Корректно ли сравнивать лизинг и кредит? — Финансы на vc.ru

Один из самых популярных вопросов мы доверили проверенному кредитору, специалисту по лизингу, страхованию и инвестициям – Павлу Стогову. В личном аккаунте Павла в разделе «О себе» гордо написано о первенстве в России среди лизинговых компаний для малого и среднего бизнеса. Поэтому для тех, кто собирается масштабировать свой бизнес, будет полезно узнать или подтвердить/опровергнуть уже имеющиеся факты.

52 просмотров

Павел: – Сравнение лизинга и кредита корректно, когда за основу берется сопоставление расходов предприятий, приведённых к моменту заключения кредитного и лизингового договоров. Сравнивать сумму лизинговых платежей с суммой выплат по кредиту, а процент по кредиту — с процентом по лизинговым услугам неверно. Как правило, при таком сопоставлении не учитываются сокращения налоговых отчислений.

Определённые налоговые преференции — одно из преимуществ лизинга и ведут к сокращению реальных затрат предприятия.

В частности, в налоговом учёте при амортизации предмета лизинга может быть применён коэффициент ускорения до 3, что позволяет не только сократить выплаты по налогу на прибыль, но и уменьшить выплаты по налогу на имущество.

В результате применения такого коэффициента приобретённое в лизинг оборудование, как правило, полностью амортизируется в течение срока лизинга, а если этот срок не равен периоду полной амортизации предмета лизинга, по его окончании налоговые преференции сохраняются. Если же оборудование покупается в кредит, при завершении кредитной сделки на балансе у предприятия остаётся оборудование со значительной остаточной стоимостью и соответственно появляются расходы по уплате налога на имущество.

При сравнении кредита и лизинга необходимо учитывать всю совокупность возможных расходов предприятия. Например, при приобретении имущества за счёт кредита компания несёт расходы по выплате налога на имущество, в то время как при лизинге можно поставить оборудование на баланс лизингодателя и налог не уплачивать.

Что касается возможных как при лизинге, так и при кредите дополнительных затрат, таких как расходы на страхование предмета лизинга, таможенные платежи и др., то при финансовой аренде (лизинге) они могут быть включены в лизинговые платежи, которые в полном объёме относятся на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Другой важный аспект — уплата налога на добавленную стоимость. Взяв кредит и купив оборудование у поставщика напрямую, предприятие уплачивает НДС в полном объёме, и соответственно кредит необходимо привлекать на всю сумму, включающую НДС. При лизинге выплаты НДС осуществляются в течение всего срока лизинга одновременно с лизинговыми платежами. Сумма уплаченного в составе лизинговых платежей НДС выше суммы налога на добавочную стоимость, уплаченной при прямой покупке оборудования у поставщика, поскольку база исчисления данного налога при лизинге выше. В обоих случаях уплаченный НДС подлежит возмещению (зачёту или возврату) из бюджета. В том случае, если предприятие имеет достаточную величину налогов, подлежащих зачислению в федеральный бюджет, появляется возможность засчитывать уплаченный в составе лизинговых платежей НДС быстро и в полном объёме.

При наличии кредита предприятие повышает рентабельность собственных активов, но одновременно увеличивает и свой финансовый рычаг — при высокой задолженности появляется риск снижения показателя оборачиваемости активов. Лизинговая же сделка может быть структурирована с учётом текущих и планируемых показателей рентабельности собственных активов и финансового рычага.

При финансовом лизинге, как и при кредите, оборудование и задолженность находятся на балансе предприятия. При оперативном лизинге они отражаются в пояснительной записке к финансовой отчетности, не меняя балансовые показатели, а значит, не оказывают негативного влияния на финансовые коэффициенты, повышая рентабельность собственных активов.

Сохранение кредитоспособности. Речь идёт главным образом о различии в обеспечении. Для лизинговой компании основным обеспечением является предмет лизинга.

В настоящей экономической ситуации лизинговая компания может заключить дополнительное соглашение с поставщиком о выкупе им оборудования по определённой стоимости, если лизингополучатель не сможет платить по договору. Это соглашение способно смягчить ситуацию, например, если лизингополучатель имеет недостаточно хорошие финансовые показатели.

Благодаря подобному подходу лизингополучатель сохраняет имущество, которое он может предоставить в залог для последующих сделок. Если речь о кредите, банк возьмет в качестве обеспечения ликвидное имущество, к рыночной стоимости которого будет применен понижающий коэффициент. На практике это означает, что залоговая масса составляет 1,3–1,4 суммы кредита, — кредитоспособность предприятия снижается.

Вполне очевидно, лизинг имеет в конкретных ситуациях экономические преимущества перед банковским кредитованием и является сегодня, пожалуй, наиболее доступным финансовым инструментом развития.

На сервисе Ньютон Финанс вы можете получить бесплатную консультацию по всем видам финансирования.

Сравнительный анализ | Директ Лизинг

Сравнительная оценка эффективности затрат при приобретении имущества в лизинг, кредит или за собственные средства (покупка)

Сегодня перед многими российскими предприятиями стоит серьезная проблема поиска и привлечения долгосрочных инвестиций для расширения производства, покупки современного оборудования и внедрения новых технологий.

Приобретая основное средство, каждый руководитель встает перед выбором формы финансирования проекта: лизинг или кредит, прямая покупка или долгосрочная аренда. Для того чтобы принять обоснованное и взвешенное решение, необходимо проанализировать все финансовые аспекты механизмов финансирования проекта.

Для начала необходимо ответить на вопрос: за счет каких средств, собственных или заемных, будет приобретаться имущество. При использовании схем с привлечением заемных средств выбор происходит между двумя основными схемами финансирования — кредитные средства или лизинг. С нашей точки зрения сравнение целесообразно осуществлять по величине суммарного потока денежных средств, направленных на реализацию проекта. Почему мы выбрали именно этот показатель?

Выбирая между лизингом и кредитом, зачастую ошибочно сравнивают сумму лизинговых платежей с суммой кредита и процентов. Такое сравнение всегда некорректно. Прежде всего, не учитывается различие налоговых отчислений, которое имеет место при использовании лизинга и кредитной схемы. Льготное налогообложение лизинга является одним из его существенных преимуществ и ведет в результате к сокращению реальных затрат на обслуживание лизинговой сделки.

Применение лизинга имеет и другие преимущества, которые, тем не менее, не всегда компенсируют маржу и комиссию лизинговой компании, поэтому сравнительный анализ стоит проводить для каждой сделки.

Потоки денежных средств при использовании различных схем финансирования представлены на рисунках.

Влияние налогового кодекса на выбор варианта финансирования

К льготному налогообложению относится, в первую очередь, право сторон договора лизинга применять к предмету лизинга амортизацию с коэффициентом ускорения до 3. Это ведет не только к сокращению выплат по налогу на прибыль в течение первых лет после приобретения имущества, но и к уменьшению выплат по налогу на имущество.

Сравнивая способы финансирования, следует учитывать все расходы, которые предприятие несет при каждом из них. Например, при приобретении имущества в кредит или за счет собственных средств владелец будет сам нести расходы по выплате налога на имущество. В то же время при лизинге, если выбран метод учета имущества на балансе лизингодателя, данный налог в части приобретаемого имущества предприятие платить не будет (налог платит лизингодатель, и сумма налога учтена при расчете лизинговых платежей).

Лизинговые компании, как правило, учитывают в составе лизинговых платежей и другие дополнительные затраты, которые возможны при всех способах финансирования. Это расходы на страхование имущества, таможенные платежи, расходы на доставку и пр.

Таким образом, если за критерий сравнения взять просто сумму платежей, не учитывая налоговые выгоды, возникающие вследствие использования той или иной схемы финансирования, а также дополнительные затраты, сравнение будет некорректным.

Кроме того, часто не учитывается, что лизинговые платежи содержат в себе налог на добавленную стоимость, который в дальнейшем предприятие сможет зачесть из бюджета. Возможность предприятия возмещать уплаченный НДС (при лизинге возмещать НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей, при кредите возмещать НДС, уплаченный в составе стоимости оборудования) оказывает важное влияние на результаты сравнения источников финансирования.

Кроме того, часто не учитывается, что лизинговые платежи содержат в себе налог на добавленную стоимость, который в дальнейшем предприятие сможет зачесть из бюджета. Возможность предприятия возмещать уплаченный НДС (при лизинге возмещать НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей, при кредите возмещать НДС, уплаченный в составе стоимости оборудования) оказывает важное влияние на результаты сравнения источников финансирования.

Таким образом, для того чтобы корректно сравнить приобретение оборудования с помощью лизинга, кредита или собственных средств необходимо рассчитать совокупные расходы при каждом источнике финансирования, учитывая все факторы, представленные в таблице.

Поток денежных средств, возникающий при финансировании капитальных вложений через различные схемы, можно определить с помощью алгоритмов, представленных в таблице

Показатель

Чистый денежный поток, направленный на приобретение оборудования (С)

Лизинг

С = – Лизинговые платежи (с НДС)
+ Возмещение НДС, уплаченного в составе лизинговых платежей
+ Экономия по налогу на прибыль

Кредит

С = – Стоимость оборудования с НДС
+ Привлечение кредита
– Сумма гашения основного долга по кредиту
– Сумма процентов по кредиту
+ Возмещение НДС, уплаченного в составе стоимости оборудования

– Налог на имущество
+ Экономия по налогу на прибыль

Прямая покупка

С = – Стоимость оборудования с НДС

Показатель

Экономия по налогу на прибыль(E)

E = Лизинговые платежи (без НДС)
* Ставка налога на прибыль

E = (Сумма процентов по кредиту, учитываемая в целях налогообложения
+ Сумма налога на имущество
+ Сумма амортизации)
* Ставка налога на прибыль

E = (Сумма налога на имущество
+ Сумма амортизации)
* Ставка налога на прибыль

Если лизингополучатель реализует продукцию или услуги, облагаемые НДС, то при расчете экономии по налогу на прибыль лизинговый платеж берется без НДС. Если выручка предприятия не подлежит обложению НДС, то экономия по налогу на прибыль будет определена также на основе лизингового платежа, но включая налог (на расходы будет отнесен лизинговый платеж с НДС).

Важным моментом при сравнении способов финансирования является выбор временного периода, на котором рассматриваются денежные потоки в случае каждого источника финансирования. Границы планирования должны быть выбраны таким образом, чтобы были учтены все расходы и все налоговые выгоды предприятия от использования того или иного способа.

Поэтому, на наш взгляд, является ошибкой сравнение денежных потоков за срок лизинга с денежными потоками за срок кредита. Действительно, по окончании срока кредитования и срока лизинга прекращаются расходы предприятия по обслуживанию источников финансирования. Однако, если при лизинге за срок лизинга имущество, как правило, полностью амортизируется путем применения коэффициента ускорения, то при покупке оборудования в кредит по окончании кредитной сделки у предприятия остается имущество со значительной остаточной стоимостью. Это ведет к тому, что и по окончании срока кредитования предприятие будет продолжать получать экономию на налоге на прибыль (за счет отнесения на расходы налога на имущество и амортизационных отчислений), но при этом будут продолжаться и расходы по уплате налога на имущество.

Если срок лизинга не равен сроку полной амортизации предмета лизинга, то за пределами срока лизинга также будут продолжаться налоговые выгоды: предприятие получает имущество с остаточной стоимостью, рассчитанной с применением коэффициента ускорения.

Таким образом, период рассмотрения денежных потоков, на наш взгляд, должен соответствовать сроку полной амортизации имущества.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Выбор наилучшего варианта

При покупке нового автомобиля необходимо учитывать множество факторов. Одним из них является определение правильного варианта финансирования.

Аренда автомобиля и получение автокредита имеют свои преимущества и недостатки. Учитывая ваши обстоятельства и потребности, вы сможете принять обоснованное финансовое решение. Также важно понимать, чем лизинг автомобиля отличается от получения кредита, какие сборы взимаются и как оформить автострахование.

Лизинг и покупка: изучите основные отличия

Покупка означает покупку автомобиля и получение права собственности путем единовременной оплаты или в рассрочку. С другой стороны, лизинг относится к соглашению, которое позволяет лицу использовать транспортное средство арендодателя в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.

При принятии решения о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, необходимо понимать, какие у вас есть варианты. Потратьте некоторое время на изучение и изучение различий между ними.

Ниже приведены некоторые основные различия между лизингом и владением автомобилем, которые вам необходимы:

• Фактор

  Лизинг автомобиля

  Покупка автомобиля

• Сумма авансового платежа нужно
  оплатить для получения права пользования
  автомобилем. Первоначальные затраты, как правило, ниже при аренде автомобилей.

  Это стоимость владения автомобилем
  . Обычно это выше, чем
  аренда автомобиля. Продавцы также могут
  требуют большой первоначальный взнос
  .

• Ежемесячные платежи

  Платежи за аренду автомобиля
  обычно ниже, поскольку вы
  платите только за пользование автомобилем.
  Тем не менее,
  ежемесячные финансовые расходы могут быть высокими.

  Некоторые покупатели предпочитают
  взять кредит для финансирования покупки автомобиля
  . Это связано с
  ежемесячными платежами, что обычно на
  больше, чем
  платежей по аренде.

• Техническое обслуживание

  Как правило, арендованные автомобили
  находятся в рамках контрактов на техническое обслуживание.
  Вы платите только за
  плановое техническое обслуживание, такое как
  замена масла и перестановка шин.

  Покупка автомобиля делает вас
  владельцем автомобиля. Этот
  означает, что вы будете нести ответственность
  за все требования и сборы за техническое обслуживание
  .

• Износ

  Арендатор следит за тем, чтобы автомобиль
  оставался в хорошем состоянии.
  Арендодатель может взимать дополнительную плату
  за чрезмерный износ.

  Износ не окажет
  никакого влияния на ваши ежемесячные
  платежи. Однако это может
  понизить общую стоимость автомобиля
  .

• Использование или пробег

  Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу
  , обычно около
  10 000–12 000 миль
  в год. За каждую милю, превышающую лимит
  , может взиматься дополнительная плата.

  Пробег не ограничен, так как
  машина принадлежит вам. Однако
  чрезмерный пробег влияет
  на стоимость автомобиля при перепродаже или сдаче в аренду
  .

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

Лизинг автомобиля означает просто аренду автомобиля у дилера на определенный период и лимит пробега. Вы получаете право управлять транспортным средством в обмен на ежемесячные арендные платежи. Хотя этот вариант может быть хорошей идеей, он не всегда идеален.

Ваши обстоятельства будут определять, следует ли вам арендовать автомобиль или нет. Убедитесь, что вы учитываете реальную стоимость аренды автомобиля, ее плюсы и минусы, когда это может быть лучшим вариантом и как получить страховку.

Реальная стоимость аренды автомобиля

По данным Experian, во втором квартале 2022 года ежемесячные арендные платежи стоили в среднем 540 долларов США. Реальная стоимость может варьироваться в зависимости от модели автомобиля, срока и лимита пробега. Есть также другие сборы, которые должен оплатить арендатор, такие как сборы за приобретение, первоначальный платеж и гарантийный депозит.

В таблице ниже перечислены наиболее распространенные сборы и то, что они покрывают:

• Тип сбора

  За что он платит

• Сбор за приобретение

  Сбор за приобретение, также известный как административный сбор, сбор за оформление или банковский сбор, представляет собой сумму, которую вы должны заплатить лизинговой компании для заключения договора аренды. Обычно она колеблется от нескольких сотен до тысячи долларов. В зависимости от соглашения, это может быть оплачено авансом вместе с первоначальным взносом или добавлено к ежемесячным платежам.

• Первый платеж

  Плата за первый месяц обычно требуется до передачи автомобиля арендатору. Сумма зависит от автомобиля, вашего местоположения и дилера.

• Гарантийный депозит

  Обычно требуется внести залог. Обычно это равно месячному платежу и покрывает любые повреждения, которые могут возникнуть с автомобилем.

• Плата за утилизацию

  По окончании срока аренды арендатор имеет право купить или вернуть автомобиль. Если вы решите вернуть его, с вас будет взиматься плата за утилизацию. Обычно это несколько сотен долларов.

• Налог с продаж

  Аренда транспортных средств обычно облагается налогом с продаж. Стоимость зависит от государственных норм.

• Плата за документацию

  Плата за документацию может составлять 150–300 долларов США. Эта плата взимается за создание и оформление договора аренды автомобиля.

• Первоначальные расходы

  Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите за право пользования автомобилем. Это аналогично, но обычно дешевле, чем первоначальный взнос, необходимый для автокредита.

• Плата за износ

  Залог не всегда покрывает износ арендованного автомобиля. Арендодатель может взимать штрафы за чрезмерный ущерб.

• Превышение пробега

  Превышение лимита пробега, установленного в договоре аренды, может привести к превышению платы за пробег. Обычно это стоит несколько центов за милю.

Преимущества и недостатки

Взвесив все за и против лизинга автомобиля, вы должны сделать важный шаг, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас. Например, лизинг может сопровождаться более низкими ежемесячными затратами. Однако ограничений больше. Подумайте о своих потребностях и определите, перевешивают ли преимущества лизинга недостатки.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Меньшие ежемесячные расходы: Вместо полной оплаты стоимости автомобиля вы будете платить только за право пользования автомобилем.
• Техническое обслуживание без забот: Скорее всего, вы будете нести ответственность только за плановое техническое обслуживание. Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами гарантийной защиты.
• Возможные льготы: Налоги с продаж при аренде автомобилей, как правило, ниже. Если вы используете автомобиль для бизнеса, вы также можете иметь право на возможные налоговые вычеты. Вы можете претендовать на бесплатную плату за масло.
• Легкий апгрейд: В конце срока аренды вам может быть предоставлена ​​возможность купить автомобиль или вернуть его. Вы также можете арендовать автомобиль получше.

НЕДОСТАТКИ

• Дополнительные сборы: С вас могут взиматься дополнительные сборы, такие как документация, чрезмерный пробег, чрезмерный износ, распоряжение и залог.
• Нет права собственности: Вы не являетесь владельцем автомобиля, которым управляете, несмотря на ежемесячные платежи. Тем не менее, у вас может быть возможность выкупа в конце срока аренды.
• Отсутствие контроля: Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу. Скорее всего, с вас будет взиматься плата, если вы перейдете через кран. Вы также не можете вносить изменения или настройки в транспортное средство, потому что оно вам не принадлежит.

Когда имеет смысл арендовать автомобиль?

Лизинг не может быть первым выбором многих, кто думает о приобретении автомобиля. Но есть определенные случаи, когда это имеет смысл. Например, лизинг может оказаться выгодным для эмигрантов, пожилых людей, людей с фиксированным ежемесячным доходом и тех, кто склонен быстро менять автомобили.

Если вы окажетесь в любой из следующих ситуаций, вы можете подумать об аренде.

• Суть аренды автомобиля заключается в том, чтобы иметь автомобиль, которым можно пользоваться, не принимая на себя обязательств и ответственности владельца автомобиля. Лизинг — лучший вариант, если вы планируете использовать автомобиль в течение нескольких лет, будь то в деловых или личных целях.

• Покупка автомобиля требует оплаты полной стоимости автомобиля. Даже если вы берете автокредит, ежемесячные платежи могут быть высокими. Если вы живете на фиксированный ежемесячный доход и вам трудно нести большие расходы, подумайте об аренде автомобиля. Отчет Experian показывает, что вы можете сэкономить в среднем 127 долларов в месяц, выбрав аренду, а не получение автокредита.

• Пожилые люди, живущие на фиксированный доход и планирующие водить машину всего несколько лет, могут найти в лизинге хорошую идею. Аренда автомобиля также позволяет им воспользоваться новейшими системами и технологиями безопасности. Кроме того, лизинг требует меньше обслуживания.

• Иностранные граждане, приезжающие в США, которые хотят получить удовольствие от вождения без долгосрочных обязательств, могут счесть лизинг выгодным с точки зрения затрат. Вы можете оставить автомобиль столько, сколько вам нужно, и легко вернуть его после истечения срока аренды или когда он вам больше не нужен.

• Люди, которые склонны владеть автомобилем всего около двух-пяти лет, могут нести огромные расходы из-за постоянных покупок или перепродажи. Если это ваш случай, подумайте об аренде автомобиля. По истечении срока аренды вы можете перейти на более новую модель, если хотите.

Как застраховать арендованные автомобили

Автострахование обеспечивает финансовую защиту от возможных значительных расходов в случае аварии. Большинство штатов требуют, чтобы водители соответствовали минимальному требованию покрытия. Тем не менее, некоторые люди, которые планируют арендовать автомобиль, могут найти страхование автомобиля немного запутанным.

Лучшая страховка автомобиля зависит от конкретных факторов, таких как местоположение, возраст, пол, кредитный рейтинг и история вождения. Требования для получения полиса также могут различаться в зависимости от штата и лизинговой компании.

Ниже приведены некоторые общие требования к страхованию арендованных автомобилей.

Требования к страхованию арендованного автомобиля

• Вид страхования

  Что покрывает

• Страхование ответственности за телесные повреждения

  Покрывает медицинские расходы, которые может понести другая сторона, если страхователь виновен в аварии.

• Страхование ответственности за материальный ущерб

  Это покрытие покрывает ущерб, который страхователь может причинить имуществу другого лица.

• Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов

  Получение незастрахованного и недостаточно застрахованного страхового полиса может защитить вас в случае попадания в аварию, когда виновный водитель не застрахован или не имеет достаточного покрытия. Некоторые штаты могут потребовать от водителей иметь эту страховку.

• Защита от травм

  Защита от травм покрывает медицинские расходы, которые вы или ваши пассажиры можете понести в связи с травмами, полученными в автомобильной аварии. В некоторых штатах требуется покрытие PIP.

• Страхование от столкновений

  Страхование от столкновений покрывает любые повреждения арендованного автомобиля в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом.

• Комплексное страхование

  Комплексное страхование возмещает ущерб, причиненный арендованному автомобилю в результате происшествий, не связанных со столкновением, таких как падение предметов, стихийные бедствия, вандализм и кража.

Что нужно делать по истечении срока аренды автомобиля

По истечении срока аренды арендатору предоставляется четыре варианта.

Если вы решите досрочно расторгнуть договор аренды из-за потери работы, изменения дохода или переезда в другое место, на вас могут распространяться правила досрочного расторжения согласно вашему договору аренды. Вот некоторые из возможных вариантов:

Имейте в виду, что досрочное прекращение аренды автомобиля может быть платным. Обязательно обсудите это со своим арендодателем.

Покупка автомобиля – хорошая идея для вас?

Основным преимуществом покупки автомобиля является право собственности. В отличие от лизинга автомобилей, покупатель получает полное право собственности на автомобиль после завершения платежей. Для некоторых это означает выплату огромной единовременной суммы авансом. Другие могут выбрать кредит и рассрочку. Независимо от финансирования, поиск правильной цены и автомобиля имеет решающее значение.

Кроме того, важно учитывать все связанные с этим сборы, плюсы и минусы, а также когда имеет смысл приобретать автомобиль.

Реальная стоимость покупки автомобиля

Быть владельцем автомобиля сопряжено с различными расходами. Помимо цены покупки транспортного средства, речь идет о других платежах.

Средняя стоимость владения автомобилем составляет 9 282 доллара в год или около 773,50 доллара в месяц. По данным Experian, тем, кто решит финансировать свою покупку с помощью автокредита, возможно, придется платить дополнительно 667 долларов в месяц.

Ниже приведены общие сборы, на которые покупатели автомобилей должны обратить внимание.

• Тип сбора

  За что он платит

• Пошлина за право собственности и регистрацию

  Государства взимают пару сотен долларов за плату за право собственности и регистрацию. В большинстве случаев у дилеров есть соглашение с государственными ведомствами о выдаче документов и регистрации автомобилей, которые они продают. Плата за право собственности и регистрацию достается не дилерам, а государству.

• Налог с продаж

  Обычно штаты взимают налог с продаж при покупке автомобиля. Стоимость может варьироваться в зависимости от штата. Города и округа могут также взимать налоги с продаж в дополнение к государственному налогу.

• Плата за место назначения

  Плата за место назначения — это сумма, которую покупатели должны заплатить, чтобы передать автомобиль с завода дилеру. Автопроизводитель обычно устанавливает сумму.

• Плата за оформление документов

  Это плата, взимаемая дилером за обработку документов, таких как право собственности на автомобиль и регистрация. Стоимость может варьироваться в зависимости от дилера и местоположения, но обычно составляет несколько сотен долларов. В некоторых штатах установлен лимит на то, сколько дилеры могут взимать.

• Плата за техосмотр и выбросы

  Во многих штатах транспортные средства перед продажей должны пройти техосмотр на безопасность и выбросы. Некоторые дилеры перекладывают эту стоимость на покупателя. Уточните это у своего дилера, чтобы предотвратить непредвиденные расходы.

Преимущества и недостатки

Подобно лизингу, покупка автомобиля имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от ваших потребностей как водителя преимущества могут перевешивать недостатки. В приведенной ниже таблице перечислены некоторые из основных плюсов и минусов покупки автомобиля, которые помогут вам начать работу.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Без ограничений и полное право собственности: После оплаты вы получаете полное право собственности на автомобиль. Вы можете настроить и изменить автомобиль.
• Без дополнительных сборов: Вам не нужно беспокоиться о дополнительных расходах, таких как чрезмерный износ или пробег.
• Без ограничений по пробегу: Вам не нужно беспокоиться о пробеге вашего автомобиля. Нет ограничений по пробегу, которым нужно следовать, или штрафов, о которых нужно беспокоиться.

НЕДОСТАТКИ

• Амортизация: Стоимость автомобиля начинает обесцениваться, как только вы сгоняете его со стоянки. Это означает, что его стоимость для обмена или продажи ниже, чем сумма, которую вы заплатили.
• Стоимость вождения: Обслуживание автомобиля может быть дорогим. Помимо стоимости покупки, вы должны платить за техническое обслуживание и ремонт. Вы также потратите деньги на топливо и автострахование.
• Повышенные платежи: Покупка автомобиля дороже лизинга. Это потому, что вы платите за всю стоимость автомобиля. Если вы возьмете кредит, вам могут начислить проценты.

Когда имеет смысл покупать автомобиль?

Оценка вашего финансового положения и конкретных потребностей — лучший способ определить, имеет ли смысл покупать автомобиль. Автомобиль может быть дорогой покупкой. Важно убедиться, что это наилучшее решение для вас.

Покупка автомобиля может быть лучше, чем лизинг, если вы видите себя в следующих ситуациях.

• Лизинг предлагает краткосрочный доступ к транспортному средству. Покупка может быть правильной для вас, если вы планируете владеть автомобилем около пяти или более лет.

• Если вы или ваш близкий человек с ограниченными возможностями, вам может понадобиться автомобиль с функциями безопасности. В зависимости от ваших обстоятельств может даже потребоваться модификация автомобиля. В таком случае лучше купить машину.

• Если вы планируете часто пользоваться автомобилем, вы можете подумать о его покупке. Это связано с тем, что аренда автомобилей обычно имеет ограничения по пробегу.

• Если ваше финансовое положение позволяет вам потратить небольшое состояние на новую машину или если ежемесячные платежи по кредиту являются доступными, то покупка может быть хорошим вариантом.

Финансирование вашего автомобиля с помощью автокредитов

Прежде чем выбрать автомобиль, покупатели должны определить наилучший способ финансирования своей покупки. Некоторые люди платят полную стоимость автомобиля единовременно. Это хорошая идея, если вы можете позволить себе заплатить наличными авансом. В противном случае вам может понадобиться взять автокредит.

Вот простое руководство, которое поможет вам ориентироваться в автокредитах.

Советы по поиску лучших предложений по автокредитованию

Выбор подходящей компании по автокредитованию может быть сложной задачей, особенно для заемщиков, впервые обращающихся за помощью. Проведение вашего исследования, поиск по магазинам и знание того, какие факторы учитывают кредиторы, может помочь вам найти лучшее предложение.

• Лучшая сделка по автокредиту может варьироваться в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Вот почему ходить по магазинам необходимо. Сравните кредитные предложения по крайней мере от трех кредиторов. Проверьте особенности кредита, особенно годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и продолжительность кредита.

• Изучение доступных кредиторов может помочь вам решить, куда подать заявку на получение кредита. Просмотрите предыдущих и текущих клиентов, чтобы увидеть, есть ли у кредитора разумные ставки и хорошее обслуживание клиентов.

• Не подавайте заявки сразу нескольким кредиторам. Кредиторы, как правило, проводят жесткий кредитный запрос при оценке заявок на кредит. Эта проверка кредитоспособности записывается в ваш кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. У некоторых кредиторов есть инструменты предварительной квалификации, которые заемщики могут использовать, чтобы проверить, имеют ли они право на получение автокредита. Эти инструменты также могут позволить заемщикам проверять потенциальные суммы кредита, платежи и процентные ставки.

• Прежде чем подавать заявку на получение кредита, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг. Как правило, люди с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше шансов получить одобрение на получение кредита. У них также могут быть лучшие варианты кредита.

3 Фактора, которые следует учитывать при выборе между кредитом и лизингом

Выбор между автокредитом или лизингом автомобиля может быть сложным. Знание того, какие факторы следует учитывать, может помочь вам выбрать более подходящий вариант. Сравнение затрат является обязательным, но понимание ваших потребностей и финансового положения также имеет решающее значение.

Ниже приведены несколько советов, которые могут помочь вам выбрать один из двух вариантов.

Лизинг Линго

В сфере лизинга автомобилей используются различные термины. Ниже приведены некоторые термины и определения, которые помогут вам лучше понять лизинг.

• Условия

  Определение

• Плата за приобретение

  Плата, взимаемая с арендатора при заключении договора аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

• Стоимость капитализации

  Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

• Бессрочная аренда

  При таком лизинге остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

• Амортизация

  Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

• Сбор за утилизацию

  Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

• Плата за досрочное расторжение

  Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

• Надбавка за пробег

  Максимальный лимит, который вы можете использовать в течение года без дополнительной оплаты. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

• Плата за мили

  Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

• Денежный фактор

  Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

• Бессрочная аренда

  В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

• Сумма выплаты

  Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

• Цена опциона на покупку

  Общая сумма, которую вам придется заплатить, чтобы приобрести арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

• Остаточная стоимость

  Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

• Гарантийный депозит

  Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

• Срок

  Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Экспертное мнение о покупке автомобиля

При принятии решения о взятии автомобиля в кредит или лизинге необходимо учитывать различные факторы. MoneyGeek попросил некоторых отраслевых экспертов предоставить информацию, которая поможет вам принять обоснованное решение.

1. Какие наиболее важные факторы следует учитывать потребителям при принятии решения об аренде автомобиля или получении кредита?
2. Какими советами по экономии денег вы можете поделиться с потребителями, рассматривающими возможность покупки автомобиля?
3. Какими ресурсами/инструментами вы можете поделиться, чтобы помочь потребителям решить, как финансировать покупку автомобиля?
4. Каковы наилучшие альтернативы аренде автомобиля или кредиту на покупку автомобиля?

Трент Денман

Автоброкер в HM Brown Automotive

Джованни Велес

Директор по маркетингу и продажам в Gunther Motor Company

Кристен Алениус

Аккредитованный финансовый консультант Line 2 90 Your 90 Your 90 и директор по обучению0007 Ресурсы для покупки автомобиля

Правильные ресурсы помогут вам лучше понять ваши возможности и принять обоснованное решение о покупке автомобиля. Вы можете найти следующие соответствующие ресурсы, которые помогут вам определить лучший вариант для вас, вашего бюджета и ваших обстоятельств.

Владение автомобилем

• Consumer Reports: советы по эффективному ведению переговоров о стоимости автомобиля.
• Edmunds TMV: Сравните реальную рыночную стоимость различных автомобилей в зависимости от года выпуска, марки и модели.
• Федеральная торговая комиссия: узнайте из руководств для потребителей о покупке нового автомобиля и покупке подержанного автомобиля. Узнайте больше о финансировании покупки автомобиля, используя отчет комиссии Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing.
• Kelley Blue Book: проверьте стоимость автомобиля, найдите автомобили для продажи или получите бесплатные котировки дилерских цен.
• USA.gov: узнайте, как получить водительские права и зарегистрировать автомобиль. Получите советы о том, как подавать жалобы на автомобиль, аренду автомобилей и автокредиты.
• Сайты по покупке и сравнению автомобилей: Присмотритесь к ценам и сравните стоимость автомобилей, посетив сайты по покупке автомобилей, такие как TrueCar и CarMax.

Автострахование

• Коалиция против страхового мошенничества: Получайте новости о различных автомобильных мошенничествах и страховых мошенничествах.
• Информационный институт страхования: узнайте о различных видах страхования. Получите доступ к полезным данным и информации об отрасли автострахования.
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию: Получите основную информацию об автостраховании, различных покрытиях, ваших обязанностях и о том, как подать иск.
• Национальное бюро по борьбе с преступлениями в сфере страхования: получайте информацию о мошенничестве и кражах в автостраховании. Получите советы по предотвращению мошенничества при покупке автомобиля.
• Департамент страхования штата: посетите веб-сайт департамента страхования вашего штата и узнайте минимальные требования к автострахованию. В некоторых штатах даже есть список компаний, предлагающих автострахование, например, в Массачусетсе и Калифорнии.

О Натане Паулюсе

источники

• Бюро транспортной статистики. «Продажа и аренда новых и подержанных легковых автомобилей и легких грузовиков». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Экспериан. «Лизинг продолжает снижаться во втором квартале 2022 года на фоне нехватки товарных запасов». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Experian. «10 самых популярных автомобилей для аренды в 2020 году». По состоянию на 23 сентября 2022 г.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Выбор наилучшего варианта

При покупке нового автомобиля необходимо учитывать множество факторов. Одним из них является определение правильного варианта финансирования.

Аренда автомобиля и получение автокредита имеют свои преимущества и недостатки. Учитывая ваши обстоятельства и потребности, вы сможете принять обоснованное финансовое решение. Также важно понимать, чем лизинг автомобиля отличается от получения кредита, какие сборы взимаются и как оформить автострахование.

Лизинг и покупка: изучите основные отличия

Покупка означает покупку автомобиля и получение права собственности путем единовременной оплаты или в рассрочку. С другой стороны, лизинг относится к соглашению, которое позволяет лицу использовать транспортное средство арендодателя в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.

При принятии решения о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, необходимо понимать, какие у вас есть варианты. Потратьте некоторое время на изучение и изучение различий между ними.

Ниже приведены некоторые основные различия между лизингом и владением автомобилем, которые вам необходимы:

• Фактор

  Лизинг автомобиля

  Покупка автомобиля

• Сумма авансового платежа нужно
  оплатить для получения права пользования
  автомобилем. Первоначальные затраты, как правило, ниже при аренде автомобилей.

  Это стоимость владения автомобилем
  . Обычно это выше, чем
  аренда автомобиля. Продавцы также могут
  требуют большой первоначальный взнос
  .

• Ежемесячные платежи

  Платежи за аренду автомобиля
  обычно ниже, поскольку вы
  платите только за пользование автомобилем.
  Тем не менее,
  ежемесячные финансовые расходы могут быть высокими.

  Некоторые покупатели предпочитают
  взять кредит для финансирования покупки автомобиля
  . Это связано с
  ежемесячными платежами, что обычно на
  больше, чем
  платежей по аренде.

• Техническое обслуживание

  Как правило, арендованные автомобили
  находятся в рамках контрактов на техническое обслуживание.
  Вы платите только за
  плановое техническое обслуживание, такое как
  замена масла и перестановка шин.

  Покупка автомобиля делает вас
  владельцем автомобиля. Этот
  означает, что вы будете нести ответственность
  за все требования и сборы за техническое обслуживание
  .

• Износ

  Арендатор следит за тем, чтобы автомобиль
  оставался в хорошем состоянии.
  Арендодатель может взимать дополнительную плату
  за чрезмерный износ.

  Износ не окажет
  никакого влияния на ваши ежемесячные
  платежи. Однако это может
  понизить общую стоимость автомобиля
  .

• Использование или пробег

  Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу
  , обычно около
  10 000–12 000 миль
  в год. За каждую милю, превышающую лимит
  , может взиматься дополнительная плата.

  Пробег не ограничен, так как
  машина принадлежит вам. Однако
  чрезмерный пробег влияет
  на стоимость автомобиля при перепродаже или сдаче в аренду
  .

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

Лизинг автомобиля означает просто аренду автомобиля у дилера на определенный период и лимит пробега. Вы получаете право управлять транспортным средством в обмен на ежемесячные арендные платежи. Хотя этот вариант может быть хорошей идеей, он не всегда идеален.

Ваши обстоятельства будут определять, следует ли вам арендовать автомобиль или нет. Убедитесь, что вы учитываете реальную стоимость аренды автомобиля, ее плюсы и минусы, когда это может быть лучшим вариантом и как получить страховку.

Реальная стоимость аренды автомобиля

По данным Experian, во втором квартале 2022 года ежемесячные арендные платежи стоили в среднем 540 долларов США. Реальная стоимость может варьироваться в зависимости от модели автомобиля, срока и лимита пробега. Есть также другие сборы, которые должен оплатить арендатор, такие как сборы за приобретение, первоначальный платеж и гарантийный депозит.

В таблице ниже перечислены наиболее распространенные сборы и то, что они покрывают:

• Тип сбора

  За что он платит

• Сбор за приобретение

  Сбор за приобретение, также известный как административный сбор, сбор за оформление или банковский сбор, представляет собой сумму, которую вы должны заплатить лизинговой компании для заключения договора аренды. Обычно она колеблется от нескольких сотен до тысячи долларов. В зависимости от соглашения, это может быть оплачено авансом вместе с первоначальным взносом или добавлено к ежемесячным платежам.

• Первый платеж

  Плата за первый месяц обычно требуется до передачи автомобиля арендатору. Сумма зависит от автомобиля, вашего местоположения и дилера.

• Гарантийный депозит

  Обычно требуется внести залог. Обычно это равно месячному платежу и покрывает любые повреждения, которые могут возникнуть с автомобилем.

• Плата за утилизацию

  По окончании срока аренды арендатор имеет право купить или вернуть автомобиль. Если вы решите вернуть его, с вас будет взиматься плата за утилизацию. Обычно это несколько сотен долларов.

• Налог с продаж

  Аренда транспортных средств обычно облагается налогом с продаж. Стоимость зависит от государственных норм.

• Плата за документацию

  Плата за документацию может составлять 150–300 долларов США. Эта плата взимается за создание и оформление договора аренды автомобиля.

• Первоначальные расходы

  Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите за право пользования автомобилем. Это аналогично, но обычно дешевле, чем первоначальный взнос, необходимый для автокредита.

• Плата за износ

  Залог не всегда покрывает износ арендованного автомобиля. Арендодатель может взимать штрафы за чрезмерный ущерб.

• Превышение пробега

  Превышение лимита пробега, установленного в договоре аренды, может привести к превышению платы за пробег. Обычно это стоит несколько центов за милю.

Преимущества и недостатки

Взвесив все за и против лизинга автомобиля, вы должны сделать важный шаг, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас. Например, лизинг может сопровождаться более низкими ежемесячными затратами. Однако ограничений больше. Подумайте о своих потребностях и определите, перевешивают ли преимущества лизинга недостатки.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Меньшие ежемесячные расходы: Вместо полной оплаты стоимости автомобиля вы будете платить только за право пользования автомобилем.
• Техническое обслуживание без забот: Скорее всего, вы будете нести ответственность только за плановое техническое обслуживание. Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами гарантийной защиты.
• Возможные льготы: Налоги с продаж при аренде автомобилей, как правило, ниже. Если вы используете автомобиль для бизнеса, вы также можете иметь право на возможные налоговые вычеты. Вы можете претендовать на бесплатную плату за масло.
• Легкий апгрейд: В конце срока аренды вам может быть предоставлена ​​возможность купить автомобиль или вернуть его. Вы также можете арендовать автомобиль получше.

НЕДОСТАТКИ

• Дополнительные сборы: С вас могут взиматься дополнительные сборы, такие как документация, чрезмерный пробег, чрезмерный износ, распоряжение и залог.
• Нет права собственности: Вы не являетесь владельцем автомобиля, которым управляете, несмотря на ежемесячные платежи. Тем не менее, у вас может быть возможность выкупа в конце срока аренды.
• Отсутствие контроля: Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу. Скорее всего, с вас будет взиматься плата, если вы перейдете через кран. Вы также не можете вносить изменения или настройки в транспортное средство, потому что оно вам не принадлежит.

Когда имеет смысл арендовать автомобиль?

Лизинг не может быть первым выбором многих, кто думает о приобретении автомобиля. Но есть определенные случаи, когда это имеет смысл. Например, лизинг может оказаться выгодным для эмигрантов, пожилых людей, людей с фиксированным ежемесячным доходом и тех, кто склонен быстро менять автомобили.

Если вы окажетесь в любой из следующих ситуаций, вы можете подумать об аренде.

• Суть аренды автомобиля заключается в том, чтобы иметь автомобиль, которым можно пользоваться, не принимая на себя обязательств и ответственности владельца автомобиля. Лизинг — лучший вариант, если вы планируете использовать автомобиль в течение нескольких лет, будь то в деловых или личных целях.

• Покупка автомобиля требует оплаты полной стоимости автомобиля. Даже если вы берете автокредит, ежемесячные платежи могут быть высокими. Если вы живете на фиксированный ежемесячный доход и вам трудно нести большие расходы, подумайте об аренде автомобиля. Отчет Experian показывает, что вы можете сэкономить в среднем 127 долларов в месяц, выбрав аренду, а не получение автокредита.

• Пожилые люди, живущие на фиксированный доход и планирующие водить машину всего несколько лет, могут найти в лизинге хорошую идею. Аренда автомобиля также позволяет им воспользоваться новейшими системами и технологиями безопасности. Кроме того, лизинг требует меньше обслуживания.

• Иностранные граждане, приезжающие в США, которые хотят получить удовольствие от вождения без долгосрочных обязательств, могут счесть лизинг выгодным с точки зрения затрат. Вы можете оставить автомобиль столько, сколько вам нужно, и легко вернуть его после истечения срока аренды или когда он вам больше не нужен.

• Люди, которые склонны владеть автомобилем всего около двух-пяти лет, могут нести огромные расходы из-за постоянных покупок или перепродажи. Если это ваш случай, подумайте об аренде автомобиля. По истечении срока аренды вы можете перейти на более новую модель, если хотите.

Как застраховать арендованные автомобили

Автострахование обеспечивает финансовую защиту от возможных значительных расходов в случае аварии. Большинство штатов требуют, чтобы водители соответствовали минимальному требованию покрытия. Тем не менее, некоторые люди, которые планируют арендовать автомобиль, могут найти страхование автомобиля немного запутанным.

Лучшая страховка автомобиля зависит от конкретных факторов, таких как местоположение, возраст, пол, кредитный рейтинг и история вождения. Требования для получения полиса также могут различаться в зависимости от штата и лизинговой компании.

Ниже приведены некоторые общие требования к страхованию арендованных автомобилей.

Требования к страхованию арендованного автомобиля

• Вид страхования

  Что покрывает

• Страхование ответственности за телесные повреждения

  Покрывает медицинские расходы, которые может понести другая сторона, если страхователь виновен в аварии.

• Страхование ответственности за материальный ущерб

  Это покрытие покрывает ущерб, который страхователь может причинить имуществу другого лица.

• Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов

  Получение незастрахованного и недостаточно застрахованного страхового полиса может защитить вас в случае попадания в аварию, когда виновный водитель не застрахован или не имеет достаточного покрытия. Некоторые штаты могут потребовать от водителей иметь эту страховку.

• Защита от травм

  Защита от травм покрывает медицинские расходы, которые вы или ваши пассажиры можете понести в связи с травмами, полученными в автомобильной аварии. В некоторых штатах требуется покрытие PIP.

• Страхование от столкновений

  Страхование от столкновений покрывает любые повреждения арендованного автомобиля в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом.

• Комплексное страхование

  Комплексное страхование возмещает ущерб, причиненный арендованному автомобилю в результате происшествий, не связанных со столкновением, таких как падение предметов, стихийные бедствия, вандализм и кража.

Что нужно делать по истечении срока аренды автомобиля

По истечении срока аренды арендатору предоставляется четыре варианта.

Если вы решите досрочно расторгнуть договор аренды из-за потери работы, изменения дохода или переезда в другое место, на вас могут распространяться правила досрочного расторжения согласно вашему договору аренды. Вот некоторые из возможных вариантов:

Имейте в виду, что досрочное прекращение аренды автомобиля может быть платным. Обязательно обсудите это со своим арендодателем.

Покупка автомобиля – хорошая идея для вас?

Основным преимуществом покупки автомобиля является право собственности. В отличие от лизинга автомобилей, покупатель получает полное право собственности на автомобиль после завершения платежей. Для некоторых это означает выплату огромной единовременной суммы авансом. Другие могут выбрать кредит и рассрочку. Независимо от финансирования, поиск правильной цены и автомобиля имеет решающее значение.

Кроме того, важно учитывать все связанные с этим сборы, плюсы и минусы, а также когда имеет смысл приобретать автомобиль.

Реальная стоимость покупки автомобиля

Быть владельцем автомобиля сопряжено с различными расходами. Помимо цены покупки транспортного средства, речь идет о других платежах.

Средняя стоимость владения автомобилем составляет 9 282 доллара в год или около 773,50 доллара в месяц. По данным Experian, тем, кто решит финансировать свою покупку с помощью автокредита, возможно, придется платить дополнительно 667 долларов в месяц.

Ниже приведены общие сборы, на которые покупатели автомобилей должны обратить внимание.

• Тип сбора

  За что он платит

• Пошлина за право собственности и регистрацию

  Государства взимают пару сотен долларов за плату за право собственности и регистрацию. В большинстве случаев у дилеров есть соглашение с государственными ведомствами о выдаче документов и регистрации автомобилей, которые они продают. Плата за право собственности и регистрацию достается не дилерам, а государству.

• Налог с продаж

  Обычно штаты взимают налог с продаж при покупке автомобиля. Стоимость может варьироваться в зависимости от штата. Города и округа могут также взимать налоги с продаж в дополнение к государственному налогу.

• Плата за место назначения

  Плата за место назначения — это сумма, которую покупатели должны заплатить, чтобы передать автомобиль с завода дилеру. Автопроизводитель обычно устанавливает сумму.

• Плата за оформление документов

  Это плата, взимаемая дилером за обработку документов, таких как право собственности на автомобиль и регистрация. Стоимость может варьироваться в зависимости от дилера и местоположения, но обычно составляет несколько сотен долларов. В некоторых штатах установлен лимит на то, сколько дилеры могут взимать.

• Плата за техосмотр и выбросы

  Во многих штатах транспортные средства перед продажей должны пройти техосмотр на безопасность и выбросы. Некоторые дилеры перекладывают эту стоимость на покупателя. Уточните это у своего дилера, чтобы предотвратить непредвиденные расходы.

Преимущества и недостатки

Подобно лизингу, покупка автомобиля имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от ваших потребностей как водителя преимущества могут перевешивать недостатки. В приведенной ниже таблице перечислены некоторые из основных плюсов и минусов покупки автомобиля, которые помогут вам начать работу.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Без ограничений и полное право собственности: После оплаты вы получаете полное право собственности на автомобиль. Вы можете настроить и изменить автомобиль.
• Без дополнительных сборов: Вам не нужно беспокоиться о дополнительных расходах, таких как чрезмерный износ или пробег.
• Без ограничений по пробегу: Вам не нужно беспокоиться о пробеге вашего автомобиля. Нет ограничений по пробегу, которым нужно следовать, или штрафов, о которых нужно беспокоиться.

НЕДОСТАТКИ

• Амортизация: Стоимость автомобиля начинает обесцениваться, как только вы сгоняете его со стоянки. Это означает, что его стоимость для обмена или продажи ниже, чем сумма, которую вы заплатили.
• Стоимость вождения: Обслуживание автомобиля может быть дорогим. Помимо стоимости покупки, вы должны платить за техническое обслуживание и ремонт. Вы также потратите деньги на топливо и автострахование.
• Повышенные платежи: Покупка автомобиля дороже лизинга. Это потому, что вы платите за всю стоимость автомобиля. Если вы возьмете кредит, вам могут начислить проценты.

Когда имеет смысл покупать автомобиль?

Оценка вашего финансового положения и конкретных потребностей — лучший способ определить, имеет ли смысл покупать автомобиль. Автомобиль может быть дорогой покупкой. Важно убедиться, что это наилучшее решение для вас.

Покупка автомобиля может быть лучше, чем лизинг, если вы видите себя в следующих ситуациях.

• Лизинг предлагает краткосрочный доступ к транспортному средству. Покупка может быть правильной для вас, если вы планируете владеть автомобилем около пяти или более лет.

• Если вы или ваш близкий человек с ограниченными возможностями, вам может понадобиться автомобиль с функциями безопасности. В зависимости от ваших обстоятельств может даже потребоваться модификация автомобиля. В таком случае лучше купить машину.

• Если вы планируете часто пользоваться автомобилем, вы можете подумать о его покупке. Это связано с тем, что аренда автомобилей обычно имеет ограничения по пробегу.

• Если ваше финансовое положение позволяет вам потратить небольшое состояние на новую машину или если ежемесячные платежи по кредиту являются доступными, то покупка может быть хорошим вариантом.

Финансирование вашего автомобиля с помощью автокредитов

Прежде чем выбрать автомобиль, покупатели должны определить наилучший способ финансирования своей покупки. Некоторые люди платят полную стоимость автомобиля единовременно. Это хорошая идея, если вы можете позволить себе заплатить наличными авансом. В противном случае вам может понадобиться взять автокредит.

Вот простое руководство, которое поможет вам ориентироваться в автокредитах.

Советы по поиску лучших предложений по автокредитованию

Выбор подходящей компании по автокредитованию может быть сложной задачей, особенно для заемщиков, впервые обращающихся за помощью. Проведение вашего исследования, поиск по магазинам и знание того, какие факторы учитывают кредиторы, может помочь вам найти лучшее предложение.

• Лучшая сделка по автокредиту может варьироваться в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Вот почему ходить по магазинам необходимо. Сравните кредитные предложения по крайней мере от трех кредиторов. Проверьте особенности кредита, особенно годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и продолжительность кредита.

• Изучение доступных кредиторов может помочь вам решить, куда подать заявку на получение кредита. Просмотрите предыдущих и текущих клиентов, чтобы увидеть, есть ли у кредитора разумные ставки и хорошее обслуживание клиентов.

• Не подавайте заявки сразу нескольким кредиторам. Кредиторы, как правило, проводят жесткий кредитный запрос при оценке заявок на кредит. Эта проверка кредитоспособности записывается в ваш кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. У некоторых кредиторов есть инструменты предварительной квалификации, которые заемщики могут использовать, чтобы проверить, имеют ли они право на получение автокредита. Эти инструменты также могут позволить заемщикам проверять потенциальные суммы кредита, платежи и процентные ставки.

• Прежде чем подавать заявку на получение кредита, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг. Как правило, люди с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше шансов получить одобрение на получение кредита. У них также могут быть лучшие варианты кредита.

3 Фактора, которые следует учитывать при выборе между кредитом и лизингом

Выбор между автокредитом или лизингом автомобиля может быть сложным. Знание того, какие факторы следует учитывать, может помочь вам выбрать более подходящий вариант. Сравнение затрат является обязательным, но понимание ваших потребностей и финансового положения также имеет решающее значение.

Ниже приведены несколько советов, которые могут помочь вам выбрать один из двух вариантов.

Лизинг Линго

В сфере лизинга автомобилей используются различные термины. Ниже приведены некоторые термины и определения, которые помогут вам лучше понять лизинг.

• Условия

  Определение

• Плата за приобретение

  Плата, взимаемая с арендатора при заключении договора аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

• Стоимость капитализации

  Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

• Бессрочная аренда

  При таком лизинге остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

• Амортизация

  Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

• Сбор за утилизацию

  Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

• Плата за досрочное расторжение

  Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

• Надбавка за пробег

  Максимальный лимит, который вы можете использовать в течение года без дополнительной оплаты. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

• Плата за мили

  Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

• Денежный фактор

  Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

• Бессрочная аренда

  В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

• Сумма выплаты

  Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

• Цена опциона на покупку

  Общая сумма, которую вам придется заплатить, чтобы приобрести арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

• Остаточная стоимость

  Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

• Гарантийный депозит

  Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

• Срок

  Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Экспертное мнение о покупке автомобиля

При принятии решения о взятии автомобиля в кредит или лизинге необходимо учитывать различные факторы. MoneyGeek попросил некоторых отраслевых экспертов предоставить информацию, которая поможет вам принять обоснованное решение.

1. Какие наиболее важные факторы следует учитывать потребителям при принятии решения об аренде автомобиля или получении кредита?
2. Какими советами по экономии денег вы можете поделиться с потребителями, рассматривающими возможность покупки автомобиля?
3. Какими ресурсами/инструментами вы можете поделиться, чтобы помочь потребителям решить, как финансировать покупку автомобиля?
4. Каковы наилучшие альтернативы аренде автомобиля или кредиту на покупку автомобиля?

Трент Денман

Автоброкер в HM Brown Automotive

Джованни Велес

Директор по маркетингу и продажам в Gunther Motor Company

Кристен Алениус

Аккредитованный финансовый консультант Line 2 90 Your 90 Your 90 и директор по обучению0007 Ресурсы для покупки автомобиля

Правильные ресурсы помогут вам лучше понять ваши возможности и принять обоснованное решение о покупке автомобиля. Вы можете найти следующие соответствующие ресурсы, которые помогут вам определить лучший вариант для вас, вашего бюджета и ваших обстоятельств.

Владение автомобилем

• Consumer Reports: советы по эффективному ведению переговоров о стоимости автомобиля.
• Edmunds TMV: Сравните реальную рыночную стоимость различных автомобилей в зависимости от года выпуска, марки и модели.
• Федеральная торговая комиссия: узнайте из руководств для потребителей о покупке нового автомобиля и покупке подержанного автомобиля. Узнайте больше о финансировании покупки автомобиля, используя отчет комиссии Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing.
• Kelley Blue Book: проверьте стоимость автомобиля, найдите автомобили для продажи или получите бесплатные котировки дилерских цен.
• USA.gov: узнайте, как получить водительские права и зарегистрировать автомобиль. Получите советы о том, как подавать жалобы на автомобиль, аренду автомобилей и автокредиты.
• Сайты по покупке и сравнению автомобилей: Присмотритесь к ценам и сравните стоимость автомобилей, посетив сайты по покупке автомобилей, такие как TrueCar и CarMax.

Автострахование

• Коалиция против страхового мошенничества: Получайте новости о различных автомобильных мошенничествах и страховых мошенничествах.
• Информационный институт страхования: узнайте о различных видах страхования. Получите доступ к полезным данным и информации об отрасли автострахования.
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию: Получите основную информацию об автостраховании, различных покрытиях, ваших обязанностях и о том, как подать иск.
• Национальное бюро по борьбе с преступлениями в сфере страхования: получайте информацию о мошенничестве и кражах в автостраховании. Получите советы по предотвращению мошенничества при покупке автомобиля.
• Департамент страхования штата: посетите веб-сайт департамента страхования вашего штата и узнайте минимальные требования к автострахованию. В некоторых штатах даже есть список компаний, предлагающих автострахование, например, в Массачусетсе и Калифорнии.

О Натане Паулюсе

источники

• Бюро транспортной статистики.