Избегайте манипуляций с кредитными приложениями, чтобы избежать судебных разбирательств с клиентами, мошенничества с кредиторами

Сегодня мы говорим о манипуляциях с кредитными приложениями. Аарон, скажи мне, что именно, потому что у меня нет большого опыта в этом. Итак, дайте нам план местности?

Абсолютно. Таким образом, определение или опровержение манипулирования кредитными заявками включает в себя редактирование или ложное добавление информации, чтобы сделать содержание кредитной заявки более привлекательным для кредитора. Действительно обеспечить лучшее или более привлекательное отношение дохода к долгу для потребителя или клиента в данный момент. Так, это может быть набор манипуляций с доходами, или с арендой, или с ипотекой. Или это могут быть просто пробелы, оставленные пустыми в кредитной заявке, которые позволяют кому-то добавлять или редактировать другую информацию, содержащуюся в ней?

 

Отлично. Итак, что вы…? Я думаю, вы как бы объяснили, что люди делают, когда видят эту манипуляцию? Иначе типа, что именно люди нарушают, когда меняют чье-то приложение?

Что ж, позвольте мне еще немного рассказать о типах, которые мы видим у наших аудиторов, у наших консультантов. Итак, мы видим манипулирование датами, мы видим манипулирование должностными инструкциями, временем. Манипуляции с работой. Чаще всего это манипулирование доходами, делая их немного выше, очевидно, манипулирование ипотекой или арендной платой, а также мошенничество с подписями. Итак, вы знаете, позвольте мне указать, что они конкретно не записываются и не разговариваются в иерархии. Все они важны по-своему, ни один больше другого. И также знайте, что эти манипуляции обычно происходят с торговым представителем или торговой башней и покупателем. Таким образом, устные уговоры или уговоры клиента заполнить собственное заявление на получение кредита неправильно или ложно также подпадают под мошенничество с манипулированием заявлением на получение кредита.

 

Итак, каковы же обязательства, когда дело доходит до манипуляций?

Ну, я думаю, самое простое, о чем мы поговорим, — это судебные разбирательства с потребителями, жалобы клиентов, управление репутацией. Я думаю, что для нас важно поднять вопрос о надзоре FTC. Недавно произошло крупное дело, и автомобильная группа с четырьмя или пятью звездами была уличена в постоянном фальсификации доходов. Это был процесс, который они разрешили для управления сверху вниз, и Федеральная торговая комиссия нанесла довольно сильный удар, и автомобильная группа обанкротилась, и они вышли из бизнеса. И у них также был довольно крупный штраф в размере более 1 миллиона долларов, наложенный на владельца. Итак, обязательства есть. Происходит недосмотр. А я, знаете ли, в другом смысле, имею в виду, что это мошенничество кредитора.

Вы предоставляете ложную информацию кредитору, вашему зависимому кредитору или кредитному союзу о том, что может себе позволить лицо, подающее заявку на получение кредита, и на самом деле зарабатывает деньги… сколько денег они на самом деле зарабатывают, или вы знаете, как много арендной платы. Или как долго они были на своих рабочих местах. Итак, вы знаете, я могу сослаться на изображение, которое мы вскоре покажем здесь, на котором показаны два кредитных заявления, два разных дохода, два разных ипотечных кредита, заполненные в одно и то же время, с очень большой разницей в доходах. в размере 10 000 долларов США. И это могло быть по многим причинам, по которым башня или продавец считали это необходимым. Но основное внимание здесь, и образ, который я хочу вам показать, очевидно, заключается в том, что это происходит и продолжает происходить. И мы хотим пролить свет на то, о чем должны знать наши клиенты и другие дилерские центры, и предотвратить такую ​​практику в их дилерских центрах.

…Это явно происходит. Это происходит много? Например, насколько это распространено?

Я бы сказал, только из-за процесса продаж и нормального пребывания в должности продавцов, а также управления продажами это происходит повсюду. Это происходит, я бы сказал, в каждом дилерском центре в той или иной степени, и это может быть не грабительским действием. Это может быть просто неосознанное отсутствие обучения на уровне дилерского центра. И это действительно требует, чтобы руководство сосредоточилось на том, чтобы убедиться, что это не происходит, и надзор за тем, чтобы, если это происходит, вы быстро реагировали на исправление процесса или понимания этого продавца или, вы знаете, позволяли этому типу политики или процесса происходить внутри. ваш дилерский центр.

Чуть раньше вы говорили о том, сколько это стоило одному конкретному дилеру, который попался на этом. Как… это типично? Например, сколько обычно стоит нарушение некоторых из этих законов?

Федеральная торговая комиссия делает довольно хорошую работу, не предоставляя точных цифр, сумм или цитат. Это калечит, я бы сказал, что для этого. Вы знаете, кредиторское мошенничество, вы можете сократить количество кредиторов, которые вы можете… будут работать с вами. Таким образом, у вас, очевидно, есть потеря в прибыли, потеря в потенциальном предоставлении потребителям вариантов получения лучшей цены в вашем дилерском центре, что затем, в свою очередь, снижает вашу прибыль для дилерского центра в целом и вашу клиентскую базу. . Клиенты могут получить 9% в другом представительстве, но только 12% в вашем, потому что ваши кредиторы… сокращает количество лиц, которым вы можете отправить заявку на кредит, было уменьшено на основе вашей предыдущей практики. Это воздействие, которое, хотя и не рассматривается как штраф или, знаете ли, как штраф, также является воздействием, о котором знают дилерские центры, и они должны знать об этом, даже если оно может иметь место и оно действительно имеет место. существует прямой надзор, и FTC следит за тем, чтобы эти жалобы потребителей, которые в то время направлялись Генеральному прокурору, в FTC, они проводили расследования, и они также будут принимать более частые меры. И это находится в центре внимания их юридической команды.

Да, это ужасно. Итак, что вы обычно советуете клиентам КРА и другим дилерам делать с этим, просто чтобы попытаться предотвратить это?

Прежде всего обучение. Я имею в виду, очевидно, что продавцы обычно быстро обращаются в дилерские центры, поэтому у них есть последовательный процесс обучения, чтобы показать, какие требования предъявляются к кредитным заявкам. Правильный процесс заполнения клиентом своего почерка и/или машинописного текста. Очевидно, сейчас все идет к электронным подписям и электронным договорам. Убедитесь, что любые корректировки или правки включают инициал рядом с ним, чтобы вы могли показать, что клиент действительно внес эти изменения на основе ошибок. Ошибки случаются, мы это понимаем.

Обеспечить взаимопонимание со стороны руководства и убедиться, что каждый продавец, или торговая башня, или менеджер по продажам, или финансовый менеджер несут ответственность за то, что их поймают на этом. И что они правильно обучены. Наличие внутренних аудитов. Если кто-то просматривает эти сделки внутри компании, это также будет полезно. И наличие непредвзятой сторонней аудиторской компании или консалтинговой компании также дает вам представление о состоянии вашей среды соответствия, а также о любой потенциальной ответственности, которая может возникнуть. И это действительно выгодно. И то, что мы видим в качестве аудиторов, заключается в том, что мы обычно определяем только определенного человека в дилерском центре, у которого есть повторяющиеся, знаете ли, подписи, которые выглядят так, как будто они не от одного и того же человека, или для приложений с большим количеством правок. на них. И это действительно преимущество обучения, а затем изменения этого процесса в дилерском центре.

 

Отлично. Что ж, спасибо, Аарон, что пришел. И я думаю, на этом мы сегодня закончим. Спасибо всем за внимание.

Спасибо, что пригласили меня.

Признание стратегического манипулирования финансовыми злоупотреблениями

«Я терпел, я был сломлен, я познал трудности, я потерял себя. Но вот я стою, продолжаю двигаться вперед, становясь сильнее с каждым днем». ~Неизвестно

Было время, не так давно, когда я боролся с тяжелым похмельем финансовых злоупотреблений.

Знаете ли вы, что такое бывает? Я этого не сделал. Я понятия не имел… пока это не случилось со мной.

Но оказывается, что финансовые злоупотребления невероятно распространены и часто используются в качестве тактики, чтобы удержать жертву в отношениях, в которых также имеют место другие формы злоупотреблений.

Когда деньги приравниваются к власти и свободе, а человек лишен этих вещей, может показаться, что безопаснее оставаться с человеком, который обеспечивает некоторую безопасность, даже если он является причиной лишения.

Мне повезло.

Тем не менее, «счастливый» скатывается с языка с острой кислинкой. Я, возможно, не была замужем за ним и даже не жила с ним (хотя и не потому, что он не предлагал этого). Возможно, мне не запретили работать или мои вещи не были украдены и проданы, как это происходит с некоторыми жертвами.

Не было ни детей, ни алиментов, ни совместного банковского счета. Мне было легко выбраться, когда я понял, что происходит. Но за эти несколько коротких месяцев ему все же удалось нанести немало вреда.

Сначала он был очарователен.

Гладкий и гладкий, как масло, и опытный охотник, он оттачивал мой недавний разрыв и оптимистичный характер. Я был идеальной добычей.

Я был новичком в городе, и он предложил показать мне окрестности. Мы спели Тейлор Свифт в машине и пошли в зал игровых автоматов. Он познакомил меня с пузырчатым чаем. Ему нравились котята и Дисней. Я думал, что он хороший.

Но потихоньку начались манипуляции.

Сначала это были такие мелочи, как не принимать «нет» за ответ, когда я не хотел выходить на улицу: он убедил меня, наконец, сказав, что это потому, что он хотел познакомить меня со своими друзьями и семьей. Затем это переросло в более серьезные вещи, такие как попытка настроить меня против моего лучшего друга, но я рационализировал, что в каждой истории всегда есть две стороны, и это должно быть какое-то недоразумение. А потом дело повернулось на финансах.

Он начал с того, что убедил меня поделиться преимуществами моей хорошей кредитной истории.

При первых признаках моего колебания он рассудил, что если ему действительно нужны мои деньги, разве он не будет встречаться с кем-то, у кого они действительно есть? Я едва сводил концы с концами, просто держа голову над водой, так что в то время это имело для меня смысл. Я не переставал спрашивать, почему он счел нужным выдвинуть такой защитный аргумент для начала.

Играя на моей истории нездоровых отношений, он заявил, что объединение ресурсов — это то, что делают зрелые пары: у него была лучшая работа; У меня был лучший кредит. Но карта Мейера, которая должна была стать нашим запасом продуктов и бензина на случай чрезвычайной ситуации? Он использовал его в Red Bull и видеоиграх.

Когда я рассталась с ним, он заявил, что все, что он мне должен, было подарком.

Из огромной суммы, которую он потратил, он вернул менее 5 процентов, а когда ему встряли, он самодовольно указал, что у нас не было письменного соглашения. Однако у меня было несколько текстовых сообщений, которые должны были быть рассмотрены в суде, поэтому я решил подать на него в суд. После обращения за юридической консультацией и получения двух совпадающих мнений стало понятно, что, даже несмотря на то, что я, вероятно, выиграю, он будет считаться «не подлежащим взысканию», поскольку его заработная плата уже была арестована.

Ситуация заставила меня чувствовать себя беспомощным и грязным. Мою машину конфисковали. В конце концов мне вручили документы в суд по поводу того, что он так и не заплатил, и мне пришлось объявить о банкротстве.

Но несмотря на все то, за что он меня принимал, я также смог несколько раз сказать ему «нет».

Он пытался убедить меня взять бизнес-кредит, чтобы купить высококлассное игровое оборудование. Его план состоял в том, чтобы зарабатывать деньги на прямых трансляциях, надеясь стать таким же большим, как PewDiePie. И когда я отказался, настаивая на том, чтобы мы начали выплачивать то, что мы (он) уже задолжали, он попытался вызвать у меня чувство вины, заявив, что я не поддерживаю его / наше будущее.

Он также подумал, что мы должны воспользоваться действующей в то время рекламной акцией внедорожников, которая свяжет нас еще одним финансовым обстоятельством.

А потом он предложил мне переехать к нему.

Это был потенциально мощный маневр с его стороны, поскольку он стремился получить больший контроль надо мной. Финансовых затруднений, конечно, будет больше, но на гораздо более опасном уровне: я буду ежедневно подвергаться его манипуляциям, и на карту будет поставлена ​​сама крыша над моей головой.

Я снова использую слово «повезло», чтобы описать себя с болезненным привкусом, но мне повезло. Я уже на себе испытала, как тяжело расставаться с кем-то, когда живешь вместе, а с деньгами туго. Я не собирался снова попасть в эту ловушку.

Финансовые злоупотребления были не единственным злоупотреблением, в которое он ввязался. В моем случае было много газлайтинга. Было эмоциональное и сексуальное насилие.

Он пытался настроить меня против моего лучшего друга. Он убедил меня сделать то, чего мне было стыдно. И если вы никогда не были в таких отношениях, то трудно объяснить, почему я сразу не побежала в другую сторону.

Он тонкий, многослойный и беспорядочный.

Он знал, как сделать нелепый звук разумным. Он знал, как добиться моего сочувствия. Он был искусным манипулятором, искусно искажающим внешность в свою пользу. Он всегда был на десять шагов впереди, разрабатывая стратегию, ища мат.

И все же я увидел в нем свет — человека, готового выйти за пределы своего прошлого, человека, которым, по его словам, он хотел быть. Я доверился этому человеку, и я никогда не узнаю, существовал ли он на самом деле, или это был кто-то, кем он просто не знал, каким быть. Может быть, тот свет был просто очередной ложью.

Для других история может быть совсем другой.

Они могут остаться для детей.

Они могут сравнивать и думать: «Все не так уж и плохо».

Они могут бояться осуждения или остракизма за расторжение брака.

Они могут даже искренне верить, что не заслуживают лучшего, или что они никогда не смогут сделать это самостоятельно.

Так что да, мне повезло. Я выбрался. И вот что я узнал.

1. Не сомневайтесь в себе.

Насильник-манипулятор будет газлайтить вас, подходя со всех сторон, чтобы казаться правым, а вы — неправым. Если что-то похоже на красный флаг, вероятно, так оно и есть. Прислушайтесь к своей внутренней системе предупреждений и позвольте ей увести вас от опасности.

2. Стойте на своем, даже когда это утомительно.

Они сделают все возможное, чтобы измотать вас до тех пор, пока у вас не закончатся причины сопротивляться. Они будут просить, умолять, спорить, принижать и оправдывать, и пугает то, что это, вероятно, будет иметь смысл. Не сдавайтесь. Вы знаете, что правильно для вас. Доверься этому.

3. Объяснение не требуется.

Ни для них, ни для себя. Вы имеете право уйти от обстоятельств и людей, которые заставляют вас чувствовать угрозу, независимо от того, можете ли вы это объяснить. И вы им ничего не должны. Попытка объяснить, почему вы уходите, приведет к еще большему газлайтингу.

Насилие — это не всегда синяк под глазом или даже оскорбление и унижение.

Иногда это возвращение к каждому отказу, пока ты не настолько морально подавлен, что не можешь больше спорить.

Иногда это правильные слова с неправильным намерением.

Иногда это уговоры, уговоры и убеждения с серебряного языка, пропитанного ядом.

И хотя все виды жестокого обращения пугают, приводят в бешенство и вызывают проклятие, я считаю, что финансовое насилие является самым неприятным из всех.