Лизинг выгоден ли – Покупаем машину. Что выгоднее: кредит или лизинг

Содержание

Выгоден Ли Лизинг Для Физических Лиц. Будущее Авто Индустрии. Авто пилигрим

выгоден ли лизинг для физических лиц

ЛизингФорум.ру - Пресс-релизы - Выгодно ли брать автомобиль в лизинг, если в банке не дают кредит?

ВЫГОДНО ЛИ БРАТЬ АВТОМОБИЛЬ В ЛИЗИНГ, ЕСЛИ В БАНКЕ НЕ ДАЮТ КРЕДИТ?

Если в банке ссылаются на финансовый кризис и отказываются выдать автокредит, всегда можно взять машину в лизинг. Стоит это чуть-чуть дороже, зато в один платеж входят все расходы, включая страховки и даже оплату планового технического обслуживания машины. Чем выгоден автовладельцам лизинг, а чем он просто опасен, выясняли Деньги .

Мы с мужем решились купить автомобиль в кредит. Обошли четыре банка. В одном нам отказали без объяснения причин. Во втором долго рассматривали справку о доходах супруга и задавали вопросы в стиле: А вы что, с бухгалтером договорились, чтобы такую крупную зарплату в справке указать? В двух других банках забрали документы, и уже несколько недель ни слуху, ни духу . -- рассказывает менеджер по работе с клиентами Татьяна.

Получить кредит сейчас -- действительно не просто. А вот оформить лизинг, как ни странно, легче. Если в прошлом году клиент мог рассчитывать на рассмотрение заявки на лизинг автомобиля в течение двух--пяти дней, то сейчас получить ответ реально и через пару часов.

Значительно расширился и модельный ряд новых авто, которые есть в арсенале у лизинговых компаний -- от относительно недорогих корейцев и китайцев до престижных немцев и японцев . А ведь у лизингодателей есть еще и парк подержанных автомобилей, что дает возможность взять в лизинг машину на 5--40% дешевле.

Так, может, имеет смысл более внимательно изучить условия аренды авто с правом выкупа? Тем более что за последний год они весьма существенно изменились.

Катаемся и выкупаем

В отличие от банков, которые серьезно повысили ставки по кредитам, лизингодатели пока не спешат с повышением цен. Ставки за аренду авто с правом выкупа остались на уровне прошлого года: до 18--20% в гривнах и 11--14% в валюте. Для сравнения, банковские займы на покупку машин выдаются сейчас по эффективным ставкам -- 20--21% в гривнах и 14--16% в валюте. Сроки же лизинга и автокредита одинаковые -- 5--7 лет.

Снизили лизинговые компании и размер первоначального взноса. Если раньше нижняя планка аванса находилась на уровне 15% стоимости авто, то теперь некоторые компании дают возможность выложить на-гора от 10%. Однако большинство из них все же требуют хотя бы 20--25% аванса. Но начальный взнос сейчас требуют почти все банкиры.

Увеличилась и остаточная стоимость автомобиля, по которой можно будет его выкупать после окончания срока лизинга (см. Словарь автолюбителя . -- Ред.). То есть раньше практически всегда требовалось выплатить не менее 40--50% цены, прежде чем можно было вернуть автомобиль компании. Теперь можно оплатить по окончании срока лизинга до 70% его стоимости. Это значит, что можно будет покататься на машине 5--7 лет, заплатив компании 30% ее цены, а затем или вернуть авто обратно, или выкупить машину, внеся оставшиеся 70%.

Но здесь есть загвоздка: практически все компании уже отказались от оперативного лизинга для физлиц и соглашаются лишь на финансовый, при котором у клиента есть только право выкупа авто (см. Словарь автолюбителя . -- Ред.).

Условия же лизинга авто для всех марок автомобилей примерно равные. То есть, несмотря на класс машины ( Мерседес или Запорожец :), авто не подвергается дискриминации при оформлении договора. Кстати, Деньги уже писали о том, как банки закручивают гайки для желающих взять дешевый кредит на авто (подробнее об этом см. №39 от 25 сентября 2008 года).

Чужими руками

Схема оформления лизинга довольно проста. Выбрав авто и прихватив с собой паспорт, справки о присвоении идентификационного номера и о доходах (прописка, кстати, не нужна), можно подавать заявку лизингодателю. При положительном решении клиент подписывает лизинговый договор и уплачивает первый взнос. После этого лизингодатель оформляет и готовит автомобиль для передачи клиенту, что может занимать от двух дней, в зависимости от наличия авто на складе, марки, комплектации.

Через день после принятия решения, а это происходит сразу, клиент подписывает договор лизинга и вносит только один авансовый платеж. Лизинговая компания покупает, регистрирует, страхует автомобиль и передает его клиенту. На это уходит еще два--три дня . -- раскладывает по полочкам процедуру лизинга руководитель по развитию бизнеса VAB Лизинг Владимир Нечаев.

Как результат, клиент фактически освобождается от мороки самостоятельного оформления страховок, регистрации автомобиля в ГАИ, прохождения ежегодного техосмотра и уплаты транспортного налога.

Лизинговая компания вносит все вышеперечисленные платежи, которые впоследствии включаются в аванс или ежемесячную плату по договору. Правда, за нотариальную заверку договора все же придется заплатить 1% стоимости машины, иначе он не будет иметь юридической силы.

При получении кредита в банке, кроме всего этого, в любом случае необходимо будет оформить залог, отблагодарить нотариуса, а также почти всегда подарить кредитору 1--2% за расчетно-кассовое обслуживание, 0,1--2% комиссионных и отстегнуть еще около 0,3--0,5% за конвертацию средств в рубли, если заем валютный.

Кстати, большинство компаний включают в пакет лизинга еще и базовый набор услуг. К примеру, технический ассистанс может включать информационную поддержку и консультации вызов бригады скорой помощи и сотрудников ГАИ на место аварии эвакуатор такси оплату гостиницы (до двух суток). А вот то, что сверх этих услуг (подменный автомобиль, доставка авто к дому, офису, сезонная замена и хранение шин), придется оплатить уже самостоятельно.

А эгоистам обидно!

Выбирая лизинг, не стоит забывать, что на протяжении всего срока действия договора клиент использует автомобиль на основании генеральной доверенности, и формально он принадлежит не ему, а лизинговой компании.

Такие условия могут ударить по самолюбию почитателей тюнинга: прикрутить к авто сопла и закрылки от дедушкиного ракетоносителя Буран не удастся. ) Компания может расценить это как нарушение договора, расторгнуть его, да еще и потребовать компенсацию в придачу. В этом случае все внесенные лизинговые платежи просто потеряются. Поэтому все желаемые навороты лучше заказать непосредственно при покупке авто.

Плановое техобслуживание тоже может создать трудности. Если старый автомобиль Иван Иваныч из соседнего подъезда мог за червонец перебрать от и до , то со взятым в лизинг такой фокус не пройдет: обслуживание придется проходить лишь на сервисных станциях, сертифицированных лизингодателем.

Кстати, досрочное расторжение лизинга возможно не раньше, чем через год с момента его заключения, -- это требование законодательства. Поэтому, если клиент хочет разорвать договор, к примеру, через три месяца использования авто, он обязан выплатить всю сумму платежей до конца года (до истечения года по договору).

При расторжении соглашения по прошествии года или двух лет авто возвращается с уплатой штрафных санкций в размере пяти ежемесячных платежей, после трех лет -- в размере четырех ежемесячных платежей, более трех лет -- трех ежемесячных платежей.

Но если смотреть на некоторые неудобства сквозь пальцы, лизинг во многом обскачет кредит. В копилке плюсов -- отсутствие драконовских требований к платежеспособности клиента, оперативность принятия решения, формирование регулярных платежей по договору, исходя из принципа все включено .

Ну а возможность свободно выбирать автосалон, заправляться в долг или получать вкусную скидку тоже говорит свое веское за в пользу лизинга.

Лизинг не имеет таких жестких ограничений, как кредит, но его стоимость для физлиц является причиной частых отказов от данной услуги. Многие просто забывают, что в итоговый лизинговый платеж в большинстве случаев уже включены все налоги, регистрация авто, страховка, плановое техническое обслуживание и ремонт автомобиля . -- растолковывает директор департамента продаж и маркетинга Евро Лизинг Анастасия Стеклова.

Кстати, как показали расчеты Денег , лизинг не всегда обходится дороже кредита. Если оформлять его с остаточной стоимостью в 1%, то он обходится даже дешевле (переплата за пять лет по автокредиту составляет 66%, а по лизингу -- 62%). К тому же ставки по лизингу сейчас ниже, чем во многих банках.

Словарь автолюбителя

Лизинг - аренда (возможна с правом выкупа). Различают финансовый и оперативный лизинг.

Финансовый лизинг - передача имущества (в том числе автомобиля) в лизинг, при котором в течение срока договора лизингодатель за счет лизинговых платежей возвращает себе всю стоимость имущества и получает прибыль от финансовой сделки, после чего лизингополучатель вносит остаточную стоимость имущества, и право собственности на объект лизинга переходит к нему.

Оперативный лизинг - лизинг, который применяется при небольших сроках аренды имущества (в том числе автомобиля). При оперативном лизинге имущество не полностью амортизируется за время аренды и может быть вновь сдано в аренду или возвращено арендодателю.

Остаточная стоимость - часть стоимости имущества, которую должен выплатить лизингополучатель, чтобы право собственности на объект лизинга перешло к нему. Кроме того, уплатив разницу между первоначальной и остаточной стоимостью при оперативном лизинге, арендатор имеет право вернуть имущество лизингодателю.

Возможен ли лизинг для физ.лиц

Описание

Закон 164-ФЗ о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование физическим лицам. Но на практике лизингом для физ.лиц обычно называют договор найма-продажи с отсрочкой передачи права собственности или аренду с правом выкупа, и применяется он в основном при лизинге автомобилей. «Лизинг» может быть полезен для физического лица только в двух случаях: когда клиент не хочет, чтобы автомобиль числился за ним и когда на приобретение автомобиля не дает согласие один из супругов, так как в отличие от кредита, в лизинге одобрение супруга не требуется. Экономически это тоже не выгодно, так как ежегодное удорожание автомобиля, купленного физическим лицом «в лизинг» обычно при прочих равных будет выше, чем при покупке в кредит, так как в ежемесячные платежи входит НДС и налог на имущество, который выплачивает собственник — лизинговая компания. Если с года налог на имущество отменен, то разница в НДСе остается, что делает ставку по кредиту всегда на 2-3% выше в лизинге.

Лизинг для физ.лица может быть интересен при покупке такого актива как грузовой автомобиль, так как программ кредитования физлиц на такие покупки практически нет, а нецелевой кредит предоставляется под более высокие проценты и на меньшие суммы. Но лизинговых компаний, системно предлагающих на рынке продукты лизинга для физлиц, практически нет.

Кредит или лизинг – что выгоднее для малого бизнеса?

Эксперты считают лизинг весьма удобным для малого бизнеса. Российский рынок подобных операций ежегодно увеличивается на 30-40%. Такие тенденции сделали его привлекательным не только для небольших игроков, но и для влиятельных финансовых структур.

Кредитование выходит вперед

Рынок лизинговых операций все еще находится в процессе формирования. Поначалу этим видом деятельности занимались по воле случая. В конце прошлого века довольно частыми были ситуации, когда крупное предприятие хотело что-то продать, но у покупателя не было необходимой суммы денег. Лизинг виделся ими как выход из положения.

Через некоторое время ситуация поменялась, лизинговые операции вошли в перечень продуктов банков. Рост спроса стал стимулом для создания соответствующего законодательства. В 1998 году приняли Закон О лизинге . Это дало возможность ему оформиться как отдельному и самодостаточному направлению деятельности.

Спрос и предложение

На рынке присутствует три вида игроков. Первый – это дочерние компании банков, деятельность которых посвящена лизингу. Эти организации лидируют на рынке. Ко второй категории относятся крупные производители промышленного оборудования и техники. Для них лизинг является одним из способов стимуляции продаж продукции. В третью категорию вошли независимые фирмы, которые занимаются в первую очередь рассматриваемыми операциями.

Подобная ситуация позволяет сформировать нормальную конкурентную среду и создать более приемлемые условия для клиентов: уменьшить ставки, продлить сроки. Развитие рынка неизбежно ведет к улучшению условий лизинга, расширению перечня продуктов и услуг, которые предоставляют лизингодатели.

Преимущества и недостатки лизинга

Насыщение рынка выгодно и для лизинговых компаний, так как они получают доступ к более дешевым и длинным денежным средствам. Лизинг стал привлекательным для капиталовложений. Некоторые компании, занимающиеся подобной деятельностью, провели первое размещение своих облигаций. Это стало началом их утверждения на фондовом рынке.

В нашей стране лизинг в большей степени сосредоточен на автотранспорте. Однако наметилась тенденция развития и других направлений. В первую очередь речь идет о строительном и промышленном оборудовании.

Весьма перспективными направлениями является лизинг энергетического, пищевого, полиграфического оборудования, машиностроительной техники, IT-обеспечения. Это обусловлено возрастающим просом соответствующих предприятий.

Выгоден ли лизинг малому бизнесу?

Спрос на лизинговые услуги со стороны крупных предприятий стабилизировался, так как они уже обновили основные средства. Теперь эта финансовая услуга поворачивается лицом к предприятиям среднего и малого бизнеса.

Лизинг для них является средством приобретения или обновления основных средств без выведения значительных сумм из состава оборотного капитала. В данном ракурсе услуга представляет собой универсальный инструмент и доступный способ модернизации производственных мощностей. Это великолепная альтернатива классическому варианту с банковским кредитованием.

Это не единственное преимущество данного вида финансовых операций по сравнению с банковскими кредитами. Сотрудничать с лизинговыми компаниями представителям малого и среднего бизнеса гораздо проще и выгоднее, чем с банками.

Однако не все вложения денег в основной капитал можно профинансировать посредством лизинговых операций. Согласно закону, земельные участки не могут быть предметом такого договора.

Но все равно в большинстве случаев лизинг более доступен и удобен. По статистике 30-40% заявок, поступающих от компаний малого бизнеса, удовлетворяют лизинговые компании. Банки не могут похвастаться таким количеством положительных решений по предоставления кредитов этому виду клиентов. А все потому, что в случае с лизингом не требуется залог, а с банком трудно построить отношения без него.

Лизинговые компании выдвигают более лояльные требования к партнерам и учитывают их неофициальные доходы. Решение о сотрудничестве принимается в несколько раз быстрее, чем решение о предоставление займа, и, соответственно, требует меньших затрат времени на всевозможные бюрократические проволочки.

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, клиент имеет возможность разорвать договор лизинга и вернуть объект аренды лизингодателю. В случае с кредитом так поступить нельзя.

Но у лизинга есть и недостаток: ставки платежей по нему пока превышают кредитные. Но лизингодатели всеми силами пытаются решить эту проблему и сделать эти операции еще более привлекательными для клиентов.

Либеральное законодательство дает лизинговым компаниям ощутимое налоговое преимущество. Если компания берет банковский кредит, суммы, идущие на его погашение, нельзя отнести к затратам, а проценты по займу необходимо платить из прибыли компании.

Что касается платежей в счет погашения, то их можно относить к затратам, что дает возможность предпринимателям платить меньшую сумму налога на прибыль. Вообще в этом отношении (учет платежей в качестве расходов) законодательство достаточно благоприятно. В большинстве случаев даже нецелевое расходование кредита не будет помехой для уменьшения налога (подробнее ).

С объекта лизинга не нужно платить налог на имущество, так как клиент не является его собственником до момента окончания действия договора. Предмет договора принадлежит компании, которая имеет право применить коэффициент ускоренной амортизации, уменьшая собственную налоговую нагрузку.

Единственный минус законодательства в том, что оно не предоставляет возможности для развития столь перспективного направления как лизинг недвижимости. Это могло бы помочь малому бизнесу решить проблему обретения пространства для действий, что весьма сильно сдерживает развитие малого бизнеса. Это прекрасная альтернатива не только ипотеке. но и аренде.

Оценка перспектив

По мнению экспертов, рынок лизинга еще несколько лет будет активно развиваться, если в финансовом мире не произойдет никаких глобальных потрясений. Далее последует фаза постепенной стабилизации. Сейчас игрокам этого рынка самое время развивать и наращивать портфель. Каждый год появляется несколько десятков компаний, заинтересованных в работе на данном рынке. Однако вскоре начнутся процессы консолидации рынка, пойдет волна слияний и поглощений.

Развитие малого и среднего бизнеса способствует росту лизинговых сделок, ведь это удобный и апробированный способом обновления основного капитала, помогающим оптимизировать его оборот.

Источники: http://www.leasingforum.ru/release.php?id=299, http://alfaleasing.ru/wiki-leasing/spornye-voprosy-lizinga/vozmozhen-li-lizing-dlya-fiz-lits/, http://biznes-kredit.info/malyj/kredit-ili-lizing-chto-vygodnee.html

Комментариев пока нет!

avtopiligrim.ru

Выгоден Ли Лизинг Для Физических Лиц. Будущее Авто Индустрии. Авто пилигрим

выгоден ли лизинг для физических лиц

ЛизингФорум.ру - Пресс-релизы - Выгодно ли брать автомобиль в лизинг, если в банке не дают кредит?

ВЫГОДНО ЛИ БРАТЬ АВТОМОБИЛЬ В ЛИЗИНГ, ЕСЛИ В БАНКЕ НЕ ДАЮТ КРЕДИТ?

Если в банке ссылаются на финансовый кризис и отказываются выдать автокредит, всегда можно взять машину в лизинг. Стоит это чуть-чуть дороже, зато в один платеж входят все расходы, включая страховки и даже оплату планового технического обслуживания машины. Чем выгоден автовладельцам лизинг, а чем он просто опасен, выясняли Деньги .

Мы с мужем решились купить автомобиль в кредит. Обошли четыре банка. В одном нам отказали без объяснения причин. Во втором долго рассматривали справку о доходах супруга и задавали вопросы в стиле: А вы что, с бухгалтером договорились, чтобы такую крупную зарплату в справке указать? В двух других банках забрали документы, и уже несколько недель ни слуху, ни духу . -- рассказывает менеджер по работе с клиентами Татьяна.

Получить кредит сейчас -- действительно не просто. А вот оформить лизинг, как ни странно, легче. Если в прошлом году клиент мог рассчитывать на рассмотрение заявки на лизинг автомобиля в течение двух--пяти дней, то сейчас получить ответ реально и через пару часов.

Значительно расширился и модельный ряд новых авто, которые есть в арсенале у лизинговых компаний -- от относительно недорогих корейцев и китайцев до престижных немцев и японцев . А ведь у лизингодателей есть еще и парк подержанных автомобилей, что дает возможность взять в лизинг машину на 5--40% дешевле.

Так, может, имеет смысл более внимательно изучить условия аренды авто с правом выкупа? Тем более что за последний год они весьма существенно изменились.

Катаемся и выкупаем

В отличие от банков, которые серьезно повысили ставки по кредитам, лизингодатели пока не спешат с повышением цен. Ставки за аренду авто с правом выкупа остались на уровне прошлого года: до 18--20% в гривнах и 11--14% в валюте. Для сравнения, банковские займы на покупку машин выдаются сейчас по эффективным ставкам -- 20--21% в гривнах и 14--16% в валюте. Сроки же лизинга и автокредита одинаковые -- 5--7 лет.

Снизили лизинговые компании и размер первоначального взноса. Если раньше нижняя планка аванса находилась на уровне 15% стоимости авто, то теперь некоторые компании дают возможность выложить на-гора от 10%. Однако большинство из них все же требуют хотя бы 20--25% аванса. Но начальный взнос сейчас требуют почти все банкиры.

Увеличилась и остаточная стоимость автомобиля, по которой можно будет его выкупать после окончания срока лизинга (см. Словарь автолюбителя . -- Ред.). То есть раньше практически всегда требовалось выплатить не менее 40--50% цены, прежде чем можно было вернуть автомобиль компании. Теперь можно оплатить по окончании срока лизинга до 70% его стоимости. Это значит, что можно будет покататься на машине 5--7 лет, заплатив компании 30% ее цены, а затем или вернуть авто обратно, или выкупить машину, внеся оставшиеся 70%.

Но здесь есть загвоздка: практически все компании уже отказались от оперативного лизинга для физлиц и соглашаются лишь на финансовый, при котором у клиента есть только право выкупа авто (см. Словарь автолюбителя . -- Ред.).

Условия же лизинга авто для всех марок автомобилей примерно равные. То есть, несмотря на класс машины ( Мерседес или Запорожец :), авто не подвергается дискриминации при оформлении договора. Кстати, Деньги уже писали о том, как банки закручивают гайки для желающих взять дешевый кредит на авто (подробнее об этом см. №39 от 25 сентября 2008 года).

Чужими руками

Схема оформления лизинга довольно проста. Выбрав авто и прихватив с собой паспорт, справки о присвоении идентификационного номера и о доходах (прописка, кстати, не нужна), можно подавать заявку лизингодателю. При положительном решении клиент подписывает лизинговый договор и уплачивает первый взнос. После этого лизингодатель оформляет и готовит автомобиль для передачи клиенту, что может занимать от двух дней, в зависимости от наличия авто на складе, марки, комплектации.

Через день после принятия решения, а это происходит сразу, клиент подписывает договор лизинга и вносит только один авансовый платеж. Лизинговая компания покупает, регистрирует, страхует автомобиль и передает его клиенту. На это уходит еще два--три дня . -- раскладывает по полочкам процедуру лизинга руководитель по развитию бизнеса VAB Лизинг Владимир Нечаев.

Как результат, клиент фактически освобождается от мороки самостоятельного оформления страховок, регистрации автомобиля в ГАИ, прохождения ежегодного техосмотра и уплаты транспортного налога.

Лизинговая компания вносит все вышеперечисленные платежи, которые впоследствии включаются в аванс или ежемесячную плату по договору. Правда, за нотариальную заверку договора все же придется заплатить 1% стоимости машины, иначе он не будет иметь юридической силы.

При получении кредита в банке, кроме всего этого, в любом случае необходимо будет оформить залог, отблагодарить нотариуса, а также почти всегда подарить кредитору 1--2% за расчетно-кассовое обслуживание, 0,1--2% комиссионных и отстегнуть еще около 0,3--0,5% за конвертацию средств в рубли, если заем валютный.

Кстати, большинство компаний включают в пакет лизинга еще и базовый набор услуг. К примеру, технический ассистанс может включать информационную поддержку и консультации вызов бригады скорой помощи и сотрудников ГАИ на место аварии эвакуатор такси оплату гостиницы (до двух суток). А вот то, что сверх этих услуг (подменный автомобиль, доставка авто к дому, офису, сезонная замена и хранение шин), придется оплатить уже самостоятельно.

А эгоистам обидно!

Выбирая лизинг, не стоит забывать, что на протяжении всего срока действия договора клиент использует автомобиль на основании генеральной доверенности, и формально он принадлежит не ему, а лизинговой компании.

Такие условия могут ударить по самолюбию почитателей тюнинга: прикрутить к авто сопла и закрылки от дедушкиного ракетоносителя Буран не удастся. ) Компания может расценить это как нарушение договора, расторгнуть его, да еще и потребовать компенсацию в придачу. В этом случае все внесенные лизинговые платежи просто потеряются. Поэтому все желаемые навороты лучше заказать непосредственно при покупке авто.

Плановое техобслуживание тоже может создать трудности. Если старый автомобиль Иван Иваныч из соседнего подъезда мог за червонец перебрать от и до , то со взятым в лизинг такой фокус не пройдет: обслуживание придется проходить лишь на сервисных станциях, сертифицированных лизингодателем.

Кстати, досрочное расторжение лизинга возможно не раньше, чем через год с момента его заключения, -- это требование законодательства. Поэтому, если клиент хочет разорвать договор, к примеру, через три месяца использования авто, он обязан выплатить всю сумму платежей до конца года (до истечения года по договору).

При расторжении соглашения по прошествии года или двух лет авто возвращается с уплатой штрафных санкций в размере пяти ежемесячных платежей, после трех лет -- в размере четырех ежемесячных платежей, более трех лет -- трех ежемесячных платежей.

Но если смотреть на некоторые неудобства сквозь пальцы, лизинг во многом обскачет кредит. В копилке плюсов -- отсутствие драконовских требований к платежеспособности клиента, оперативность принятия решения, формирование регулярных платежей по договору, исходя из принципа все включено .

Ну а возможность свободно выбирать автосалон, заправляться в долг или получать вкусную скидку тоже говорит свое веское за в пользу лизинга.

Лизинг не имеет таких жестких ограничений, как кредит, но его стоимость для физлиц является причиной частых отказов от данной услуги. Многие просто забывают, что в итоговый лизинговый платеж в большинстве случаев уже включены все налоги, регистрация авто, страховка, плановое техническое обслуживание и ремонт автомобиля . -- растолковывает директор департамента продаж и маркетинга Евро Лизинг Анастасия Стеклова.

Кстати, как показали расчеты Денег , лизинг не всегда обходится дороже кредита. Если оформлять его с остаточной стоимостью в 1%, то он обходится даже дешевле (переплата за пять лет по автокредиту составляет 66%, а по лизингу -- 62%). К тому же ставки по лизингу сейчас ниже, чем во многих банках.

Словарь автолюбителя

Лизинг - аренда (возможна с правом выкупа). Различают финансовый и оперативный лизинг.

Финансовый лизинг - передача имущества (в том числе автомобиля) в лизинг, при котором в течение срока договора лизингодатель за счет лизинговых платежей возвращает себе всю стоимость имущества и получает прибыль от финансовой сделки, после чего лизингополучатель вносит остаточную стоимость имущества, и право собственности на объект лизинга переходит к нему.

Оперативный лизинг - лизинг, который применяется при небольших сроках аренды имущества (в том числе автомобиля). При оперативном лизинге имущество не полностью амортизируется за время аренды и может быть вновь сдано в аренду или возвращено арендодателю.

Остаточная стоимость - часть стоимости имущества, которую должен выплатить лизингополучатель, чтобы право собственности на объект лизинга перешло к нему. Кроме того, уплатив разницу между первоначальной и остаточной стоимостью при оперативном лизинге, арендатор имеет право вернуть имущество лизингодателю.

Возможен ли лизинг для физ.лиц

Описание

Закон 164-ФЗ о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование физическим лицам. Но на практике лизингом для физ.лиц обычно называют договор найма-продажи с отсрочкой передачи права собственности или аренду с правом выкупа, и применяется он в основном при лизинге автомобилей. «Лизинг» может быть полезен для физического лица только в двух случаях: когда клиент не хочет, чтобы автомобиль числился за ним и когда на приобретение автомобиля не дает согласие один из супругов, так как в отличие от кредита, в лизинге одобрение супруга не требуется. Экономически это тоже не выгодно, так как ежегодное удорожание автомобиля, купленного физическим лицом «в лизинг» обычно при прочих равных будет выше, чем при покупке в кредит, так как в ежемесячные платежи входит НДС и налог на имущество, который выплачивает собственник — лизинговая компания. Если с года налог на имущество отменен, то разница в НДСе остается, что делает ставку по кредиту всегда на 2-3% выше в лизинге.

Лизинг для физ.лица может быть интересен при покупке такого актива как грузовой автомобиль, так как программ кредитования физлиц на такие покупки практически нет, а нецелевой кредит предоставляется под более высокие проценты и на меньшие суммы. Но лизинговых компаний, системно предлагающих на рынке продукты лизинга для физлиц, практически нет.

Кредит или лизинг – что выгоднее для малого бизнеса?

Эксперты считают лизинг весьма удобным для малого бизнеса. Российский рынок подобных операций ежегодно увеличивается на 30-40%. Такие тенденции сделали его привлекательным не только для небольших игроков, но и для влиятельных финансовых структур.

Кредитование выходит вперед

Рынок лизинговых операций все еще находится в процессе формирования. Поначалу этим видом деятельности занимались по воле случая. В конце прошлого века довольно частыми были ситуации, когда крупное предприятие хотело что-то продать, но у покупателя не было необходимой суммы денег. Лизинг виделся ими как выход из положения.

Через некоторое время ситуация поменялась, лизинговые операции вошли в перечень продуктов банков. Рост спроса стал стимулом для создания соответствующего законодательства. В 1998 году приняли Закон О лизинге . Это дало возможность ему оформиться как отдельному и самодостаточному направлению деятельности.

Спрос и предложение

На рынке присутствует три вида игроков. Первый – это дочерние компании банков, деятельность которых посвящена лизингу. Эти организации лидируют на рынке. Ко второй категории относятся крупные производители промышленного оборудования и техники. Для них лизинг является одним из способов стимуляции продаж продукции. В третью категорию вошли независимые фирмы, которые занимаются в первую очередь рассматриваемыми операциями.

Подобная ситуация позволяет сформировать нормальную конкурентную среду и создать более приемлемые условия для клиентов: уменьшить ставки, продлить сроки. Развитие рынка неизбежно ведет к улучшению условий лизинга, расширению перечня продуктов и услуг, которые предоставляют лизингодатели.

Преимущества и недостатки лизинга

Насыщение рынка выгодно и для лизинговых компаний, так как они получают доступ к более дешевым и длинным денежным средствам. Лизинг стал привлекательным для капиталовложений. Некоторые компании, занимающиеся подобной деятельностью, провели первое размещение своих облигаций. Это стало началом их утверждения на фондовом рынке.

В нашей стране лизинг в большей степени сосредоточен на автотранспорте. Однако наметилась тенденция развития и других направлений. В первую очередь речь идет о строительном и промышленном оборудовании.

Весьма перспективными направлениями является лизинг энергетического, пищевого, полиграфического оборудования, машиностроительной техники, IT-обеспечения. Это обусловлено возрастающим просом соответствующих предприятий.

Выгоден ли лизинг малому бизнесу?

Спрос на лизинговые услуги со стороны крупных предприятий стабилизировался, так как они уже обновили основные средства. Теперь эта финансовая услуга поворачивается лицом к предприятиям среднего и малого бизнеса.

Лизинг для них является средством приобретения или обновления основных средств без выведения значительных сумм из состава оборотного капитала. В данном ракурсе услуга представляет собой универсальный инструмент и доступный способ модернизации производственных мощностей. Это великолепная альтернатива классическому варианту с банковским кредитованием.

Это не единственное преимущество данного вида финансовых операций по сравнению с банковскими кредитами. Сотрудничать с лизинговыми компаниями представителям малого и среднего бизнеса гораздо проще и выгоднее, чем с банками.

Однако не все вложения денег в основной капитал можно профинансировать посредством лизинговых операций. Согласно закону, земельные участки не могут быть предметом такого договора.

Но все равно в большинстве случаев лизинг более доступен и удобен. По статистике 30-40% заявок, поступающих от компаний малого бизнеса, удовлетворяют лизинговые компании. Банки не могут похвастаться таким количеством положительных решений по предоставления кредитов этому виду клиентов. А все потому, что в случае с лизингом не требуется залог, а с банком трудно построить отношения без него.

Лизинговые компании выдвигают более лояльные требования к партнерам и учитывают их неофициальные доходы. Решение о сотрудничестве принимается в несколько раз быстрее, чем решение о предоставление займа, и, соответственно, требует меньших затрат времени на всевозможные бюрократические проволочки.

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, клиент имеет возможность разорвать договор лизинга и вернуть объект аренды лизингодателю. В случае с кредитом так поступить нельзя.

Но у лизинга есть и недостаток: ставки платежей по нему пока превышают кредитные. Но лизингодатели всеми силами пытаются решить эту проблему и сделать эти операции еще более привлекательными для клиентов.

Либеральное законодательство дает лизинговым компаниям ощутимое налоговое преимущество. Если компания берет банковский кредит, суммы, идущие на его погашение, нельзя отнести к затратам, а проценты по займу необходимо платить из прибыли компании.

Что касается платежей в счет погашения, то их можно относить к затратам, что дает возможность предпринимателям платить меньшую сумму налога на прибыль. Вообще в этом отношении (учет платежей в качестве расходов) законодательство достаточно благоприятно. В большинстве случаев даже нецелевое расходование кредита не будет помехой для уменьшения налога (подробнее ).

С объекта лизинга не нужно платить налог на имущество, так как клиент не является его собственником до момента окончания действия договора. Предмет договора принадлежит компании, которая имеет право применить коэффициент ускоренной амортизации, уменьшая собственную налоговую нагрузку.

Единственный минус законодательства в том, что оно не предоставляет возможности для развития столь перспективного направления как лизинг недвижимости. Это могло бы помочь малому бизнесу решить проблему обретения пространства для действий, что весьма сильно сдерживает развитие малого бизнеса. Это прекрасная альтернатива не только ипотеке. но и аренде.

Оценка перспектив

По мнению экспертов, рынок лизинга еще несколько лет будет активно развиваться, если в финансовом мире не произойдет никаких глобальных потрясений. Далее последует фаза постепенной стабилизации. Сейчас игрокам этого рынка самое время развивать и наращивать портфель. Каждый год появляется несколько десятков компаний, заинтересованных в работе на данном рынке. Однако вскоре начнутся процессы консолидации рынка, пойдет волна слияний и поглощений.

Развитие малого и среднего бизнеса способствует росту лизинговых сделок, ведь это удобный и апробированный способом обновления основного капитала, помогающим оптимизировать его оборот.

Источники: http://www.leasingforum.ru/release.php?id=299, http://alfaleasing.ru/wiki-leasing/spornye-voprosy-lizinga/vozmozhen-li-lizing-dlya-fiz-lits/, http://biznes-kredit.info/malyj/kredit-ili-lizing-chto-vygodnee.html

Комментариев пока нет!

www.avtopiligrim.ru

Лизинг может быть выгоднее покупки за счет собственных средств

Традиционно лизинг рассматривается как одна из форм финансирования, альтернативой банковскому кредитованию. Однако, лизинг является законодательно разрешенной формой оптимизации налогообложения. При этом для выбора сценария необходимо учитывать будущие дисконтированные денежные потоки. Анализ может привести к нелогичному на первый взгляд выводу, что использование лизинговой схемы может быть выгодней, чем покупка за счет собственных средств.

Для начала надо определиться с горизонтом сравнения. Если рассматривать только срок лизинга, то экономия денежного потока в лизинге по сравнению с покупкой составит около 10% от стоимости актива. Однако, если рассматривать срок полезного использования имущества, то эффект лизинга снижается примерно до 5%. Происходит это потому, что по окончании срока лизинга у компании возникает дополнительная налогооблагаемая база. Поэтому в сравнении с покупкой в кредит или покупкой за счет собственных средств по окончании лизинга компания начинает переплачивать налог на прибыль. Однако общий положительный эффект при этом все равно сохраняется.

Описанная выше экономия возникает в ситуации, когда компания может получать доход от своих временно свободных средств не меньше, чем ставка по лизингу, инвестируя их в бизнес или доходные активы. При этом, если же компания рассматривает сценарий альтернативной доходности, то для нее становится безразлично какой сценарий выбрать – купить за деньги ли взять в лизинг если ставка по лизингу примерно на 2% выше доходности собственных денег. А если рассматривать период только договора лизинга, то  данная ставка безразличия составляет порядка 4%. И чем меньшую доходность компания может получить со своих собственных средств, тем более очевидным для нее будет сценарий приобретения за счет своих денег.

Из этого можно сделать вывод, что, если компания может разместить на депозите на срок лизинговой сделки свободные ресурсы под 8% годовых, а ставка по лизингу не более 12% годовых, то компании по существу безразлично какой сценарий финансирования выбирать. При условии, что доходность собственных денег может быть выше банковского депозита, для компании все более очевидным становится вариант использования лизинговой схемы.

alfaleasing.ru

Чем выгоден лизинг автомобиля - экономно и удобно

Отношения лизинга автомобиля похожи и на кредитные, и на отношения аренды. Чем лизинг отличается от кредита? Если юридическое или физическое лицо берет кредит на покупку, автомобиль становится его собственностью. При отношениях лизинга автомобиль приобретает лизингодатель, а не тот, кто им фактически будет пользоваться. Однако при финансовом лизинге после окончания срока договора имущество может быть передано лизингополучателю в собственность по нулевой стоимости. А при аренде имущество не переходит арендатору, для этого нужно отдельно оформлять договор купли-продажи.

Существует одно ошибочное мнение по поводу лизинга автомобилей: плюсы в любом случае перекроют минусы. Это не всегда так. Иногда выгоднее взять кредит, чем оформлять договор лизинга. В каждом отдельном случае перед принятием решения нужно сначала рассмотреть разные условия приобретения автомобилей: плюсы и минусы лизинга, аренды и кредита; дополнительные факторы и свои личные предпочтения.

Особенно выгодно оформлять авто в форме лизинга юридическим лицам, которые являются плательщиками НДС. Это связано с тем, что при приобретении авто в кредит будет получено НДС к возмещению только на стоимость машины, а проценты за кредит не облагаются НДС. При лизинге НДС будет возмещаться со всей суммы, оплачиваемой лизингополучателем. В любом случае перед сделкой нужно тщательно подсчитать, что предприятию выгоднее: получить возмещение по НДС или снизить налог на прибыль. Если тщательно взвешивать предложенные условия, можно сэкономить до 20% денежных средств.

Чем выгоден лизинг для частного лица? У такой услуги, как лизинг автомобилей, плюсы очевидны. Часто он более экономный, чем кредит, и к тому же избавляет от некоторых трудностей и беспокойств, которые есть при обычном кредите, например:

  • при лизинге все риски, связанные с использованием авто, ложатся на плечи лизингодателя как владельца транспортного средства;
  • кредиторы лизингополучателя не могут отобрать авто за долги;
  • производители автомобилей часто предоставляют лизинговым компаниям существенные скидки на приобретение, и тогда возникает экономия по сравнению с кредитом;
  • лизинговые компании охотнее, чем банки, пойдут навстречу лизингополучателю, если у последнего возникнут временные финансовые затруднения, и он попросит отсрочить платеж;
  • по договору лизинга легче, чем по договору кредита, приобрести не новый автомобиль;
  • после окончания срока договора можно поменять старую машину на новую.


Вернуться к оглавлению

Экономно или удобно?

Если ориентироваться на наименьшую цену, то экономнее всего купить автомобиль за собственные средства, не одалживая деньги ни у банков, ни у людей. Но выгода бывает разная. Возможно, кому-то нужно будет копить очень долго, а автомобиль нужен уже сейчас для бизнеса. И в случае приобретения его в кредит прибыль от использования быстро перекроет проценты и комиссию банка. Тогда более выгоден кредит или лизинг.

Кто-то считает, что более выгодно сэкономить время и нервы, а не деньги. Лизинг — прекрасная возможность для этого. По договору лизинга можно получить всевозможные дополнительные услуги. Например, лизинговая компания может осуществлять ремонт автомобиля, его мойку и другое обслуживание.

Она может организовать дополнительное страхование, хранение авто, а в случае его ремонта предоставить лизингополучателю другой автомобиль на время. Можно включить в договор лизинга условие, что в авто будет установлено дополнительное оборудование, например GPS-навигатор. Условия кредита или лизинга обычно зависят от разных факторов, на них влияют:

  • платежеспособность того, кто берет кредит;
  • срок кредитования или лизинга;
  • валюта кредита:
  • стоимость и модель автомобиля;
  • сумма первоначального взноса;
  • наличие дополнительных услуг при лизинге.

Чем надежнее лизингополучатель или заемщик, тем ниже процент банка или ежемесячная оплата по лизингу, меньше первоначальный взнос и меньше удорожание автомобиля в итоге. И наоборот, чем меньше пакет документов, необходимых для заключения кредитного договора или договора лизинга, тем удорожание автомобиля будет больше.

Например, если кредит предоставляется без справки о доходах, то процент за пользование кредитом больше. Это не означает, что банк или лизинговая компания не доверяют заемщику, просто риск для них в этом случае выше. Часто заемщик имеет возможность получить все необходимые документы, но предпочитает сэкономить время. Что касается срока, на который предоставляются деньги в кредит, то чем меньше срок, тем меньше годовая процентная ставка (иногда она даже может быть нулевой). Если кредит оформлен в иностранной валюте, ежемесячный платеж будет меньше.

Нужно внимательно читать договор автокредитования до подписания, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Иногда процентная ставка очень маленькая, но зато есть дополнительный ежемесячный платеж или единоразовая комиссия при покупке. Комиссия часто начисляется на всю стоимость авто, а иногда при этом даже не учитывается первоначальный взнос, что очень невыгодно. Можно попросить менеджера банка распечатать примерные графики погашения кредита при разных условиях. Если их тщательно рассмотреть, можно увидеть скрытые моменты и уже после этого решить, какой вариант будет лучше всего.


Вернуться к оглавлению

Базовая и специальная программы кредитования

Это самая простая и понятная программа. Плата обычно включает в себя стоимость автомобиля, оплату за страхование средства передвижения (стоимость которой можно включить в тело кредита) и проценты за кредит.Никаких комиссий и дополнительных платежей базовая программа обычно не предусматривает. Есть два вида графика погашения заемных средств — аннуитет и стандарт.

При аннуитетной схеме ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредитования одинаковый, при стандартной (классической) — уменьшается с каждым месяцем. При аннуитете удорожание авто больше, то есть в результате экономнее стандартные платежи. Но финансовая нагрузка на заемщика в первую половину срока погашения задолженности при классическом варианте больше, чем при аннуитете.

Акции по автокредиту бывают на определенные марки автомобилей. Время от времени под эти программы подпадают различные автомобили разных производителей. Краткосрочные акции часто проводят автосалоны совместно с банками. Их цель — одновременно простимулировать и выдачи автокредитов, и продажи автомобилей. Отслеживая такие акции, можно существенно сэкономить при приобретении транспортного средства.

Автокредит без первоначального взноса — это привлекательный вариант для тех, у кого нет средств на первоначальный платеж. В этом случае некоторые банки особенно тщательно проверяют платежеспособность заемщика и иногда требуют поручительство. При таком варианте процентная ставка больше, и часто страховку нельзя включить в стоимость автокредита.

Если желающий взять автокредит не любит считать и анализировать, можно обратиться к знакомому бухгалтеру или другому специалисту. Еще можно воспользоваться услугой автоматического подсчета, которая есть на сайтах многих банков и автосалонов. Этот счетчик помогает точно определить, во что обойдется новинка для семейного или личного бюджета.

avtovdolg.ru

Выгодно ли брать машину в лизинг

Выгодно ли покупать автомобиль в лизинг

Согласитесь что брать в прокат, чайник и любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным кажется, решение взять в прокат микроволновку или чайник, то также бессмысленно брать автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд в вашей жизни.

Конечно, все зависит от условий договора лизинга, поскольку в нашей стране действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также смысл зависит от предполагаемого срока использования автомобилем.

Автоновости России

Стандартный срок лизинга составляет три года, спустя которые автомобиль может перейти к вам бесплатно, либо за 1-10% от его стоимости — здесь все будет зависеть от программы и от условий, на которых вы договоритесь с лизингодателем.

Однако стоимость переплаты по лизингу автомобиля куда выше, чем размер переплаты по автокредиту.

За три года использования автомобиля, взятого в, в среднем вы заплатите в два раза больше его номинальной стоимости.

Стоит ли брать машину в лизинг

До недавнего времени для физических лиц был доступен один вариант — банковский кредит, целевой или общего назначения. Но теперь есть и второй вариант – лизинг.

Ранее этот весьма интересный финансовый инструмент был доступен только для юридических лиц (согласно закону о лизинге, использование получаемой в лизинг техники было возможно только в предпринимательских целях, а физические лица для занятия предпринимательской деятельностью обязаны зарегистрироваться как индивидуальные предприниматели, не включая адвокатов, нотариусов и т.п.).

Покупка машины в лизинг на организацию

Преимущества авто Для многих организаций является привлекательной возможностью приобретения нового автомобиля.

Мы уже рассказывали вам о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к сожалению не всегда имеет преимущество перед автокредитованием.

В последние годы многие автомобильные дилеры часто предлагают нам приобрести автомобиль не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц.

Выгоден ли лизинг для ИП: как рассчитать

Лизингополучатель формально только берёт её в аренду и последующим окончательным выкупом. Впоследствии он платит за пользование определённую сумму ежемесячно, а к концу срока получает машину в собственность.

Сроки лизинга обычно короче кредитных предложений или ненамного от них отличаются. Однако если арендатор испытывает финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и об уменьшении ежемесячных платежей.

Чем выгоден лизинг автомобиля

Законом разрешено привлечение к сделке и других сторон, например, оценщиков или банков.

На практике обычно необходимости при автолизинге в этом нет, и лизинговые компании обходятся минимальным количеством участников сделки. Первоначальный взнос по лизинговой сделке является обеспечением определенных гарантий для лизинговой компании. Чем он выше, тем больше шансов на получение положительного решения.

Лизинг – альтернатива автокредиту

Лизинг для физических лиц – это продукт для представителей среднего класса, которых привлекают в два раза более низкие, по сравнению с автокредитом, ежемесячные платежи и возможность постоянно ездить на новых гарантийных автомобилях.

То есть для тех, кто, скажем, через три года задумается о смене автомобиля, но в случае с автокредитом будет вынужден искать еще и покупателя на свой старый автомобиль.

Лизинг автомобиля: выгоден ли он физическим лицам

В отличие от автокредита, когда автомобиль сразу же после заключения договора переходит в собственность заемщика, выступая для банка лишь залогом, машина в лизинге остается собственностью компании, а клиент пользуется ей лишь по доверенности. В первом случае, лизинговый автомобиль подлежит обязательному выкупу клиентом, как только срок договора подойдет к концу. Этот способ подходит для тех, кто выбрал процедуру в качестве альтернативы автокредиту.

Выгодно ли приобретение машины в лизинг?

А человек, внеся остаточную стоимость, получает, наконец, машину в собственность. Разумеется, лизинговая компания ни на какие жертвы не идет и в убыток себе не торгует. В договоре будут прописаны все условия.

Во-первых, размер первого взноса в разных компаниях составляет от 15 до 25 %. И без него автомобиль не получить.

Во-вторых, договор заключается, допустим, на 5 лет.

А если вернуть машину вы захотите досрочно, то есть, не дождавшись даже окончания первого года найма, то придется ждать, как минимум, год.

vash-yurist102.ru