Лизинг как оформить – как купить в машину в лизинг (транспортный лизинг, лизинг автобусов, автомобилей для юридических лиц, легковых автомобилей, автотранспорта, транспортных средств)

Содержание

Как получить лизинг: описание процедуры оформления, требования

Если для дальнейшего развития бизнеса требуется дорогостоящее оборудование или грузовой автомобиль, то даже если имеется достаточная сумма для приобретения, выгоднее все же будет приобрести все необходимое в лизинг, не выкладывая сразу крупную сумму, которую можно пустить в оборот и получить с нее прибыль. При этом возникает вполне разумный вопрос: как получить лизинг? Наверняка, требуется существенный ряд документов и определенный капитал? Ведь никто не желает рисковать своими средствами, включая представителей лизинговых компаний.

И действительно, чтобы получить лизинг, усилий придется потратить немало. Первое, что необходимо сделать – принять твердое решение и оформить заявку на получение в лизинг необходимого оборудования или авто. К этой заявке нужно приложить заверенную копию баланса вашего предприятия за последний период.

На основании этого компания примет предварительное решение. Если оно будет положительным, то компания предоставит вам для рассмотрения расчет платежей по лизингу, а также список документов, которые необходимы для окончательного оформления договора лизинга.

У каждой компании этот перечень свой, но основные документы везде одинаковы. Это нотариально заверенные копии устава предприятия, свидетельство о регистрации и внесении в единый государственный реестр, копия паспорта руководителя, приказа о назначении главного бухгалтера.

Потребуются также и финансовые документы и выписки из банка, детально свидетельствующие о доходах предприятия за последние пять периодов. Нужно будет также предоставить информацию о хозяйственных договорах и кредитах.

После детального анализа финансовой состоятельности лизингополучателя, компания оповещает о своем окончательном решении. Далее следует сложная часть оформления лизинговой документации. Составляется договор купли-продажи, собственно договор лизинга и страховка имущества. Чаще всего этими вопросами занимаются специалисты лизинговой компании.

После подписания всех необходимых бумаг вы получите свою долгожданную покупку. Но стоит отметить, что, касательно лизинга, компания компании рознь. Поэтому перед тем, как подавать заявление, обязательно изучите условия лизинга.

Одни компании самостоятельно и оформляют, и оплачивают страховку, осуществляют ремонт оборудования за свой счет. С одной стороны это избавляет от лишних растрат, но с другой стороны, хорошенько обдумайте, нужны ли вам постоянные проверки от компании с целью установить насколько бережно вы эксплуатируете их технику.

Другие же компании выделят из своего «кармана» средства исключительно на покупку. Договор страхования они также оформят, но платить за него придется из бюджета компании сразу. Они также проконсультируют по поводу гарантийного ремонта и страховых случаев, но все вопросы вы будете решать самостоятельно, так как по договору вся ответственность за полученное имущество ляжет на лизингополучателя.

Поэтому необходимо не только подготовить документы для получения лизинга, но и тщательно проанализировать предложения сразу нескольких компаний.

creditwit.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: условия, плюсы и минусы

Автомобиль в наше время стал неотъемлемым атрибутом делового человека или семьи со средним достатком. Перечислять удобства автовладения не имеет смысла, доказательством тому является неуклонно растущая армия собственников транспортных средств.

Впрочем, купить автомобиль, разом заплатив его стоимость в салоне, становится несбыточной мечтой из-за финансовых проблем, с которым знаком почти каждый житель нашей страны. Банки предлагают кредитование для покупки заветного авто, но получить заем так же проблематично, поскольку не все отвечают требованиям по доходу, добросовестности, наличию работы.

Одним из способов покупки автомашины в последние годы является договор лизинга, в соответствии с которым можно стать автовладельцем на весьма выгодных условиях.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Гражданское законодательство относит лизинговые взаимоотношения к арендным договорам и определяет их, как финансовая аренда. По условиям заключенного договора некое лицо, именующее себя лизингодателем, обязуется перед другим лицом – лизингополучателем приобрести для него определенное имущество и передать ему во временное пользование за плату.

На практике же все выглядит почти, как указано в законе, но несколько проще. Простыми словами, если у лица, желающего купить автомобиль, недостаточно денежных средств, и банки отказали ему в кредите, то он может обратиться в специализированную контору, которая занимается лизинговыми операциями с просьбой предоставить ему машину в лизинг.

Видео — машина в лизинг — что это такое, его плюсы и минусы:

Специализированная организация, рассмотрев предложение и одобрив его, в дальнейшем покупает за свои средства оговоренную машину и передает ее лизингополучателю на определенных условиях.

В большинстве случаев, условия стандартные:

  • первоначальный взнос;
  • залоговый депозит;
  • страхование автомобиля по программам КАСКО и ОСАГО;
  • установка за счет лизингополучателя противоугонной системы;
  • ежемесячные платежи, в виде платы за пользование машиной и маржу лизингодателя;
  • по истечении определенного времени выкуп автомобиля по цене, установленной договором, путем оплаты его остаточной стоимости.

До момента выкупа транспортное средство будет являться собственностью лизингодателя, а пользоваться ею будущий владелец может на основании доверенности. Таким образом

договор лизинга можно назвать способом приобретения машины в рассрочку. Купить можно как новый, так и подержанный автомобиль.

Отличия договора лизинга от аренды и покупки машины в кредит

Договор лизинга является, по сути совокупностью договора аренды и кредитования, но имеет некоторые особенности.

Чем отличается от аренды

Арендные отношения предполагают временное пользование имуществом за плату, по истечении срока оно должно быть возвращено арендодателю с учетом естественного износа.

Как правило, при аренде автомобиля арендодатель, страхуясь от потерь, просит арендатора внести сумму залога, из которого он сможет впоследствии возместить ущерб, причиненный его имуществу.

Видео — что лучше кредит или лизинг автомобиля:

При необходимости аренды автомобиля арендатор вынужден выбирать из тех предложений, что имеются в наличии в гараже у владельца. А в случае заключения договора лизинга, лизингодатель приобретает машину по выбору и желанию лизингополучателя.

Арендодатель не ставит перед собой цель продать авто арендатору, у него другая задача, по окончании договора заключить новый с другим лицом. А вот лизинговые отношения, напротив строятся изначально на том, что пользователь по истечении установленного срока выкупает машину.

То есть конечная цель, это стать владельцем автомобиля в отличие от кратковременного пользования транспортным средством во время аренды.

Чем отличается от приобретения ТС по договору кредитования

Купить машину в кредит, означает заключение договора с банком, который предоставит целевой заем на оплату стоимости авто перед продавцом по заключенному договору купли-продажи. В результате чего, покупатель после оформления сделки становится законным владельцем автомобиля и ставит его на учет в ГИБДД на свое имя.

Банк в целях обеспечения возврата кредита получает данную автомашину в залог, который действует до момента полного расчета. Собственник может продать или совершить иную сделку с авто только с согласия банка. Разумеется, в целях сохранности автомобиля покупатель должен его застраховать посредством ОСАГО и КАСКО.

Отличия кредитования от лизинга состоят в том, что в последнем случае собственником машины будет числиться лизингополучатель до даты внесения остаточного выкупного платежа и только после свершения данного факта, лизингополучатель сможет зарегистрировать свое право собственности.

Схожесть договоров заключается в наличии ежемесячных платежей, но при кредитовании выплачивается банку полученный заем, а при лизинге оплата состоит за пользование машиной, выкупной платы и дохода лизингополучателя.

Из анализа условий того и другого договоров и мнений финансистов выходит, что лизинг более дешевле и выгоднее в сравнении с кредитованием. Называются даже цифры от 7 до 13%, впрочем, это вполне обоснованно, учитывая хотя бы такой нюанс, как транспортный налог, ведь его при лизинге платить покупателю не нужно, поскольку он не является владельцем транспортного средства.

Специализированные лизинговые организации более лояльны к потенциальным клиентам и не выдвигают таких жестких требований, как банки, хотя подтверждать свой доход и состоятельность придется в любом случае.

Причина лояльности заключается в том, что автомобиль застрахован от рисков неплатежей со стороны покупателя, так как он является собственностью компании и при неисполнении обязательств предмет лизинга просто изымается у недобросовестного пользователя.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Для начала нужно найти подходящую лизинговую компанию, сделать это можно несколькими способами. Самый традиционный – это поиск через Интернет, удобно тем, что можно найти отзывы об организации от лиц, которые воспользовались ее услугами.

Лизинговой компанией считают любую финансовую организацию, которая оказывает такого рода услуги, как приобретение имущества по заказу клиента и передачу ему в пользование за плату с целью дальнейшего выкупа.

Видео — автомобиль в лизинг для физических лиц, преимущества и мифы:

В автосалонах и официальных автодилеров всегда имеется перечень таких фирм, с которыми они сотрудничают на постоянной основе. Выбрав подходящую компанию, нужно подать туда заявку, к которой потребуется приложить документы, подтверждающие источник и размер дохода, а так же подтвердить наличие денежных средств для первоначального взноса.

Если заявитель отвечает требованиям, выдвигаемым лизингополучателем, то ему предлагают выбрать подходящий автомобиль, соответствующий его доходам. В большинстве случаев придется ограничиться предложением автосалонов, с которыми работает лизинговая компания.

Где и как оформляется договор

После достижения согласия по всем условиям предстоящей сделки переходим к самому ответственному моменту — заключению договора лизинга.

Что же он собой представляет? Это обычный письменный документ, составляемый между сторонами сделки, не требующий нотариального удостоверения или государственной регистрации.

Как правило, у лизингодателей имеются стандартные уже отработанные договоры, и все же стоит тщательно ознакомиться с ним и найти все необходимые существенные условия, к таковым относятся:

  • наименование и характеристики автомобиля;
  • цена приобретения лизингополучателем у продавца;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма залога, которую должен внести лизингополучатель в целях гарантии сохранности машины. В дальнейшем она зачитывается в выкупную стоимость;
  • размер ежемесячных платежей;
  • срок действия договора лизинга, по окончании которого нужно будет оплатить выкупную остаточную стоимость;
  • согласованная сумма остаточной стоимости.

Все затраты, связанные с эксплуатацией автомашины несет лизингополучатель, сюда входят все расходы по страхованию, установке противоугонных систем, покупка дополнительного комплекта сезонных шин и прочее. При чем все перечисленные мероприятия должны быть совершены до передачи машины.

На что следует обратить внимание

Любой пользователь желает быстрее рассчитаться и получить машину в собственность, поэтому договор должен содержать возможность досрочной оплаты остаточной стоимости, если такового не содержится, то это будет довольно проблематично.

Далее, в случае нежелания или невозможности выкупить автомобиль должен быть очень подробно оговорен процесс возврата имущества и порядок определения наличия повреждений, за которые должен платить лизингополучатель.

О каких нюансах следует помнить

Приобретение автомобиля в лизинг среди физических лиц становится все популярнее, многие покупатели уже оценили удобство таких сделок и их выгодность в сравнении с покупкой в кредит.

Однако нужно понимать, что при кредитовании покупатель сразу же становится владельцем машины и при просрочке платежа банк начнет вежливо выяснять причины, возможно, предоставит отсрочку и только потом направит исковое заявление в суд.

Далее пока дело рассматривается, у должника всегда есть возможность найти деньги и рассчитаться с банком.

В случае с лизингом условия будут жестче: если покупатель допустит нарушение условий, то лизингодатель сразу подаст в суд иск о взыскании задолженности и отзовет доверенность на право управления автомобилем, и потребует вернуть его.

Если неудавшийся собственник будет сопротивляться, то есть опасение, что автомобиль может быть объявлен в розыск, как угнанный и в любое время, он может быть изъят сотрудниками ГИБДД и возвращен его законному владельцу.

Поэтому нужно рассчитать свои возможности и силы перед тем, как решиться на заключение договора лизинга.

И все же покупка автомобиля по лизинговому договору является выгодным предложением от автосалонов и дилеров автозаводов. Всегда есть альтернатива отказаться от выкупа машины (если не позволяют средства) в отличии от кредитного договора.

Где и как оформить электронный полис ОСАГО, а также с какими проблемами при этом можно столкнуться.

Многие спрашивают когда нужно одевать зимнюю резину по закону, не смотря на погоду.

Какие действия следует предпринять http://voditeliauto.ru/voditeli-i-gibdd/registraciya-ts/zapret-na-registracionnye-dejstviya-avtomobilya.html чтобы снять ограничения на регистрационные действия в ГИБДД.

Видео — возможные «подводные камни» при оформлении автомобиля в лизинг:

Может заинтересовать:


Сканер для самостоятельной диагностики автомобиля

Добавить свою рекламу


Как быстро избавиться от царапин на кузове авто

Добавить свою рекламу


Работа водителем в Яндекс-такси

Добавить свою рекламу


Автоэлектроника по низким ценам есть ЗДЕСЬ>>>

Добавить свою рекламу

voditeliauto.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами?

Лизинг автомобиля — под этим понятием подразумеваются отношения экономико-правового типа, которые возникают при передаче имущества в аренду.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Общее понятие

Лизинг – это сдача в аренду имущества на длительный срок, которая осуществляется на основании договора имущества, приобретенного лизингополучателем в целях его применения в производственной сфере, с сохранением права собственности за лизингодателем.

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, за которым закреплено обязательство принять в пользование имущество, на которое оформлен договор, и владение им на протяжении установленного срока.

Лизингодатель – также может выступать физическим или юридическим. Он за свой счет или путем стороннего финансирования приобретает имущество в процессе выполнения условий договора и передает его в аренду на условиях лизинга. Им может быть как банк или другая организация, так и ИП.

Поставщик или продавец – лицо у которого приобретается имущество, которое впоследствии будет передано в пользование по лизинговому договору.

Страховщик – может выступать от любой стороны. Необходим, для снижения уровня риска при заключении соглашения. Единственное лицо, которое не является обязательным условием совершения сделки.

Договором о возникновении лизинговых отношений называется документ, имеющий юридическую силу, в соответствии с которым лизингодатель берет на себя обязательства по приобретению необходимого имущества у поставщиков с последующей сдачей его в аренду лизингополучателю на условиях:

  1. Оплачиваемость услуги.
  2. Владение им на основе временного пользования.

По истечении срока договора лизингополучатель имеет право:

  • Возвратить имущество владельцу.
  • Подать запрос о пролонгации.
  • Выкупить объект по оговариваемой сумме.

Разновидности операций

Их можно разделить на несколько видов:

  1. В соответствии с численностью сторон:
    • Прямого типа – работает по двухсторонней схеме, когда владелец сам заключает договор без посредников.
    • Косвенный – отношения строятся при помощи посредников и являются многосторонними.
  2. По виду имущества:
    • Движимое имущество.
    • Недвижимость.
    • Передача имущества бывшего в использовании.
  3. По коэффициенту окупаемости:
    • Полная – за период аренды стоимость имущества выплачивается в полном объеме.
    • С неполной – частичная оплата цены объекта лизинга.
  4. По условиям износа:
    • С оплатой всей амортизации.
    • С частичным покрытием.
  5. В соответствии со степенью ликвидности и условиям износа:
    • Финансовый – в этом случае оплачивается вся стоимость оборудования.
    • Оперативный – срок амортизации имущества меньше срока сдачи в аренду.

Отличие лизинга от аренды

Отличие лизинга от аренды заключается в следующем:

  1. В договоре лизинга есть возможность приобретения объекта в собственность.
  2. У лизингоприобретателя возникают на время действия договора такие же права собственности, как и у хозяина, поэтому и всю ответственность он несет в полной мере. Он также проводит техническое обслуживание имущества и оплачивает за свой счет любые издержки по его содержанию.
  3. Ущерб, принесенный объекту, не влияет на выплаты по лизингу и не является основанием их прекращения. Весь долг должен быть уплачен в срок и в оговоренном размере.
  4. Ежемесячные взносы по лизингу зависят не от рыночного спроса, а от амортизации.
  5. По истечении срока договора имущество может быть продано лизингополучателю по согласованной цене.

Преимущества:

  • Арендатор по лизингу выбирает сам имущество, которое хочет взять в пользование.
  • Объект находится в состоянии нового, не находящегося ранее в собственности.
  • Можно взять любое имущество предприятия их основных фондов организации.
  • Взносы по лизингу меньше чем по аренде. Предоставляются налоговые льготы на имущество и прибыль.

Минусы:

  • Сложность оформления и процесса получения. При предоставлении имущества в лизинг, проводится сбор документов: акты, подтверждающие платежеспособность арендатора – почти вся основная информация о предприятии. Ввиду этого процесс может затянуться от нескольких дней до нескольких месяцев.
  • Срок аренды не менее 5 лет.

Различие лизинга и кредита

Эти два понятия существенно отличаются друг от друга:

  1. Сроками необходимыми для принятия решения о возникновении отношений.
  2. Типом проведения переговоров между сторонами.
  3. Период финансирования и аренды.
  4. Требованиям, предъявляемым заработной плате и к минимальному сроку трудового стажа.
  5. Наличие имущества, которое можно оставить в залог.
  6. Количество актов, которые потребуется подписать.
  7. Оплатой налога на прибыль.

Преимущества лизинга:

  • Не требует предоставления залогового имущества.
  • Редко кто предъявляет требования к минимальному стажу работы.
  • Плата за аренду не облагается налогом, что заметно снижает размер ежемесячного взноса.
  • Документы не требуется подтверждать у нотариуса и пакет меньше чем при кредитовании.

Схема проведения операции

Механизм лизинга:

  1. Лизингополучатель (пользователь имуществом) подает заявление с просьбой предоставить ему необходимое оборудование.
  2. Организация, занимающаяся такими операциями, проводит процедуру для оценки окупаемости договора.
  3. Лизинговой компанией производится закупка необходимого оборудования у поставщиков или напрямую у производственной фирмы.
  4. Производится передача купленного имущества во временное пользование в обмен на ежемесячные платежи с правом последующего выкупа.

Субъекты лизинговых отношений

Лица имеющие права выступать в качестве одной из сторон договора:

  • Фирма, занимающаяся выпуском продукции, передаваемой в аренду либо ее поставщик. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо. С ним заключается договор о приобретении имущества, согласно которому он передает его за определенную плату в установленный срок в собственность лизингодателю.
  • Лизингодатель – лицо, которое покупает предмет объект лизинга и на договорной основе предоставляет его во владение за определенное ежемесячное вознаграждение. При этом после окончания действия договора право может быть выкуплено или нет. Тоже может быть представлено как в физической или юридической форме.
  • Лизингополучатель – субъект, обязующийся в соответствии с договором принять в пользование имущество на определенный срок за определенную плату.
  • Кредитные организации – фирмы предоставляющие средства на покупку нужного имущества по договору.
  • Страховые компании.
  • Союз лизинговых организаций.

Субъектом может выступать лицо РФ, иностранные граждане и компании.

 «Рослизинг» и ее роль на рынке

Это объединение банковских организаций, лизинговых предприятий и других экономических фирм, входящих в состав Российской Ассоциации лизинговых отношений.

Функции:

  1. Координационные действия, направленные на упорядочение и слияние средств фирм, входящих в состав организации, для того чтобы осуществлять максимально выгодные сделки.
  2. Сотрудничество и взаимодействие с органами государственной власти для того чтобы определить наиболее ликвидные стратегические направления лизинговых отношений.
  3. Создание и составление документов нормативно-правового характера, по регулировке этого вида отношений.
  4. Поддержка и ведение деятельности в области международного экономического соединения в данной сфере.

22:57

Объекты операций могут быть разные и они делятся на несколько категорий:

  1. Сельскохозяйственная – трактора, комбайны, сеялки, устройства для дойки и прочее.
  2. Транспортная – автомобили, летательные аппараты, судоходные средства, контейнеры для железнодорожной перевозки и т.д.
  3. Строительное оборудование – краны, оборудование для приготовления специальных растворов, лесозаготовки.
  4. Средства для связи – спутниковые системы, радиостанции и телефонное оборудование.

Разновидности лизинга

Различают несколько типов:

  1. Финансовый – при нем происходит полный возврат стоимости предмета договора. Стоимость составляется из двух частей: сумма цены имущества и доход лизингодателя. Главным условием такого договора становится переход права собственности от одной стороны к другой по окончании срока действия сделки.
  2. Оперативный – в этом случае срок пользования устанавливается меньше срока амортизации. По истечении периода действия договора имущество остается за лизингодателем. Наиболее популярен этот вариант взаимоотношений, если покупка нецелесообразна.

Форма проведения сделок

Основные виды:

  • Стандартный – производитель изготавливает предмет лизинга и продает лизингодателю, который, в свою очередь, сдает его в аренду клиенту. При этом несмотря на то, что между клиентом и изготовителем нет никаких отношений, ремонт и обслуживание продукции производит именно поставщик, а не арендодатель.
  • Возвратный – при котором лизингоприобретатель для получения предмета лизинга продает свои фонды владельцу предмета договора, но сразу возвращает в форме арендной платы длительного срока. Применяется, если у арендатора нет необходимого размера денежных средств. При окончании действия договора имущество передается обратно.
  • «Мокрый» — весьма дорогостоящий вид отношений. Помимо сдачи в аренду, лизингодатель заключает договор с клиентом на техническое обслуживание, содержание, ремонт, страхование или поставку горючего за отдельную плату.
  • «Чистый» — когда все обязанности и ответственность за арендуемое имущество переходит на время действие договора к лизингополучателю. Он осуществляет все операции с ним, включая оплату налогов и штрафов.
  • Лизинг на остаточную стоимость – обычно используется для б/у предметов при этом заключается на срок от 1 года до 4.
  • Аренда с полным обслуживанием – дополнительные услуги такие же, как и при мокром, но подключаются дополнительные опции: проводятся исследования перед приобретением оборудования, поставка сырья или предоставление работников для осуществления работы с полученным имуществом.
  • Лизинг поставщику – который выступает в роле продавца и арендатора. Он продает оборудование и берет его в аренду, но сам не пользуется, а сдает в субаренду.
  • Возобновляемый – при такой форме происходит периодическая замена имущества находящегося в лизинге на более новую модель. Особенно актуально в сфере ЭВМ.
  • Вендор – при нем роль лизинговой компании осуществляет союз фирм производителей и банка или профильной компании. Это часто используется при взятии в аренду очень дорогостоящего оборудования. Изготовитель ищет партнеров и осуществляет техническое сопровождение объекта договора, а лизинговая фирма – консультирует, ведет проекты и решает административные вопросы.

Методы совершения взносов

Взносы могут совершаться следующими способами:

  • Сумма разделяется на равные зафиксированные части и оплачивается 1 раз в год.
  • Авансовый способ. Совершается изначальный авансовый платеж, после чего оплата производится по первому методу.
  • Программа минимальных платежей – включается расчет амортизации по всему периоду и вознаграждения арендодателя. Выплаты могут проводиться каждый день, неделю, месяц, квартал, год.

Лизинг для юридических лиц

Преимущества:

  1. Налоговые – платежи по лизингу содержат себестоимость, а на НДС возмещается в полном объеме. Для автомашин представительского типа действует ускоренная амортизация, что тоже уменьшает налог на прибыль.
  2. Сохраняется инвестиционная привлекательность. Дело в том, что выплаты по лизингу не считаются долговыми обязательствами, тем самым долг компании не увеличивается и отношение собственных средств к заемным остается неизменным. Поэтому платежеспособность компании не снижается, что позволяет брать кредиты и привлекать инвесторов.
  3. Лизинговые отношения предусматривают финансирование до 80% от стоимости передаваемого автомобиля. Также отсутствуют требования по быстрому возврату долга. Это большой плюс в сравнении с банковскими обязательствами, где применяется система дисконтирования.
  4. Быстрое решение о приобретении. Согласование происходит одновременно и не требует больших временных затрат.
  5. Проще получить финансирование. Клиенту проще взять в лизинг автомобиль у владельца, чем тратиться на получение ссуды в банке на покупку транспортного средства.
  6. Для привлечения лизингополучателей цены по машинам ниже, чем рыночные, что очень выгодно.

Лизинг автомобиля для физических лиц

В 2010 году в тексте закона о лизинге были произведены изменения, а именно удалена фраза о том, что он может использоваться для коммерческих целей. С тех пор этот вид отношений стал доступен и обычному обывателю.

Кто может воспользоваться:

  1. Гражданин РФ.
  2. Человек должен иметь постоянную прописку в субъекте федерации, где оформляется договор.
  3. Совершеннолетний – 18 лет и более.

Куда обратиться?

После того как было принято решение взять автомобиль в лизинг и модель уже выбрана, можно делать следующий шаг.

Существуют две категории компаний, занимающихся в данной сфере:

  1. Фирмы, работающие под руководством крупных финансовых организаций (банки, страховые).
  2. Прямые партнеры производителей автомашин, лизинговые компании.

Выбрать программу:

  1. Обращение в автосалоне за помощью в подборе фирмы – такие заведения всегда осведомлены куда нужно обращаться и какие условия существуют.
  2. Банковские и страховые учреждения, но перед этим стоит прочесть и усвоить информацию по программам, полученным из интернета, чтобы избежать подводных каменей.

Как оформить?

Документы необходимые для подачи заявления:

  • Заявка на имя директора лизинговой компании.
  • Фотографии оригинала паспорта.
  • Фотокопии второго удостоверения личности – удостоверение водителя или заграничный паспорт.
  • Акты, подтверждающие наличие источника дохода – трудовая, договор подряда, найма или о сдаче недвижимости за деньги.
  • Документы, подтверждающие размер заработка – справка 2НДФЛ или о приеме-передаче денег.

Инструкция по получению автомобиля в лизинг

Чтобы получить автомобиль в лизинг нужно действовать так:

  1. Необходимо изучить рынок компетентных компаний. Узнать про все программы, взвесить плюсы и минусы. Внимательно прочесть и запомнить список документов, график платежей и сумму первого взноса.
  2. Получить консультацию у специалистов выбранной фирмы.
  3. Сдать документы на рассмотрение. Решение обычно выносится в течение 7-14 дней.
  4. Заключается договор. Для этого нужно предоставить пакет документов:
    • Паспорт – оригинал.
    • Код идентификации.
    • Свидетельство о заключении брачного союза.
    • Справка о доходах за последние 6 месяцев.
    • Сведения о кредитной истории за год. На справке обязательно должна стоять печать банка, предоставляющего информацию.
    • Паспорт автомобиля.
  5. Заключение сделки.
  6. Внос первоначального платежа – от 10 до 50 % от общей суммы.
  7. Договор обычно заключается на срок от 1 года до 5 лет. Оплата взноса производится в соответствии с графиком установленном при заключении сделки. Владелец ТС имеет право проверять техническое состояние своего автомобиля каждый квартал. Если хотя бы один пункт будет нарушен, то все аннулируется.
  8. В случае если условия договора не нарушались и все обязательства были исполнены в полном объеме и в срок, то транспортное средство по истечении срока сделки переходит во владение лизингополучателя.

Преимущества:

  1. Возможность приобретения любого вида транспорта. При этом неважно новая она или бывшая в пользовании, продается в салоне или у частного лица.
  2. Для совершения сделки нужен минимальный пакет документации.
  3. Срок пользования автомобилем устанавливается до 5 лет. После этого его можно купить по оставшейся стоимости. Также его можно сдать раньше окончания действия договора.
  4. Условия поставки более мягкие, а время доставки меньше.
  5. Гибкий график совершения регулярных платежей, при этом пользоваться транспортным средством можно сразу.
  6. Так как автомобилем владеет лизингодателем, то нет необходимости оформлять его на себя.

Минусы:

  1. Процентная ставка выше чем по кредиту для машин (особенно для дешевого ТС).
  2. Вероятность изъятия автомобиля из-за нарушения платежей.
  3. Невозможность сдать средство в аренду или заложить под кредит, без согласия лизинговой фирмы, с которой заключен договор.
  4. Предоставление периодического доступа к автомобилю для его детального осмотра.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

juristauto.com

Лизинг для физических лиц - как оформить, договор, взять, недвижимость, авто, спецтехнику, трактор

Банки сейчас предлагают услуги кредитования по слишком завышенным процентам. Они настолько высоки, что не каждому можно взять. Хотите узнать, как можно без залогового имущества и поручителей покупать квартиры, машины или спецтехнику для работы, только физлицам со скидкой в 15%, если сравнивать с банком? Наверное, да, поэтому давайте рассмотрим такой предмет соглашения, как лизинг – что это, как работает и как оформить.

Что это такое

Лизинговое соглашение – нечто среднее между арендой и кредитом. Условия получения лизинга для физических лиц намного проще, чем, если бы вы собирались оформлять ипотеку в банке.

Кроме того, в основе любого лизингового соглашения лежит не покупку, а аренда недвижимости, транспортного средства или спецтехники. Только если вы выплатите всю ссуду по такой договоренности, имущество перейдет вам во владение.

Это выгодно, потому что иногда имеет смысл покупать имущество и приватизировать его, а иной раз лучше просто сдать ее обратно лизингодателю.

Лизингодателем называется компания, которая предоставляет вам имущество. Физическое лицо – это лизингополучатель.

Лизинг для физических лиц оформляется следующим образом:

  1. Вы обращаетесь в компанию, которая предоставляет право оформить лизинговый договор.
  2. Составляете заявку на рассмотрение вашей кандидатуры.
  3. Лизингодатель или выдает имущество (если он владелец) или покупает имущество, чтобы потом сдать вам в аренду.
  4. Происходит составление договора.
  5. Вы вносите предоплату и пользуетесь имуществом, ежемесячно выплачивая за него ренту.
  6. По истечению срока аренды вы можете или приватизировать, или отказаться от имущества, вернув ее лизингодателю.

В случае с кредитами вам не надо боятся просрочек платежей, потому что, здесь к вам не будут отправлять коллекторов. Не заплатили за право пользования в течение 3х месяцев – лишились предмета договора. Все! Никаких арестов или судебных разбирательств, никаких испорченных кредитных историй и гонок с ФССП.

Как оформить

Чтобы оформить для себя лизинговое соглашение физическому лицу надо в первую очередь определиться, с кем он будет работать. Сейчас множество банков, страховых компаний и прочих финансовых структур позволяют вступить с ними в эти правовые отношения. У кого бы вы ни выбрали – условия старта у всех одинаковые.

  1. Сначала вам следует определиться с тем, что за имущество вы будете. Если перед вами продавец и лизингодатель в одном лице – круто. Будет проще. Если у лизингодателя нет имущества, ему придется его закупить, а после сдать вам в аренду.
  2. Оформить заявку на получение техники, недвижимости или автомобиля.
  3. Составление договора – продумывание и согласование всех пунктов, которые включит в себя документ. Тут важно обсудить сроки соглашения, оптимальные ежемесячные ссуды, возможность досрочного закрытия сделки, отсрочки в случае непредвиденных обстоятельств. Звучит сложнее, чем кажется.

Совет: Если вы не юридически или экономически подкованное лицо. Составляете лизинг впервые – лучше взять договориться о консультации или сопровождении независимого частного эксперта по финансовым вопросам. Либо обратитесь за помощью к кредитному брокеру, они за разовый фиксированный платеж, помогут начать работать при выгодных для вас условиях.

  • Компания требует первоначальный взнос, чтобы вы начали работать. К сожалению, физические лица не могут договориться о старте без первоначального вклада, потому что так финансовая организация просто страхует себя на случай вашей неплатежеспособности.
  • Получаете имущество в пользование, а дальше просто вносите платежи, и следуете пунктам о сервисном обслуживании, которые прописаны в договоре.

Самое интересно – вы можете получить неодобрение по ипотеке, например, в Сбербанке. Прийти к ним оформить недвижимость в аренду с правом приватизации на сумму ипотеки и с вероятностью в 99% закрыть сделку подписью на лизинговом соглашении.

Это интересно: Взять лизинг можно даже при открытой кредитной задолженности, и теоретически, даже в том банке, где эта задолженность есть. Но если вы хотите получить полное одобрение лизингодателя – лучше обратиться в другую компанию.

Для оформления договора на предмет аренды имущества с правом дальнейшей приватизации уйдет от силы 2-3 часа. Это на самом деле проще и быстрее, чем кажется, при том, что финансовая организация даже не будет спрашивать у вас кредитную историю, чтобы закрыть сделку.

Видео: Репортаж

Условия лизинга для физических лиц

Лизинг – это понятие в России и СНГ достаточно новое, но уже бурно набирающее популярность. Очень часто физическое лицо оформляет лизинговое соглашение для того, чтобы открыть свой бизнес.

Лизинговое соглашение используются крупными компаниями для стартапа нового бизнеса в новом регионе. Схема проста:

  1. Взяли недвижимое или движимое имущество в аренду.
  2. Юр.лица, могут договориться о старте на условиях нулевого первоначального взноса.
  3. Потом попробовали, как идет услуга на рынке – есть отклик и продажи, развиваем и вкладываем в бизнес, нет – не платим по счету лизингового соглашения, а потом закрываем бизнес.

Тут примечательно то, что риски такой операции минимальны, поручители не требуются и в залог ничего оставлять не надо.

С физическими лицами дело обстоит практически также. Только у них сроки выплаты лизингового договора почти вполовину меньше, чем у юридических лиц. Стандартная годовая ставка по лизингу в среднем от 8 до 12 процентов.

Сроки – от полугода до 4 лет, ну максимум 5. Главным требованием любого лизингодателя является первоначальный взнос со стороны лизингополучателя. Короче говоря, с вас потребуют от 20 до 50% всей суммы сразу.

Если вы берете недвижимость или авто в пользование обязательно сделайте следующее:

  • Потребуйте сервисное обслуживание с лизингодателя;
  • Оформите у него все страховые соглашения для спецтехники;
  • Договоритесь о рассрочке платежей в случае кризисных ситуаций.

Это поможет вам дополнительно обезопасить себя во время работы по лизинговому договору. Техника или недвижимость будет постоянно просматриваться специалистами, что уменьшает вероятности поломки.

Кстати, получить сервисное обслуживание можно абсолютно бесплатно, будет хорошо, если вы именно этого и добьетесь от лизингодателя.

Очень важно! Если ваш бизнес планируется вести в рублях ни в коем случае, не заключайте соглашение в долларах. Это загонит вас в кабалу, когда его курс снова подскочит.

Если вы достаточно осведомлены в экономике или умеете делать верные прогнозы в области изменений на финансовом рынке, пожалуйста, подумайте, в какой валюте, вам как физическому лицу, будет выгоднее работать. Но для простых граждан – это лишняя заморочка.

Для оформления лизингового соглашения вам потребуется:

  1. Предоставить копии со всех страниц вашего паспорта вместе с оригиналом.
  2. Показать справку о доходах.
  3. По требованию финансовой структуры предоставить распечатку кредитной истории.

Это все, что нужно, и то последнее, банки, страховые компании и другие организации требуют крайне редко. В документы о доходах входят не только копии трудовой, но и акты о доходах с аренды или субаренды уже имеющегося у вас движимого/недвижимого имущества.

На авто

Весь процесс оформления авто в лизинг нет смысла описывать. Вообще любое имущество оформляется по вышеуказанной схеме.

Суть заключения договора на автомобиль в том, чтобы:

  1. Выбрать необходимое транспортное средство.
  2. Определиться с количеством машин, которые вам необходимо получить.
  3. Пройти процедуру оформления лизингового соглашения, как уже разбиралось ранее.
  4. Представить все документы.
  5. Внести первоначальные взносы, согласно объему, который вы обсудили с лизингодателем.
  6. Получить транспортное средство в эксплуатацию.

Что касается автомобилей, которые вы берете в аренду с правом дальнейшей приватизации, всегда старайтесь договориться о сервисном обслуживании. Тогда ваше средство будет отправляться 1-2 раза в год в мастерскую для диагностики работоспособности.

До момента приватизации имущества, лизингополучатель не имеет права продавать, перепродавать, дарить и т.д. транспортное средство. Также нельзя разукрашивать его винилом, перекрашивать, наносить наклейки. Не согласовав это с лизингодателем можно просто лишиться авто или попасть на штраф.

Недвижимость

Суть оформления та же – собрали документы, передали в финансовую организацию, потом получили ответ, внесли платеж и пользуетесь недвижимостью.

А какие здания можно оформить в лизинг?

  1. Частные дома – для дальнейшей аренды.
  2. Офисы – под свои нужды или тоже для сдачи кому-то в пользование.
  3. Склады и ангары, под производственное помещение.
  4. Квартиры – для личного пользования, аренды или субаренды.

Предметов сделки может быть масса, вы же выбирайте тот, который нужен. Кстати, сервисное обслуживание и контроль состояния на недвижимость распространяется.

Лучше оформить вместе со страховкой, чем при ЧП попасть на штрафные санкции от лизингодателя.

Технику

Любая спецтехника тоже сдается в аренду с правом приватизации.

  • Сельскохозяйственная, трактор и строительная техника
  • Автокраны
  • Автовышки
  • Снегоуборочная техника
  • Машины для работ по благоустройству города
  • Экскаваторы
  • Эвакуаторы

Есть из чего выбрать. Радует также то, что в будущем вы можете получить ключики от той техники, которую оформили в лизинг. При этом вам не придется особо заморачиваться о бумагах, справках о доходах и прочем, просто вовремя платите ссуду и все будет хорошо.

Чем выгоден

Лизинговое соглашение имеет существенное преимущество перед арендой или кредитом.

Заключается оно в том, что:

  • Вам не надо платить бешеные проценты;
  • Есть возможность получить арендуемое в личное владение;
  • Не рискуете потерять залоговое имущество;
  • Нет надобности в поручителях;
  • Если вы не можете больше платить – нет рисков судебных разбирательств;
  • Более мягкие условия сотрудничества;
  • Экономия на налогах, которыми облагаются кредитование и ипотечное финансирование граждан;
  • Сервисное обслуживание за счет компании лизингодателя;

Единственным недостатком, а точнее двумя, являются необходимость первоначального взноса по платежу почти в половину стоимости лизингового соглашения. А также, слишком короткие сроки для физического лица, чтобы закрыть задолженность по арендной плате.

Образец договора

В образец договора будут вписываться следующие пункты:

  1. Условия – прописывается, кто, кому и что передает во временное право пользования.
  2. Суммы платежей – сколько лизингополучатель должен внести авансом, сколько в будущем помесячно, все штрафы и прочее.
  3. Дополнительные расходы – все расходы, которые нужны для предоставления арендатору предмета лизингового соглашения.
  4. Права и обязанности сторон соглашения – ответственность и порядок поведения с вашей стороны и со стороны лизингодателя.
  5. Условия прекращения действия договора – как, и на каких обстоятельствах, договор будет считаться закрытым.
  6. Порядок действий после закрытия соглашения – то, как будете вести себя вы и лизингодатель после того, как договор расторгнут.
  7. Обязанности по возврату – каким имущество вы брали, таким и должны вернуть. Это касается цвета, отделки и прочее.
  8. Реквизиты сторон – контакты клиента и организации.
  9. Подписи сторон.

Лизинговое соглашение на любой из движимого или недвижимого имущества – это не панацея кредитам, но отличная альтернатива подобным ссудам. Она выгодна всем сторонам соглашения, более безопасна, чем кредитование и проста в оформлении.

Теперь не обязательно влезать в долговую яму и платить бешеные проценты, достаточно составить лизинговое соглашение, чтобы купить квартиру, дом, машину или спецтехнику.

biznes-delo.ru

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)", принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу "для целей коммерческого использования". Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: "И как это люди каждые два года меняют машину?" Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

  • Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.
  • Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.
  • Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:

  1. При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
  2. При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

  • Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
  • Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
  • Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
  • Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
  • Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
  • При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
  • Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

  • При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
  • Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
  • В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
  • Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
  • Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

  • Иметь гражданство Российской Федерации.
  • Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
  • Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
  • Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
  • В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.

Выбор автомобиля

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

  • Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
  • Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
  • Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
  • Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
  • Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
  • Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
  • Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

  • Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)".
  • Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
  • Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
  • Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
  • В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц - что это, плюсы и минусы автолизинга

unit-car.com

какие нужны юридическим и физическим лицам

В статье мы рассмотрим, какие документы нужны для оформления лизинга. Узнаем список бумаг, необходимых для приобретения автомобиля и другого имущества. Отдельно разберем перечни для ИП, юридических и физических лиц.

Юридическая сторона лизинговой сделки

Несмотря на существенные отличия лизинга от банковских кредитов, получить его также непросто. При этом лизингополучатели должны соответствовать определенным требованиям для оформления лизинга. Лизинговые компании тщательного проводят проверку клиентов, анализируют их платежеспособность и т. д.

Ключевая составляющая подобных мероприятий — анализ пакета документов в процессе оформления сделки. На основании предоставленных клиентом бумаг формируется ответ о выдаче лизинга или об отказе в финансировании.

Какие документы нужны для лизинговой компании? Во многих организациях пакет бумаг для получения финансирования очень похож. Все документы для получения лизинга делятся на 2 категории: юридические и финансовые.

К юридическим относятся уставы, соглашения учредителей, свидетельства о регистрации, постановки на учет в налоговую, различные доверенности и т. д. К финансовому пакету можно отнести бухгалтерскую отчетность, расчетные документы за последние полгода или год, справки о действующих лизингах и кредитах и т. д.

Главная цель проверки финансовых бумаг — оценка платежеспособности заемщика.

Документы на лизинг для юридических лиц

Предметом лизинга, как правило, являются автомобили, техника, оборудование и коммерческая недвижимость.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Если лизингополучателем выступает юридическое лицо, в частности, ООО, то обязательным условием для получения лизинга является предоставление документов, отражающих финансовое положение предприятия. Бумаги должны подтвердить, что организация в состоянии оплачивать дорогостоящее имущество.

Стандартный перечень необходимых бумаг для юридических лиц выглядит так:

  • Заявление на лизинг.
  • Копия устава предприятия.
  • Копия приказа об утверждении руководства.
  • Копия гражданского паспорта директора.
  • Копия гражданских паспортов учредителей.
  • Бухгалтерский баланс за последний отчетный период.
  • Справка об оборотах по счету из обслуживающего банка.
  • Решение учредителей об одобрении крупной сделки.
  • Копия карточки, удостоверяющая банковские подписи.
  • Лицензии, если деятельность предприятия подпадает под лицензирование.

Также прочитайте: Документы для оформления кредита юридическому лицу: список и примеры документов в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ-24

Документы на лизинг для ИП

Пакет для ИП менее емкий и состоит из следующих бумаг:

  • Копия паспорта РФ.
  • Свидетельство об открытии ИП.
  • Свидетельство о регистрации в налоговых органах.
  • Копия налоговой декларации за 4 последних отчетных периода.
  • Справка об обслуживании счета ИП в банке.

Указанного перечня, как правило, достаточно, но каждая лизинговая компания может потребовать дополнительные бумаги для подтверждения тех или иных факторов.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита

Документы на лизинг для физических лиц

В состав пакета документов для физических лиц входят:

  • Копия гражданского паспорта.
  • Копия дополнительного документа, удостоверяющего личность, где есть фотография заемщика.
  • Копия трудового договора или книжки.
  • Справка о доходах, которая составляется по форме, представленной лизинговой компанией и заверяется работодателем клиента.

Если клиент располагает дополнительными источниками прибыли, то он может предъявить подтверждающие документы. Чем выше общий доход, тем больше шансов получить более лояльные условия, что особенно актуально для оформления машины в лизинг или другого дорогостоящего имущества.

bank-biznes.ru

плюсы и минусы, как оформить?

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу «для целей коммерческого использования». Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.

Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.

Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают  автокредитование —  – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи.

Но при этом есть два отличия:

  • При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
  • При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

  • Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
  • Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
  • Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
  • Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
  • Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
  • При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
  • Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

  • При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
  • Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
  • В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
  • Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
  • Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

  • Иметь гражданство Российской Федерации.
  • Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
  • Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
  • Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
  • В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной.

Выбор автомобиля в лизинг для физических лиц

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

  • Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
  • Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
  • Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
  • Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
  • Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
  • Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов для лизинга авто для физических лиц

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
  • Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки по лизингу авто для физических лиц

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

  • Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
  • Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
  • Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
  • В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц — что это, плюсы и минусы автолизинга

mir-auto24.ru