Лизинг или кредит: Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Содержание

Чем отличается лизинг от кредита?

Кредитом является система экономических отношений, в результате которой осуществляется передача ценностей в денежной, товарной или нематериальной форме на срочных и платных основаниях.

Лизинг является финансовой услугой в виде аренды транспорта, спецоборудования, недвижимости для коммерческих и некоммерческих целей с правом дальнейшего выкупа. Фактически, он представляет собой форму кредитования с дальнейшей арендой движимого и недвижимого имущества (предметов лизинга).

При беглом изучении условий кредитования и условий лизинговых программ возникает стереотип о финансовой невыгодности лизинга, поскольку ставки по договорам последних несколько выше, чем при кредитовании. Однако широкая вариативность программ, деталей условий договора лизинга делает его экономически целесообразным и выгодным.

Ключевое преимущество лизинга заключено в налоговой льготе, которая выступает здоровым механизмом и регулятором рыночной экономики.

Суть отличий лизинга от кредитных программ

Ключевым отличием лизинговых программ от кредитования является подход к форме выдачи заемных средств. Согласно лизинговым договорам, объекты приобретаются в долгосрочную аренду. При этом в течение установленного договором периода лизингополучатель выплачивается проценты за временное пользование имуществом. Процентные ставки и период пользование определяется конкретным видом программы. Лизингодатель оставляет право выкупа объекта в собственность за лизингополучателем.

Основные преимущества лизинговых программ над кредитованием

Исходя из формы выдачи займа, лизинг является более доступным механизмом в сравнении с кредитованием.

Доступность, в свою очередь, делает договора о финансовой аренде более востребованными на российском рынке.

Гибкость условий программ (с установлением индивидуальных процентных ставок, периода погашения задолженности, наличием права выкупа) делает договора о финансовой аренде оптимальными и экономически целесообразными.

Налоговая льгота – основной фактор, влияющий на выгодность программ о финансовой аренде. При заключении лизинга налоговая нагрузка на прибыль снижается в среднем на 20%, поскольку платежи по лизинговому договору входят в статью расходов. И это на фоне увеличения эффективности работы и рентабельности.

На территории России к настоящему моменту услуги по заключению лизинга оказывает множество компаний. Одной из крупнейших сетей является Сбербанк Лизинг, покрывающий весь российский рынок.

Финансовая надежность, лояльные процентные ставки, широкий спектр программ и спецпредложений вывели компанию на лидирующую позицию рынка. Сбербанк Лизинг проводит типовые сделки с ликвидным оборудованием, специальной и строительной техникой, а также автотранспортом. Подобный спектр финансовых продуктов обеспечивает расширение и модернизацию фондов предприятий на экономически выгодных основаниях при минимальных финансовых расходах.

как выгоднее приобретать новый автомобиль :: Autonews

Лизинг или кредит: как выгоднее приобретать новый автомобиль

До недавнего времени у российского потребителя существовало только 2 способа приобретения нового автомобиля у официального дилера: за наличные или с использованием банковского кредита. Сегодня на рынке появилась возможность также оформить автомобиль в лизинг на физическое лицо. Данный способ финансирования покупки давно популярен в европейских странах и США, сегодня он стал доступен и в России. Что такое автолизинг и почему он может быть интересен?

Классический автолизинг для физических лиц (или операционный лизинг) – это долгосрочная аренда нового автомобиля без обязательств его выкупа по окончании срока договора лизинга. При автолизинге клиент выбирает автомобиль и необходимое дополнительное оборудование у официального дилера, лизинговая компания приобретает данный автомобиль и передает его клиенту в долгосрочную аренду. По окончании срока лизингового договора автомобиль возвращается в лизинговую компанию. У клиента есть право выкупа автомобиля по заранее оговоренной цене (выкупной или остаточной стоимости), но суть лизингового продукта состоит в том, чтобы оплачивать в течение срока договора только пользование данным автомобилем, не выплачивая в платежах всю его стоимость.

Важно, чтобы размер остаточной стоимости был справедливым, отражал реальную амортизацию автомобиля и был закреплен в лизинговом договоре.

Тело лизинга – это разница между стоимостью нового автомобиля и выкупной (остаточной) стоимостью. За счет того, что при лизиновой схеме клиент выплачивает в составе платежей только тело лизинга, а не 100% первоначальной стоимости автомобиля, как при кредитной схеме, достигается значительная экономия на ежемесячных платежах. Платежи по лизинговому договору в 1,5 –3,5 раза ниже платежей по автокредиту при аналогичном сроке договора. Низкий ежемесячный платеж – это главное преимущество автолизинга, благодаря этому автолизинг доступен тем, чей бюджет не может себе позволить платеж по автокредиту

Отсутствие проблем с реализацией подержанного автомобиля по окончании срока договора лизинга – еще один «плюс» автолизинга, которые поймут все, кто когда-либо сталкивался с продажей подержанной машины. Где продавать? За сколько продавать? Сколько это займет времени? Продажа автомобиля – это всегда потери времени и риск. Самый быстрый и безопасный способ реализации машины – трейд-ин у официальных дилеров – возможен только со значительным дисконтом, который не каждый готов оплачивать. В случае автолизинга за месяц-полтора до окончания срока договора можно выбрать себе новый автомобиль и пересесть на него в день сдачи старого атомобиля, без потерь времени и сил.

Еще одним преимуществом автолизинга по сравнению с автокредитом является возможность получить автомобиль при отсутствии первоначального взноса (нулевом авансе). Банковский кредит без первоначального взноса возможен лишь в ограниченном количестве банков и только с повышением процентной ставки. При автолизинге повышения ставки при отсутствии аванса нет: условия всегда стандартные.

Как решить, подходит ли Вам автолизинг? Для этого нужно ответить себе на несколько простых вопросов.

  1. Вы предпочитаете менять автомобиль раз в 2-3 года, следите за новинками автопрома, Вам нравится управлять новым, технически совершенным автомобилем? По истечении двух-трех лет Вы рады избавиться от уже надоевшей машины? В этом случае автолизинг для Вас более предпочтителен: пользование новым автомобилем будет стоить дешевле его приобретения, а проблемы с продажей автомобиля отсутствуют.
  2. У Вас стабильный ритм жизни с понятным ежегодным пробегом автомобиля, Вы привыкли и умеете аккуратно и грамотно эксплуатировать автомобиль? В этом случае автолизинг также Ваш вариант: автолизинг подразумевает качественную эксплуатацию с сохранением остаточной стоимости на запланированном при заключении договора уровне. Фиксированный годовой пробег – инструмент контроля за сохранением остаточной стоимости автомобиля.
  3. Если цель приобретения автомобиля – его эксплуатация максимально длительный период времени или Вы планируете самостоятельно модернизировать автомобиль (тюнинг, перекраска, другие значительные изменения), то Вам выгоднее взять автокредит. Автолизинг возможен на сроке до 3 лет, не подразумевает амортизацию автомобиля сверх определенного лимита или существенное отклонение от базовых характеристик на момент покупки автомобиля.
  4. Если у Вас не слишком хорошая кредитная история, то проблемы у Вас возникнут и с получением кредита, и с оформлением автомобиля в лизинг.
    Процедуры проверки и оценки кредитоспособности в банках и лизинговых компаниях идентичны: не стоит рассчитывать, что при отказе в кредите Вам одобрят автолизинг или наоборот.
  5. Если Вы находитесь в состоянии раздела имущества или существует необходимость не делать публичным факт наличия автомобиля, то автолизинг – идеальный инструмент! Собственность на автомобиль оформлена на лизинговую компанию – клиент или его представитель только пользуется автомобилем. Согласитесь, есть много жизненных ситуаций, когда это очень удобно.

Решение, как покупать автомобиль, каждый принимает самостоятельно. На Западе большинство потребителей сделали выбор в пользу автолизинга, потому что это дешево и удобно. Автомобиль в качестве актива для инвестиций уже давно не рассматривают и значительная часть автолюбителей в нашей стране: машины слишком быстро дешевеют. Кроме того, каждый год появляются новые, технически более совершенные модели автомобилей, которые всего за полгода-год делают владельцев предыдущих кузовов и модификаций «аутсайдерами» за их же собственные деньги.
Покупать каждые несколько лет новую машину, отвлекая крупную сумму наличными или оплачивая 100% стоимости стремительно дешевеющего автомобиля в кредит – не всегда оправданное решение, тем более в не совсем благоприятных текущих экономических реалиях.

Понятно, почему американцы и европейцы пользуются автолизингом – это выгодно, если уметь считать и не держаться за машину, как это было принято в нашей стране в недавнем прошлом.

Статистика продаж автомобилей в России за 2014 год говорит о снижении темпов продаж новых автомобилей до 8% к уровню апреля прошлого года. Процесс выбора и покупки автомобиля в таких реалиях для большинства автомобилистов становится прежде всего финансовым вопросом. Автолизинг является разумной альтернативой покупке автомобиля в кредит ли за наличные: автомобиль в пользовании, при этом есть значительная экономия на текущий платежах. В случае выкупа машины по окончании срока договора стоимость автолизинга сопоставима с расходами на автокредит, и только за клиентом остается выбор – искать средства на выкуп б/у автомобиль или пересесть на новый автомобиль в лизинг.

Материал подготовлен при участии автолизинговой компании «КОНТРОЛ лизинг», person.ctrl.lc.

На правах рекламы

Что выгоднее — лизинг или автокредит? » Мнения экспертов

В качестве альтернативы обычному автокредиту все чаще рассматривается лизинг автомобиля. Эта услуга обычно доступна юридическим лицам, но может предлагаться и частным клиентам. Лизинг и автокредит отличаются своими условиями, порядком оформления и нюансами использования. О том, что и в каких случаях стоит выбрать при покупке машины, расскажет эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн Анна Давыдова.

Лизинг — это долгосрочная аренда имущества (например, автомобиля) с правом его выкупа. Как и автокредит, он оформляется на определенных взносов и требует погашения стоимости машины с процентами. В конце срока можно вернуть имущество лизингодателю или выкупить по остаточной стоимости.  Лизингодателем выступает специализированная компания — самостоятельная или входящая в банковскую группу.

Как и автокредит, лизинг требует уплаты первоначального взноса. При этом его размер обычно ниже, чем у кредита. Процентные ставки у этих двух предложений при прочих равных часто одинаковы, но общая сумма переплаты у лизинга может быть меньше из-за менее крупного размера ежемесячного платежа. С другой стороны, лизинговые платежи облагаются НДС, а для автокредитов доступны программы субсидирования, позволяющие получить скидку на процентную ставку.

В течение срока лизинга автомобиль находится в собственности лизингодателя. Он может устанавливать определенные правила пользования ТС и будет получать страховые выплаты по КАСКО, а в случае просрочки платежа — будет иметь право требовать изъятия авто в досудебном порядке. При оформлении автокредита собственником покупаемой машины становится заемщик. Однако до конца срока кредитования она будет находиться в залоге у банка.

При оформлении лизинга предъявляются те же требования к заемщику, что и для автокредита. Клиенту необходимо подтвердить свой доход и занятость, оформить для приобретаемого автомобиля ОСАГО и КАСКО. В то же время банк может позволить оформить кредит как для нового, так и для подержанного автомобиля, в том числе при покупке с рук. Лизинг, как правило, позволяет приобрести транспорт только у официального дилера.

Лизинг будет удобен, если вы желаете приобрести автомобиль повышенного класса, грузовик или спецтехнику — таким способом сделать это проще, чем при оформлении автокредита. Также он подойдет тем, кто планирует заменить машину в конце срока или желает уменьшить переплату. Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование или планируете купить подержанное ТС, то более удобным может оказаться автокредит. Предложений здесь будет больше, и выбрать из них подходящее проще.

Лизинг или кредит?

Лизинг или кредит?

Лизинг дает возможность организациям и предприятиям, не обладающим достаточными оборотными средствами, получить требуемые основные средства в случаях, когда затруднен доступ к источникам прямого банковского кредитования, в том числе при отсутствии достаточного объема основных средств, которые могут являться ликвидным залогом по кредиту, или когда имеются иные причины, по которым лизинг предпочтительнее кредита или прямой покупки (компания не хочет показывать в своем балансе заемные средства (имущество, взятое в лизинг, отражается у лизингополучателя на забалансовом счете; рентабельность по основной деятельности компании выше «удорожания» по лизингу; равные ежемесячные лизинговые платежи удобнее платежей по кредитному договору).

Что делает лизинг привлекательным?

1. В течение срока действия договора лизинга за лизингодателем сохраняется право собственности на переданное имущество, которое в отличие от денег выступает в качестве залога, что позволяет лизингополучателю получить необходимое основное средство без залога собственных активов.

2. Лизинг, до ввода оборудования в эксплуатацию, в отличие от кредита, не требует немедленного начала платежей, что позволяет без резкого финансового напряжения обновлять производственные фонды, приобретать дорогостоящее имущество.

3. Предприятию проще получить имущество в лизинг, чем кредит на его приобретение.

4. Лизинговое соглашение более гибко, чем кредит, поскольку предоставляет возможность обеим сторонам выработать удобную схему выплат и, при необходимости, пересматривать график лизинговых платежей по соглашению сторон раз в три месяца        с учетом динамики денежных потоков лизингополучателя.

5. Лизинговое имущество не числится у лизингополучателя на балансе, освобождает его от уплаты налога на это имущество и транспортного налога, и не может быть предметом иска третьих лиц по обязательствам лизингополучателя.

6. Наличие амортизационных и налоговых льгот для лизингодателя, программы субсидирования лизинговых платежей для предприятий малого бизнеса, что позволяет снизить затраты на лизинг.

7. Лизинговые платежи включают НДС, принимаемый лизингополучателем к вычету, что зачастую сокращает объем отвлекаемых лизингополучателем из оборота средств по сравнению с кредитом.

8. Лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции лизингополучателя в полном объеме, снижая налогооблагаемую прибыль.

Ниже привозится примерный расчет объема отвлекаемых из оборота денежных средств при приобретении основных средств за счет кредитных ресурсов или по договору лизинга. Оцените, какой способ для Вашего предприятия предпочтительнее.


Лизинг и кредит для промышленных предприятий

Финансовые механизмы

Лизинг промышленного оборудования – это эффективный способ замены отслужившего свой срок оборудования, доступный для большинства предприятий, а также способ расширения производства, увеличения производительности и прибыли.

«ЛИДЕРМАШ» помогает в получении лизинга для покупки деревообрабатывающего и металлообрабатывающего оборудования:

  • онлайн-консультация

  • оптимальное решение с предварительными расчетами в день обращения

  • помощь в сборе документов и согласования с лизинговыми компаниями

  • оформляем обратный выкуп станков для большей вероятности одобрения сделки и снижения ставок

Примерные условия лизинга оборудования:

  • любая организационно-правовая форма (ИП, ООО, АО, ОАО…)
  • первоначальный взнос: от 15%
  • срок: от 12 месяцев до 60 месяцев
  • среднее удорожание: от 10%
  • сумма финансирования: от 250 000 руб
  • различные варианты графика платежей
  • минимальный пакет документов для предварительного рассмотрения
  • география: вся территория РФ

Лизинг оборудования — это выгодно!

  • Лизинг позволяет предприятию при минимальных единовременных затратах приобрести современное оборудование без значительного единоразового вложения собственных средств.
  • Лизинговые платежи относятся на себестоимость, что позволяет экономить значительные суммы при уплате в бюджет налога на прибыль.
  • Возможность применения в отношении объекта лизинга механизма ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х позволяет предприятию максимально быстро восстановить через себестоимость инвестиционные затраты.
  • Лизинговая компания может построить более гибкий график платежей в сравнении с требованиями банков по кредитным договорам.
  • При заключении договора лизинга значительно снижаются по сравнению с кредитованием требования к гарантийному обеспечению сделки (предоставлению залогов и т. д.). Это связано с тем, что до окончания действия договора предмет лизинга является собственностью лизинговой компании и частично обеспечивает обязательства предприятия перед лизинговой компанией.
  • Оборудование поступает на баланс лизингополучателя.

 

в чем различия лизинга и кредита? – Spot

Разбираемся на карточках, чем в Узбекистане лизинг отличается от кредита, и какой из вариантов выбрать.

И кредит, и лизинг позволяют временно пользоваться имуществом до момента полной его оплаты. Чем отличается лизинг от кредита и как выбрать подходящую услугу? Разбираем на карточках:

01

Если вкратце, то чем отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При получения кредита имущество оформлено на вас, банк выдает вам деньги, вы покупаете то, что вам нужно, и постепенно погашаете свой долг. При получения лизинга вы получаете имущество, а не деньги. Само имущество приобретает компания, которая выдает лизинг, и затем уже предоставляет вам во временное владение. Это имущество становится вашим только после полной выплаты средств по лизингу.

02

Где нужен залог?

В кредите нужен, в лизинге необязательно. Когда получаете кредит, как правило, вносите залог, чья сумма должна составлять не менее 125% от суммы займа. В случае же с лизингом залогом выступает само имущество, которое вы приобретаете по договору. Правда, в зависимости от компании, оказывающей услуги лизинга, может потребоваться поручительство или залог.

03

В каком из вариантов можно меньше платить процентов?

В кредите. В лизинге процентные ставки практически всегда выше, чем по кредитному договору. Помимо этого, лизинговые компании часто требуют внести первоначальный взнос в размере 25−30% от стоимости объекта.

04

Какой из них быстрее оформляется?

Лизинг. В Узбекистане 95 компаний (25 банков и 60 лизинговых организаций), которые могут предоставить эту услугу. К тому же, лизинг оказывают даже те компании, что не специализируются на этом. В лизинге можно взять имущество, которое уже было в употреблении. Кредит оформляется дольше и сложнее, взять ранее использование имущество взять практически невозможно. Правда, в кредите есть более долгий льготный период — 1 год, тогда в лизинге это лишь 6 месяцев. К тому же кредит предоставляет более гибкие условия — размер первоначального взноса, размер кредита, процентные ставки и срок кредите устанавливаются индивидуально.

05

Где удобнее погашать займ?

Это зависит от вас. В кредите чаще всего используется дифференцированный платеж, когда вы вносите неравные суммы во время всего срока кредитования — сначала крупные платежи, затем все меньше и меньше. Ежемесячно тело кредита уменьшается на равную долю, процент же насчитывается на остаток задолженности, поэтому сумма транша меняется от выплаты к выплате. В лизинге чаще всего используется аннуитетный платеж, когда вы вносите равные суммы, которые растянуты на весь срок кредитования. Сюда включены часть ссудной задолженности, начисленный процент, дополнительные комиссии и сборы банка (при наличии). При этом в первые месяцы (или годы) кредита большую часть транша составляют проценты, а меньшую — погашаемая часть основного долга. Ближе к концу кредитования пропорция меняется: большая часть транша идет на погашение тела кредита, меньшая — на проценты. При этом общий размер транша всегда остается одинаковым.

06

Где выгоднее в плане налогов?

В лизинге. Тут вы не платите НДС, потому что лизинговые платежи полностью относятся к себестоимости и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и не платите налог на имущество по объекту лизинга (статья 269 Налогового кодекса Республики Узбекистан). К тому же, технологическое оборудование, завозимое в лизинг, освобождается от уплаты таможенных пошлин и НДС.

07

Какой из них лучше?

Все зависит от конкретных нужд и требований. И у кредита, и у лизинга есть свои сильные и слабые стороны. В случае с кредитом вы получаете деньги, но тратите больше времени на оформление и платите налоги. В случае с лизингом вы экономите время, но получаете имущество, а не деньги, и платите высокие проценты.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Подробный обзор различий и выбор наилучшего варианта

Если вы ищете новый автомобиль, скорее всего, вы задаетесь вопросом, что лучше купить или арендовать. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите беспристрастную информацию о плюсах и минусах каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между арендой и владением автомобилем

Требуется некоторое исследование, чтобы принять взвешенное решение о покупке или покупке автомобиля. лизинг. Используйте таблицу ниже, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Предварительные затраты

Предварительные затраты обычно ниже.

При покупке первоначальные затраты будут выше, и вы можете рассчитывать на солидный первоначальный взнос.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи, как правило, ниже, чем платежи по автокредиту, поскольку вы не платите за полную стоимость автомобиля.Однако ежемесячные финансовые расходы выше.

Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.

Техническое обслуживание

Аренда транспортных средств, как правило, заключается в контракте на техническое обслуживание, и вы платите только за плановое техническое обслуживание, такое как замена масла и перестановка шин.

Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.

Износ

Вы несете ответственность за содержание автомобиля в хорошем состоянии, и за чрезмерный износ может взиматься дополнительная плата. Эти детали, как правило, изложены в договоре аренды.

Износ не повлияет на ваш кредит, но может снизить общую стоимость автомобиля, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.

Использование/пробег

Аренда имеет ограничения по пробегу, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год.В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит, — обычно от 0,15 до 0,30 доллара за милю.

Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.

Кастомизация

Кастомизация или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным сборам.

Владельцы, приобретающие свои автомобили, могут свободно модифицировать и модифицировать свой автомобиль по своему усмотрению.

Право собственности

Вы не являетесь владельцем транспортного средства, но платите за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если вы не решите его приобрести.

Вы являетесь владельцем автомобиля и ежемесячно вносите платежи по кредиту, чтобы погасить его. После завершения платежей, это все ваше.

Конец срока

По окончании срока аренды вы можете вернуть, купить или сдать автомобиль.

По истечении срока действия автокредита вы являетесь владельцем автомобиля и можете оставить его себе, продать или обменять. при покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые платежи, некоторые из которых относятся как к аренде, так и к покупке. Других, однако, можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общий расстройство того, что вы можете ожидать:

Закрытие затрат и сборов

сбор приобретения

также известен как «банковская плата», а также плата за приобретение взимается лизинговой компанией для заключения договора аренды. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ

Арендные платежи вносятся в начале месяца и первый платеж традиционно требуется при подписании.

ЗАЛОГ

Как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля взимается залог, который покрывает любой ущерб, который вы можете нанести автомобилю.Обычно он равен оплате за один месяц. При возврате автомобиля в надлежащем виде залог возвращается.

КОМИССИЯ ЗА УТИЛИЗАЦИЯ

Обычно эта комиссия составляет несколько сотен долларов, если вы вернете автомобиль, а не купите его в конце аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и будет передана лизинговой компании.

НАЛОГ С ПРОДАЖ

Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке транспортных средств.Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера арендной платы, но некоторые взимают плату в зависимости от полной продажной цены автомобиля.

ПРАВО И РЕГИСТРАЦИЯ

Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрацию вашего автомобиля. Обычно это стоит от 200 до 400 долларов.

СБОР ЗА ДОКУМЕНТАЦИЯ

Плата за документацию, обычно от 150 до 300 долларов США, взимается за оформление документов, подтверждающих право собственности и регистрацию транспортного средства.Их можно включить в первоначальный взнос или ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ

Чем больше вы тратите на первоначальный взнос, тем меньше сумма, которую вы должны занять, и ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют снижать цену как минимум на 20 процентов, но недавний анализ Эдмунда* показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году опускали в среднем 10,4 процента.

Выбирая между арендой или покупкой, вы должны думать не только о размере ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «всегда стоит больше, чем эквивалентный кредит». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Меньшие ежемесячные платежи
    При лизинге, полная стоимость. «Вы платите за использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Меньшие ежемесячные платежи.

  • Техническое обслуживание
    Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и стрессовыми, но лизинг может облегчить многие из этих забот. «Заводская гарантия и сервисный пакет покрывают ремонт большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

  • Предсказуемая стоимость
    Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? По словам Кэннона, при аренде вы получаете хрустальный шар. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они оставить его себе или сдать на новый.

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

  • Ограничения по пробегу
    Долгие поездки на работу, семейный отдых, поездки по пересеченной местности или просто очень занятый образ жизни на ходу могут быть дорогими, если вы берете их в аренду. превышение лимита пробега может быстро возрасти. любые ваши деньги обратно путем продажи или обмена вашего автомобиля.

  • Более высокие долгосрочные расходы
    Большинство покупателей автомобилей могут ездить на своих автомобилях в течение нескольких лет после последней оплаты за автомобиль. Но если вы постоянно арендуете, платежи никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу платежей за автомобиль, а не начинали бы сначала», — говорит он.

  • Расходы на возмещение ущерба
    Вы несете ответственность за любой ущерб, выходящий за рамки естественного износа, по окончании срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

  • Больше контроля
    В отличие от арендаторов, владельцы автомобилей не являются владельцами автомобилей. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее себе столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

  • Финансовый капитал
    Долгосрочное владение имеет свои преимущества. «Чем дольше вы владеете своей машиной, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с арендой».

  • Плохая кредитная история приветствуется
    Вам потребуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного, чтобы претендовать на лизинг, но, как объясняет Уолтерс, почти каждый может получить автокредит. Однако есть одна загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по кредиту.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

  • Более высокие ежемесячные платежи
    Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по аренде.Взяв кредит, вы будете платить за всю стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизируемую стоимость автомобиля.

  • Амортизируемая стоимость
    «Автомобиль начинает обесцениваться в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки», — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время продать или продать автомобиль.

Что делать по истечении срока аренды

Пожалуй, это самый важный вопрос, который возникает у большинства людей: что происходит по истечении срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить автомобиль
    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять кредит для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Возврат автомобиля
    Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за чрезмерный износ, превышение пробега и сбор за утилизацию.

  • Продление аренды
    Если вы хотите сохранить автомобиль, но не хотите его покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Повторная аренда
    Вы можете повторно сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы иммигрантам и эмигрантам

Если вы не являетесь резидентом и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

  • Если вы приехали в США на короткий срок, вам потребуются водительские права из вашей страны. В некоторых штатах вам также потребуются международные водительские права из вашей страны. Если вы собираетесь остаться здесь на более длительный срок — достаточно долго, чтобы подумать о покупке или аренде автомобиля, — узнайте в DMV о требованиях для участия в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

  • Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо установить кредитную историю в США. Кредитные истории не передаются из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

  • Компании по страхованию автомобилей изучают вашу кредитную историю и историю вождения, прежде чем продавать страховой полис. Если вы не являетесь резидентом и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать свой автомобиль в штатах. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором стоимости автострахования, чтобы получить анонимные персонализированные расценки от различных поставщиков.

Ресурсы

  • ExpatRide.com
    Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, предоставляющий услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

  • International Autosource
    Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource предоставляет помощь в личном транспорте эмигрантам по всему миру.

  • Программа Mazda для иностранных резидентов
    Через местных представительств Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

  • Национальная конференция законодательных собраний штатов
    NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдачи иммигрантам водительских прав штата.

  • USA.gov
    Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США USA.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Информация для пожилых людей

Как правило, пожилые водители скорее купят автомобиль, чем подпишутся на аренду. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли об аренде», — говорит Кэннон. Но если вы пожилой водитель, возможно, вам стоит еще раз взглянуть на аренду.Вот некоторые факторы, которые следует учитывать, прежде чем приобретать следующую машину.

РАСШИРИТЬ ВСЕ

Как долго вы планируете ездить на своем автомобиле?

Если вы собираетесь пользоваться автомобилем более нескольких лет, покупка, скорее всего, будет лучшим вложением. Если вы не думаете, что будете ездить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете на фиксированный доход и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате за автомобиль, лизинг может быть хорошим вариантом.

Вам нужна безопасная и надежная транспортировка?

С помощью лизинга пожилые и пенсионеры могут воспользоваться новейшими технологиями безопасности, такими как системы помощи при торможении. Кроме того, арендованные автомобили требуют меньше обслуживания и ремонта.

Вы знакомы с технологиями?

Наличие новейших функций может быть полезным, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных гаджетов, покупка старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Коммерческое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в служебных целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, берете ли вы его в аренду или покупаете. Согласно IRS, если транспортное средство используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть всю стоимость эксплуатации (до пределов IRS). Но если транспортное средство используется в деловых и личных целях, вы можете вычесть только расходы на использование в коммерческих целях.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная норма миль

Стандартная ставка миль 2015 года составляет 57.5 центов за милю.

2

2

Фактические автомобильные расходы

Вы можете использовать ваши автомобильные расходы, которые включают следующее:

  • Регистрационные платежи
  • Аренда платежей
  • Арегация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Гараж 80263
  • Плата за парковку
  • Плата за проезд
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам. Существуют специальные правила, касающиеся лизинга и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

  • Плата за приобретение
    Плата, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

  • Стоимость капитализации
    Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

  • Закрытая аренда
    В рамках этой аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

  • Амортизация
    Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

  • Плата за утилизацию
    Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

  • Плата за досрочное расторжение
    Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

  • Доплата за пробег
    Максимальный лимит, который вы можете использовать на автомобиле каждый год без дополнительной платы. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

  • Плата за пробег
    Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

  • Денежный фактор
    Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

  • Бессрочная аренда
    В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

  • Сумма выплаты
    Сумма, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

  • Цена опциона на покупку
    Общая сумма, которую вам придется заплатить за покупку арендованного автомобиля. Эта цена указана в договоре аренды.

  • Остаточная стоимость
    Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

  • Гарантийный депозит
    Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы платите перед получением арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

  • Срок
    Продолжительность договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная команда MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и получили множество наград в области журналистики. В нашу талантливую команду авторов входят эксперты по ипотеке, опытные финансовые репортеры и отмеченные наградами журналисты.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Подробный обзор различий и выбор наилучшего варианта

Если вы ищете новый автомобиль, скорее всего, вы задаетесь вопросом, что лучше купить или арендовать. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите беспристрастную информацию о плюсах и минусах каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Требуется некоторое исследование, чтобы принять взвешенное решение о покупке или аренде. Используйте таблицу ниже, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Предварительные затраты

Предварительные затраты обычно ниже.

При покупке первоначальные затраты будут выше, и вы можете рассчитывать на солидный первоначальный взнос.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи, как правило, ниже, чем платежи по автокредиту, поскольку вы не платите за полную стоимость автомобиля. Однако ежемесячные финансовые расходы выше.

Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.

Техническое обслуживание

Аренда транспортных средств, как правило, заключается в контракте на техническое обслуживание, и вы платите только за плановое техническое обслуживание, такое как замена масла и перестановка шин.

Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.

Износ

Вы несете ответственность за содержание автомобиля в хорошем состоянии, и за чрезмерный износ может взиматься дополнительная плата. Эти детали, как правило, изложены в договоре аренды.

Износ не повлияет на ваш кредит, но может снизить общую стоимость автомобиля, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.

Использование/пробег

Аренда имеет ограничения по пробегу, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит, — обычно от 0,15 до 0,30 доллара за милю.

Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.

Кастомизация

Кастомизация или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным сборам.

Владельцы, приобретающие свои автомобили, могут свободно модифицировать и модифицировать свой автомобиль по своему усмотрению.

Право собственности

Вы не являетесь владельцем транспортного средства, но платите за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если вы не решите его приобрести.

Вы являетесь владельцем автомобиля и ежемесячно вносите платежи по кредиту, чтобы погасить его. После завершения платежей, это все ваше.

Конец срока

По окончании срока аренды вы можете вернуть, купить или сдать автомобиль.

По истечении срока действия автокредита вы являетесь владельцем автомобиля и можете оставить его себе, продать или обменять. при покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые платежи, некоторые из которых относятся как к аренде, так и к покупке.Других, однако, можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общий расстройство того, что вы можете ожидать:

Закрытие затрат и сборов

сбор приобретения

также известен как «банковская плата», а также плата за приобретение взимается лизинговой компанией для заключения договора аренды. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ

Арендные платежи вносятся в начале месяца и первый платеж традиционно требуется при подписании.

ЗАЛОГ

Как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля взимается залог, который покрывает любой ущерб, который вы можете нанести автомобилю. Обычно он равен оплате за один месяц. При возврате автомобиля в надлежащем виде залог возвращается.

КОМИССИЯ ЗА УТИЛИЗАЦИЯ

Обычно эта комиссия составляет несколько сотен долларов, если вы вернете автомобиль, а не купите его в конце аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и будет передана лизинговой компании.

НАЛОГ С ПРОДАЖ

Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке транспортных средств. Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера арендной платы, но некоторые взимают плату в зависимости от полной продажной цены автомобиля.

ПРАВО И РЕГИСТРАЦИЯ

Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрацию вашего автомобиля. Обычно это стоит от 200 до 400 долларов.

СБОР ЗА ДОКУМЕНТАЦИЯ

Плата за документацию, обычно от 150 до 300 долларов США, взимается за оформление документов, подтверждающих право собственности и регистрацию транспортного средства. Их можно включить в первоначальный взнос или ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ

Чем больше вы тратите на первоначальный взнос, тем меньше сумма, которую вы должны занять, и ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют снижать цену как минимум на 20 процентов, но недавний анализ Эдмунда* показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году опускали в среднем 10,4 процента.

Выбирая между арендой или покупкой, вы должны думать не только о размере ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «всегда стоит больше, чем эквивалентный кредит». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Меньшие ежемесячные платежи
    При лизинге, полная стоимость. «Вы платите за использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Меньшие ежемесячные платежи.

  • Техническое обслуживание
    Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и стрессовыми, но лизинг может облегчить многие из этих забот. «Заводская гарантия и сервисный пакет покрывают ремонт большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

  • Предсказуемая стоимость
    Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? По словам Кэннона, при аренде вы получаете хрустальный шар. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они оставить его себе или сдать на новый.

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

  • Ограничения по пробегу
    Долгие поездки на работу, семейный отдых, поездки по пересеченной местности или просто очень занятый образ жизни на ходу могут быть дорогими, если вы берете их в аренду. превышение лимита пробега может быстро возрасти. любые ваши деньги обратно путем продажи или обмена вашего автомобиля.

  • Более высокие долгосрочные расходы
    Большинство покупателей автомобилей могут ездить на своих автомобилях в течение нескольких лет после последней оплаты за автомобиль. Но если вы постоянно арендуете, платежи никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу платежей за автомобиль, а не начинали бы сначала», — говорит он.

  • Расходы на возмещение ущерба
    Вы несете ответственность за любой ущерб, выходящий за рамки естественного износа, по окончании срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

  • Больше контроля
    В отличие от арендаторов, владельцы автомобилей не являются владельцами автомобилей. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее себе столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

  • Финансовый капитал
    Долгосрочное владение имеет свои преимущества. «Чем дольше вы владеете своей машиной, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с арендой».

  • Плохая кредитная история приветствуется
    Вам потребуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного, чтобы претендовать на лизинг, но, как объясняет Уолтерс, почти каждый может получить автокредит. Однако есть одна загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по кредиту.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

  • Более высокие ежемесячные платежи
    Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по аренде.Взяв кредит, вы будете платить за всю стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизируемую стоимость автомобиля.

  • Амортизируемая стоимость
    «Автомобиль начинает обесцениваться в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки», — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время продать или продать автомобиль.

Что делать по истечении срока аренды

Пожалуй, это самый важный вопрос, который возникает у большинства людей: что происходит по истечении срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить автомобиль
    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять кредит для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Возврат автомобиля
    Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за чрезмерный износ, превышение пробега и сбор за утилизацию.

  • Продление аренды
    Если вы хотите сохранить автомобиль, но не хотите его покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Повторная аренда
    Вы можете повторно сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы иммигрантам и эмигрантам

Если вы не являетесь резидентом и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

  • Если вы приехали в США на короткий срок, вам потребуются водительские права из вашей страны. В некоторых штатах вам также потребуются международные водительские права из вашей страны. Если вы собираетесь остаться здесь на более длительный срок — достаточно долго, чтобы подумать о покупке или аренде автомобиля, — узнайте в DMV о требованиях для участия в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

  • Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо установить кредитную историю в США. Кредитные истории не передаются из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

  • Компании по страхованию автомобилей изучают вашу кредитную историю и историю вождения, прежде чем продавать страховой полис. Если вы не являетесь резидентом и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать свой автомобиль в штатах. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором стоимости автострахования, чтобы получить анонимные персонализированные расценки от различных поставщиков.

Ресурсы

  • ExpatRide.com
    Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, предоставляющий услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

  • International Autosource
    Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource предоставляет помощь в личном транспорте эмигрантам по всему миру.

  • Программа Mazda для иностранных резидентов
    Через местных представительств Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

  • Национальная конференция законодательных собраний штатов
    NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдачи иммигрантам водительских прав штата.

  • USA.gov
    Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США USA.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Информация для пожилых людей

Как правило, пожилые водители скорее купят автомобиль, чем подпишутся на аренду. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли об аренде», — говорит Кэннон. Но если вы пожилой водитель, возможно, вам стоит еще раз взглянуть на аренду.Вот некоторые факторы, которые следует учитывать, прежде чем приобретать следующую машину.

РАСШИРИТЬ ВСЕ

Как долго вы планируете ездить на своем автомобиле?

Если вы собираетесь пользоваться автомобилем более нескольких лет, покупка, скорее всего, будет лучшим вложением. Если вы не думаете, что будете ездить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете на фиксированный доход и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате за автомобиль, лизинг может быть хорошим вариантом.

Вам нужна безопасная и надежная транспортировка?

С помощью лизинга пожилые и пенсионеры могут воспользоваться новейшими технологиями безопасности, такими как системы помощи при торможении. Кроме того, арендованные автомобили требуют меньше обслуживания и ремонта.

Вы знакомы с технологиями?

Наличие новейших функций может быть полезным, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных гаджетов, покупка старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Коммерческое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в служебных целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, берете ли вы его в аренду или покупаете. Согласно IRS, если транспортное средство используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть всю стоимость эксплуатации (до пределов IRS). Но если транспортное средство используется в деловых и личных целях, вы можете вычесть только расходы на использование в коммерческих целях.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная норма миль

Стандартная ставка миль 2015 года составляет 57.5 центов за милю.

2

2

Фактические автомобильные расходы

Вы можете использовать ваши автомобильные расходы, которые включают следующее:

  • Регистрационные платежи
  • Аренда платежей
  • Арегация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Гараж 80263
  • Плата за парковку
  • Плата за проезд
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам. Существуют специальные правила, касающиеся лизинга и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

  • Плата за приобретение
    Плата, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

  • Стоимость капитализации
    Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

  • Закрытая аренда
    В рамках этой аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

  • Амортизация
    Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

  • Плата за утилизацию
    Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

  • Плата за досрочное расторжение
    Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

  • Доплата за пробег
    Максимальный лимит, который вы можете использовать на автомобиле каждый год без дополнительной платы. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

  • Плата за пробег
    Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

  • Денежный фактор
    Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

  • Бессрочная аренда
    В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

  • Сумма выплаты
    Сумма, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

  • Цена опциона на покупку
    Общая сумма, которую вам придется заплатить за покупку арендованного автомобиля. Эта цена указана в договоре аренды.

  • Остаточная стоимость
    Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

  • Гарантийный депозит
    Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы платите перед получением арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

  • Срок
    Продолжительность договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная команда MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и получили множество наград в области журналистики. В нашу талантливую команду авторов входят эксперты по ипотеке, опытные финансовые репортеры и отмеченные наградами журналисты.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Подробный обзор различий и выбор наилучшего варианта

Если вы ищете новый автомобиль, скорее всего, вы задаетесь вопросом, что лучше купить или арендовать. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите беспристрастную информацию о плюсах и минусах каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Требуется некоторое исследование, чтобы принять взвешенное решение о покупке или аренде. Используйте таблицу ниже, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Предварительные затраты

Предварительные затраты обычно ниже.

При покупке первоначальные затраты будут выше, и вы можете рассчитывать на солидный первоначальный взнос.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи, как правило, ниже, чем платежи по автокредиту, поскольку вы не платите за полную стоимость автомобиля. Однако ежемесячные финансовые расходы выше.

Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.

Техническое обслуживание

Аренда транспортных средств, как правило, заключается в контракте на техническое обслуживание, и вы платите только за плановое техническое обслуживание, такое как замена масла и перестановка шин.

Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.

Износ

Вы несете ответственность за содержание автомобиля в хорошем состоянии, и за чрезмерный износ может взиматься дополнительная плата. Эти детали, как правило, изложены в договоре аренды.

Износ не повлияет на ваш кредит, но может снизить общую стоимость автомобиля, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.

Использование/пробег

Аренда имеет ограничения по пробегу, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит, — обычно от 0,15 до 0,30 доллара за милю.

Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.

Кастомизация

Кастомизация или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным сборам.

Владельцы, приобретающие свои автомобили, могут свободно модифицировать и модифицировать свой автомобиль по своему усмотрению.

Право собственности

Вы не являетесь владельцем транспортного средства, но платите за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если вы не решите его приобрести.

Вы являетесь владельцем автомобиля и ежемесячно вносите платежи по кредиту, чтобы погасить его. После завершения платежей, это все ваше.

Конец срока

По окончании срока аренды вы можете вернуть, купить или сдать автомобиль.

По истечении срока действия автокредита вы являетесь владельцем автомобиля и можете оставить его себе, продать или обменять. при покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые платежи, некоторые из которых относятся как к аренде, так и к покупке.Других, однако, можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общий расстройство того, что вы можете ожидать:

Закрытие затрат и сборов

сбор приобретения

также известен как «банковская плата», а также плата за приобретение взимается лизинговой компанией для заключения договора аренды. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ

Арендные платежи вносятся в начале месяца и первый платеж традиционно требуется при подписании.

ЗАЛОГ

Как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля взимается залог, который покрывает любой ущерб, который вы можете нанести автомобилю. Обычно он равен оплате за один месяц. При возврате автомобиля в надлежащем виде залог возвращается.

КОМИССИЯ ЗА УТИЛИЗАЦИЯ

Обычно эта комиссия составляет несколько сотен долларов, если вы вернете автомобиль, а не купите его в конце аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и будет передана лизинговой компании.

НАЛОГ С ПРОДАЖ

Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке транспортных средств. Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера арендной платы, но некоторые взимают плату в зависимости от полной продажной цены автомобиля.

ПРАВО И РЕГИСТРАЦИЯ

Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрацию вашего автомобиля. Обычно это стоит от 200 до 400 долларов.

СБОР ЗА ДОКУМЕНТАЦИЯ

Плата за документацию, обычно от 150 до 300 долларов США, взимается за оформление документов, подтверждающих право собственности и регистрацию транспортного средства. Их можно включить в первоначальный взнос или ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ

Чем больше вы тратите на первоначальный взнос, тем меньше сумма, которую вы должны занять, и ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют снижать цену как минимум на 20 процентов, но недавний анализ Эдмунда* показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году опускали в среднем 10,4 процента.

Выбирая между арендой или покупкой, вы должны думать не только о размере ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «всегда стоит больше, чем эквивалентный кредит». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Меньшие ежемесячные платежи
    При лизинге, полная стоимость. «Вы платите за использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Меньшие ежемесячные платежи.

  • Техническое обслуживание
    Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и стрессовыми, но лизинг может облегчить многие из этих забот. «Заводская гарантия и сервисный пакет покрывают ремонт большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

  • Предсказуемая стоимость
    Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? По словам Кэннона, при аренде вы получаете хрустальный шар. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они оставить его себе или сдать на новый.

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

  • Ограничения по пробегу
    Долгие поездки на работу, семейный отдых, поездки по пересеченной местности или просто очень занятый образ жизни на ходу могут быть дорогими, если вы берете их в аренду. превышение лимита пробега может быстро возрасти. любые ваши деньги обратно путем продажи или обмена вашего автомобиля.

  • Более высокие долгосрочные расходы
    Большинство покупателей автомобилей могут ездить на своих автомобилях в течение нескольких лет после последней оплаты за автомобиль. Но если вы постоянно арендуете, платежи никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу платежей за автомобиль, а не начинали бы сначала», — говорит он.

  • Расходы на возмещение ущерба
    Вы несете ответственность за любой ущерб, выходящий за рамки естественного износа, по окончании срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

  • Больше контроля
    В отличие от арендаторов, владельцы автомобилей не являются владельцами автомобилей. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее себе столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

  • Финансовый капитал
    Долгосрочное владение имеет свои преимущества. «Чем дольше вы владеете своей машиной, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с арендой».

  • Плохая кредитная история приветствуется
    Вам потребуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного, чтобы претендовать на лизинг, но, как объясняет Уолтерс, почти каждый может получить автокредит. Однако есть одна загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по кредиту.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

  • Более высокие ежемесячные платежи
    Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по аренде.Взяв кредит, вы будете платить за всю стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизируемую стоимость автомобиля.

  • Амортизируемая стоимость
    «Автомобиль начинает обесцениваться в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки», — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время продать или продать автомобиль.

Что делать по истечении срока аренды

Пожалуй, это самый важный вопрос, который возникает у большинства людей: что происходит по истечении срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить автомобиль
    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять кредит для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Возврат автомобиля
    Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за чрезмерный износ, превышение пробега и сбор за утилизацию.

  • Продление аренды
    Если вы хотите сохранить автомобиль, но не хотите его покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Повторная аренда
    Вы можете повторно сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы иммигрантам и эмигрантам

Если вы не являетесь резидентом и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

  • Если вы приехали в США на короткий срок, вам потребуются водительские права из вашей страны. В некоторых штатах вам также потребуются международные водительские права из вашей страны. Если вы собираетесь остаться здесь на более длительный срок — достаточно долго, чтобы подумать о покупке или аренде автомобиля, — узнайте в DMV о требованиях для участия в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

  • Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо установить кредитную историю в США. Кредитные истории не передаются из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

  • Компании по страхованию автомобилей изучают вашу кредитную историю и историю вождения, прежде чем продавать страховой полис. Если вы не являетесь резидентом и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать свой автомобиль в штатах. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором стоимости автострахования, чтобы получить анонимные персонализированные расценки от различных поставщиков.

Ресурсы

  • ExpatRide.com
    Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, предоставляющий услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

  • International Autosource
    Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource предоставляет помощь в личном транспорте эмигрантам по всему миру.

  • Программа Mazda для иностранных резидентов
    Через местных представительств Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

  • Национальная конференция законодательных собраний штатов
    NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдачи иммигрантам водительских прав штата.

  • USA.gov
    Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США USA.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Информация для пожилых людей

Как правило, пожилые водители скорее купят автомобиль, чем подпишутся на аренду. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли об аренде», — говорит Кэннон. Но если вы пожилой водитель, возможно, вам стоит еще раз взглянуть на аренду.Вот некоторые факторы, которые следует учитывать, прежде чем приобретать следующую машину.

РАСШИРИТЬ ВСЕ

Как долго вы планируете ездить на своем автомобиле?

Если вы собираетесь пользоваться автомобилем более нескольких лет, покупка, скорее всего, будет лучшим вложением. Если вы не думаете, что будете ездить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете на фиксированный доход и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате за автомобиль, лизинг может быть хорошим вариантом.

Вам нужна безопасная и надежная транспортировка?

С помощью лизинга пожилые и пенсионеры могут воспользоваться новейшими технологиями безопасности, такими как системы помощи при торможении. Кроме того, арендованные автомобили требуют меньше обслуживания и ремонта.

Вы знакомы с технологиями?

Наличие новейших функций может быть полезным, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных гаджетов, покупка старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Коммерческое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в служебных целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, берете ли вы его в аренду или покупаете. Согласно IRS, если транспортное средство используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть всю стоимость эксплуатации (до пределов IRS). Но если транспортное средство используется в деловых и личных целях, вы можете вычесть только расходы на использование в коммерческих целях.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная норма миль

Стандартная ставка миль 2015 года составляет 57.5 центов за милю.

2

2

Фактические автомобильные расходы

Вы можете использовать ваши автомобильные расходы, которые включают следующее:

  • Регистрационные платежи
  • Аренда платежей
  • Арегация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Гараж 80263
  • Плата за парковку
  • Плата за проезд
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам. Существуют специальные правила, касающиеся лизинга и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

  • Плата за приобретение
    Плата, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

  • Стоимость капитализации
    Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

  • Закрытая аренда
    В рамках этой аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

  • Амортизация
    Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

  • Плата за утилизацию
    Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

  • Плата за досрочное расторжение
    Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

  • Доплата за пробег
    Максимальный лимит, который вы можете использовать на автомобиле каждый год без дополнительной платы. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

  • Плата за пробег
    Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

  • Денежный фактор
    Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

  • Бессрочная аренда
    В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

  • Сумма выплаты
    Сумма, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

  • Цена опциона на покупку
    Общая сумма, которую вам придется заплатить за покупку арендованного автомобиля. Эта цена указана в договоре аренды.

  • Остаточная стоимость
    Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

  • Гарантийный депозит
    Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы платите перед получением арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

  • Срок
    Продолжительность договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная команда MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и получили множество наград в области журналистики. В нашу талантливую команду авторов входят эксперты по ипотеке, опытные финансовые репортеры и отмеченные наградами журналисты.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Подробный обзор различий и выбор наилучшего варианта

Если вы ищете новый автомобиль, скорее всего, вы задаетесь вопросом, что лучше купить или арендовать. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите беспристрастную информацию о плюсах и минусах каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Требуется некоторое исследование, чтобы принять взвешенное решение о покупке или аренде. Используйте таблицу ниже, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Предварительные затраты

Предварительные затраты обычно ниже.

При покупке первоначальные затраты будут выше, и вы можете рассчитывать на солидный первоначальный взнос.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи, как правило, ниже, чем платежи по автокредиту, поскольку вы не платите за полную стоимость автомобиля. Однако ежемесячные финансовые расходы выше.

Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.

Техническое обслуживание

Аренда транспортных средств, как правило, заключается в контракте на техническое обслуживание, и вы платите только за плановое техническое обслуживание, такое как замена масла и перестановка шин.

Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.

Износ

Вы несете ответственность за содержание автомобиля в хорошем состоянии, и за чрезмерный износ может взиматься дополнительная плата. Эти детали, как правило, изложены в договоре аренды.

Износ не повлияет на ваш кредит, но может снизить общую стоимость автомобиля, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.

Использование/пробег

Аренда имеет ограничения по пробегу, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит, — обычно от 0,15 до 0,30 доллара за милю.

Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.

Кастомизация

Кастомизация или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным сборам.

Владельцы, приобретающие свои автомобили, могут свободно модифицировать и модифицировать свой автомобиль по своему усмотрению.

Право собственности

Вы не являетесь владельцем транспортного средства, но платите за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если вы не решите его приобрести.

Вы являетесь владельцем автомобиля и ежемесячно вносите платежи по кредиту, чтобы погасить его. После завершения платежей, это все ваше.

Конец срока

По окончании срока аренды вы можете вернуть, купить или сдать автомобиль.

По истечении срока действия автокредита вы являетесь владельцем автомобиля и можете оставить его себе, продать или обменять. при покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые платежи, некоторые из которых относятся как к аренде, так и к покупке.Других, однако, можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общий расстройство того, что вы можете ожидать:

Закрытие затрат и сборов

сбор приобретения

также известен как «банковская плата», а также плата за приобретение взимается лизинговой компанией для заключения договора аренды. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ

Арендные платежи вносятся в начале месяца и первый платеж традиционно требуется при подписании.

ЗАЛОГ

Как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля взимается залог, который покрывает любой ущерб, который вы можете нанести автомобилю. Обычно он равен оплате за один месяц. При возврате автомобиля в надлежащем виде залог возвращается.

КОМИССИЯ ЗА УТИЛИЗАЦИЯ

Обычно эта комиссия составляет несколько сотен долларов, если вы вернете автомобиль, а не купите его в конце аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и будет передана лизинговой компании.

НАЛОГ С ПРОДАЖ

Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке транспортных средств. Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера арендной платы, но некоторые взимают плату в зависимости от полной продажной цены автомобиля.

ПРАВО И РЕГИСТРАЦИЯ

Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрацию вашего автомобиля. Обычно это стоит от 200 до 400 долларов.

СБОР ЗА ДОКУМЕНТАЦИЯ

Плата за документацию, обычно от 150 до 300 долларов США, взимается за оформление документов, подтверждающих право собственности и регистрацию транспортного средства. Их можно включить в первоначальный взнос или ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ

Чем больше вы тратите на первоначальный взнос, тем меньше сумма, которую вы должны занять, и ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют снижать цену как минимум на 20 процентов, но недавний анализ Эдмунда* показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году опускали в среднем 10,4 процента.

Выбирая между арендой или покупкой, вы должны думать не только о размере ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «всегда стоит больше, чем эквивалентный кредит». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Меньшие ежемесячные платежи
    При лизинге, полная стоимость. «Вы платите за использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Меньшие ежемесячные платежи.

  • Техническое обслуживание
    Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и стрессовыми, но лизинг может облегчить многие из этих забот. «Заводская гарантия и сервисный пакет покрывают ремонт большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

  • Предсказуемая стоимость
    Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? По словам Кэннона, при аренде вы получаете хрустальный шар. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они оставить его себе или сдать на новый.

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

  • Ограничения по пробегу
    Долгие поездки на работу, семейный отдых, поездки по пересеченной местности или просто очень занятый образ жизни на ходу могут быть дорогими, если вы берете их в аренду. превышение лимита пробега может быстро возрасти. любые ваши деньги обратно путем продажи или обмена вашего автомобиля.

  • Более высокие долгосрочные расходы
    Большинство покупателей автомобилей могут ездить на своих автомобилях в течение нескольких лет после последней оплаты за автомобиль. Но если вы постоянно арендуете, платежи никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу платежей за автомобиль, а не начинали бы сначала», — говорит он.

  • Расходы на возмещение ущерба
    Вы несете ответственность за любой ущерб, выходящий за рамки естественного износа, по окончании срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

  • Больше контроля
    В отличие от арендаторов, владельцы автомобилей не являются владельцами автомобилей. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее себе столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

  • Финансовый капитал
    Долгосрочное владение имеет свои преимущества. «Чем дольше вы владеете своей машиной, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с арендой».

  • Плохая кредитная история приветствуется
    Вам потребуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного, чтобы претендовать на лизинг, но, как объясняет Уолтерс, почти каждый может получить автокредит. Однако есть одна загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по кредиту.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

  • Более высокие ежемесячные платежи
    Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по аренде.Взяв кредит, вы будете платить за всю стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизируемую стоимость автомобиля.

  • Амортизируемая стоимость
    «Автомобиль начинает обесцениваться в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки», — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время продать или продать автомобиль.

Что делать по истечении срока аренды

Пожалуй, это самый важный вопрос, который возникает у большинства людей: что происходит по истечении срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить автомобиль
    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять кредит для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Возврат автомобиля
    Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за чрезмерный износ, превышение пробега и сбор за утилизацию.

  • Продление аренды
    Если вы хотите сохранить автомобиль, но не хотите его покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Повторная аренда
    Вы можете повторно сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы иммигрантам и эмигрантам

Если вы не являетесь резидентом и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

  • Если вы приехали в США на короткий срок, вам потребуются водительские права из вашей страны. В некоторых штатах вам также потребуются международные водительские права из вашей страны. Если вы собираетесь остаться здесь на более длительный срок — достаточно долго, чтобы подумать о покупке или аренде автомобиля, — узнайте в DMV о требованиях для участия в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

  • Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо установить кредитную историю в США. Кредитные истории не передаются из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

  • Компании по страхованию автомобилей изучают вашу кредитную историю и историю вождения, прежде чем продавать страховой полис. Если вы не являетесь резидентом и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать свой автомобиль в штатах. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором стоимости автострахования, чтобы получить анонимные персонализированные расценки от различных поставщиков.

Ресурсы

  • ExpatRide.com
    Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, предоставляющий услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

  • International Autosource
    Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource предоставляет помощь в личном транспорте эмигрантам по всему миру.

  • Программа Mazda для иностранных резидентов
    Через местных представительств Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

  • Национальная конференция законодательных собраний штатов
    NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдачи иммигрантам водительских прав штата.

  • USA.gov
    Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США USA.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Информация для пожилых людей

Как правило, пожилые водители скорее купят автомобиль, чем подпишутся на аренду. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли об аренде», — говорит Кэннон. Но если вы пожилой водитель, возможно, вам стоит еще раз взглянуть на аренду.Вот некоторые факторы, которые следует учитывать, прежде чем приобретать следующую машину.

РАСШИРИТЬ ВСЕ

Как долго вы планируете ездить на своем автомобиле?

Если вы собираетесь пользоваться автомобилем более нескольких лет, покупка, скорее всего, будет лучшим вложением. Если вы не думаете, что будете ездить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете на фиксированный доход и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате за автомобиль, лизинг может быть хорошим вариантом.

Вам нужна безопасная и надежная транспортировка?

С помощью лизинга пожилые и пенсионеры могут воспользоваться новейшими технологиями безопасности, такими как системы помощи при торможении. Кроме того, арендованные автомобили требуют меньше обслуживания и ремонта.

Вы знакомы с технологиями?

Наличие новейших функций может быть полезным, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных гаджетов, покупка старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Коммерческое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в служебных целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, берете ли вы его в аренду или покупаете. Согласно IRS, если транспортное средство используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть всю стоимость эксплуатации (до пределов IRS). Но если транспортное средство используется в деловых и личных целях, вы можете вычесть только расходы на использование в коммерческих целях.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная норма миль

Стандартная ставка миль 2015 года составляет 57.5 центов за милю.

2

2

Фактические автомобильные расходы

Вы можете использовать ваши автомобильные расходы, которые включают следующее:

  • Регистрационные платежи
  • Аренда платежей
  • Арегация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Гараж 80263
  • Плата за парковку
  • Плата за проезд
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам. Существуют специальные правила, касающиеся лизинга и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

  • Плата за приобретение
    Плата, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

  • Стоимость капитализации
    Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

  • Закрытая аренда
    В рамках этой аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

  • Амортизация
    Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

  • Плата за утилизацию
    Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

  • Плата за досрочное расторжение
    Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

  • Доплата за пробег
    Максимальный лимит, который вы можете использовать на автомобиле каждый год без дополнительной платы. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

  • Плата за пробег
    Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

  • Денежный фактор
    Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

  • Бессрочная аренда
    В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

  • Сумма выплаты
    Сумма, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

  • Цена опциона на покупку
    Общая сумма, которую вам придется заплатить за покупку арендованного автомобиля. Эта цена указана в договоре аренды.

  • Остаточная стоимость
    Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

  • Гарантийный депозит
    Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы платите перед получением арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

  • Срок
    Продолжительность договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная команда MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и получили множество наград в области журналистики. В нашу талантливую команду авторов входят эксперты по ипотеке, опытные финансовые репортеры и отмеченные наградами журналисты.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

В чем разница между арендой и кредитом?

Если вы когда-либо покупали дом или машину или начинали свой бизнес, у вас, вероятно, был опыт работы с кредитами. Вопрос, который может возникнуть у вас или у вашего клиента, заключается в том, когда брать в аренду, а когда брать взаймы с помощью кредита? В этом блоге мы сравним их, а также предоставим ресурсы, которые помогут вам вести этот разговор с вашими клиентами.

Кредит идеально подходит для залога, которым вы хотите владеть в конце срока; что-то, что сохраняет свою ценность после срока действия соглашения.Аренда лучше всего подходит для чего-то, что быстро обесценивается, например, технологии, и не сохраняет свою ценность по истечении срока.

Наиболее важное различие между арендой и кредитом заключается в том, как оплачиваются финансовые расходы. По кредиту проценты амортизируются в течение всего срока. Другими словами, ваш клиент платит больше процентов в начале и больше основной суммы в конце. Лизинг не является бесплатным, но финансовые расходы фиксированы в течение всего срока и не оплачиваются отдельно от суммы займа.

Зачем выбирать финансирование, а не покупку наличными?

Прежде чем мы более подробно изучим аренду VS. Анализ кредита, давайте кратко рассмотрим, почему в первую очередь следует использовать финансирование вместо холодных, наличных денег. Если вашим клиентам требуется новое оборудование, программное обеспечение, обновления или дополнения, и они хотят более эффективно расходовать имеющиеся денежные средства, решение — финансирование. Кроме того, как поставщик решений и/или услуг вы получаете дополнительный ежемесячный регулярный доход (MRR).Финансирование также позволяет иметь более лояльных клиентов.

Что означает «липкий»? Узнайте больше здесь: 4 S финансирования для поставщиков управляемых услуг.

Особенности аренды

Что делает аренду уникальной?

  • Один фиксированный ежемесячный платеж
  • Неотменяемый
  • Подходит для оборудования, которое теряет ценность
  • Включая дополнительные расходы (установка, обучение, внедрение)
  • Предоплата или залог не требуются
  • Не влияет на банковские линии
  • Простота обновления или добавления оборудования в течение всего срока
  • Арендные ставки, не привязанные к кредитным рискам

Что такое арендная ставка? Коэффициент арендной ставки представлен в виде дроби или множителя и используется для быстрого расчета ежемесячного платежа.Узнайте больше о том, как оценивается лизинг здесь.

Особенности банковского кредита

Подобно аренде, ссуды имеют определенные характеристики, которые отличают их друг от друга. Важно понимать эти нюансы, чтобы дать лучшую рекомендацию для ваших клиентов. Вот некоторые качества, которые делают банковский кредит уникальным:

  • Проценты амортизируются с большей суммой в начале и меньшей в конце
  • Ставки могут колебаться и привязаны к основным и экономическим факторам
  • Клиент владеет оборудованием, когда кредит погашен
  • Банк может наложить залог на активы клиентов в качестве залога
  • Связывает кредитную линию клиента и ограничивает ее
  • Ограничивает возможность клиента брать займы для других инвестиций
  • Требуется первоначальный взнос или депозит
  • Неудобно обновлять или добавлять дополнительное оборудование по мере необходимости
  • Может быть строгим процессом утверждения и андеррайтинга
  • Клиенты с менее установленной кредитной историей могут столкнуться с более высокими ставками

В чем разница между лизингом с выкупом за 1 доллар и банковским кредитом?

Подобно лизингу с выкупом за 1 доллар, ссуда на оборудование делает упор на право собственности. В обоих случаях, когда клиент вносит окончательный платеж в конце срока, он будет владеть оборудованием и, скорее всего, продолжит его использовать.

Когда банковский кредит имеет смысл для клиента?

Кредит имеет смысл для клиентов, у которых нет необходимости использовать свои банковские линии для прибыльной деятельности, такой как маркетинг, найм или инвентаризация. Это также имеет смысл, если они планируют владеть и использовать оборудование в течение очень долгого времени. Когда оборудование или технологии не нуждаются в частых улучшениях и обновлениях, решением может стать право собственности.

Лучший способ определить правильный вариант для ваших клиентов — рассмотреть факторы, обуславливающие их потребность в приобретении оборудования. Ниже приведены несколько уточняющих вопросов, которые можно задать, чтобы определить важность их денежного потока для покупки:

  • Как долго потребуется оборудование?
  • Станет ли оборудование устаревшим, хотя оно все еще необходимо?
  • Сколько наличных денег потребуется авансом для аренды или кредита?
  • Есть ли какие-либо новые инициативы, которые они хотят предпринять, которые потребуют оборотного капитала, такие как расширение, найм или исследования и разработки?

Вердикт: использование лизинга оборудования против владения банковским кредитом

Как лизинг, так и кредит являются удобными вариантами приобретения оборудования. Тем не менее, между ними больше различий, чем вы ожидаете! Когда ваши клиенты инстинктивно говорят, что им не нужна аренда, потому что вместо этого они могут воспользоваться банковским кредитом, или им не нужно финансировать, потому что у них есть наличные, вы можете выделить для них некоторые отличия и преимущества.

Благодаря аренде ваш клиент может инвестировать денежные средства и кредиты в другие области своего бизнеса. Они могут иметь постоянную процентную ставку без первоначального взноса и, что еще лучше, избегать вложений в оборудование, которое быстро устаревает.У вас есть вопросы по лизингу? Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами.

В конечном счете, как лизинг оборудования, так и банковский кредит помогут вашему клиенту получить оборудование, необходимое для его бизнеса. Возможность платить в течение нескольких месяцев гораздо доступнее, чем брать на себя большие авансовые платежи. Поддержание оборотного капитала, хеджирование от инфляции и легкое прогнозирование — вот главные преимущества. Для быстрого сравнения между арендой, кредитом и наличными, которые вы можете держать под рукой и делиться со своими клиентами, ознакомьтесь с этим PDF-файлом.

Различия между ссудой и арендой

Когда дело доходит до приобретения нового оборудования, у предприятий есть два варианта.

Вы можете взять кредит на покупку оборудования или взять его в аренду. Решение о покупке или аренде повлияет на многие области финансов и операций вашего бизнеса, поэтому важно знать о различиях между ними.

Как мои платежи влияют на финансирование?
Аренда – Арендные платежи действуют либо как арендные платежи по операционной аренде, либо как выплаты по капитальной аренде.
Кредит – Ваши платежи представляют собой выплаты с процентами, которые уменьшают основную сумму кредита.

Стану ли я владельцем оборудования?
Аренда – Лизинговая компания владеет оборудованием во время аренды, и вы платите эквивалент арендной платы.
Ссуда. Во время ссуды вы берете на себя всю ответственность за свое оборудование.

Могу ли я внести первоначальный взнос?
Аренда – Обычно первоначальный взнос не требуется.
Ссуда ​​– Ссуды обычно требуют первоначального взноса.Затем вы профинансируете остальную часть стоимости оборудования.

Как часто я должен платить?
Аренда — обычно вы можете структурировать свои платежи в соответствии с вашим денежным потоком с ежемесячными, сезонными, полугодовыми или ежегодными платежами.
Ссуда. Как правило, вы будете вносить ежемесячный платеж.

Как амортизируется мое оборудование и каковы его налоговые последствия?
Аренда. При операционной аренде вы будете вносить эквивалент арендной платы за свое оборудование и можете списать полную часть арендной платы в качестве расходов.При капитальной аренде вы берете на себя обязательства собственности для целей бухгалтерского учета, но, вероятно, можете вычесть полную сумму ваших арендных платежей*.

Ссуда ​​

— Вы будете требовать налоговых вычетов на проценты, выплаченные по вашей ссуде, и, поскольку вы являетесь владельцем оборудования, вы будете амортизировать оборудование в течение срока его полезного использования.

Что произойдет, если мое оборудование устареет?
Аренда. Вы можете регулярно продавать свое оборудование по окончании срока аренды и структурировать новое финансирование.
Ссуда ​​— поскольку вы принимаете на себя полную собственность с помощью ссуды, вы остаетесь с оборудованием и несете риск устаревания.

Чтобы быть уверенным, что вы охватываете все свои основания, мы рекомендуем поддерживать тесные отношения с вашей бизнес-группой — вашим адвокатом, вашим бухгалтером, вашим кредитором и другими надежными ресурсами — чтобы вы использовали их опыт и знания при принятии этого важного решения. .

В Lincoln Savings Bank мы можем помочь вам с арендой нового и подержанного оборудования.Начните с заполнения заявки или свяжитесь с нами по адресу leasing@mylsb. com, и один из наших экспертов по кредитованию будет рад ответить на любые ваши вопросы.

Сберегательный банк Линкольна, член FDIC

Аренда и все сопутствующие услуги предоставляются через партнерские отношения с другими кредитными учреждениями.

*Всегда консультируйтесь со своим налоговым специалистом.

кредит против аренды | 6 главных отличий (с инфографикой)

Разница между кредитом и арендой

Ссуда ​​ относится к деньгам, взятым взаймы физическим лицом или любым другим лицом (известным как заемщик) у любого финансового учреждения или лица (известного как кредитор), тогда как аренда относится к соглашению, в котором одна сторона (известная как в качестве арендодателя) позволяет другой стороне (известной как арендатор) использовать свой актив, взимая взамен арендную плату.

Что такое кредит?

Кредит – это заимствование средств в любом финансовом учреждении физическим лицом или организацией. Когда компании нужен источник средств, она либо может обратиться к фондовым рынкам. Фондовый рынок — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также облегчает дальнейший обмен этими запасами между покупателями и продавцами. Он включает в себя различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Чтобы привлечь капитал или обратиться в финансовый институт за требованием кредита.Точно так же, когда человеку требуются деньги для удовлетворения своих потребностей с точки зрения покупки недвижимости или автомобиля или любых других личных потребностей, он обращается в финансовые институты за получением кредита.

Для физических лиц ссуды могут быть разных типов, таких как жилищная ссуда, ссуда на покупку автомобиля, личная ссуда и т. д. Для предоставления ссуд финансовым учреждениям потребуется залог, под который они будут выдавать ссуду. Финансовые институты будут взимать проценты по кредитам, предоставленным организации. С точки зрения процентной ставки кредиты можно разделить на кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредиты с плавающей процентной ставкой.

Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторствоСтатья Ссылка будет гиперссылкой
Например:
Источник: Loan vs Lease (wallstreetmojo.com)

Что такое аренда?

АрендаЛизинг представляет собой соглашение, при котором право актива передается другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или аренду. Лицо, дающее актив, называется «Арендодатель», лицо, берущее актив в аренду, — «Арендатор».«Читать далее» — это договор, по которому арендодатель позволяет арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодический платеж. В зависимости от вида аренды, которую арендатор использует в отношении актива, аренда подразделяется на две категории: операционная аренда. Операционная аренда — это тип аренды, который позволяет одной стороне (арендатору) использовать актив, принадлежащий другой стороне (арендодателю). ) в обмен на арендные платежи, которые меньше, чем экономические права актива на определенный период и без передачи каких-либо прав собственности в конце срока аренды.читать далее и финансовый лизинг. Финансовая аренда похожа на покупку актива, который финансируется за счет долга.

В течение срока аренды арендатор будет признавать амортизацию активаАмортизация – метод систематического распределения, используемый для учета затрат на любой физический или материальный актив на протяжении всего срока его полезного использования. Его значение показывает, какая часть стоимости актива была использована. Амортизация позволяет компаниям получать доход от своих активов, взимая только часть стоимости актива, используемого каждый год.читать далее и процентные расходы по обязательству. Напротив, операционная аренда похожа на договор аренды, в котором в балансовом отчете не указываются никакие активы или обязательства. Балансовый отчет является одним из финансовых отчетов компании, в котором акционерный капитал, обязательства и активы компании представлены по конкретный момент времени. Он основан на бухгалтерском уравнении, которое гласит, что сумма общих обязательств и собственного капитала равна общим активам компании. Подробнее.Периодические арендные платежиЛизинговые платежи – платежи, при которых лизингополучатель по договору лизинга должен ежемесячно уплачивать арендодателю фиксированную арендную плату за пользование активом. Право собственности на такой актив, как правило, возвращается к владельцу после истечения срока аренды. Дополнительные сведения отражаются в отчете о прибылях и убытках как расходы по аренде.

Кредит и аренда Инфографика

Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторствоСтатья Ссылка будет гиперссылкой
Например:
Источник: Loan vs Lease (wallstreetmojo.ком)

Ключевые отличия

  • Различные типы кредитов включают потребительские кредиты, жилищные кредиты, студенческие кредиты и т. д. Аренда может быть двух типов, в основном финансовая аренда и операционная аренда.
  • Проценты по кредитам могут быть фиксированными или плавающими, и от этого зависит процентная ставка. Но процентные ставки по аренде имеют фиксированный характер.
  • В случае получения кредита финансовое учреждение, которому выдан кредит, требует обеспечения.Но в случае аренды актив, который берет арендатор. Арендатор, также называемый арендатором, является физическим (или юридическим лицом), которое арендует землю или имущество (как правило, недвижимое) у арендодателя (владельца имущества) по законной аренде. соглашение. читать далее при аренде выступает залогом.
  • Ссуду может взять любое лицо или организация, тогда как арендовать могут только предприятия.
  • Весь процесс оформления кредита занимает много времени, в то время как процесс оформления лизинга происходит гораздо быстрее.

Сравнительная таблица ссуды и аренды

9259 база кредит аренду
Определение Кредит заимствовавшие средства из любого финансового института индивидуальной или организацией. АрендаЛизинг представляет собой соглашение, при котором право собственности на актив передается другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или аренду.Лицо, дающее актив, называется «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду, — «Арендатор». Читать далее — это договор, по которому арендодатель позволяет арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодический платеж.
Типы Кредиты могут быть различных типов в зависимости от потребностей заемщика. Существуют различные типы кредитов: жилищные кредиты, автокредиты, персональные кредиты, кредиты на образование, кредиты для малого и среднего бизнеса и т. д. Аренда бывает двух типов: финансовая аренда и операционная аренда. Финансовая аренда похожа на покупку актива, который финансируется за счет долга. , а операционная аренда похожа на договор аренды, по которому арендатор платит арендную плату за актив арендодателю. Арендодатель — это физическое или юридическое лицо, которое сдает в аренду актив, такой как земля, дом или оборудование, другому лицу или организации на определенный период.читать далее.
Процентные компоненты Проценты по кредитам могут быть фиксированными или плавающими, при этом в случае плавающих ставок процентная ставка увеличивается или уменьшается в зависимости от базовых ставок, к которым привязана плавающая ставка. В целом, ставки по арендеСтавка аренды – это процентная ставка, связанная с арендой актива в течение срока аренды. Проще говоря, это компенсирующая сумма, которую в противном случае заимодатель заработал бы, если бы то же самое имущество, оборудование или транспортное средство было бы использовано для другого использования.подробнее закреплены в природе, а не заявлены иные. Это помогает компаниям прогнозировать расходы и составлять бюджет. Бюджетирование — это метод, используемый предприятиями для точного прогнозирования доходов и расходов на определенный период времени в будущем с учетом различных внутренних и внешних факторов, преобладающих в то время. Подробнее.
Обеспечение Большинство кредитов требуют обеспечения, против которого они будут выплачивать кредит. Например., если кому-то требуется кредит на образование в качестве залога, они могут предоставить свои документы о собственности банкам. В случае аренды залогом является только тот актив, который арендатор берет в операционную или финансовую аренду.
Соискатели кредита Кредиты могут быть применены организациями или частными лицами, которые нуждаются в средствах для удовлетворения своих требований. Только предприятия пользуются возможностью аренды, когда у них есть какие-либо потребности, которые они не хотят покупать стойки.Вместо этого они хотят уменьшить его с арендодателя.
Документация Процесс необходимой документации немного длительный и занимает много времени в случае кредита, так как кредиты также берутся физическими лицами. Как правило, процесс происходит быстрее, поскольку аренда предоставляется предприятию для конкретных нужд.

Заключение

Хотя понятия кредита и аренды очень похожи, между этими двумя понятиями существует разница.В то время как ссуда – это ситуация, когда физическое или юридическое лицо занимает деньги у финансового учреждения, аренда относится к договору между арендодателем и арендатором, по которому арендатор использует актив арендодателя в течение определенного периода времени, но в обмен на периодические платежи.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по ссуде и аренде. Здесь мы обсудим 6 основных различий между кредитом и арендой, а также инфографику и сравнительную таблицу. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями —

.

Добавить комментарий