Лизинг как рассчитывается: Расчет ставки по лизингу: как узнать реальный процент?

Лизинг – сравнение условий разных компаний

Стоимость лизинга – один из основных критериев оценки условий лизинга. Первое, что просит сделать лизингополучатель, обращаясь в лизинговую компанию – предоставить расчет лизинга, чтобы увидеть и оценить возможные суммы лизинговых платежей. На сайтах некоторых лизинговых компаний можно найти лизинговый калькулятор, который позволяет самостоятельно рассчитать стоимость лизинга.

Исходные данные для расчета лизинговых платежей

Для того, чтобы лизинговая компания могла сделать расчет по лизинговой сделке, ей необходимы основные параметры договора лизинга: стоимость лизингового имущества, срок лизинга, размер первоначального взноса по лизингу. Если нет окончательной цены предмета лизинга или вы не определились со сроком договора – это не проблема. Первое предложение по лизингу может быть весьма далеко от окончательного графика платежей за лизинг. Как правило, оно служит для того, чтобы клиент увидел расчет стоимости лизинга, суммы ежемесячных платежей и оценил свои финансовые возможности по их выплате.

Чтобы сделать расчет лизинга автомобиля также будет необходима информация об объёме и мощности двигателя. На основании этих сведений лизинговая компания рассчитывает амортизацию и транспортный налог передаваемого в лизинг автотранспорта.

Для примерной оценки размера платежей по лизингу и определения основных параметров договора можно использовать лизинговые калькуляторы на сайтах лизинговых компаний. Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать лизинг в различных вариантах исходных данных и выбрать наиболее приемлемые для вас условия лизинга.

Отдельно необходимо сказать о первоначальном взносе по договору лизинга. Нередко клиенты полагают, что при заключении договора лизинга всю стоимость лизингового имущества поставщику оплачивает лизинговая компания. Это не совсем так. Существуют программы лизинга определённых видов имущества без первоначального взноса. Однако, эти программы, как правило, распространяются на конкретные наименования имущества, марки и модели автомобилей.

Программы лизинга без аванса финансируются поставщиками и направлены на увеличение объёмов продаж. Лизинг без первоначального взноса предоставляется по высоколиквидному имуществу. Подавляющее большинство программ лизинга без аванса предлагается по легковым автомобилям.

Стандартные условия лизинга предполагают внесение авансового платежа в размере от 10 до 30% от стоимости предмета лизинга.

Размер авансового платежа по договору лизинга зависит от финансового состояния лизингополучателя, типа лизингового имущества и его ликвидности. Лизинг с минимальным авансом предлагается по легковым автомобилям, наибольший аванс по лизингу технологического оборудования.

По программам лизинга без оценки финансового состояния клиента размер аванса по лизингу может достигать 49% от стоимости предмета лизинга. Таким образом лизинговые компании снижают риски невыплаты лизинговых платежей.

При обращении в лизинговую компанию необходимо определить вид и структуру графика лизинговых платежей, а также балансодержателя лизингового имущества.

Наиболее сложный вопрос – определение реальной стоимости лизинга, сопоставление предложений лизинговых компаний и цены их услуг. Подробнее о расчете стоимости лизинга и оценке ставки процента по лизингу можно прочитать в статье Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

Особенности расчета лизинга автомобилей и спецтехники

При лизинге автомобилей и спецтехники на расчет лизинговой сделки оказывает влияние то, на какую из сторон договора лизинга будет регистрироваться техника в ГИБДД / Гостехнадзоре.

В случае, если имущество регистрируется в ГИБДД на имя лизинговой компании, в расчет платежей за лизинг автомобиля или спецтехники будет включён транспортный налог, а также расходы по регистрации автомобилей / спецтехники и прохождению техосмотра. В случае, если эти расходы и транспортный налог будут отсутствовать непосредственно в расчете платежей по лизингу автомобиля / спецтехники, лизингополучатель будет обязан возместить их лизинговой компании в отдельных дополнительных платежах.

При регистрации предмета лизинга в ГИБДД на лизингополучателя, клиент самостоятельно оплачивает регистрацию и прохождения техосмотра, а также сам сдаёт декларацию и уплачивает транспортный налог по предмету лизинга. Для регистрации предмета лизинга на себя клиент должен иметь автохозяйство.

“Подводные камни” расчета стоимости лизинга

При анализе предложений по лизингу необходимо учитывать то, что в расчетах платежей по лизингу и условиях договора лизинга могут быть особенности, влияющие на итоговую стоимость лизинга для клиента:

  • наличие комиссии за заключение лизинговой сделки, которая не включена в общую стоимость лизинга и выплачивается отдельно при заключении договора;
  • необходимость выплаты стоимости выкупа имущества в конце договора лизинга, которая не включена в расчеты по лизингу;
  • запрет на досрочный выкуп имущества по договору лизинга либо обязанность выплатить полную сумму платежей до конца договора, штраф за досрочное окончание договора лизинга и т. п.

Как видите, анализ расчета платежей по лизингу и условий лизинговой сделки – вопрос весьма сложный, требующий опыта и хорошего знания экономики, налогообложения, методов и инструментов финансовых расчетов.

Специалисты нашей компании окажут вам помощь в анализе предложений по лизингу, расчетов платежей за лизинг, оценке стоимости лизинга, подберут выгодный вариант лизинга исходя из ваших пожеланий.

Вас может заинтересовать

Лизинг или кредит – что выбрать

Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать

Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

Для любого клиента, пожалуй, самый главный вопрос – а какова стоимость лизинга? Какая реальная цена лизинга, которую придётся заплатить лизингово…

Авто в лизинг: как выбрать самое выгодное предложение

Не правда ли количество предложений на рынке авто лизинга просто огромно? Сотни лизинговых компаний предлагают услуги по лизингу авто, заманивая …

Все статьи о лизинге

Как рассчитать стоимость лизинга оборудования

org/ListItem”> Главная
  • Статьи о лизинге
  • Как рассчитать стоимость лизинга оборудования
    • Главная
    • Статьи о лизинге
    • Как рассчитать стоимость лизинга оборудования

    Под стоимостью лизинга оборудования понимают переплату по договору лизинга – сумму, которую лизингополучатель выплатит сверх стоимости оборудование за всё время лизинга.

    На стоимость лизинга оборудования влияют следующие параметры договора лизинга

    :

    • размер первоначального взноса по лизингу. Первоначальный взнос – это сумма, которую должен заплатить лизингополучатель в качестве аванса по договору лизинга перед тем, как получит  оборудование в лизинг. Размер первоначального взноса зависит от ликвидности оборудования (возможности его изъять и быстро продать без существенной потери стоимости в случае невыполнения лизингополучателем обязательств по оплате лизинговых платежей), а также от финансового состояния лизингополучателя (основных показателей деятельности: выручки, прибыли, валюты баланса, собственного капитала и прочих финансовых показателей, характеризующих финансовую устойчивость клиента). По договорам лизинга оборудования первоначальный взнос составляет, как правило 20-30% от стоимости оборудования.
    • срок лизинга. Это срок, на который оборудование передаётся в лизинг клиенту и в течение которого он обязан вносить лизинговые платежи в соответствии с графиком. По окончании срока лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя.
      Стандартный срок лизинга оборудования 36 месяцев (3 года). Возможно заключение договора лизинга как на меньший срок (но не менее 12 месяцев), так и на больший. 
    • вид графика платежей за лизинг оборудования. Основными разновидностями графиков платежей по лизингу оборудования являются аннуитет и регресс. 
    Аннуитет – это такой график платежей по лизингу, при котором все платежи являются равномерными (одинаковыми) на протяжении всего срока лизинга оборудования. При аннуитетном графике погашение стоимости оборудования в первых платежах меньше, а сумма оплаты процентов по лизингу больше (т.к. задолженность по оборудованию – база для начисления процентов самая большая в начале договора и с каждым лизинговым платежом она уменьшается, соответственно, уменьшаются проценты по лизингу).  Т.к. погашение стоимости оборудования в начале договора лизинга происходит в меньшем размера, а к концу договора увеличивается, аннуитетный график является более дорогим.


    Регресс – график, при котором погашение стоимости оборудование происходит равномерно на протяжении всего срока лизинга, а проценты по лизингу начисляются ежемесячно на остаток задолженности. В начале договора лизинга задолженность по оборудованию больше, соответственно, сумма процентов по лизингу выше. В связи с этим платежи по регрессивному графику являются убывающими. Регрессный график более дешёвый по сравнению с аннуитетным. 

    Также существует такая разновидность регрессивного графика, как дегрессия – увеличенные платежи по погашению стоимости оборудования в начале договора лизинга. Дегрессивный график позволяет ускоренно погасить задолженность по стоимости оборудования, уменьшив базу для начисления лизинговых процентов и сократив общую стоимость лизинга оборудования.

    При оценке стоимости лизинга оборудования необходимо учитывать, что в состав платежей по лизингу (в график лизинговых платежей) могут не входить комиссия за заключение договора лизинга и выкупная стоимость оборудования.

    Комиссия за заключение сделки может уплачиваться в начале договора лизинга оборудования и может составлять 0,5-2% от стоимости оборудования. 

    Выкупная стоимость оборудования может как входить в состав лизинговых платежей, так и уплачиваться отдельно. В ряде случаев по окончании срока лизинга оборудования может заключаться отдельный договор купли-продажи на согласованную при заключении договора лизинга выкупную стоимость оборудования. 

    При оценке стоимости лизинга оборудования необходимо учитывать не только размер лизинговых платежей по графику, но также комиссию за заключение договора лизинга и выкупную стоимость оборудования, которые могут не входить в общую сумму графика платежей за лизинг, а уплачиваться отдельно.

    Рассчитать ориентировочную стоимость лизинга оборудования вы можете с помощью лизингового калькулятора на нашем сайте.

    Вас может заинтересовать

    Лизинговые компании: как выбрать лучшую

    Сегодня на рынке России работает несколько сотен лизинговых компаний. Каждая лизинговая компания старается привлечь клиентов, рекламируя свои пре…

    Документы для оформления лизинга

    Какие документы необходимы для оформления лизинга Документы для лизинга на юридическое лицо Оформление лизинга для индивидуальных …

    Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

    Для любого клиента, пожалуй, самый главный вопрос – а какова стоимость лизинга? Какая реальная цена лизинга, которую придётся заплатить лизингово…

    Все статьи о лизинге

    Как рассчитать арендные платежи вручную — LEASEHACKR

    Чтобы рассчитать стоимость аренды конкретного автомобиля, вам потребуется следующая информация:

    1. Рекомендованная производителем розничная цена (MSRP). У каждого автомобиля есть розничная цена. Найдите его на наклейке окна или на веб-сайте дилера.

    2. Цена продажи. Это фактическая цена продажи автомобиля до вычета каких-либо льгот или налогов. Большинство людей платят цену продажи ниже рекомендованной производителем розничной цены, потому что они договариваются с дилером.

    3. Поощрения и скидки. Думайте об этом как о бесплатных деньгах непосредственно от производителя, которые вы используете в счет стоимости аренды.

    4. Остаточная стоимость. Это оценка производителя стоимости автомобиля через определенный период времени. Остаточная стоимость выражается в процентах от MSRP.

    5. Месяцы. Это продолжительность аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 36 месяцев, но возможны и другие условия.

    6. Денежный фактор (МФ). Это процентная ставка, но выраженная по-другому для аренды. Умножьте MF на 2400, чтобы получить эквивалентную годовую процентную ставку (APR).

    Шаг 1: Расчет ежемесячной амортизации

    При аренде автомобиля вы платите за амортизацию, возникающую в результате использования транспортного средства. Вот формула расчета месячной амортизации:

    (Капитализированная стоимость – Остаточная стоимость) / Количество месяцев

    Давайте представим, что конкретный автомобиль имеет MSRP 35 000 долларов. Производитель установил остаток в размере 60 % (т. е. 21 000 долл. США) за аренду на 36 месяцев. Дилер согласился на цену продажи в размере 33 000 долларов, а производитель сделал скидку в размере 3 000 долларов.

    Капитализированная стоимость – это финансируемая сумма; это продажная цена за вычетом любых поощрений и любого первоначального взноса. В этом случае капитализированная стоимость составляет 30 000 долларов: цена продажи 33 000 долларов за вычетом скидки в 3 000 долларов.

    Применив эти числа к формуле, мы получим амортизационные отчисления в размере 250 долларов США в месяц:

    (30 000–21 000 долларов США) / 36 = 250 долларов США

    Шаг 2. Рассчитайте ежемесячные финансовые расходы

    Помимо амортизации, вы также будете платить финансовые расходы. К счастью, ставки сейчас довольно низкие. Вот формула для расчета ежемесячных финансовых расходов:

    (Капитализированная стоимость + Остаточная стоимость) * Денежный коэффициент

    В этом примере давайте представим, что денежный коэффициент равен 0,00100, что эквивалентно 2,4% годовых. Когда мы применяем это число к формуле, мы получаем ежемесячную финансовую комиссию в размере 51 доллара США в месяц:

    (30 000 долл. США + 21 000 долл. США) * 0,00100 = 51 долл. США

    Шаг 3: Амортизация + Финансовые сборы = Арендный платеж

    Ежемесячный арендный платеж представляет собой сумму ежемесячной амортизационной стоимости и ежемесячных финансовых сборов. Итак, в этом случае ежемесячный платеж составляет 301 доллар. Поздравляем, вы только что рассчитали арендную плату вручную.

    Шаг 4: Налоги, регистрация и сборы

    Ниже приведены налоги и сборы, обычно связанные с арендой, которые могут варьироваться в зависимости от региона:

    • Плата за приобретение.  Иногда это называется банковским сбором. Это административный сбор, взимаемый производителем. Это наложено почти на все договоры аренды.
       

    • Налог с продаж.  В большинстве штатов вы платите налог только с арендованной части автомобиля. Однако в некоторых штатах, например в Техасе, налог с продаж взимается с продажной цены автомобиля.

    • Налоговые льготы. В большинстве штатов вы также будете платить налог с продаж при любом снижении капитализированных затрат, таких как первоначальный взнос и любые скидки для клиентов.

    • Государственные сборы. Это может включать регистрацию транспортного средства, право собственности и т.п.

    • Плата за документы. Налагаются дилером. В Калифорнии плата за документы ограничена 80 долларами. Во Флориде, где сборы за оформление документов не регулируются, они могут достигать 800 долларов.

    • Сборы за вывоз мусора и другие дополнения. Хотя это становится редкостью, иногда вы можете встретить сомнительных дилеров, берущих сотни за герметик для краски, травление VIN и тому подобное.

    Плата за приобретение, налоги на поощрения, государственные сборы и сборы за оформление документов часто оплачиваются авансом вместе с платежом за первый месяц. Тем не менее, большинство производителей разрешат вам добавить эти сборы к капитализированной стоимости, если вы хотите получить настоящую аренду с выездом за 0 долларов.

    Лизинг 101Leasehackr

    0 лайков

    Как рассчитать ежемесячный арендный платеж

    СОДЕРЖАНИЕ

    Найдите лучшие предложения по продаже автомобилей рядом с вами ⤵

    202320222021Выберите Марка…Модель…

    Guide→Лизинг автомобилей

    Лизинг сбивает с толку среднего покупателя автомобиля, но как только вы изучите основы расчета лизингового платежа, это на самом деле будет довольно просто и понятно.

    Ежемесячный арендный платеж рассчитывается путем сложения следующих трех вещей:

    • Амортизация
    • Проценты
    • Налог

    Lease Payment

    =

    Depreciation

    +

    Interest

    +

    Tax

    Когда вы арендуете автомобиль, лизинговая компания фактически покупает автомобиль у дилера, прежде чем сдать его вам в аренду.

    Лизинговая компания рассчитывает получить проценты на деньги, которые они использовали для покупки автомобиля (точно так же, как кредит). Они также знают, что автомобиль будет стоить намного меньше в конце срока аренды, и рассчитывают получить компенсацию за амортизацию.

    Вот некоторые термины, с которыми вам следует ознакомиться, чтобы рассчитать арендную плату:

    • Капитализированная стоимость – Стоимость транспортного средства после вычета любого первоначального взноса или скидки при сдаче в аренду.
    • Остаток – Стоимость автомобиля в конце срока аренды.
    • Амортизация – Сумма, на которую автомобиль потерял в цене во время аренды.
    • Срок аренды — количество месяцев, на которое вы будете арендовать (обычно 24, 36, 39 или 48 месяцев)
    • Денежный фактор – Финансовый сбор, обычно выражаемый дробью. (Чтобы рассчитать процентную ставку, просто умножьте денежный коэффициент на 2400)

    Пример

    Мы собираемся предположить, что автомобиль, который вы будете брать в аренду, имеет MSRP в размере 27 000 долларов США , и вам удалось договориться о цене покупки до 25 000 долларов . Чтобы все было просто, у вас нет первоначального взноса, и у вас нет обмена. Вы будете арендовать автомобиль за 36 месяцев . Денежный фактор составляет .0029 , и лизинговая компания прогнозирует остаточную стоимость в размере 12 500 долларов США по истечении 36 месяцев.

    • Капитализированная стоимость – 25 000 долл. США
    • Остаточная стоимость – 12 500 долларов США
    • Денежный фактор – .0029
    • Срок – 36 месяцев

    По сути, все, что вам нужно знать для расчета ежемесячного арендного платежа, — это цена автомобиля, остаточная стоимость, денежный фактор и срок аренды. Дилеры должны предоставить вам все эти номера, если вы позвоните им и спросите.

    Теперь давайте посмотрим, как рассчитывается каждая часть арендного платежа.

    1. Амортизация

    На самом деле амортизационные отчисления составляют самую большую часть арендного платежа. Это легко вычислить:

      (Капитализированная стоимость – Остаток) ÷ Срок аренды

    Помните, что капитализированная стоимость — это договорная цена продажи автомобиля. Лизинговой компании все равно, обокрали вас или нет, вы должны получить наилучшую возможную сделку, чтобы обеспечить наименьшую возможную стоимость амортизации.

      (25 000–12 500 долларов США) ÷ 36 = 347 долларов США 90 008

    $347 – это ежемесячная сумма амортизации.

    2. Проценты

    Следующей частью лизингового платежа являются проценты. Именно на этом лизинговая компания получает значительную часть своей прибыли. Другой способ заработать деньги – это «плата за приобретение» и «плата за продажу» в конце аренды. Выплата процентов рассчитывается не так, как вы ожидаете. Расчет:

      (Капитализированная стоимость + остаточная стоимость) × Денежный фактор

    Вы правильно прочитали, это предельная стоимость плюс остаточная стоимость. Это кажется бессмысленным, но на самом деле это метод бухгалтерского учета, который лизинговые компании используют для упрощения своей работы.

      (25 000 долл. США + 12 500 долл. США) × 0,0029 = 109 долл. США

    $109 — ежемесячный процентный платеж

    3. Налоги

    Последняя часть вашего ежемесячного арендного платежа – это налог. В большинстве штатов вам нужно будет платить налоги как на амортизацию, так и на выплату процентов. Вот расчет:

      (Ежемесячная стоимость амортизации + проценты) × Ставка местного налога с продаж
      (109 долл. США + 347 долл. США) × 7% = 32 долл. США

    $31 — ваш ежемесячный налоговый платеж

    Сложить все вместе

    Теперь, когда у нас есть все 3 фактора, влияющие на размер арендного платежа, мы можем сложить их все вместе, чтобы получить окончательный результат:

    347 долл. США + 109 долл. США + 32 долл. США = 488 долл. США Ежемесячный арендный платеж

    Понимаете, не так уж сложно вычислить общую сумму ежемесячного арендного платежа.


    Вопросы и ответы

    В: Я использовал эту формулу, и она соответствовала тому, что мне было указано в качестве ежемесячного платежа, но предложение также включало около 1500 долларов США, подлежащих уплате в начале. Почему я должен платить дополнительную сумму вперед?

    Когда дело доходит до лизинга, многие думают, что «без первоначального взноса» означает нулевой платеж, причитающийся в начале. К сожалению, это не так. В дополнение к оплате за первый месяц большинство договоров аренды требуют от вас оплатить сбор за приобретение, сбор за документацию дилера, тег, название, регистрацию и лицензионные сборы – все причитается вперед. Некоторые договоры аренды также требуют, чтобы вы заплатили залог (возвращаемый при наличии машина не пострадала)

    Плата 1500 долларов США авансом является типичной для аренды, даже если у вас нет первоначальный взнос.