Лизинг – сравнение условий разных компаний

Стоимость лизинга – один из основных критериев оценки условий лизинга. Первое, что просит сделать лизингополучатель, обращаясь в лизинговую компанию – предоставить расчет лизинга, чтобы увидеть и оценить возможные суммы лизинговых платежей. На сайтах некоторых лизинговых компаний можно найти лизинговый калькулятор, который позволяет самостоятельно рассчитать стоимость лизинга.

Исходные данные для расчета лизинговых платежей

Для того, чтобы лизинговая компания могла сделать расчет по лизинговой сделке, ей необходимы основные параметры договора лизинга: стоимость лизингового имущества, срок лизинга, размер первоначального взноса по лизингу. Если нет окончательной цены предмета лизинга или вы не определились со сроком договора – это не проблема. Первое предложение по лизингу может быть весьма далеко от окончательного графика платежей за лизинг. Как правило, оно служит для того, чтобы клиент увидел расчет стоимости лизинга, суммы ежемесячных платежей и оценил свои финансовые возможности по их выплате.

Чтобы сделать расчет лизинга автомобиля также будет необходима информация об объёме и мощности двигателя. На основании этих сведений лизинговая компания рассчитывает амортизацию и транспортный налог передаваемого в лизинг автотранспорта.

Для примерной оценки размера платежей по лизингу и определения основных параметров договора можно использовать лизинговые калькуляторы на сайтах лизинговых компаний. Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать лизинг в различных вариантах исходных данных и выбрать наиболее приемлемые для вас условия лизинга.

Отдельно необходимо сказать о первоначальном взносе по договору лизинга. Нередко клиенты полагают, что при заключении договора лизинга всю стоимость лизингового имущества поставщику оплачивает лизинговая компания. Это не совсем так. Существуют программы лизинга определённых видов имущества без первоначального взноса. Однако, эти программы, как правило, распространяются на конкретные наименования имущества, марки и модели автомобилей.

Программы лизинга без аванса финансируются поставщиками и направлены на увеличение объёмов продаж. Лизинг без первоначального взноса предоставляется по высоколиквидному имуществу. Подавляющее большинство программ лизинга без аванса предлагается по легковым автомобилям.

Стандартные условия лизинга предполагают внесение авансового платежа в размере от 10 до 30% от стоимости предмета лизинга.

Размер авансового платежа по договору лизинга зависит от финансового состояния лизингополучателя, типа лизингового имущества и его ликвидности. Лизинг с минимальным авансом предлагается по легковым автомобилям, наибольший аванс по лизингу технологического оборудования.

По программам лизинга без оценки финансового состояния клиента размер аванса по лизингу может достигать 49% от стоимости предмета лизинга. Таким образом лизинговые компании снижают риски невыплаты лизинговых платежей.

При обращении в лизинговую компанию необходимо определить вид и структуру графика лизинговых платежей, а также балансодержателя лизингового имущества.

Наиболее сложный вопрос – определение реальной стоимости лизинга, сопоставление предложений лизинговых компаний и цены их услуг. Подробнее о расчете стоимости лизинга и оценке ставки процента по лизингу можно прочитать в статье Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

Особенности расчета лизинга автомобилей и спецтехники

При лизинге автомобилей и спецтехники на расчет лизинговой сделки оказывает влияние то, на какую из сторон договора лизинга будет регистрироваться техника в ГИБДД / Гостехнадзоре.

В случае, если имущество регистрируется в ГИБДД на имя лизинговой компании, в расчет платежей за лизинг автомобиля или спецтехники будет включён транспортный налог, а также расходы по регистрации автомобилей / спецтехники и прохождению техосмотра. В случае, если эти расходы и транспортный налог будут отсутствовать непосредственно в расчете платежей по лизингу автомобиля / спецтехники, лизингополучатель будет обязан возместить их лизинговой компании в отдельных дополнительных платежах.

При регистрации предмета лизинга в ГИБДД на лизингополучателя, клиент самостоятельно оплачивает регистрацию и прохождения техосмотра, а также сам сдаёт декларацию и уплачивает транспортный налог по предмету лизинга. Для регистрации предмета лизинга на себя клиент должен иметь автохозяйство.

“Подводные камни” расчета стоимости лизинга

При анализе предложений по лизингу необходимо учитывать то, что в расчетах платежей по лизингу и условиях договора лизинга могут быть особенности, влияющие на итоговую стоимость лизинга для клиента:

• наличие комиссии за заключение лизинговой сделки, которая не включена в общую стоимость лизинга и выплачивается отдельно при заключении договора;
• необходимость выплаты стоимости выкупа имущества в конце договора лизинга, которая не включена в расчеты по лизингу;
• запрет на досрочный выкуп имущества по договору лизинга либо обязанность выплатить полную сумму платежей до конца договора, штраф за досрочное окончание договора лизинга и т. п.

Как видите, анализ расчета платежей по лизингу и условий лизинговой сделки – вопрос весьма сложный, требующий опыта и хорошего знания экономики, налогообложения, методов и инструментов финансовых расчетов.

Специалисты нашей компании окажут вам помощь в анализе предложений по лизингу, расчетов платежей за лизинг, оценке стоимости лизинга, подберут выгодный вариант лизинга исходя из ваших пожеланий.

Лизинговый калькулятор – BMW Лизинг. Предоставление услуг по автокредитованию и лизингу.

Настоящим я, действуя своей волей и в своем интересе, предоставляю Обществу с ограниченной ответственностью «БМВ Лизинг», местонахождение: 125315, Москва, Ленинградский проспект, д. 70 (далее – «БМВ Лизинг»), согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, номер рабочего и мобильного телефонов, адрес электронной почты, адрес фактического проживания, а также иные персональные данные, полученные БМВ Лизинг посредством заполнения настоящей Заявки на лизинг.

 

Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных является определение возможности заключения со мной/с организацией, уполномоченным представителем которой я являюсь, договора лизинга, любых иных договоров (далее в совокупности – «Договор»). Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

 

Для достижения цели, указанной в настоящем согласии, даю БМВ Лизинг согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, ООО “БМВ Банк”, адрес местонахождения организации: 125315, Москва, Ленинградский проспект, д. 70, а также определенному кругу лиц, список которых размещается на Web-сайте БМВ Лизинг в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: http://www.bmwleasing.ru/consent_personal_data/list.php (далее – «Список третьих лиц») и может изменяться/дополняться БМВ Лизинг в одностороннем порядке, а также, независимо от их указания в Списке третьих лиц, Дилерскому центру / сотрудникам Дилерского центра, указанного мной в настоящей Заявке на лизинг (или иному Дилерскому центру/сотрудникам иного Дилерского центра в случае замены Дилерского центра по моему усмотрению или с моего согласия после подписания Договора) (далее – «Дилерский центр»), действующим от имени БМВ Лизинг на основании договора и (или) по доверенности (Поверенным) при подготовке к заключению, заключении и исполнении Договора. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте БМВ Лизинг Списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом БМВ Лизинг посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.

 

Даю БМВ Лизинг согласие предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, третьим лицам, привлеченным БМВ Лизинг для оказания услуг разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг, при условии, что такие третьи лица указаны в соответствующем Списке третьих лиц и не обрабатывают персональные данные иными, кроме доступа, видами (способами) обработки, и что доступ этих лиц к персональным данным ограничен целью разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг.

 

Настоящее согласие на обработку персональных данных действует до отказа БМВ Лизинг в заключении Договора, либо до представления мною в БМВ Лизинг отказа в заключении Договора, либо до истечения 120 (ста двадцати) дней с даты настоящего согласия, в зависимости от того, какое событие наступит ранее. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. В этом случае БМВ Лизинг, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации.

 

Даю ООО “БМВ Банк”, ООО «БМВ Лизинг» и ООО «БМВ Русланд Трейдинг» (далее совместно – «Компании», а по отдельности – «Компания»), адрес местонахождения Компаний: 125315, Москва, Ленинградский проспект, д. 70, согласие на обработку моих фамилии, имени, отчества, телефонного(-ых) номера(-ов), почтового(-ых) адреса(-ов), адреса(-ов) места регистрации (жительства) и (или) места пребывания, адреса(-ов) электронной почты с целью информирования меня/организации, уполномоченным представителем которой я являюсь, о товарах и услугах Компаний, приглашения на мероприятия и презентации, проведения оценок, исследований и опросов в целях повышения качества обслуживания клиентов (далее –«Рассылка»), в том числе путём осуществления со мной прямых контактов с помощью указанных выше средств связи, согласен(-на) на получение указанной информации в виде коротких текстовых сообщений (SMS) по сети электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Для достижения указанной цели даю каждой из Компаний согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, определенному кругу лиц, список которых размещается ООО “БМВ Банк” на Web-сайте по адресу: http://www.bmwbank.ru, ООО «БМВ Лизинг» – http://www.bmwleasing.ru, ООО «БМВ Русланд Трейдинг» – http://www.bmw.ru и может изменяться/дополняться Компанией в одностороннем порядке. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте Компании списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом Компанию посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. Обработка указанных персональных данных может включать: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), трансграничную передачу, блокирование, удаление, уничтожение. Обработка персональных данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств. Настоящее согласие действует в течение 10 (десяти) лет, вне зависимости от заключения Договора с БМВ Лизинг. Мне известно, что настоящее согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.

 

 

При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, обязуюсь незамедлительно проинформировать Компанию в письменной форме.

 

Политика ООО «БМВ Лизинг» в отношении обработки персональных данных.

Как рассчитать ежемесячный арендный платеж

СОДЕРЖАНИЕ

Найдите лучшие предложения по продаже автомобилей рядом с вами ⤵

202320222021Выберите Марка…Модель…

Руководство→Лизинг автомобилей

Лизинг сбивает с толку среднего покупателя автомобиля, но как только вы изучите основы расчета лизингового платежа, это на самом деле будет довольно просто и понятно.

Ежемесячный арендный платеж рассчитывается путем сложения следующих трех вещей:

• Амортизация
• Проценты
• Налог

Платеж с аренды

=

Амортизация

+

Проценты

+

30303

+

9000 2

0203

+

9002 . Когда вы арендуете автомобиль, лизинговая компания фактически покупает автомобиль у дилера, прежде чем сдать его вам в аренду.

Лизинговая компания рассчитывает получить проценты на деньги, которые они использовали для покупки автомобиля (точно так же, как кредит). Они также знают, что автомобиль будет стоить намного меньше в конце срока аренды, и рассчитывают получить компенсацию за амортизацию.

Вот некоторые термины, с которыми вам следует ознакомиться, чтобы рассчитать арендную плату:

• Капитализированная стоимость – Стоимость транспортного средства после вычета любого первоначального взноса или скидки при сдаче в аренду.
• Остаток – Стоимость автомобиля по окончании срока аренды.
• Амортизация – Сумма, на которую автомобиль потерял в цене во время аренды.
• Срок аренды – Количество месяцев, на которые вы будете арендовать (обычно 24, 36, 39 или 48 месяцев)
• Денежный фактор – Финансовый сбор, обычно выражаемый дробью. (Чтобы рассчитать процентную ставку, просто умножьте денежный коэффициент на 2400)

Пример

Мы собираемся предположить, что автомобиль, который вы будете брать в аренду, имеет рекомендованную производителем розничную цену в размере 27 000 долларов США , и вам удалось договориться о цене покупки до 25 000 долларов . Чтобы все было просто, у вас нет первоначального взноса, и у вас нет обмена. Вы будете арендовать автомобиль за 36 месяцев .

Денежный фактор равен .0029 , и лизинговая компания прогнозирует остаточную стоимость в размере 12 500 долларов США по истечении 36 месяцев.

• Капитализированная стоимость – 25 000 долл. США
• Остаточная стоимость – 12 500 долларов США
• Денежный фактор – .0029
• Срок – 36 месяцев

По сути, все, что вам нужно знать для расчета ежемесячного арендного платежа, — это цена автомобиля, остаточная стоимость, денежный фактор и срок аренды. Дилеры должны предоставить вам все эти номера, если вы позвоните им и спросите.

Теперь давайте посмотрим, как рассчитывается каждая часть арендного платежа.

1. Амортизация

На самом деле амортизационные отчисления составляют самую большую часть арендного платежа. Это легко вычислить:

(Капитализированная стоимость – Остаток) ÷ Срок аренды

Помните, что капитализированная стоимость — это договорная цена продажи автомобиля. Лизинговой компании все равно, обманут ли вас или нет, вы должны заключить наилучшую сделку, чтобы обеспечить наименьшую возможную амортизационную стоимость.

(25 000–12 500 долларов США) ÷ 36 = 347 долларов США 90 059

$347 – это ваша ежемесячная амортизационная стоимость.

2. Проценты

Следующей частью лизингового платежа являются проценты. Именно на этом лизинговая компания получает значительную часть своей прибыли. Другой способ заработать деньги – это «плата за приобретение» и «плата за продажу» в конце аренды. Выплата процентов рассчитывается не так, как вы ожидаете. Расчет:

(Капитализированная стоимость + Остаточная стоимость) × Денежный фактор

Вы правильно прочитали, это предельная стоимость плюс остаточная стоимость. Это кажется бессмысленным, но на самом деле это метод бухгалтерского учета, который лизинговые компании используют для упрощения своей работы.

(25 000 долл. США + 12 500 долл. США) × 0,0029 = 109 долл. США

$109 — ежемесячный процентный платеж.

3. Налоги

Последняя часть вашего ежемесячного арендного платежа – это налог. В большинстве штатов вам нужно будет платить налоги как на амортизацию, так и на выплату процентов. Вот расчет:

(Ежемесячная стоимость амортизации + проценты) × Ставка местного налога с продаж

(109 долл. США + 347 долл. США) × 7% = 32 долл. США

$31 — ваш ежемесячный налоговый платеж

Сложить все вместе

Теперь, когда у нас есть все 3 фактора, влияющие на размер арендного платежа, мы можем сложить их все вместе, чтобы получить окончательный результат:

347 долл. США + 109 долл. США + 32 долл. США = 488 долл. США Ежемесячный арендный платеж

Понимаете, не так уж сложно вычислить общую сумму ежемесячного арендного платежа.

---

Вопросы и ответы

В: Я использовал эту формулу, и она соответствовала тому, что мне было указано в качестве ежемесячного платежа, но предложение также включало около 1500 долларов, подлежащих уплате в начале. Почему я должен платить дополнительную сумму вперед?

Когда дело доходит до лизинга, многие думают, что «без первоначального взноса» означает нулевой платеж, причитающийся в начале. К сожалению, это не так. В дополнение к оплате за первый месяц большинство договоров аренды требуют от вас оплатить сбор за приобретение, сбор за документацию дилера, тег, название, регистрацию и лицензионные сборы – все причитается вперед. Некоторые договоры аренды также требуют, чтобы вы заплатили залог (возвращаемый при наличии машина не пострадала)

Плата 1500 долларов США авансом является типичной для аренды, даже если у вас нет первоначальный взнос. Узнать больше: Арендные платежи, подлежащие уплате авансом.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его обокрали при покупке первой машины, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие предложения по автомобилям. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей, как заключать самые выгодные сделки.

Как рассчитать арендные платежи вручную — LEASEHACKR

Чтобы рассчитать стоимость аренды конкретного автомобиля, вам потребуется следующая информация:

1. Рекомендованная производителем розничная цена (MSRP). У каждого автомобиля есть розничная цена. Найдите его на наклейке окна или на веб-сайте дилера.

2. Цена продажи. Это фактическая цена продажи автомобиля до вычета каких-либо льгот или налогов. Большинство людей платят цену продажи ниже рекомендованной производителем розничной цены, потому что они договариваются с дилером.

3. Поощрения и скидки. Думайте об этом как о бесплатных деньгах непосредственно от производителя, которые вы используете в счет стоимости аренды.
   

4. Остаточная стоимость. Это оценка производителя стоимости автомобиля через определенный период времени. Остаточная стоимость выражается в процентах от MSRP.
   

5. Месяцы. Это продолжительность аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 36 месяцев, но возможны и другие условия.
   

6. Денежный фактор (МФ). Это процентная ставка, но выраженная по-другому для аренды. Умножьте MF на 2400, чтобы получить эквивалентную годовую процентную ставку (APR).

Шаг 1: Расчет ежемесячной амортизации

При аренде автомобиля вы платите за амортизацию, возникающую в результате использования транспортного средства. Вот формула расчета месячной амортизации:

(Капитализированная стоимость – Остаточная стоимость) / Количество месяцев

Давайте представим, что конкретный автомобиль имеет MSRP 35 000 долларов. Производитель установил остаток в размере 60 % (т. е. 21 000 долл. США) за аренду на 36 месяцев. Дилер согласился на цену продажи в размере 33 000 долларов, а производитель сделал скидку в размере 3 000 долларов.

Капитализированная стоимость – это финансируемая сумма; это продажная цена за вычетом любых поощрений и любого первоначального взноса. В этом случае капитализированная стоимость составляет 30 000 долларов: цена продажи 33 000 долларов за вычетом скидки в 3 000 долларов.

Применив эти числа к формуле, мы получим амортизационные отчисления в размере 250 долларов США в месяц:

(30 000–21 000 долл. США) / 36 = 250 долл. США

Шаг 2. Рассчитайте ежемесячные финансовые расходы

Помимо амортизации, вы также будете платить финансовые расходы. К счастью, ставки сейчас довольно низкие. Вот формула для расчета ежемесячных финансовых расходов:

(Капитализированная стоимость + Остаточная стоимость) * Денежный коэффициент

В этом примере давайте представим, что денежный коэффициент равен 0,00100, что эквивалентно 2,4% годовых. Когда мы применяем это число к формуле, мы получаем ежемесячную финансовую комиссию в размере 51 доллара США в месяц:

(30 000 долл. США + 21 000 долл. США) * 0,00100 = 51 долл. США

Шаг 3: Амортизация + Финансовые сборы = Арендный платеж

Ежемесячный арендный платеж представляет собой сумму ежемесячной амортизационной стоимости и ежемесячных финансовых сборов. Итак, в этом случае ежемесячный платеж составляет 301 доллар. Поздравляем, вы только что рассчитали арендную плату вручную.

Шаг 4: Налоги, регистрация и сборы

Ниже приведены налоги и сборы, обычно связанные с арендой, которые могут варьироваться в зависимости от региона:

• Плата за приобретение.  Иногда это называется банковским сбором. Это административный сбор, взимаемый производителем. Это наложено почти на все договоры аренды.
   

• Налог с продаж.  В большинстве штатов вы платите налог только с арендованной части автомобиля. Однако в некоторых штатах, например в Техасе, налог с продаж взимается с продажной цены автомобиля.
  

• Налоговые льготы. В большинстве штатов вы также будете платить налог с продаж при любом снижении капитализированных затрат, таких как первоначальный взнос и любые скидки для клиентов.
  

• Государственные сборы. Это может включать регистрацию транспортного средства, право собственности и т.п.
  

• Плата за документы. Налагаются дилером. В Калифорнии плата за документы ограничена 80 долларами. Во Флориде, где сборы за оформление документов не регулируются, они могут достигать 800 долларов.