Лизинг автомобилей или автокредит: плюсы и минусы

Адвокат Анатолий Янчук 0632021068

Содержание

1. Способы приобрести машину
2. Недостатки лизинга, автокредита
3. Как поступает кредитор со своим должником
4. Изменение законодательства в части лизинга
5. Обращение к адвокату по вопросам лизинга и кредита

Способы приобрести машину

Как купить машину своей мечты наверное знает каждый – берешь и покупаешь. На самом деле подобный способ не каждый может себе позволить. На практике физические лица зачастую используют следующие способы приобретения транспорта: 1) автолизинг; 2) автокредит.

Что же такое автолизинг простыми словами? Это когда человек берет машину и платит за неё каждый месяц платежа предусмотренные договором. После надлежащей оплаты на протяжении нескольких лет он имеет право оформить на себя предмет лизинга (машину). Договор займа не заключается в этом случае.

На практике лизинг для физических лиц более доступный нежели кредит.

Автокредит простыми словами – заёмщик заключает кредитный договор, а также он заключает договор займа. Предметом такого договора как правило выступает машина, которую взяли в кредит. В этом случае кредитором выступает банк или другое финансовое учреждение, а не собственник ТС (как в случае с лизингом для физических лиц).

Недостатки лизинга, автокредита

Лизинг автомобилей по своей природе имеет очень много недостатков. Как показала практика определенные лизингодатели вносят кабальные условия (жесткие условия) для физических лиц. Например если машина попадает в ДТП, то физическое лицо (должник) должно уплатить 100% штраф. Это условие договора не зависит от вины в ДТП.

Законодательство о лизинге более ужесточённое.

В случае ДТП кредитор не всегда хочет заниматься вопросами выплаты страхового случая. На моей практике это число равно 0. Поэтому пользователю машины (должнику) не редко приходится сталкиваться с трудностями по возмещению ущерба причинённому предмету лизинга.

Срок на который предаётся предмет финансового лизинга не может быть меньшим нежели один год.

Автокредит для физических лиц имеет меньше недостатков по сравнению с лизингом. Заключая автокредит заёмщик может ожидать, что здесь будет меньше подводных камней и кабальных условий. Всё же недостатками автокредита считают:

• иногда несоразмерный штраф, пеню, проценты;
• ежемесячный платёж не такой выгодный как у лизинга.

Общим в лизинге автомобилей и автокредите можно назвать следующее:

• у кредитора как правило нету лояльности в отношении своих должников.

Как поступает кредитор со своим должником

На практике кредиторы, которым не платят деньги по договорным отношениям используют:

• обращение с иском в суд;
• исполнительную надпись нотариуса.

Фактически первое и второе направлено на защиту прав кредитора по возвращению предмета лизинга или взысканию задолженности возникшей из договора.

В 30% случаях кредитор после совершения первого и второго может пойти на встречу должнику если увидит, что его может ждать негативный результат. С банками обычно легче договорится нежели с другими юридическими лицами, которые продают машины путём лизинга.

Изменение законодательства в части лизинга

Рассматривая законодательство в части лизинга можно увидеть много существенных изменений, которые возникли начиная с 13.06.2021 года. В святи с этим рассмотрю примеры.

1. Все договора автолизинга заключённые с физическими лицами до 13.06.2021 года и не удостоверенные в нотариальном порядке автоматически считались ничтожными в силу закона и к ним применялось правило установленное статьей 216 ГК Украины.

С 13.06.2021 года договор лизинга подлежит нотариальному удостоверению лишь по требованию одной из сторон. На практике этого практически не будет

2. Если раньше после признания договора лизинга недействительным должник мог требовать деньги обратно, то с 13.06.2021 года кредитор не возвращает платежа внесённые на исполнение договора лизинга. Это фактически предусмотрено новой нормой предусмотренной в статье 809-1 ГК Украины.

3. После признания договора лизинга недействительным теперь обязанность вернуть предмет лизинга и этим прекратить начисление лизинговых платежей лежит на заёмщику. В случае невозврата предмета договора должник должен сплачивать платежа за использование лизинга. Это правило применяется с 13.06.2021 года. До этой даты в этих случаях не нужно было исполнять подобные обязательности.

4. С 13.06.2021 года исключительно Национальный банк Украины контролирует отношения в сфере лизинга. Поэтому все свои жалобы на кредитора можете отправлять контролирующему органу.

5. С 13.06.2021 года более конкретизированы условия на которых должен быть заключён договор. Также законом предусмотрены условия, которые ничтожные в силу ЗУ «О финансовом лизинге».

6. Был старый Закон Украины «О финансовом лизинге» потерял свою силу, а на смену ему пришёл фактически такой же закон, но со своей спецификой.

Как видим изменения существенные, но следует помнить, что споры по договорам лизинга заключённым до 13. 06.2021 года будут рассмотрены в соответствии с законодательством, которое действовало до этой даты. В связи с этим физические лица имеют право взыскать с кредитора задолженность возникшей по ничтожному договору (если он был без нотариального заверения).

Обращение к адвокату по вопросам лизинга и кредита

Обратившись к адвокату Вы можете проанализировать максимальное количество спорных вопросов перед заключениям договора автолизинга или автокредита. Кроме этого как адвокат по кредитам имеющий практику с договорами лизинга и кредита смогу помочь Вам при переговорах с кредитором (лизингодателем) или возникшем судебном споре.

кредит или лизинг автомобиля? – Экспобанк

Длительное время лизинг как форма аренды автомобиля использовался, в основном, юрлицами. Для них это было выгодно, так как позволяло снизить сумму налога, уплачиваемого на прибыль. Однако несколько лет назад лизинг стал доступен и обычным гражданам. В чем особенность лизинговых договоров и что лучше, взять авто в кредит или лизинг?  

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг – форма аренды транспортного средства, при которой клиент ежемесячно вносит платеж за пользование автомобилем, который остается в собственности лизинговой компании. При этом лизингополучатель имеет право по окончанию срока действия договора выкупить машину по остаточной стоимости. 

В России соглашение о лизинге обычно заключается на 36 месяцев, но встречаются и другие сроки.

Виды лизинга

Есть два вида договора лизинга:

• Предусматривающий переход прав собственности. Это значит, что по истечению срока действия договора, заемщик выкупает собственность лизингодателя по остаточной стоимости. Из цены автомобиля вычитаются арендные платежи, поэтому клиент может получить собственную машину за сравнительно небольшие деньги.
• Не предусматривающий переход прав собственности. В этом случае клиент может не выкупать ТС. Многие водители так и делают, заключая новый договор лизинга. Такое решение связано с тем, что новый автомобиль не доставляет пользователю хлопот. Его не приходится ремонтировать, тратиться на обслуживание. Достаточно вовремя заехать в автоцентр согласно сервисной книжке.
  Подобным образом каждые три года водители пересаживаются на новый автомобиль.

Как взять авто в лизинг?

Потребуется минимальный набор документов. Он немного отличается для физических и юридических лиц. Для физлица нужно будет предоставить паспорт, водительские права и заполнить заявку. Также потребуется доказать, что заёмщик имеет достаточный доход. Это можно сделать при помощи справки 2-НДФЛ. Если программа лизинга предоставляется банком, через который начисляются средства клиента, то обычно платежеспособность подтверждать не требуется. В некоторых банках правила жестче и от клиента могут потребовать согласие второго супруга, ИНН, полис медицинского страхования, пенсионное удостоверение и др.

Для ИП и ООО также потребуется паспорт владельца, заполненная анкета, копия ИНН и справка из обслуживающего бизнес банка по финансовым оборотам. Однако обычно, если юрлицо или ИП действует меньше, чем полгода, то потребуется еще поручитель.

После одобрения банка потребуется заключить договор с лизингодателем. Заявка, как правило, рассматривается в течении пары часов, а на заключение договора и получение машины хватает одних суток.

Часто к лизингу прибегает бизнес, т.к. это выгодно, позволяя сравнительно недорого получить средства производства и другое оборудование. Например, большинство такси и автомобилей, предоставляемых в краткосрочное пользование, приобретается компаниями в лизинг.

Плюсы и минусы лизинга

Главное преимущество договора лизинга – получение автомобиля с привлечением финансов от краткосрочного займа. Также можно отметить:

• возможность включить в договор дополнительные затраты, включая КАСКО;
• быстрота одобрения договора лизинга;
• гибкий график платежей, который составляется индивидуально для каждого лизингополучателя;
• меньшие требования, по лизингу машину могут получить даже люди, имеющие не самую хорошую кредитную историю;
• в случае изъятия имущества судебными приставами вы не потеряете автомобиль.

Лизинг имеет и свои недостатки, среди них:

• ограниченный выбор автомобилей, обычно действует только на новые, выбрать можно машину в том дилерском центре, с которым банк работает;
• большие ежемесячные платежи из-за того, что срок договора обычно не превышает трех лет;
• большее количество ограничений, прописанных в договоре, при их нарушении авто может быть изъято собственником;
• при повреждении или превышении пробега, указанного в соглашении, скорее всего, придется платить дополнительно;
• нельзя выехать за границу без согласия лизингодателя, как правило, такой пункт вносится в договор.

Виды автокредита

Возможности использования кредита для приобретения автомобиля гораздо шире, чем по программам лизинга. В настоящее время существует множество видов автокредита:

• Кредит с первоначальным взносом. Чем большую сумму вносит заемщик, тем лучше условия предлагает банк.
• Кредит без первого взноса. У такого кредита повышенные процентные ставки, но он доступен для тех, у кого нет денежного резерва, а машина нужна.
• Кредитный договор для покупки машины с рук. Для подержанных автомобилей требования выше. Банк выставляет условия по году выпуска, страховке, требует первоначальный взнос. Зато можно купить сравнительно недорогое ТС.
• Кредит без КАСКО. Позволяет покупателю сэкономить на необязательном страховании. Но придется заплатить увеличенный процент по кредиту.
• Автокредит с остаточным платежом. Программа напоминает лизинг, т.к. нужно погасить не полную стоимость авто, а только часть. Оплатив последний взнос, заемщик по договору может выкупить машину по остаточной стоимости или вернуть ее дилеру. Также он имеет право самостоятельно продать автомобиль и погасить из этих денег задолженность перед банком.
• Кредит trade-in. Инструмент, при котором средства предоставляются при наличии старой машины. Она выступает как первоначальный взнос. Фактически это обмен старого авто на новое с доплатой в рассрочку.

Как взять кредит на машину

В большинстве банков сейчас можно подать заявление на получение автокредита онлайн. Если заявка будет одобрена, то заёмщику нужно будет открыть в банке счет, на который будут перечислены средства. Ряд финансовых учреждений выдает кредит всего по двум документам.

Потребуется паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность клиента. Но банк может потребовать и другие документы. Это может быть свидетельство о браке и согласие второго супруга, справка о доходах, ИНН. Также понадобится застраховать имущество и жизнь получателя. Наконец, сотрудники банка обязательно проверяют кредитную историю клиента.

Плюсы и минусы автокредита

Благодаря большому количеству видов кредита для покупки ТС, этот инструмент пользуется популярностью и достаточно гибок. Из плюсов автокредита:

• можно получить без большого первоначального взноса или совсем без него;
• в случае, если у вас стабильный доход, зарплата начисляется на счет в банке, где вы берете кредит, и нет проблем с кредитной историей, можно получить более выгодную ставку;
• большое разнообразие видов позволяет найти лучшее и более удобное предложение.

Есть и неудобства. В частности, это:

• нужна хорошая кредитная история;
• на все время действия кредитного договора транспортное средство находится в залоге у финансового учреждения;
• более жесткие требования, чем при лизинге;
• если клиент хочет расторгнуть договор раньше прописанного в нем срока, банк может применить штрафные санкции.

Что выгоднее: кредит или лизинг?

В целом и лизинг, и кредит имеют свои плюсы и минусы. Выбор будет зависеть от целей клиента.

Можно сделать вывод, что лизинг подходит больше, если:

• есть желание просто пользоваться автомобилем, не становясь его собственником;
• есть проблемы с кредитной историей;
• хочется постоянно обновлять автомобиль;
• отсутствует сумма на первоначальный взнос;
• лизинговая компания предоставляет скидку или проводит рекламную акцию от автопроизводителя, что делает условия выгоднее, чем при кредите;
• машина нужна сразу, ждать одобрения банка нет возможности.

У кредита также есть преимущества:

• благодаря хорошей кредитной истории и длительному обслуживанию клиента в банке предлагаются особенно выгодные условия;
• возможность купить подержанную машину;
• большое количество программ, среди которых почти всегда можно найти интересные варианты;
• хочется, чтобы автомобиль был в собственности.

В Экспобанке действуют выгодные программы кредитования на покупку новых авто и машин с пробегом[МЛ1] . Кроме того, Экспобанк предлагает опцию «Остаточный платеж» по кредитам «Авто Драйв». Она позволяет снизить ежемесячный платеж и дает возможность в конце срока выгодно поменять автомобиль на новый.

Плюсы и минусы лизинга или покупки автомобиля

Арендовать новый автомобиль или купить его? Как правило, выбор сводится к приоритетам. Для некоторых водителей это исключительно вопрос долларов и центов. Какой вариант дешевле сейчас?

Для других речь идет о преимуществах владения. Прежде чем выбрать дорогу, по которой вы пойдете, важно понять ключевые различия между арендой автомобиля и его покупкой.

Key Takeaways

• Аренда автомобиля означает, что вы фактически арендуете его на определенный и ограниченный период времени.
• Покупка автомобиля означает, что вы полностью владеете им и увеличиваете свой капитал за счет ежемесячных платежей (если вы финансируете покупку).
  
• Преимущества лизинга обычно включают в себя более низкие первоначальные затраты, более низкие ежемесячные платежи и отсутствие проблем с перепродажей.
• Выгоды от покупки обычно подразумевают владение автомобилем, полный контроль над пробегом и четкое представление о затратах.
• Эксперты обычно говорят, что покупка автомобиля является лучшим финансовым решением в долгосрочной перспективе.

Аренда или покупка автомобиля: в чем разница?

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за то, чтобы управлять им в течение определенного периода времени. Обычно это 36 или 48 месяцев. Ограничения касаются того, сколько миль вы можете проехать, и модификаций, которые вы можете внести в него. Взимаются различные сборы.

По окончании срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его по заранее оговоренной сумме, указанной в договоре аренды.

Когда вы покупаете автомобиль, вы сразу получаете право собственности на него. Вы полностью владеете им, если платите за него наличными или после погашения кредита, если вы финансируете покупку. Вы сохраняете контроль над всеми аспектами транспортного средства и, в конечном счете, можете сохранить его, обменять, продать или отдать.

Инвестопедия / Эллен Линднер

Плюсы и минусы лизинга

Лизинговые платежи, как правило, ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль. Они зависят от этих факторов:

• Цена продажи: Оговаривается с дилером, как и при покупке автомобиля.
• Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь арендовать автомобиль.
• Ожидаемый пробег: В договоре аренды установлено максимальное количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в год. Большинство арендных договоров предусматривают годовое выделение 12 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы перейдете на более высокий годовой пробег. Если вы превысите лимит пробега в договоре, вы будете должны дилеру наличными за каждую дополнительную милю в конце аренды.
• Остаточная стоимость: Это стоимость автомобиля в конце срока аренды с учетом его амортизации. Если вы решите приобрести автомобиль после истечения срока аренды, это сумма, которую вы заплатите.
• Арендная плата: Эта плата указана в долларах, а не в процентах, но она эквивалентна процентной ставке.
• Налоги и сборы: Они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы внесете, тем меньше будет арендная плата.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру. Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, первоначальный взнос снизит стоимость покупки.

Плюсы

Снижение ежемесячных расходов

Аренда может немного облегчить финансовое бремя ежемесячных расходов. Обычно это предполагает меньший первоначальный взнос по сравнению с покупкой. Из-за этого некоторые люди выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли бы себе позволить.

Новая машина каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше ощущения новой поездки. Когда срок аренды истек, вы можете вернуть его и получить свой следующий новый автомобиль. С лизингом вы также будете получать последние достижения в области автомобильных технологий каждые несколько лет.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия сроком не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта может быть покрыта. Лизинговые соглашения могут потенциально устранить некоторые значительные непредвиденные расходы.

Не беспокойтесь о перепродаже

Вы просто возвращаете автомобиль (если только вы не решите его купить). Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, это оплата любых сборов за окончание аренды, в том числе за ненормальный износ или дополнительный пробег автомобиля.

Возможность налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, лизинг может предоставить вам больше налоговых вычетов, чем кредит. Это связано с тем, что Служба внутренних доходов (IRS) позволяет вам вычитать как амортизацию, так и расходы на финансирование, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Минусы

Нет собственности

Ограничения аренды могут препятствовать тому, сколько и как далеко вы хотите проехать. Кроме того, водители, которые хотели бы внести изменения в свои автомобили, должны понимать, что за это может взиматься плата. У них также могут быть дополнительные расходы в конце срока аренды из-за необходимости отменить любые внесенные ими изменения.

Отсутствие контроля

Вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость вашего следующего автомобиля. Кроме того, поскольку вы начинаете новый договор аренды по истечении срока его действия, у вас всегда будут ежемесячные расходы и постоянная нехватка контроля над определенными аспектами транспортного средства.

Гонорары и другие расходы

Сборы в вашем договоре аренды применяются к сверхнормативному пробегу (обычно от 10 000 до 15 000 миль в год), модификациям автомобиля и чрезмерному износу. Существует также плата за досрочное расторжение, если вы решите расторгнуть договор досрочно.

Более того, вы платите комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды). Возможно, вам придется заплатить комиссию, чтобы покрыть то, что дилер платит за чистку и продажу автомобиля после окончания срока действия вашего контракта. Наконец, если договор аренды не включает страховку на случай разрыва, вы также можете заплатить расходы, связанные с несчастными случаями, которые вы могли иметь, которые не покрываются вашей страховкой.

В конечном счете, гораздо дороже арендовать автомобиль на длительный срок, чем покупать его и использовать годами.

Если вы решите, что получение кредита предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок кредита и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

Плюсы и минусы покупки

Когда вы покупаете автомобиль, вы можете владеть им столько, сколько пожелаете. Обычно вы делаете более высокий первоначальный взнос и немного более высокие ежемесячные платежи по кредиту (если вы финансируете покупку) по сравнению с лизинговыми платежами за тот же автомобиль.

Однако есть способы уменьшить эти суммы — подумайте о покупке менее дорогого нового автомобиля, сертифицированного подержанного автомобиля или подержанного автомобиля.

Возможно, вы накопили и вложили деньги с мыслью о покупке автомобиля. Если вы можете позволить себе оплатить всю стоимость автомобиля наличными, тем лучше, что касается конечной стоимости.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которое потребуется для погашения кредита.

Плюсы

Нет ограничений

В отличие от людей, которые арендуют, вы не обязаны платить сборы, связанные с пробегом и износом автомобиля. Поскольку он принадлежит вам, вы платите за обслуживание и ремонт в удобное для вас время.

Полный контроль

У вас также есть полный контроль над тем, как вы улучшаете свой автомобиль или, например, изменяете его интерьер. Если вы профинансировали его покупку, после того, как этот кредит будет погашен, вы можете оставить его себе, пока он не умрет, обменять его, продать сразу или отдать члену семьи. Тебе решать.

Кредитный рейтинг

Обычно для получения кредита на покупку автомобиля требуется кредитный рейтинг, который не такой высокий, как для лизинга.

Возможность налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль для бизнеса, а также в личных целях, IRS позволяет вам вычесть расходы и амортизацию, связанные с этим использованием в бизнесе. Вы должны вести тщательные записи, подтверждающие вашу регистрацию, поэтому убедитесь, что вы полностью понимаете, о чем идет речь.

Долгосрочные затраты

В целом дешевле купить машину и владеть ею как можно дольше.

Минусы

Быстрая амортизация

Новые автомобили могут потерять 15-25% своей стоимости в течение первых пяти лет владения. Если вы считаете свой автомобиль вложением, то это недостаток. Однако, если вы из тех, кто покупает и держит машину годами, это не имеет значения.

Расходы на вождение

Согласно исследованию AAA, проведенному в 2021 году, стоимость проезда на новом автомобиле около 15 000 миль составила 9 666 долларов. Затраты включали топливо, страховку и техническое обслуживание.

Резюме по аренде и покупке

Лизинг	Покупка
Плата за вождение автомобиля в течение определенного периода времени; нет собственности	Владейте и ездите столько, сколько пожелаете
Заниженный первоначальный взнос и ежемесячные платежи или их отсутствие	Обычно более высокий первоначальный взнос и несколько более высокие ежемесячные платежи
Сядьте в роскошный автомобиль дешевле	Более высокая стоимость более дорогих автомобилей
Получайте автомобильные авансы с каждой новой арендой/новым автомобилем	Только для автомобильных технологий до новой покупки или обновлений, которые вы инициируете
Сдать (или купить) автомобиль после завершения аренды	Если вы хотите продать, необходимо организовать обмен или найти покупателя
Ограничения по пробегу и модификации автомобиля	Без ограничений
Различные сборы могут увеличить стоимость в конце аренды	Без специальных сборов
Все расходы неизвестны до окончания аренды	Затраты известны/могут быть спрогнозированы
Более высокая стоимость в течение длительного периода времени и многократной аренды	Более низкая стоимость при покупке и сохранении

Каковы недостатки лизинга?

Основным недостатком лизингового автомобиля является то, что он никогда не будет вашим владельцем. Вы не накапливаете капитал в автомобиле, когда делаете лизинговые платежи. Срок аренды может составлять от двух до пяти лет. Аренда может быть расторгнута досрочно, хотя досрочное расторжение обычно влечет за собой плату за отмену.

Каковы преимущества лизинга?

Лизинг позволяет каждые несколько лет получать новый автомобиль. Это может поддерживать их платежи относительно стабильными при аренде одной и той же марки и модели автомобиля по различным договорам аренды. Лизинг также освобождает лизингополучателя от необходимости распоряжаться автомобилем по истечении срока лизинга.

В чем разница между покупкой и арендой автомобиля?

При покупке автомобиля вы либо платите наличными, либо финансируете покупку с помощью автокредита. Вы получаете право собственности на автомобиль. Если вы финансируете автомобиль, вы со временем увеличиваете капитал автомобиля.

При аренде автомобиля вы вносите лизинговые платежи, которые позволяют вам управлять автомобилем, но никогда не приобретают право собственности на автомобиль и не создают капитал. По истечении срока аренды вы возвращаете автомобиль дилеру.

Итог

Выбор между лизингом и покупкой автомобиля будет зависеть от образа жизни каждого человека, потребностей вождения и финансового положения.

Лизинг может быть привлекательным, если вы ищете более низкие ежемесячные расходы, хотите покупать новый автомобиль с новой автомобильной технологией каждые несколько лет и не хотите беспокоиться об определенных задачах, таких как продажа вашего автомобиля. Лизинг может превратить вас в роскошную модель, которая иначе была бы недоступна.

Покупка автомобиля означает, что вы будете полностью владеть им, если заплатите наличными, или вы увеличите его капитал, погасив кредит на покупку автомобиля. Вы будете иметь полный контроль над своими расходами и сможете обслуживать или ремонтировать его в соответствии с вашими потребностями. У вас будет свобода водить сколько угодно, модифицировать свой автомобиль и распоряжаться им на своих условиях.

В долгосрочной перспективе покупка оказалась лучшим финансовым решением.

Лизинг или покупка автомобиля: плюсы и минусы

Выбор между лизингом или покупкой автомобиля может оказаться трудным. Аренда автомобиля означает, что у вас будут более низкие ежемесячные платежи, и вы, как правило, можете водить транспортное средство, которое может быть дороже, чем вы могли бы позволить себе купить. С другой стороны, если вы решите купить автомобиль, в конце концов он будет вашим владельцем, даже если это означает, что вы будете ежемесячно платить более высокий ежемесячный платеж по кредиту. Возможно, лучший способ принять решение — понять плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля, понять, как работает лизинг автомобиля и какие советы по аренде автомобиля могут помочь вам получить хорошую сделку.

Что такое аренда автомобиля?

Вы можете слышать, что лизинг автомобиля сравнивают с арендой квартиры, и между ними есть сходство. Когда вы арендуете автомобиль или квартиру, вы арендуете имущество на определенный период времени. У вас и владельца недвижимости есть взаимопонимание, что активы будут возвращены в хорошем состоянии.

При аренде автомобиля есть дополнительные соображения, которых у вас не будет при аренде имущества. Многие соглашения об аренде автомобилей заключаются на два-три года и, как правило, позволяют вам приобрести автомобиль в конце срока. Договоры аренды автомобилей ограничивают количество миль, которое автомобиль может проехать ежегодно, обычно от 12 000 до 15 000 миль. Если вы превысите согласованный пробег, вы можете заплатить около 25 центов за каждую дополнительную милю. ¹

Как арендовать автомобиль

Если вы думаете об аренде автомобиля, просмотрите веб-сайты автосалонов, а затем позвоните или посетите дилерский центр, чтобы узнать о специальных предложениях по аренде и выборе.

Как правило, потребители, желающие купить автомобиль, заинтересованы в том, чтобы получить самую низкую цену продажи. Эта цена в сочетании с годовой процентной ставкой (APR) процентов по автокредиту, а также с налогами на транспортное средство будет распределена в течение многолетнего кредита. Однако, поскольку срок аренды обычно короче, чем срок автокредита при аренде автомобиля, вы, вероятно, захотите найти лучшую общую цену аренды с минимально возможным платежом, который включает все налоги и сборы. ²

Прежде чем выбрать автомобиль для лизинга, сделайте покупки в различных дилерских центрах, как если бы вы покупали автомобиль.

Плюсы аренды автомобиля

1. Дорогие автомобили

Некоторые люди предпочитают брать машину в аренду, потому что это позволяет им водить более дорогие автомобили за более доступную ежемесячную плату. Кроме того, аренда автомобиля на два-три года позволяет водителям легко и часто обновлять свои поездки.

2. Денежные привилегии

Конечно, не все арендуют, потому что им нужны роскошные колеса. Более низкие авансовые платежи, гарантии и бесплатное плановое техническое обслуживание являются одними из преимуществ, которые клиенты обычно получают при аренде автомобиля.

3. Защита от амортизации

Лизинг помогает защитить вас от непредвиденной амортизации. Если рыночная стоимость вашего автомобиля неожиданно упадет, ваше решение об аренде окажется мудрым финансовым шагом. Если арендованный автомобиль хорошо сохраняет свою стоимость, вы обычно можете купить его по хорошей цене в конце срока аренды и оставить себе или решить перепродать. ³

4. Вы можете купить автомобиль в конце срока аренды

Некоторые водители влюбляются в свои арендованные автомобили и решают их купить. Как правило, вы можете купить арендованный автомобиль в конце срока аренды. Цена, как правило, представляет собой остаточную стоимость автомобиля плюс сборы за обработку, требуемые производителем. Покупка арендованного автомобиля по цене ниже его текущей рыночной стоимости может быть хорошим финансовым ходом.

5. Вы можете передать аренду новому водителю

Если вы решите, что вам не очень нравится арендованная машина, вам не нужно зацикливаться на ней. Просто убедитесь, что ваш контракт позволяет вам передать соглашение новому водителю на оставшийся срок, прежде чем подписать договор аренды. Обратите внимание: ваша финансовая компания может взимать с вас комиссию за передачу в аренду, которая может составлять несколько сотен долларов, но если вы хотите отказаться от автомобиля, который вы не хотите оставлять себе, лизинг может предоставить такую ​​возможность. если вы попросите об этом.

Минусы лизинга автомобиля

1. Вы не являетесь владельцем автомобиля

Очевидным недостатком лизинга автомобиля является то, что вы не являетесь владельцем автомобиля по истечении срока аренды. Это означает, что у вас нет программы trade-in, если вы решите купить автомобиль. Потребители, которые регулярно арендуют автомобили в течение многих лет, могут в конечном итоге заплатить больше, чем если бы они изначально купили автомобиль.

2. Это может не сэкономить вам денег

Еще одна вещь, которую следует учитывать: вы можете расторгнуть договор аренды автомобиля, но обычно это будет стоить вам изрядной платы. Да, вы можете подписать долгосрочный договор аренды, но это может свести на нет денежные выгоды лизинга вместо покупки автомобиля.
Это потому, что лизинг обычно обходится вам дороже, чем вы могли бы взять в долгосрочной ссуде на покупку автомобиля. Посчитайте, чтобы выяснить, работают ли цифры в вашу пользу, чтобы подписать долгосрочный договор аренды.
Точно так же некоторые автопроизводители предлагают скидки на аренду, чтобы вызвать интерес к своим моделям. Будьте внимательны, чтобы прочитать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что ваши сбережения не компенсируются дополнительными сборами, которые может потребовать дилер. Например, цена со скидкой может не включать налог с продаж или различные сборы за выезд. Скептически относитесь к любой сделке, которая звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой.

3. Лизинг может быть сложнее, чем покупка

Покупка автомобиля проще, чем лизинг. При аренде автомобиля вы обычно платите за утраченную стоимость автомобиля в течение срока действия договора, а также набор комиссий. Договоры аренды могут быть сложными. Чтобы найти хорошую сделку, внимательно изучите свой контракт и задайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

4. Пробег арендованных автомобилей ограничен ограниченным количеством миль

В каждом договоре аренды указано количество миль, которое вы можете проехать без уплаты штрафа. Этот предел обычно составляет от 12 000 до 15 000 миль. ⁴ Если вы превысите свой лимит, вы получите штраф за превышение пробега, который может быстро накапливаться.

5. Увеличение страховых взносов

Как правило, лизинг автомобиля увеличивает ваши страховые взносы, поскольку вы должны приобрести полную страховку, чтобы иметь достаточно средств для ремонта автомобиля в случае аварии. Организация, финансирующая транспортное средство, обычно требует этого, потому что у них есть финансовая заинтересованность в автомобиле. ⁵ Полное покрытие включает покрытие столкновений и всестороннее покрытие. Они обеспечивают покрытие не только в случае случайного повреждения, но и в случае кражи или вандализма, если автомобиль будет поврежден в течение срока аренды.

Еще одним соображением является страховка на случай разрыва, которая покрывает разницу между текущей стоимостью вашего автомобиля и остатком задолженности. В стоимость многих арендованных автомобилей включен этот вид страхования.

Должен ли я покупать арендованный автомобиль?

Точно так же, как при аренде автомобиля вы учитываете множество факторов, вы должны проанализировать затраты и выгоды от покупки автомобиля в конце срока аренды.

Во-первых, тебе нравится машина? Вам нравится водить его и соответствует ли он вашим потребностям? Это может показаться забавным вопросом, но подумайте о своем образе жизни. Если вы арендовали небольшой компактный автомобиль, чтобы легко маневрировать в пробках, и переезжаете в сельскую местность, где вам может понадобиться транспортное средство с более прочными дорожными характеристиками, компактный автомобиль может оказаться неподходящим для вашего нового местоположения. С другой стороны, вы можете не захотеть водить большой внедорожник, если вы переезжаете в перегруженный городской район.

Довольны ли вы работой автомобиля? Как расход бензина? Автомобиль часто находится в магазине на гарантийном ремонте? Проанализируйте, во сколько вам обойдется содержание автомобиля, если вы его купите.

Если вы решите купить арендованный автомобиль, посмотрите на остаточную стоимость. Сколько стоит автомобиль и сколько вы заплатили бы, чтобы расторгнуть договор аренды до истечения срока его действия?

Существуют различные стратегии, помогающие сэкономить деньги при покупке арендованного автомобиля, включая финансирование через ваш банк или работу напрямую с кредитором (кредитором, которому принадлежит автомобиль). Если вы решили купить автомобиль в лизинг, изучите все возможные варианты.

Как и в случае большинства личных финансовых решений, плюсы и минусы аренды автомобиля сводятся к множеству факторов. Проанализируйте свои потребности и бюджет, а затем совершите покупку, чтобы убедиться, что вы приняли правильное решение.

Поговорите со своим местным независимым агентом или представителем Travelers, чтобы узнать больше об автостраховании от Travelers.

Источники:
¹ https://www.autotrader.com/car-shopping/5-reasons-buying-your-leased-car-209158
² https://www. edmunds.com/car-leasing/quick-guide-to-leasing-a-new-car.html
³ https://www.edmunds.com/car -buying/compare-the-costs-buying-vs-leasing-vs-buying-a-used-car.html
⁴ https://www.federalreserve.gov/pubs/leasing/resource/faq. htm
⁵ https://www.iii.org/article/insuring-leased-car

Узнайте больше о страховании автомобиля

Дополнительная подготовка и предотвращение

4 вещи, которые следует учитывать перед покупкой гибридного автомобиля

Некоторые факторы, которые следует учитывать перед покупкой гибридного автомобиля, включают в себя возможность покупки подержанного автомобиля и право на получение страховых скидок.

5 советов по покупке нового автомобиля

Заманчиво купить новую машину, которая прекрасно выглядит и доставляет удовольствие от вождения, но вы также должны учитывать расходы на безопасность и страховку.