Плюсы и минусы лизинга автомобиля для физических лиц – Покупаем машину. Что выгоднее: кредит или лизинг

Содержание

Плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц в 2018 году

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

  • купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
  • обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
  • взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

  • оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
  • не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

  • человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
  • банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
  • при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
  • договор может быть заключен без предварительного взноса;
  • автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

  • человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
  • проверяется платежеспособность заявителя;
  • компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
  • лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
  • пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
  • в конце срока договора возможна два варианта:
    • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
    • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравнения Кредит Лизинг
Необходимость в поручителях необходимы нет
Проверка платежеспособности Очень строгая, необходимо предоставить большое количество документов Менее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежей есть нет
Первоначальный взнос на приобретения авто Может отсутствовать Всегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиля Автомобилист, заключивший договор Компания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетов Только после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетов Нет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплат Банк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммы Лизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему
Про сущность и виды лизинга рассказывается в статье: виды лизинга.

Условия оформления газели в лизинг для юридических лиц читайте здесь.

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

  1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
  2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
  3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
  4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
  5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
  6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
  7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
  8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

  1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
  2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
  3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
  4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

  • возраст не менее 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

  • лизингополучатель или покупатель;
  • лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

  1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
  2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

avtopravozashita.ru

плюсы и минусы, выгодно или нет

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду. Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки. Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

  1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
  2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
  3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
  4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
  5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
  6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
  7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
  8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
  2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
  3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
  4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
  5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

  1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
  2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

  • период функционирования компании;
  • финансовые показатели фирмы;
  • репутация;
  • отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис страховки;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

mirmotor.ru

Преимущества и недостатки лизинга для физических лиц (плюсы и минусы)

Каждый, кто задумывается о покупке машины в лизинг, узнает, каковы преимущества автомобильного лизинга, особенно ввиду того, что такая практика в нашей стране еще не очень распространена. С 2011 года в лизинг могут брать автомобили частные лица, а это открывает новые возможности. Какие именно следует разобраться.

Что такое лизинг для физических лиц

Основное отличие лизинга от кредита в том, что фактически машина не в собственности, а в аренде. Завладеть ею, то есть получить право собственности, можно только по истечению срока лизинга и при условии, что последующий выкуп прописан в первичном договоре. С одной стороны – это плюс лизингового договора. Ведь можно, при желании, за период действия соглашения поменять несколько машин на тех же условиях. С другой стороны – отсутствие права владения можно отнести к минусам, ведь полностью распоряжаться имуществом не получится.

При подписании договора лизинга или финансовой аренды лизингополучатель имеет в своем распоряжении машину, за которую на протяжении некоторого времени (1 – 3 года)  выплачивает установленную сумму. В конце срока действия договора вносится остаточная стоимость, то есть то, что не было выплачено за период кредитования. У такого способа кредитования есть плюсы и  минусы, и прежде чем решиться на получение кредита таким образом, нужно в них разобраться.

Преимущества

Преимущества лизинга для лизингополучателя очевидны, среди самых существенных:

  1. Лояльность требований к получателю лизингового автомобиля. Это возможно за счет того, что право собственности остается за компанией, которая предоставляет автомобиль. А значит, риски, если сравнивать с кредитором, очень снижены. Если не последует погашения платежа, свою собственность лизингодатель просто забирает, без возмещения уже уплаченных сумм. Как раз поэтому не требуется такой огромный пакет документов, как при автокредитовании.
  2. Процедура оформления сделки проходит быстрее, без каких-либо проволочек, что позволяет, придя утром с определенной суммой для авансового платежа, уже вечером уехать домой на машине.
  3. Более низкая процентная ставка (в сравнении с кредитом). А все потому, что собственность находится в руках лизингодателя.
  4. Получив в руки автомобиль, можно не волноваться об его оформлении в ГИБДД, страховке, других оформительных процедурах – все это уже сделано компанией. Затраты на указанные мероприятия включаются в ежемесячные платежи. Это значит, что автомобиль полностью готов к эксплуатации.
  5. Сравнивая плюсы и минусы лизинга, не стоит забывать, что финансовая аренда зачастую дешевле, чем даже покупки машины за наличные средства. Все потому, что компании, которые предоставляют услуги, имеют связи, наработанные годами и десятилетиями, и они сами могут купить машины с хорошей скидкой.
  6. Программа лизинга для автомобилей отечественного производства помогает купить ТС намного дешевле. Конечно, список покупаемых авто ограничен, но выбрать все же есть из чего.
  7. Если отпадет необходимость в использовании взятого в лизинг автомобиля, сделку можно легко расторгнуть. При этом выплаты по договору прекращаются сразу же.
  8. Таким образом, можно купить любую технику, в том числе специальную для нужд ИП.
  9. Так как автомобиль не находится в собственности лизингополучателя, он не обязан его декларировать. Это актуально для чиновников и госслужащих, которые фактически не могут заработать на автомобиль премиум класса. К тому же при разводе такой автомобиль, который очень скоро может быть полностью выкуплен, не придется делить.
  10. При заключении договора зачастую достигается консенсус, и сделка подписывается на обоюдно выгодных условиях.

Недостатки

Конечно, они есть, и минусы лизинга существенные, среди них:

  • Просрочить платеж и при этом пользоваться машиной, в случае с лизингом, не получится. Все потому, что фактически ТС – это собственность лизингодателя, который имеет право в любой момент расторгнуть договор и забрать свое имущество. При этом никакие платежи не возвращаются, а лизингополучатель фактически остается ни с чем.

Важно! Если есть хоть минимальные сомнения в своей платежеспособности, то ввязываться в лизинговый договор не стоит.

  • Компаний, которые готовы предоставлять автомобили в лизинг, особенно частным лицам, мало – эта ниша рынка пока еще не заполнена. Если же говорить о кредитных организациях, то их как раз много. Поэтому с кредитованием дела обстоят намного легче, нежели с лизингом.
  • Обслуживать машину нужно на определенном СТО, цены в котором могут быть не совсем подходящими, впрочем, как и качество работ. Стоимость таких работ включается в ежемесячные платежи.
  • Компании, которые предоставляют лизинговую технику, часто имеют ограниченный выбор марок и моделей, поэтому какую угодно машину выбрать не получится. При автокредитовании ограничений нет никаких.
  • Опасность банкротства компании. Если такое произойдет, то и машину заберут, независимо от того, какой был договор составлен изначально, и платежи вернуть не удастся. Такие ситуации случаются крайне редко, все, что нужно – это перед заключением договора тщательно проверить компанию.
  • Существует необходимость внесения первого взноса, который именуется авансовым платежом. Он – это уверенность лизингодателя в том, что последующие платежи будут вноситься также.

Выгода для сторон договора

Стоит также отдельно рассмотреть преимущества и недостатки лизинга для получателя техники. Среди позитивных сторон – это возможность иметь автомобиль в пользовании при относительно небольших тратах. Если технику берет в финансовую аренду ИП, то он может частично расплачиваться за пользование продукцией, ею изготовленной. К тому же лизингодатели крайне редко нарушают условия договора.

Что касается недостатков для получателя лизинга, то среди них:

  1. Процесс подписания сделки сложный, так как есть больше, нежели 2 стороны и интересы каждой нужно учесть и не нарушить.
  2. Автомобиль может морально устареть быстрее, нежели истечет срок договора.

Что касается лизингодателя, то для него практически нет рисков, а из позитивных сторон – возможность получать доход. Затраты на обслуживание техники он налагает на лизингополучателя. Автомобиль остается в собственности, а значит, нет опасности потерять его.

Вывод

Сделка лизинга имеет свои преимущества и недостатки, причем как общие, так и свои для каждой из сторон договора. Для того чтобы не ошибиться, стоит внимательно ознакомиться со всеми положительными и негативными аспектами.

proavtopravo.ru

Лизинг автомобиля для физических лиц: плюсы и минусы

Когда кризис в стране набирает обороты и нет финансов на крупные приобретения или есть идеи для развития бизнеса, но нет возможностей, то в помощь покупателю или индивидуальному предпринимателю приходит такая услуга как лизинг.

Слово лизинг произошло от английского слова lease – “аренда”.

В лизинг можно приобретать практически все. Обычно, его отличают гораздо более выгодные условия, чем услугу кредитования. Для физических лиц, то есть для обычных людей, множество возможностей выгодно использовать лизинг. Если нужно приобрести новое жилье — существует услуга лизинга недвижимости. Если нужно новое авто – есть автомобили в лизинг.

Также можно делать ремонт и совершать крупные покупки с помощью этой услуги. Пользоваться этой возможностью есть смысл, если у вас не хватает финансов для покупки за свои средства или вы имеете какие-то предрассудки насчет кредитов.

Но, все-таки, это вид долгосрочных обязательств и стоит хорошо подумать перед заключением договора с лизинговой компанией. Существует много историй об обмане или мошенничестве той или иной стороны в соглашении. Поэтому заранее стоит взвесить все за и против.

Понятия лизинга и его особенности

Многие слышали это слово, но объяснить его значение чётко и ясно может только человек, который с этим столкнулся.

Лизинг – это такая финансовая услуга, которая, по сути, очень похожа на кредит. Он объединяет в себе понятие аренды и кредита. Это предложение взять в рассрочку автомобиль или какое-либо имущество, оборудование с целью дальнейшего выкупа по цене остаточной стоимости. То есть вы берете какое-то оборудование в аренду у лизинговой компании, а спустя определённое время выкупаете его.

Как это происходит? Человек приходит в лизинговую компанию и заключает с ней договор, где оговариваются условия аренды, сроки и сумма выплат. Когда договор заканчивается, арендованное имущество, по его условию, становится собственностью арендатора.

Лизинг бывает:

  1. Оперативный — когда оканчивается срок договора, арендованное имущество остаётся в собственности того, кто сдавал в аренду. По сути, это простой обычный рентинг. Собственник сдал, позже вернул обратно, исполнив все взаимовыгодные условия. Поэтому наши лизинговые компании не работает с таким видом.
  2. Классический — это когда лизингодатель сначала покупает имущество, а потом сдает его в аренду за определённую плату.
  3. Возвратный лизинг — он работает как ломбард. Лизинговая компания выступает в роли и лизингополучателя одновременно. После окончания договора, арендодатель возвращает имущество себе.

Основные виды лизинга

Как мы уже определились, лизинг даёт покупателю имущество в аренду и берет за это плату:

  1. Лизинг с переходом права собственности — после того, как договор окончится, вы становитесь хозяином занимаемого имущества и выкупаете его по остаточной стоимости.
  2. Лизинг без перехода права собственности — вы отдаете имущество,например, авто, и берете новое с новым договором.

Лизинг автомобиля: плюсы и минусы

Плюсы лизинга:

  1. Может быть краткосрочным. Например: авто на прокат. Это тоже можно оформить с помощью лизингового договора.
  2. Срок может быть и довольно большим. Иногда до 10 лет. Кредиты же практически не бывают сроком более 5-7 лет.
  3. Не требует залога или залог малозначителен при оформлении договора. При кредите нужен имущественный залог. В случае с лизингом, залогом выступает объект лизинга.
  4. Требования для оформления не такие тяжёлые, как при выдаче кредита. Банк предъявляет определённые требования к клиенту. Они должны быть соблюдены, иначе в кредите будет отказано. Всегда существует кредитный риск. Он должен быть минимален для банка. Не каждый может исполнить все условия. У лизинговых компаний не такие жёсткие условия. Тем более, они регулируются внутри каждой компании.
  5. Меньший срок рассмотрения заявки. Для принятия решения по кредиту, как правило, нужно несколько дней. Лизинг же можно получить часто за 15 минут. Обычно, максимальный срок принятия решения не более суток.
  6. Более гибкие условия и возможность их проектирования в процессе времени действия договора. Клиент может просить об отсрочке выплаты и даже о продлении времени действия договора.
  7. В лизинг можно взять имущество не новое, то есть уже бывшее в употреблении. Банки более охотно дают кредит на новые изделия или собственность. Условия лизинга здесь более гибки.
  8. Возможно получение скидки за счёт лизинговой компании.Поставщики часто продают лизинговым компаниям товар со скидкой, особенно это работает с автомобилями. Таким образом, клиент может получить желаемое имущество дешевле и проценты меньше.

Но не все так прекрасно, как кажется на первый взгляд. Всякая услуга имеет недостатки, лизинг не исключение. Нужно знать и минусы этого явления, чтобы быть готовыми к неожиданностям и не быть обманутыми.

Минусы:

  1. Для физических лиц не очень удобно. Гораздо выгоднее юридическим лицам. Существует целая система корпоративных скидок, способов снижения налогов, которые работают только с предприятиями и физических лиц не касается.
  2. Лизингополучатель не хозяин арендуемого имущества. Предмет является собственностью лизинговой компании. Клиент может использовать его только при соблюдении всех условий, указанным арендодателем. И при нарушении их, второй может изъять его совершенно по закону.
  3. Все изменения должны быть в обязательном порядке согласованы с лизинговой компанией.Она же может предоставить арендуемый вами предмет в счёт залога при любой другой своей сделке. То есть третий, совершенно неизвестный вам человек, будет иметь права и сможет распоряжаться, казалось бы, вашей собственностью.
  4. Если вы собираетесь взять в лизинг что-либо, в первую очередь, нужно внимательно выбирать компанию. У неё должна быть хорошая репутация, она должна быть известна среди населения вашего города, иметь хорошие отзывы и многолетний стаж работы.

Понятие кредита и его особенности

Кредит – это один из видов финансовых услуг, которые предоставляет банк. Сейчас существует очень много вариантов кредитования в соответствии с потребностями и требованиями клиента. Банк даёт деньги человеку, которому нужна определённая сумма, которой он не имеет. Потом на эту сумму начисляются проценты и человек выплачивает сумму вместе с ними, за определённый срок, равными долями или частями, определёнными в договоре.

Кредиты выдают практически все банки, но на разных условиях. Процентные ставки, сроки выплат и виды валют могут существенно отличаться. Также разнообразны требования к самому физическому лицу.

Кредит так просто не получить. Существует целый набор банковских требований к заемщику, часто, на первый взгляд, не связанных с будущими выплатами. Нарушение условий, несёт за собой штрафы и увеличение процентов. Поэтому принято обсуждать в договоре все риски по невыплате, так как это несёт ущерб для банка.

Рассмотрим основные виды потребительского кредита.

Виды кредита

Бывает потребительский, ипотечный, автокредит.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский предоставляется населению для различных нужд. Например, для ремонта, покупки автомобиля, недвижимости или путешествий. Также существует микрокредитование для решения экстренных проблем.

Кредиты делятся по сроку выдачи. От года до пяти лет. Короткий — овердрафт. Выдаётся на короткий срок и списывается по мере поступления денег на карту автоматически.

По цели — строго на определённые нужды или просто деньги без указания причины. Также идёт разделение по социальным группам и т. д. Проще говоря, кредит это выдача денежных средств для покупки определённых товаров.

Ипотечный – это выдача денег под залог недвижимости. Этот вид бывает долговременным.

Автокредит — это один из видов потребительских кредитов. В нем залогом является автомобиль. Его выдают не только банки, но и автосалоны.

Рассмотрим основные виды автокредита:

  1. «Классика» — это стандартный кредит, которые выдают большинство банков на привычных условиях. Он подразумевает небольшой первый взнос, наличие полного пакета документов и оформление обязательного автострахования КАСКО. Преимущества классического кредитования в большом сроке до 10 лет. Но можно приобрести только новый автомобиль.
  2. Экспресс-кредит — это быстрый кредит, срок его рассмотрения минимально коротки. Также практически не требуются особые документы. Нужны только паспорт и водительские права. Недостатки этого вида в том, что требуется большой первоначальный взнос, сроки выплаты коротки и проценты выше. Он подойдёт тем, кто очень спешит и хочет забрать машину прямо в день заключения сделки.
  3. Кредит с обратным выкупом (BuyBack) — позволяет погасить половину суммы или около того только в конце срока по договору. Первую часть плательщик отдаёт в течение всего срока, а последний платёж – полностью остаток. То есть человек ездит на новой машине весь срок кредита, а в конце может отдать ещё обратно или доплатить оставшуюся сумму. Этот способ удобен тем, кто хочет недолго ездить на новой машине, а потом покупать следующую.
  4. Trade-in — старый автомобиль оценивается, и сумма его стоимости вычитается из суммы стоимости нового, а остаток цены второго выплачивается как обычный кредит. Очень удобная схема давно применяется в странах Запада. Для нашего потребителя это ново, но уже популярно. Многие уже оценили достоинства этой программы.
  5. Факторинг — это отсрочка платежа. Через факторинговую компанию предприятие получает кредит суммой до 90%, а остаток получает по истечении срока. Здесь участвуют 3 стороны. Банк, кредитор и заемщик. То есть это покупка задолженностей. Предприятие таким образом получает оборотный капитал.
  6. Кредит без первоначального взноса — это получение ссуды на покупку авто под залог имущества. Его отличают жёсткие условия и высокие проценты.

Если вы решили приобрести автомобиль в кредит, то должны иметь в виду, что у такого способа покупки тоже есть свои плюсы и минусы. Изучим их подробнее.

Машина в кредит: плюсы и минусы

Плюсы:

  1. Вы можете забрать машину сразу и начинает ещё использовать. Она становится вашей собственностью.
  2. Сравнительно низкий первоначальный взнос позволяет сократить время на их накопление.
  3. Сравнительно низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора.
  4. Существует 2 схемы погашения кредита: аннуитетные – одинаковые выплаты каждый месяц. Идифференцированные – это уменьшающийся платеж. К концу срока он становится значительно меньше.
  5. Это длинный срок выплаты кредита за автомобиль. Может быть до 5–7 лет.
  6. Есть возможность застраховать кредитный автомобиль в любой компании.
  7. Обслуживание автомобиля на любом СТО.

Минусы:

  1. Обязательно для получения  кредита заемщик должен быть прописан в том регионе, где происходит покупка машины.
  2. Обязательное наличие хорошей и официальной зарплаты.
  3. Нужно иметь стаж работы от 3 до 6 месяцев, а лучше больше.
  4. Необходимость страховки КАСКО на автомобиль и жизнь заемщика.
  5. Всегда всплывают какие-то дополнительные платежи. Например, комиссии, взносы и т. д.
  6. Всегда есть опасность поднятия процентной ставки из-за курса валют.
  7. Банк должен быть в курсе всех изменений  вашей жизни на протяжении всего срока кредита.

Пакет документов для автокредита

Для оформления автокредита в банке вам понадобятся:

  1. Анкета заемщика.
  2. Паспорт и его копия.
  3. Любой второй документ, удостоверяющий личность и его копия.
  4. Документ, подтверждающий прописку или регистрационный документ по месту жительства и его копия.
  5. Справка о доходах.
  6. Трудовая книжка и ещё копия.
  7. Договор купли-продажи из автосалона.
  8. Платёжный документ из автосалона.
  9. Копия паспорта автомобиля.
  10. Договор страхования.
  11. Бумага о подтверждении внесения первоначального взноса.
  12. Письменное согласие мужа или жены на приобретения авто.
  13. И все равно, в каждом банке могут быть нюансы, которые стоит уточнить на месте.

Что выгоднее?

Все-таки этот вопрос нужно решать исходя из целей и возможностей. По сути, и то и другое – ссуда. Разница в условиях. Нужно исходить из ситуации в каждом конкретном случае отдельно. Только вы сами можете определить, что выгоднее для вас.

Так что же выбрать? Если вы хотите быть хозяином своего имущества, а не получать его в аренду, полностью этого не осознавая, выбирайте кредит. Самое главное различие – это переплата. У лизинга переплаты всегда несравнимо больше. То есть это ваши деньги. И их недостаток является причиной сделки. Только теперь это будут ваши деньги каждый месяц. Они будут уходить в пользу лизингодателя.

Однозначно сказать нельзя что же лучше. Очень большую роль играет срок займа и скрытые платежи, а также налоги, которые часто значительно уменьшают всю выгоду, например, лизинга.

Нужно выбирать способ получения ссуды конкретно в вашей личной ситуации. Одному окажется выгоднее кредит, а другому лизинг.

homeurist.com

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы

Расширение выгодных предложений о возможных вариантах приобретения авто, увеличивает шансы на приобретение автомобилей не только юридических лиц, но и физических. Физические лица могут оформить лизинг на автомобили различной ценовой категории, выплачивая небольшие суммы за эксплуатацию транспортного средства.

Что это такое — лизинг автомобиля?

Лизинговый договор представляет собой своеобразный договор аренды, на основании которого производятся выплаты и транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя. Но первоначальном этапе владельцем машины становится фирма, а ответственность за сохранность и техническое состояние возлагается на заказчика.

Процесс получения транспорта в лизинг схематично можно изобразить так:

физические лица — заказчики осуществляют выбор конкретной марки и модели машины;
лизинговая компания приобретает указанную модель машины и на основании заключенного договора осуществляет его передачу заказчику. Договор подлежит обязательной нотариальной регистрации, за его удостоверение сумма возлагается на заказчика;
заказчик, в свою очередь, перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса и получает желаемое транспортное средство в распоряжение;
в процессе эксплуатации содержание авто сопряжено с несением определенных финансовых затрат — страхование КАСКО и ОСАГО, прохождение государственных техосмотров, уплата транспортного налога и пошлину за первичную регистрацию в ГИБДД.

Все эти затраты возлагаются на собственника транспортного средства, т. е. лизингодателя. Только после полного перехода прав собственности к лизингополучателю к нему перейдут и обязанности по содержанию авто.

Автомобили, которые регистрируются в ГИБДД на имя лизингодателя, потом управляются владельцем только на основании доверенности на управление ТС.

Плюсы и минусы автотранспортного лизинга

Есть несколько причин для того, чтобы автомобили были приобретены в лизинг:

более доступные условия для приобретения желаемого ТС увеличивают количество физических лиц, воспользовавшихся предложенными условиями;
при подписании договора отсутствуют скрытые платежи и комиссии;
немаловажным моментом является и то, как работает система страховых случаев — все проблемы по страховым выплатам и спорам возлагаются на компанию-владельца этого авто;
на начальном этапе на конечного потребителя возлагаются меньшие финансовые нагрузки — он уплачивает только расходы за удостоверение нотариального договора лизинга;
уменьшаются выплаты по содержанию и техническому обслуживанию авто, их осуществляет владелец;
с течением времени остаточная стоимость авто снижается и выкуп происходит практически по остаточной стоимости.

Рассматривая существующие условия предоставления лизинговых услуг, учитывая плюсы и минусы действующих предложений стоит остановиться на некоторых других моментах:
физические лица могут оформить автомобили под довольно высокие процентные ставки, существующие предложения находятся в пределах 13-18%;
первоначальный взнос намного выше, чем при автокредитовании;
лизинговые договоры заключаются на гораздо меньший срок, нежели кредитные, последние можно заключить до 7 лет, в лизинге же максимальный срок – до 5 лет, поэтому и финансовая нагрузка гораздо выше;
поскольку собственником остается фирма-залогодержатель, то и риски несут лица, заключившие с ними договор. В случае, если фирма находится на стадии банкротства, то имущество будет изъято независимо от размера внесенных средств.

Как работает договор лизинга и чем еще рискует заказчик?

Кроме перечисленных рисков и недостатков существует вероятность расторжения договоров лизинга, которые заключили физические лица по таким причинам:

неисполнение пунктов договора страхования авто;
нарушения условий эксплуатации и недостаточные меры по сохранности транспорта;
невыполнение определенных обязательств по ранее заключенному договору лизинга.

Лизинг влечет риски, а учитывая определенные плюсы и минусы у нового владельца может возникнуть некоторые трудности:

автомобили, как и внесенные средства, могут быть утрачены вследствие нарушения графика платежей;
техническая поломка и невозможность эксплуатации после завершения лизингового договора.

Если в первом случае возможен возврат некоторой части уплаченной суммы, без возврата комиссии за перевод, оформление нотариального договора и многих плат за другие услуги, то во втором вся ответственность, как и материальные затраты возлагаются на нового владельца. Эти и другие моменты должны быть прописаны в лизинговом соглашении. В случае появления некоторых вопросов или недопонимания замысловатых юридических формулировок, то лучше обратиться за помощью к опытному специалисту и попросить квалифицированной помощи.

Особое внимание следует уделить пункту о досрочном погашении, если такового пункта в наличии в договоре не будет, то физические лица, которые попытаются расторгнуть договор лизинга раньше установленного срока и перевести право собственности на автомобили, находящиеся в залоге, рискуют заплатить очень большие штрафные санкции.

Разобрав основные моменты и нюансы действия лизингового договора, разъяснив основные пункты, на которые стоит обратить внимание и прояснив, как работает такой договор и что это такое, будет намного легче принять решение о подходящем варианте приобретения автотранспортного средства.

krepoteka.ru

что это, как его получить, плюсы и минусы

Юридическая консультация > Административное право > Лизинг автомобиля для физических лиц: что это, как его получить, плюсы и минусы

Лизинг — это такой правовой инструмент, используемый для приобретения имущества, который объединяет в себе преимущества договоров аренды и купли-продажи. Чаще всего этот договор используют для приобретения автомобиля.

Этот инструмент имеет достаточно широкое применение в западной практике приобретения автомобилей — не меньше трети автомобилей покупаются именно с помощью лизинга. В России эта возможность появилась относительно недавно, поэтому многим физическим лицам будет полезной информация об этом договоре и как им можно воспользоваться.

Договор лизинга

 

Лизинг автомобиля для физических лиц в России долго время оставался невозможным процессом

В общем случае, под лизингом понимается такой финансовый инструмент, с помощью которого можно произвести своеобразное приобретение каких-то товаров или услуг. Между лицом, приобретающим продукт и лизинговой компанией заключается специальный договор, в результате которого эта компания обязуется купить необходимый покупателю товар.

Этот товар (продукт, услуга и т.п.), в соответствии с договором, на временное пользование передается покупателю. Иначе говоря, лизинг имеет некоторое сходство с договором аренды, при котором за потребителем услуги остается право выкупа имущества. После того, как покупатель выполнит свои обязательства и выплатит долг, имущество, которое находится в собственности лизинговой компании, переходит в руки покупателя.

Лизинговый договор имеет несколько различных вариантов. Одним из них, например, является такой вид договора, в результате которого имущество в обязательном порядке возвращается в собственность лизинговой компании. В соответствии с условиями подобного договора, покупатель не выплачивает стоимость имущества в полной мере, а производит возмещение потери его стоимости с течением некоторого периода времени и оплачивает иные издержки компании.

Учитывая вышесказанное, остается непонятным тот факт, почему приобретение автомобиля в лизинг не имеет такого широкого распространения в нашей стране, в то время, как жители запада достаточно часто пользуются именно этим финансово-правовым инструментом. Проблема в том, что физические лица в РФ достаточно долго не имели возможности приобретать автомобиль в лизинг, который был бы зарегистрирован как собственность лизингополучателя.

По этой причине, среди граждан было опасение, что в случае банкротства лизинговой компании, на имя которой был зарегистрирован автомобиль, кредиторы отберут имущество, находящееся в пользовании покупателей. С недавних пор ситуация кардинально изменилась: появился новый лизинговый инструмент, позволяющий приобретать автомобиль и регистрировать его на лизингополучателя. Возможность оставлять автомобиль в собственности лизинговой компании также сохранилась.

Лизинг автомобиля для физических лиц намного выгоднее, чем этот же тип договора для юридических лиц. Существенная разница в том, что лизинговые компании имеют специальные тарифы, в соответствии с которыми физические лица значительно выигрывают приобретая автомобиль в лизинг. Помимо этого, лизинг считается более выгодным, чем любая банковская программа кредитования для покупки автомобиля.

Лизинг — такой способ приобретения имущества, в соответствии с которым имущество приобретает лизинговая компания, а лизингополучатель получает его в пользование, постепенно выплачивая стоимость приобретенного товара.

Пошаговая инструкция приобретения авто в лизинг

Лизинг автомобиля — есть и плюсы, и минусы

Человек, который хочет приобрести личный автомобиль, либо получить его на некоторое время, может воспользоваться следующими вариантами:

Говоря простыми словами, лизинг совмещает в себе преимущества последних двух вариантов. Его выгодно применять в тех случаях, когда человек не может купить автомобиль за собственные средства, либо по определенным причинам не хочет этого делать.

Лизинг автомобиля — это специфическая аренда автомобиля, которая позволяет со временем выкупить имущество, либо при желании не делать этого. Приобретение автомобиля с помощью лизинга выполняется в несколько этапов:

  • Первый этап. Человек, который хочет приобрести автомобиль в лизинг, выбирает для себя подходящее транспортное средство, собирает необходимые документы и обращается в лизинговую компанию. Нередко эти компании могут быть дочерними структурами различных банков и поэтому услуги лизинга часто предлагаются банками через эти предприятия. В некоторых случаях, автосалоны также сотрудничают с лизинговыми компаниями, что позволяет покупателю приобрести транспортное средство в лизинг прямо в автосалоне.
  • Второй этап. Компанией, предоставляющей договор лизинга, проводится проверка подлинности представленных клиентом документов. На основании этой проверки компанией выносится решение о возможности составления договора лизинга. Положительное решение компании дает возможность дальнейшего составления лизингового договора между компанией и клиентом, в котором уточняются все подробности сделки, порядок и величина выплат, различные дополнительные услуги, а также то, в каком порядке и за какие сроки автомобиль будет передан в собственность покупателя. В то же время составляется договор купли-продажи транспортного средства между лизинговой компанией и продавцом.
  • Третий этап. За определенные денежные средства, часть из которых составляет первоначальный взнос клиента, а часть — собственные средства, лизинговая компания производит приобретение автомобиля. Транспортное средство регистрируется в собственность компании, после чего передается в лизинг клиенту, в соответствии с договором.
  • Четвертый этап. Лизингополучатель, постепенно выплачивая лизинговые платежи, использует транспортное средство, которое не находится в его собственности, и поэтому он не имеет права как-либо им распоряжаться. Технический осмотр автомобиля периодически производится за счет лизинговой компании. Эта диагностика проводится с частотой, которая зависит от платежной дисциплины покупателя: обычно автомобиль проходит проверку раз в год.
  • Пятый этап. После того, как срок договора закончится, и покупатель погасит все платежи, автомобиль переоформляется на него и переходит в его собственность. Право собственности позволяет покупателю использовать автомобиль так, как ему хочется: он имеет право продавать его, дарить и т.д

Приобретение автомобиля в лизинг происходит в несколько этапов. Если покупателю будет дозволено получить лизинг, между ним и лизинговой компанией будет составлен договор, по истечению которого право собственности на транспортное средство будет передано покупателю, при условии выполнения всех его обязательств.

Документы, необходимые для лизинга автомобиля

Чтобы купить автомобиль в лизинг, нужно собрать необходимые документы

Подробная информация о том, как можно купить автомобиль в лизинг физическому лицу может быть получена непосредственно от представителей лизинговой компании.

Нюансы везде разные, но основные моменты, которые ждут покупателей при обращении в любую лизинговую компанию, имеют схожесть.

Первым дело следует обратить внимание на документы, необходимые для составления договора лизинга. Физические лица должны представить лизинговой компании такой пакет документов:

  1. заявление на имя руководителя компании, предоставляющей лизинг
  2. фотокопии основных страниц паспорта
  3. фотокопии водительского удостоверения
  4. документ, подтверждающий наличие дохода у покупателя, а также освещающий природу
  5. происхождения этих средств (трудовая книжка или другой документ)
  6. документ, с помощью которого подтверждается наличие дохода (справка НДФЛ-2 или другой акт приема денежных средств)

Если документы устроят лизингодателя и будет принято положительное решение, покупатель, после подписания определенного договора, получит автомобиль в пользование. При составлении лизингового договора нельзя забывать о том, что:

  • владельцем транспортного средства на время действия договора будет лизинговая компания, а не покупатель
  • транспортное средство должно быть в исправном состоянии: оно не должно быть повреждено или как-то переделано
  • ремонт, страхование и техническое обслуживание автомобиля выполняются его собственником, т.е. лизинговой компанией
  • лизинговые платежи, в большинстве случаев, привязаны к курсу доллар

Для того, чтобы рационально подойти к приобретению автомобиля с помощью лизинга, лучше всего получить от лизинговой компании всю необходимую информацию по этому договору.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг автомобиля для физических лиц теперь стал доступным

Несмотря на то, что долгое время возможность приобретения автомобиля в лизинг была недоступна для физических лиц, некоторые поправки в законодательстве позволили последним пользоваться этой услугой.

Несомненно, лизинг автомобиля имеет огромное количество плюсов и на фоне других вариантов приобретения транспортного средства является выгодным решением, но помимо плюсов, этот финансово-правовой инструмент имеет и некоторые минусы. Достоинства лизингового договора:

  • он позволяет приобретать не только легковые типы транспортных средств, но и грузовые, а также различную спецтехнику. Приобретаемое таким образом средство может быть новым, подержанным, может быть куплено в автосалоне, либо у частного продавца. Выбор продавца может быть произведен покупателем самостоятельно, либо с помощью лизинговой компании.
  • лизингодатель не отличается какой-то особенной требовательностью к клиенту. Компании предлагают свои услуги гражданам, которые не располагают официальным доходом, либо являются гражданами другого государства. Для того, чтобы оформить этот договор, требуется минимум необходимых документов.
  • транспортное средство, приобретаемое в лизинг, может оформляться на срок до пяти лет. По истечению этого срока, имущество должно быть либо возвращено в собственность компании в надлежащем виде, либо должно быть выкуплено лизингополучателем в соответствии с договором.
  • есть возможность вернуть средство раньше завершения срока действия лизингового договора.
  • транспортные средства, приобретаемые через лизинговые компании, могут быть куплены более выгодно, поскольку им часто даются разнообразные скидки. Также автомобили для этих компаний поставляются быстрее, что снижает срок их ожидания покупателем.
  • в отличие от различных автокредитов, лизинговые договора дают более гибкие графики платежей, а пользоваться автомобилем можно будет уже после внесения минимального аванса.

Лизингодатели также занимаются всеми вопросами, связанными со страхованием, регистрацией средства, его техобслуживанием и ремонтом. Недостатки приобретения автомобиля в лизинг:

  1. лизинговые договора располагают более высокими процентными ставками в сравнении с автокредитом, особенно когда дело касается приобретения малобюджетного транспортного средства
  2. в случае невыплаты лизингового платежа средство может быть изъято лизингодателем
  3. лизингополучатель не имеет права распоряжаться средством (передавать в аренду и т.д.)
  4. лизинговая компания имеет беспрепятственный доступ к техническому осмотру автомобиля, не представляя транспорта взамен изъятому на проверку

Лизинговый договор имеет как плюсы, так и недостатки. Человек, желающий приобрести авто в лизинг, должен предварительно взвесить все факторы и принимать решение в зависимости от его текущей ситуации.

Приобретение автомобиля в лизинг для физических лиц — до недавних пор недоступная возможность. Раньше, брать транспортное средство в лизинг могли только юридические лица, поэтому с таким финансово-правовым инструментом как лизинг незнакома большая часть граждан РФ. Лизинг имеет ряд преимуществ и некоторые недостатки, с которыми следует ознакомиться каждому, кто хочет приобрести автомобиль с помощью такого договора.

С первых уст — видеоинтервью Генерального директора «КОНТРОЛ лизинг»:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

    

juristpomog.com

Лизинг авто для физических лиц – что это такое, плюсы и минусы

Лизинг автомобилей для физических лиц начал набирать популярность в России всего несколько лет назад. Дело в том, что до 2010 года в российском законе "О лизинге" было прописано, что предмет лизинга может использоваться исключительно в коммерческих целях. В основном, в качестве предметов лизинга выступали автобусы, грузовики или спец.техника. Позже этот пункт из закона "О лизинге" был исключен, так что физические лица теперь могут воспользоваться автолизингом, чтобы взять в финансовую аренду легковой автомобиль и использовать его в личных целях. 

Особенности лизинга авто для физических лиц

В отличие от автомобильного кредита, при лизинге автомобиль передается всего лишь в пользование лизингополучателю, а собственником остается компания лизингодатель. В договоре лизинга прописываются все условия, на которых лизингополучатель может пользоваться автомобилем. Помимо суммы ежемесячного платежа там обычно прописываются:

  • условия обслуживания автомобиля (в частности, лизингополучатель не имеет права обслуживать машину на несертифицированных СТО или вносить какие-то изменения в конструкцию),
  • максимально допустимый годовой пробег,
  • условия выезда за границу на автомобиле и т.д.

Если физическое лицо не выполняет условия договора автолизинга, машину у него могут отобрать в любой момент

Договор лизинга с физическим лицом заключается на срок от 1 до 5 лет. По окончании договора лизинга физическое лицо может либо приобрести автомобиль по остаточной стоимости, либо вернуть его лизингодателю, а себе выбрать новый автомобиль и заключить новый договор лизинга. 

Плюсы и минусы автолизинга для физических лиц

У лизинга есть целый ряд преимуществ перед автокредитом для физических лиц. Вот основные плюсы автолизинга:

  • График платежей по лизингу обычно отличается большей гибкостью, чем график выплат по кредиту.
  • Платежи по автолизингу для физических лиц обычно ниже, чем по автомобильным кредитам,
  • Для заключения договора автомобильного лизинга обычно требуется меньше документов, чем для автокредита.
  • У физического лица есть возможность каждые 2-3 года брать в лизинг новый автомобиль.

Однако есть у автолизинга для физических лиц и свои минусы:

  • Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а лишь берет его в аренду.
  • Лизинговая компания сама совершает все регистрационные действия с автомобилем, страхует его, проходит техосмотр и т.д., однако расходы на это включаются в общую сумму выплат.
  • Первоначальный взнос по договору лизинга обычно выше, чем по кредиту.
  • У физических лиц нет никаких налоговых преференций на лизинг. 

В 2010 году, когда официально был разрешен лизинг автомобилей для физических лиц, эксперты предрекали настоящий бум этой услуги на финансовом рынке. Однако этого не произошло, и виноваты в этом не только объективные причины, изложенные выше, но и психология российских водителей, которые воспринимают лизинг исключительно как "автомобиль не мой, так что его могут отнять в любой момент". 

blamper.ru