Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Для жизни

Малому бизнесу

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной.

Стать клиентом

Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Рассмотрим, в чем отличие лизинга от кредита на автомобиль и что лучше для компании.

Лизинг

P” color=”brand-primary”>Договор лизинга или финансовой аренды подразумевает право заемщика выкупить автомобиль в конце срока действия договора. Пока договор лизинга действует и долг не выплачен, лицо, взявшее ТС, остается его арендатором, а не владельцем. При желании покупатель может вернуть автомобиль в салон по завершении срока договора или же полностью выкупить его, чтобы распоряжаться им, как собственник.

При оформлении лизинга компанией, автомобиль ставится на баланс компании, продать его в собственность генеральному директору и иным лицам до истечения срока договора нельзя. Если условие нарушено, лизингодатель имеет право изъять предмет соглашения. Поэтому банки и лизинговые компании регулярно проверяют, как эксплуатируется автомобиль или спецтехника.

Основные положения договора лизинга:

• При лизинге договоренности заключаются на срок, связанный с амортизацией транспортного средства. Как правило, это 50% от периода морального износа, иначе лизингодатель не получит выгодную ему финансовую компенсацию. Исключение — оперативный лизинг. По нему полный износ не учитывается, а контракт действует до трех лет.
• При оформлении заключается лизинговое соглашение и прописываются ставки за использование автомобиля — как в традиционном кредите. Если договоренности нарушаются, собственник изымает ТС у заемщика.
• После окончания обязательств по лизингу арендатор вправе решать, как поступить. Чтобы стать собственником автомобиля, он вносит сумму остаточной стоимости.
• Лизингом чаще всего пользуются для аренды и выкупа коммерческого транспорта — маршрутных микроавтобусов, тягачей, снегоуборочной и другой коммунальной техники. Возможно приобретение легковых автомобилей для административного использования.

Кредит

Главное отличие от лизинга — в оформлении кредитного договора, по которому заемщик привлекает деньги банка для покупки ТС и становится собственником машины сразу, а не после выплаты долга.

Целевой заем выдается не на руки покупателю автомобиля — кредитор перечисляет его продавцу, а компания-заемщик принимает обязательство поэтапного погашения долга с процентами. Владелец распоряжается автомобилем ограниченно, потому что транспорт выступает предметом обеспечения сделки — залогом. Такие машины нельзя продать, пока ежемесячные платежи и проценты доли не будут погашены.

Другие особенности кредитов:

• широкий выбор предложений — можно найти низкие процентные ставки, предложения без первоначального взноса, с разным графиком погашения;
• клиент получает возможность выбрать ТС в любом салоне, с которым сотрудничает кредитная организация — как правило, ограничений по марке, модели нет, иногда покупка оформляется и на подержанные автомобили;
• при нарушении правил пользования автокредитом есть риск потери машины — кредитор изымает ее у купившего лица, этот пункт присутствует в абсолютном большинстве соглашений.

Heading” color=”brand-primary”>Лизинговые и кредитные договоры: чем они похожи и чем отличаются

Лизинг и кредит объединяет платность услуги — в обоих случаях получатель ТС перечисляет кредитору или лизингодателю вознаграждение в виде процентов. Общим местом выступает и срочность — график платежей всегда указывается в договоре.

Оба предложения характеризуются возвратностью: лизинговая организация и банк, выдающий кредиты, возвращают свои деньги и получают вознаграждение сверх этой суммы. В случае с лизингом выкупная часть изначально заложена в арендной плате. При кредитах банк получает вознаграждение в виде процентов.

Отличия:

• Цель заключения договора. При лизинге это, прежде всего, получение пользы — эксплуатация автомобиля с минимальными расходами, а выкуп не обязателен. Кредиты же направлены на вступление в права собственности в начале срока действия договора.
• Предмет сделки. При лизинге — само транспортное средство, чьим собственником остается лизингодатель. При кредите это деньги (сумма долга), а транспорт становится имуществом заемщика сразу.
• Структуры, выдающие ссуды. Кредитором вправе быть только банк, лизингом занимаются компании и даже физлица.
• Другие условия. При лизинге короче амортизация, ИП и юрлица вправе вернуть НДС, кредитная история не так важна, как при банковских ссудах.

Плюсы и минусы лизинга

Основной плюс лизинга — возможность приобрести автомобиль с использованием краткосрочного займа. Кроме этого:

• все затраты на приобретение автомобиля, включая оплату КАСКО, включены в лизинговый договор и принимаются на издержки компании, что позволяет экономить на налогах;
• одобрение заявки на лизинг происходит быстрее, особенно если клиент держит расчетные счета в этом банке;
• график платежей составляется индивидуально и напрямую влияет на сумму общей переплаты по договору.

Недостаток лизинга — выбор предложений ограничен и зависит от того, с какими дилерскими центрами работает банк. Ежемесячные выплаты довольно большие, так как срок действия договора оперативного лизинга, а именно этот вариант предлагают банки, не более трех лет. Долгосрочный лизинг дороже, так как ставки выше, чем по кредитам. При лизинге машина остается собственностью кредитора и может быть изъята банком при нарушении условий договора.

Плюсы и минусы кредита

Кредиты выдают, даже если у заемщика нет крупных сумм для первоначального платежа. Этот финансовый инструмент выгоден получателю, кредитору и автосалону, поэтому согласование сделки проходит проще. Другие плюсы кредитов:

• владельцем автомобиля сразу становится конечный покупатель — заемщик;
• при хорошей кредитной истории, стабильном доходе, обслуживании в банке в рамках зарплатного проекта можно получить на кредит «скидку» — более приемлемые условия;
• разнообразие программ позволяет адаптировать кредит к своей ситуации — желаемому графику, размеру платежей, общему сроку.

Кредит неудобен тем, что оформляется дольше (до месяца) и требования по нему жестче, чем у лизинга. На все время кредитования ТС находится в залоге у банка, а за расторжение договоренностей раньше срока могут быть штрафы и изъятие автомобиля.

Заключение

Выбирая, что выгоднее, следует, прежде всего, помнить о своих задачах, соотношении пользы и расходов. Если вам важно оптимизировать налоги — выбирайте лизинг, если в приоритете более лояльная нагрузка — кредит.

Райффайзен Банк предлагает лизинг автомобилей для компаний и ИП. Выгодные условия, госсубсидии и особые предложения от партнеров доступны текущим и новым клиентам банка.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

P” color=”seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

LinkList.P” color=”brand-primary”>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

P” color=”brand-primary”>Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Лизинг или кредит – что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  – фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог – один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  – это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ	КРЕДИТ	ЛИЗИНГ
Срок рассмотрения документов и  принятие решения	1-3 недели	1 день
Количество регулярных платежей	5-10 (погашение тела кредита, проценты, комиссия банка, страховой платеж, и др. )	1 (лизинговый платеж)
Срок финансирования	В среднем 1 год	В среднем 3 года
Переговоры с источником финансирования	Самостоятельно	Лизинговая компания
Минимальный срок деятельности клиента	От 12 месяцев	Нет ограничений
Залог	Обязательный залог	Без залога
Привязка к региону	Зависит от расположения филиала банка и юридического адреса клиента	Не зависит от региона
Привязка к банку	В большинстве случаев для получения кредита фирма должна быть клиентом банка-кредитора.	Фирма может быть клиентом любого банка
Структура погашения	Стандартный график платежей, не изменяемый в течение кредитного договора.	Возможность создания индивидуального графика с учетом пожеланий клиента и его бизнеса и изменения при необходимости в течение срока действия договора.
Договора для подписания	От 4 договоров, в т.ч. договор кредита, залога, купли-продажи, страхования	2 договора: договор лизинга и договор купли-продажи
Необходимость нотариального заверения документов	Есть	Нет
Налог на прибыль	Погашение всей суммы кредита происходит из прибыли после уплаты налога на прибыль	Платежи по лизингу относятся на себестоимость и освобождаются от уплаты налога на прибыль

 

В чем разница между арендой и банковским кредитом?

Обновлено 02. 11.2022. Первоначально опубликовано 10.02.2019.

Если вы когда-либо покупали дом, машину или начинали бизнес, у вас, вероятно, был опыт работы с банковскими кредитами. Но как быть с лизингом? Как владелец бизнеса, вам может быть интересно узнать о разнице между использованием лизинга и использованием банковского кредита для приобретения оборудования. Как владелец бизнеса, когда вы их используете? Когда вы должны предложить их своим клиентам? Мы расскажем вам о различиях между этими двумя вариантами приобретения и предоставим ресурсы для вас и ваших клиентов, чтобы они могли принять наилучшее решение при поиске нового оборудования.

 Аренда лучше всего подходит для того, что быстро обесценивается, например, технологии, и не будет иметь большой ценности по истечении срока.

Одним из самых больших различий между арендой и банковским кредитом является процесс андеррайтинга кредита. В зависимости от размера аренды или кредита банку или фирме, предоставляющей финансовые услуги, необходимо предоставить различную информацию и материалы для одобрения или отклонения транзакции. Для одобрения банковского кредита часто требуется дополнительная информация, например, подробная финансовая информация или полная заявка, обработка которой может занять некоторое время. Финансовым компаниям, таким как GreatAmerica, часто требуется только основная бизнес-информация, доступная общественности для утверждения и работы. После получения ваших материалов мы стремимся к тому, чтобы время обработки большинства решений составляло один час.

 

Зачем выбирать финансирование, а не покупку наличными?

Прежде чем мы продолжим изучение различий между арендой и кредитом, давайте вкратце рассмотрим, почему вам следует отдавать предпочтение финансированию, а не оплате наличными. Если вашим клиентам требуется новое оборудование, программное обеспечение, обновления или дополнения, и они хотят более эффективно расходовать имеющиеся денежные средства, решение — финансирование. Это защищает их денежный поток и помогает им быть в курсе инноваций в области технологий и оборудования.

Кроме того, в качестве поставщика решений и/или услуг вы получаете дополнительный ежемесячный регулярный доход (MRR) с графиком обновления оборудования. Финансирование также позволяет установить более тесные отношения с вашим клиентом.

Связано: Тенденции финансирования как услуги [2022] 

Связано: Общие вопросы, связанные с пакетными решениями и решениями для единого счета 

Что такое аренда?

Хотя большинство договоров аренды имеют схожие характеристики, важно знать, что не все договоры аренды одинаковы. Их особенности будут варьироваться в зависимости от условий аренды, потребностей арендатора и арендодателя. Однако в большинстве договоров аренды есть некоторые общие черты:  

1. ","469777815":"multilevel","469778510":"default"}” aria-setsize=”-1″ data-aria-posinset=”1″ data-aria-level=”1″> Один фиксированный ежемесячный платеж 
2. Неотменяемый
3. Включая дополнительные расходы (установка, обучение и внедрение)
4. ” data-font=”Calibri” data-listid=”3″ data-list-defn-props=”{"335552541":0,"335559684":-1,"335559685":720,"335559991":360,"469769242":[65533,0],"469777803":"left","469777804":"%1.","469777815":"multilevel","469778510":"default"}” aria-setsize=”-1″ data-aria-posinset=”1″ data-aria-level=”1″>
   Предоплата или залог не требуются 
5. Не влияет на банковские линии
6. ","469777815":"multilevel","469778510":"default"}” aria-setsize=”-1″ data-aria-posinset=”1″ data-aria-level=”1″> Простота обновления или добавления оборудования в течение всего срока 
7. Арендные ставки, не привязанные к кредитным рискам 
8. ","469777815":"multilevel","469778510":"default"}” aria-setsize=”-1″ data-aria-posinset=”1″ data-aria-level=”1″> Может избегать банковских обязательств 

Связано: 3 наиболее распространенных типа аренды оборудования [2022] 

Что такое банковский кредит?

Подобно аренде, банковские кредиты имеют определенные характеристики. Важно понимать эти нюансы, чтобы дать лучшую рекомендацию для ваших клиентов. Вот некоторые качества, которые делают банковский кредит уникальным: 

1. Цены могут колебаться в зависимости от основных и экономических факторов 
2. ” data-font=”Calibri” data-listid=”4″ data-list-defn-props=”{"335552541":0,"335559684":-1,"335559685":720,"335559991":360,"469769242":[65533,0],"469777803":"left","469777804":"%1.","469777815":"hybridMultilevel"}” aria-setsize=”-1″ data-aria-posinset=”1″ data-aria-level=”1″> Покупатель становится владельцем оборудования после погашения кредита 
3. Линии могут быть помещены под активы клиента в качестве залога 
4. ","469777815":"hybridMultilevel"}” aria-setsize=”-1″ data-aria-posinset=”1″ data-aria-level=”1″> Ограничение кредитной линии и лимитов клиента
5. Может ограничить возможность клиента брать кредит для других инвестиций 
6. Может потребоваться первоначальный взнос или залог 
7. ” data-font=”Calibri” data-listid=”4″ data-list-defn-props=”{"335552541":0,"335559684":-1,"335559685":720,"335559991":360,"469769242":[65533,0],"469777803":"left","469777804":"%1.","469777815":"hybridMultilevel"}” aria-setsize=”-1″ data-aria-posinset=”1″ data-aria-level=”1″> Утомительно обновлять или добавлять дополнительное оборудование
8. Может включать в себя строгий процесс утверждения и андеррайтинга 
9. ","469777815":"hybridMultilevel"}” aria-setsize=”-1″ data-aria-posinset=”1″ data-aria-level=”1″> Клиенты с менее подтвержденной кредитной историей могут столкнуться с более высокими процентными ставками или отказом в кредите

Если владение является важным фактором для вашего клиента, обратите внимание, что существуют варианты аренды, которые предлагают право собственности в конце срока аренды. Условная продажа и аренда с выкупом за 1 доллар — это всего лишь два примера аренды, в которых подчеркивается право собственности. В обоих случаях, когда клиент производит окончательный платеж в конце срока, он становится владельцем оборудования.

Когда банковский кредит имеет смысл для вашего клиента?

Кредит имеет смысл для клиентов, которым не нужны банковские линии для деятельности, приносящей доход, такой как персонал, маркетинг и т. д. для приобретения оборудования. Ниже приведены несколько уточняющих вопросов, которые следует задать клиенту, чтобы определить, что ему лучше всего подходит:  

1. ” data-font=”Calibri” data-listid=”5″ data-list-defn-props=”{"335552541":0,"335559684":-1,"335559685":720,"335559991":360,"469769242":[65533,0],"469777803":"left","469777804":"%1.","469777815":"hybridMultilevel"}” aria-setsize=”-1″ data-aria-posinset=”1″ data-aria-level=”1″> Как долго вы планируете использовать оборудование или технологию?
2. Является ли это оборудование или технология обычным и неизменным в вашей отрасли?
   Примечание: им может понадобиться ваша помощь, чтобы ответить на этот вопрос.
3. Вам нужен оборотный капитал для других нужд бизнеса или возможность добавить новую банковскую линию?

Если оборудование или технологии не требуют частых улучшений и обновлений, решением может стать владение. Например, общая инфраструктура, такая как мебель или ремонт офиса, может лучше всего подходить для банковского кредита или кредитной линии, когда наличные деньги не подходят.

Делать то, что лучше для вашего клиента 

Как лизинг, так и кредит — это удобные варианты приобретения оборудования и технологий. Тем не менее, между ними больше различий, чем вы ожидаете. Когда ваши клиенты инстинктивно говорят, что им не нужна аренда, потому что они могут вместо этого воспользоваться банковским кредитом, или им не нужно финансировать, потому что у них есть наличные, вы можете выделить некоторые отличия и преимущества для них, чтобы обеспечить их успех.

Используя лизинг, ваш клиент может инвестировать денежные средства и кредиты в другие области своего бизнеса. Они поддерживают постоянную процентную ставку без первоначального взноса, могут легко модернизироваться, добавляя дополнительное оборудование, и избегают вложений в быстро меняющееся оборудование.

В конечном счете, лизинг оборудования и банковские кредиты помогают вашим клиентам получить оборудование, необходимое для их бизнеса. Возможность оплачивать сверхурочные гораздо более доступна, чем большие авансовые платежи. Поддержание оборотного капитала, хеджирование от инфляции и легкое прогнозирование — вот главные преимущества. Ознакомьтесь с этим PDF-файлом, чтобы узнать больше о различиях между арендой, кредитом и наличными.

 

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Выбор наилучшего варианта

При покупке нового автомобиля необходимо учитывать множество факторов. Одним из них является определение правильного варианта финансирования.

Аренда автомобиля и получение автокредита имеют как преимущества, так и недостатки. Учитывая ваши обстоятельства и потребности, вы сможете принять обоснованное финансовое решение. Также важно понимать, чем лизинг автомобиля отличается от получения кредита, какие сборы взимаются и как оформить автострахование.

Лизинг и покупка: основные отличия

Покупка означает покупку автомобиля и приобретение права собственности путем единовременной оплаты или в рассрочку. С другой стороны, лизинг относится к соглашению, которое позволяет лицу использовать транспортное средство арендодателя в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.

Чтобы решить, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, необходимо понимать, какие у вас есть варианты. Потратьте некоторое время на изучение и изучение различий между ними.

Ниже приведены некоторые из основных различий между лизингом и владением автомобилем, которые вам необходимо:

• Фактор

  Аренда автомобиля

  Покупка автомобиля

• Первоначальные расходы

  Это сумма, которую необходимо заплатить
  за использование автомобиля
  . Первоначальные затраты, как правило, ниже при аренде автомобилей.

  Это стоимость владения автомобилем
  . Обычно это выше, чем
  аренды автомобилей. Продавцы могут также
  потребовать крупную предоплату.

• Ежемесячные платежи

  Плата за аренду автомобиля
  обычно ниже, поскольку вы платите только за использование автомобиля.
  Тем не менее,
  ежемесячные финансовые расходы могут быть высокими.

  Некоторые покупатели предпочитают
  взять кредит для финансирования покупки автомобиля
  . Это связано с
  ежемесячными платежами, что обычно на
  больше, чем
  платежей по аренде.

• Техническое обслуживание

  Как правило, арендованные автомобили
  находятся в рамках контрактов на техническое обслуживание.
  Вы платите только за плановое техническое обслуживание
  , такое как замена масла
  и перестановка шин.

  Покупка автомобиля делает вас
  владельцем автомобиля. Этот
  означает, что вы будете нести ответственность
  за все требования и сборы за техническое обслуживание
  .

• Износ

  Арендатор следит за тем, чтобы автомобиль
  оставался в хорошем состоянии.
  Арендодатель может взимать дополнительную плату
  за чрезмерный износ.

  Износа не будет
  какое-либо влияние на ваши ежемесячные платежи
  . Однако
  это может снизить общую стоимость автомобиля
  .

• Использование или пробег

  Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу
  , обычно около
  10 000–12 000 миль
  в год. За каждую милю сверх лимита
  могут взиматься дополнительные сборы.

  Пробег не ограничен, так как
  машина принадлежит вам. Тем не менее,
  чрезмерный пробег влияет на
  перепродажу или сдачу автомобиля в аренду
  значение.

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

Лизинг автомобиля означает просто аренду автомобиля у дилера на определенный период и лимит пробега. Вы получаете право управлять транспортным средством в обмен на ежемесячные арендные платежи. Хотя этот вариант может быть хорошей идеей, он не всегда идеален.

Ваши обстоятельства будут определять, следует ли вам арендовать автомобиль или нет. Убедитесь, что вы учитываете реальную стоимость аренды автомобиля, ее плюсы и минусы, когда это может быть лучшим вариантом и как получить страховку.

Реальная стоимость аренды автомобиля

По данным Experian, во втором квартале 2022 года ежемесячные арендные платежи стоили в среднем 540 долларов США. Реальная стоимость может варьироваться в зависимости от модели автомобиля, срока и лимита пробега. Есть также другие сборы, которые должен оплатить арендатор, такие как сборы за приобретение, первоначальный платеж и гарантийный депозит.

В таблице ниже перечислены наиболее распространенные сборы и то, что они покрывают:

• Тип сбора

  За что он платит

• Сбор за приобретение

  Сбор за приобретение, также известный как административный сбор, сбор за оформление или банковский сбор, представляет собой сумму, которую вы должны заплатить лизинговой компании для заключения договора аренды. Обычно она колеблется от нескольких сотен до тысячи долларов. В зависимости от соглашения, это может быть оплачено авансом вместе с первоначальным взносом или добавлено к ежемесячным платежам.

• Первый платеж

  Плата за первый месяц обычно требуется до передачи автомобиля арендатору. Сумма зависит от автомобиля, вашего местоположения и дилера.

• Залог

  Обычно требуется внести залог. Обычно это равно месячному платежу и покрывает любые повреждения, которые могут возникнуть с автомобилем.

• Плата за утилизацию

  По окончании срока аренды у арендатора есть возможность купить или вернуть автомобиль. Если вы решите вернуть его, с вас будет взиматься плата за утилизацию. Обычно это несколько сотен долларов.

• Налог с продаж

  Аренда транспортных средств обычно облагается налогом с продаж. Стоимость зависит от государственных норм.

• Плата за документацию

  Плата за документацию может составлять 150–300 долларов США. Эта плата взимается за создание и оформление договора аренды автомобиля.

• Первоначальные расходы

  Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите, чтобы получить право на использование автомобиля. Это аналогично, но обычно дешевле, чем первоначальный взнос, необходимый для автокредита.

• Плата за износ

  Залог не всегда покрывает износ арендованного автомобиля. Арендодатель может взимать штрафы за чрезмерный ущерб.

• Превышение пробега

  Превышение лимита пробега, установленного в договоре аренды, может привести к превышению платы за пробег. Обычно это стоит несколько центов за милю.

Преимущества и недостатки

Взвесив все за и против лизинга автомобиля, вы должны сделать важный шаг, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас. Например, лизинг может сопровождаться более низкими ежемесячными затратами. Однако ограничений больше. Подумайте о своих потребностях и определите, перевешивают ли преимущества лизинга недостатки.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Меньшие ежемесячные расходы: Вместо полной оплаты стоимости автомобиля вы будете платить только за право пользования автомобилем.
• Техническое обслуживание без забот: Скорее всего, вы будете нести ответственность только за плановое техническое обслуживание. Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами гарантийной защиты.
• Возможные льготы: Налоги с продаж при аренде автомобилей, как правило, ниже. Если вы используете автомобиль для бизнеса, вы также можете иметь право на возможные налоговые вычеты. Вы можете претендовать на бесплатную плату за масло.
• Простой апгрейд: В конце срока аренды вам может быть предоставлена ​​возможность купить автомобиль или вернуть его. Вы также можете арендовать автомобиль получше.

НЕДОСТАТКИ

• Дополнительные сборы: С вас могут взиматься дополнительные сборы, такие как документация, чрезмерный пробег, чрезмерный износ, распоряжение и залог.
• Нет права собственности: Вы не являетесь владельцем автомобиля, которым управляете, несмотря на ежемесячные платежи. Тем не менее, у вас может быть возможность выкупа в конце срока аренды.
• Отсутствие контроля: Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу. Скорее всего, с вас будет взиматься плата, если вы перейдете через кран. Вы также не можете вносить изменения или настройки в транспортное средство, потому что оно вам не принадлежит.

Когда имеет смысл арендовать автомобиль?

Лизинг не может быть первым выбором многих, кто думает о приобретении автомобиля. Но есть определенные случаи, когда это имеет смысл. Например, лизинг может оказаться выгодным для эмигрантов, пожилых людей, людей с фиксированным ежемесячным доходом и тех, кто склонен быстро менять автомобили.

Если вы окажетесь в любой из следующих ситуаций, вы можете подумать об аренде.

• Суть аренды автомобиля заключается в том, чтобы иметь автомобиль, которым можно пользоваться без обязательств и ответственности владельца автомобиля. Лизинг — лучший вариант, если вы планируете использовать автомобиль в течение нескольких лет, будь то в деловых или личных целях.

• При покупке автомобиля необходимо оплатить полную стоимость автомобиля. Даже если вы берете автокредит, ежемесячные платежи могут быть высокими. Если вы живете на фиксированный ежемесячный доход и вам трудно нести большие расходы, подумайте об аренде автомобиля. Отчет Experian показывает, что вы можете сэкономить в среднем 127 долларов в месяц, выбрав аренду, а не получение автокредита.

• Пожилые люди, живущие на фиксированный доход и планирующие водить машину всего несколько лет, могут найти в лизинге хорошую идею. Аренда автомобиля также позволяет им воспользоваться новейшими системами и технологиями безопасности. Кроме того, лизинг требует меньше обслуживания.

• Иностранцы, приезжающие в США, которые хотят получить удовольствие от вождения без долгосрочных обязательств, могут найти лизинг экономически выгодным. Вы можете оставить автомобиль столько, сколько вам нужно, и легко вернуть его после истечения срока аренды или когда он вам больше не нужен.

• Люди, которые склонны владеть автомобилем всего около двух-пяти лет, могут нести огромные расходы из-за постоянных покупок или перепродажи. Если это ваш случай, подумайте об аренде автомобиля. По истечении срока аренды вы можете перейти на более новую модель, если хотите.

Как застраховать арендованные автомобили

Автострахование обеспечивает финансовую защиту от возможных значительных расходов в случае аварии. Большинство штатов требуют, чтобы водители соответствовали минимальному требованию покрытия. Тем не менее, некоторые люди, которые планируют арендовать автомобиль, могут найти страхование автомобиля немного запутанным.

Лучшая страховка автомобиля зависит от конкретных факторов, таких как местоположение, возраст, пол, кредитный рейтинг и история вождения. Требования для получения полиса также могут различаться в зависимости от штата и лизинговой компании.

Ниже приведены некоторые общие требования к страхованию арендованных автомобилей.

Требования к страхованию арендованного автомобиля

• Вид страхования

  Что покрывает

• Страхование ответственности за телесные повреждения

  Это покрытие медицинских расходов, которые может понести другая сторона, если страхователь виновен в несчастном случае.

• Страхование ответственности за ущерб имуществу

  Это покрытие покрывает ущерб, который страхователь может причинить имуществу другого лица.

• Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов

  Получение незастрахованного и недостаточно застрахованного страхового полиса может защитить вас в случае попадания в аварию, когда виновный водитель не застрахован или не имеет достаточного покрытия. Некоторые штаты могут потребовать от водителей иметь эту страховку.

• Защита от травм

  Защита от травм покрывает медицинские расходы, которые вы или ваши пассажиры можете понести в связи с травмами, полученными в результате автомобильной аварии. В некоторых штатах требуется покрытие PIP.

• Страхование от столкновений

  Страхование от столкновений покрывает любые повреждения арендованного автомобиля в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом.

• Комплексное страхование

  Комплексное страхование возмещает ущерб, причиненный арендованному автомобилю в результате происшествий, не связанных со столкновением, таких как падение предметов, стихийные бедствия, вандализм и кража.

Что нужно делать по истечении срока аренды автомобиля

По истечении срока аренды арендатору предоставляется четыре варианта.

Если вы решите досрочно расторгнуть договор аренды из-за потери работы, изменения дохода или переезда в другое место, на вас могут распространяться правила досрочного расторжения в соответствии с вашим договором аренды. Вот некоторые из возможных вариантов:

Имейте в виду, что досрочное прекращение аренды автомобиля может быть платным. Обязательно обсудите это со своим арендодателем.

Является ли покупка автомобиля хорошей идеей для вас?

Основным преимуществом покупки автомобиля является право собственности. В отличие от лизинга автомобилей, покупатель получает полное право собственности на автомобиль после завершения платежей. Для некоторых это означает выплату огромной единовременной суммы авансом. Другие могут выбрать кредит и рассрочку. Независимо от финансирования, поиск правильной цены и автомобиля имеет решающее значение.

Кроме того, важно учитывать все связанные с этим сборы, плюсы и минусы, а также когда имеет смысл приобретать автомобиль.

Истинная стоимость покупки автомобиля

Быть владельцем автомобиля сопряжено с различными расходами. Помимо цены покупки транспортного средства, речь идет о других платежах.

Средняя стоимость владения автомобилем составляет 9 282 доллара в год или около 773,50 доллара в месяц. По данным Experian, тем, кто решит финансировать свою покупку с помощью автокредита, возможно, придется платить дополнительно 667 долларов в месяц.

Ниже приведены общие сборы, на которые покупатели автомобилей должны обратить внимание.

• Тип сбора

  За что он платит

• Пошлина за право собственности и регистрацию

  Государства взимают пару сотен долларов за плату за право собственности и регистрацию. В большинстве случаев у дилеров есть соглашение с государственными ведомствами о выдаче документов и регистрации автомобилей, которые они продают. Плата за право собственности и регистрацию достается не дилерам, а государству.

• Налог с продаж

  Как правило, штаты взимают налог с продаж при покупке автомобиля. Стоимость может варьироваться в зависимости от штата. Города и округа могут также взимать налоги с продаж в дополнение к государственному налогу.

• Плата за место назначения

  Плата за место назначения — это сумма, которую покупатели должны заплатить, чтобы передать автомобиль с завода дилеру. Автопроизводитель обычно устанавливает сумму.

• Плата за оформление документов

  Это плата, взимаемая дилером за обработку документов, таких как право собственности на автомобиль и регистрация. Стоимость может варьироваться в зависимости от дилера и местоположения, но обычно составляет несколько сотен долларов. В некоторых штатах установлен лимит на то, сколько дилеры могут взимать.

• Плата за техосмотр и выбросы

  Во многих штатах перед продажей транспортные средства должны пройти техосмотр на безопасность и выбросы. Некоторые дилеры перекладывают эту стоимость на покупателя. Уточните это у своего дилера, чтобы предотвратить непредвиденные расходы.

Преимущества и недостатки

Подобно лизингу, покупка автомобиля имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от ваших потребностей как водителя преимущества могут перевешивать недостатки. В приведенной ниже таблице перечислены некоторые из основных плюсов и минусов покупки автомобиля, которые помогут вам начать работу.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Без ограничений и полное право собственности: После оплаты вы получаете полное право собственности на автомобиль. Вы можете настроить и изменить автомобиль.
• Без дополнительных сборов: Вам не нужно беспокоиться о дополнительных расходах, таких как чрезмерный износ или пробег.
• Без ограничений по пробегу: Вам не нужно беспокоиться о пробеге вашего автомобиля. Нет ограничений по пробегу, которым нужно следовать, или штрафов, о которых нужно беспокоиться.

НЕДОСТАТКИ

• Амортизация: Стоимость автомобиля начинает обесцениваться, как только вы сгоняете его со стоянки. Это означает, что его стоимость для обмена или продажи ниже, чем сумма, которую вы заплатили.
• Стоимость вождения: Обслуживание автомобиля может быть дорогим. Помимо стоимости покупки, вы должны платить за техническое обслуживание и ремонт. Вы также потратите деньги на топливо и автострахование.
• Повышенные платежи: Покупка автомобиля дороже лизинга. Это потому, что вы платите за всю стоимость автомобиля. Если вы возьмете кредит, вам могут начислить проценты.

Когда имеет смысл покупать автомобиль?

Оценка вашего финансового положения и конкретных потребностей — лучший способ определить, имеет ли смысл покупать автомобиль. Автомобиль может быть дорогой покупкой. Важно убедиться, что это наилучшее решение для вас.

Покупка автомобиля может быть лучше, чем лизинг, если вы видите себя в следующих ситуациях.

• Лизинг предлагает краткосрочный доступ к транспортному средству. Покупка может быть правильной для вас, если вы планируете владеть автомобилем около пяти или более лет.

• Если вы или ваш близкий человек с ограниченными возможностями, вам может понадобиться автомобиль с функциями безопасности. В зависимости от ваших обстоятельств может даже потребоваться модификация автомобиля. В таком случае лучше купить машину.

• Если вы планируете часто пользоваться автомобилем, вы можете подумать о его покупке. Это связано с тем, что аренда автомобилей обычно имеет ограничения по пробегу.

• Если ваше финансовое положение позволяет вам потратить небольшое состояние на новую машину или если ежемесячные платежи по кредиту доступны, то покупка может быть хорошим вариантом.

Финансирование вашего автомобиля с помощью автокредитов

Прежде чем выбрать автомобиль, покупатели должны определить наилучший способ финансирования своей покупки. Некоторые люди платят полную стоимость автомобиля единовременно. Это хорошая идея, если вы можете позволить себе заплатить наличными авансом. В противном случае вам может понадобиться взять автокредит.

Вот простое руководство, которое поможет вам ориентироваться в автокредитах.

Советы по поиску лучших предложений по автокредитованию

Выбор подходящей компании по автокредитованию может быть сложным, особенно для начинающих заемщиков. Проведение вашего исследования, поиск по магазинам и знание того, какие факторы учитывают кредиторы, может помочь вам найти лучшее предложение.

• Лучшая сделка по автокредиту может варьироваться в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Вот почему ходить по магазинам необходимо. Сравните кредитные предложения по крайней мере от трех кредиторов. Проверьте особенности кредита, особенно годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и продолжительность кредита.

• Изучение доступных кредиторов может помочь вам решить, куда подать заявку на получение кредита. Просмотрите предыдущих и текущих клиентов, чтобы увидеть, есть ли у кредитора разумные ставки и хорошее обслуживание клиентов.

• Не подавайте заявки сразу нескольким кредиторам. Кредиторы, как правило, проводят жесткий кредитный запрос при оценке заявок на кредит. Эта проверка кредитоспособности записывается в ваш кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. У некоторых кредиторов есть инструменты предварительной квалификации, которые заемщики могут использовать, чтобы проверить, имеют ли они право на получение автокредита. Эти инструменты также могут позволить заемщикам проверять потенциальные суммы кредита, платежи и процентные ставки.

• Прежде чем подавать заявку на кредит, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг. Как правило, люди с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше шансов получить одобрение на получение кредита. У них также могут быть лучшие варианты кредита.

3 Фактора, которые следует учитывать при выборе между кредитом и лизингом

Выбор между автокредитом или лизингом автомобиля может быть сложным. Знание того, какие факторы следует учитывать, может помочь вам выбрать более подходящий вариант. Сравнение затрат является обязательным, но понимание ваших потребностей и финансового положения также имеет решающее значение.

Ниже приведены несколько советов, которые могут помочь вам выбрать один из двух вариантов.

Лизинг Lingo

В сфере лизинга автомобилей используются различные термины. Ниже приведены некоторые термины и определения, которые помогут вам лучше понять лизинг.

• Условия

  Определение

• Плата за приобретение

  Плата, взимаемая с арендатора при заключении договора аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

• Стоимость капитализации

  Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

• Бессрочная аренда

  При таком лизинге остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

• Амортизация

  Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

• Плата за утилизацию

  Сбор, взимаемый при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, который покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

• Плата за досрочное расторжение

  Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

• Надбавка за пробег

  Максимальный лимит, который вы можете использовать в течение года без дополнительной платы. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

• Плата за мили

  Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

• Денежный фактор

  Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

• Бессрочная аренда

  В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

• Сумма выплаты

  Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

• Цена опциона на покупку

  Общая сумма, которую вам придется заплатить, чтобы приобрести арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

• Остаточная стоимость

  Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

• Гарантийный депозит

  Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

• Срок

  Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Экспертное мнение о покупке автомобиля

При принятии решения о взятии автомобиля в кредит или лизинге необходимо учитывать различные факторы. MoneyGeek попросил некоторых отраслевых экспертов предоставить информацию, которая поможет вам принять обоснованное решение.

1. Какие наиболее важные факторы следует учитывать потребителям при принятии решения об аренде автомобиля или получении кредита?
2. Какими советами по экономии денег вы можете поделиться с потребителями, рассматривающими возможность покупки автомобиля?
3. Какими ресурсами/инструментами вы можете поделиться, чтобы помочь потребителям решить, как финансировать покупку автомобиля?
4. Каковы наилучшие альтернативы аренде автомобиля или кредиту на покупку автомобиля?

Трент Денман

Автомобильный брокер в HM Brown Automotive

Джованни Велес

Директор по маркетингу и продажам в Gunther Motor Company

Кристен Алениус

Аккредитованный финансовый консультант Line 2 90 Your 90 Your

9 Ресурсы для покупки автомобиля

Правильные ресурсы помогут вам лучше понять ваши возможности и принять обоснованное решение о покупке автомобиля. Вы можете найти следующие соответствующие ресурсы, которые помогут вам определить лучший вариант для вас, вашего бюджета и ваших обстоятельств.

Владение автомобилем

• Consumer Reports: советы по эффективному ведению переговоров о стоимости автомобиля.
• Edmunds TMV: Сравните реальную рыночную стоимость различных автомобилей в зависимости от года выпуска, марки и модели.
• Федеральная торговая комиссия: узнайте из руководств для потребителей о покупке нового автомобиля и покупке подержанного автомобиля. Узнайте больше о финансировании покупки автомобиля, используя отчет комиссии Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing.
• Kelley Blue Book: проверьте стоимость автомобиля, найдите автомобили для продажи или получите бесплатные котировки дилерских цен.
• USA.gov: узнайте, как получить водительские права и зарегистрировать автомобиль. Получите советы о том, как подавать жалобы на автомобиль, аренду автомобилей и автокредиты.
• Сайты по покупке и сравнению автомобилей: Присмотритесь к ценам и сравните стоимость автомобилей, посетив сайты по покупке автомобилей, такие как TrueCar и CarMax.

Автострахование

• Коалиция против страхового мошенничества: Получайте новости о различных автомобильных мошенничествах и страховых мошенничествах.
• Информационный институт страхования: узнайте о различных видах страхования. Получите доступ к полезным данным и информации об отрасли автострахования.
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию: Получите основную информацию об автостраховании, различных покрытиях, ваших обязанностях и о том, как подать иск.
• Национальное бюро по борьбе с преступлениями в сфере страхования: получайте информацию о мошенничестве и кражах в автостраховании. Получите советы по предотвращению мошенничества при покупке автомобиля.
• Департамент страхования штата: посетите веб-сайт департамента страхования вашего штата и узнайте минимальные требования к автострахованию. В некоторых штатах даже есть список компаний, предлагающих автострахование, например, в Массачусетсе и Калифорнии.

Об авторе

источники

• Бюро статистики транспорта.