Авто-лизинг: Инструкция для чайников | Блог Credeo.ru

Еще в начале 90-х прошлого столетия в обиходе россиян появился такой термин, как “лизинг”. Но до сих пор многие до конца не понимают, в чем же разница между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой. Действительно, эти понятия очень схожи, но имеют довольно существенные отличия.

• — Кредит – банк передает имущество покупателю в рассрочку. Клиент обязан выплатить полную стоимость товара плюс проценты.
• — Аренда – передача во временное пользование. Клиент обязан вносить платежи, установленные арендодателем, а по окончанию договора вернуть имущество владельцу.
• — Лизинг – гибрид кредита и аренды. Длительная аренда с последующим правом выкупа.

На сегодняшний день, самым распространенным видом имущества, которое приобретают по договорам лизинга – это автомобили. В основном данной схемой пользуются юридические лица, т.к. можно приобрести не только легковые авто, но и грузовые, и даже спецтехнику.

Это позволяет небольшим организациям или начинающему бизнесу с минимальными затратами расширить или приобрести с нуля свой автопарк. По примеру Европы и США, автолизинг в России набирает обороты и в кругах физических лиц.

Как работает автолизинг?

При приобретении автомобиля в кредит или аренду договор заключается между двумя субъектами. При оформлении лизинга добавляется еще и поставщик техники.

Схема следующая:

Лизингополучатель (клиент) обращается к лизингодателю (коммерческая финансовая организация) с желанием оформить договор лизинга на автомобиль или спецтехнику.

Эта организация находит необходимую технику у производителя, покупает ее и ставит на баланс своей компании. Затем оформляется договор с клиентом и техника переходит в его пользование, но фактическим владельцем остается лизинговая компания.

Существует много форм лизинга, но на сегодняшний день, самыми распаренными являются только три:

• Финансовый лизинг – его основная схема приведена выше.
  Лизинговая компания приобретает технику и передает ее в пользование клиенту.
• Оперативный лизинг – больше похож на аренду. Клиент пользуется автотранспортом, а после окончания договора возвращает его лизинговой компании. Обычно это делается для того, чтобы впоследствии приобрести более новую модель транспорта.
• Возвратный лизинг – компания или физическое лицо продает свой транспорт (другое имущество) лизинговой компании, а затем берет его в аренду с правом выкупа.

Лизинг для юридических лиц.

Есть целый ряд причин, по которым подобные имущественные отношения очень выгодны юрлицам:

• поиском необходимой техники занимается лизинговая компания,
• отсутствие имущества на балансе, следовательно налог не взимается, налоговые льготы,
• платежи по лизингу включают в себя все сопутствующие расходы (НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д.),
• нет дополнительного залога или проверки статуса юрлица,
• быстрота оформления договора,
• выбор способа погашения кредита и т. д.

Одним из важнейших плюсов подобных схем в том, что в них заинтересовано государство. Поскольку происходит быстрая реализация продукции, возможно создавать преференции для отечественных производителей, предлагая более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Единственный минус лизинговых отношений в том, что до полного погашения кредита, клиент практически не имеет никаких прав на имущество. А в случае, если он не сможет вносить необходимые суммы, то лизинговая компания имеет полное право изъять имущество.

Лизинг для физических лиц.

Покупка автомобиля в лизинг доступна абсолютно любому человеку. Есть только одно но – выгодной такая сделка будет только в том случае, если автомобиль дорогой (от 1 миллиона и выше), т.к. стоимость услуг лизинговой компании привышает процентную ставку по автокредитованию. А так как среднестатистический россиянин выбирает более бюджетные авто, такая покупка будет ему не по карману. Условия получения лизинга схожи с автокредитованием – пакет документов и первоначальный взнос.

Плюсом таких сделок является то, что не придется платить транспортный налог, а вот все остальные платежи – страховка, штрафы, регистрация и т.д. ложатся на плечи физлица, хоть формально он не является собственником.

Если у клиента нет возможности платить, лизинговая компания просто конфискует автомобиль и расторгает договор. А вот при автокредите банки возвращают уже уплаченную часть денег с вычетом износа и оплаты услуг.

Естественно, если вы берете автомобиль в длительную аренду и желаете потом его вернуть, то лизинг будет более выгоден. А вот если ваша цель приобрести себе в собственность, то тут лучше выбрать автокредит.

Покупаем автомобиль в лизинг

Выбор лизинговой компании

В связи с тем, что в России спрос на лизинговые услуги последнее время сильно увеличился, начало расти и число лизинговых компаний. Сейчас выбор настолько большой, что при выборе подходящей организации, глаза просто разбегаются. Каждая предлагает особые условия, заманчивые предложения и преимущества, но и о многом умалчивают.

При выборе компании стоит обратить внимание на:

• срок работы на рынке,
• отзывы,
• репутация,
• количество филиалов,
• финансовое состояние,
• стоимость и доступность услуг,
• максимальный лимит,
• открытость информации,
• компетентность и вежливость сотрудников.

Если компания на рынке уже давно, имеет постоянных клиентов, завершенные договора и положительные отзывы, то стоит переходить к следующему пункту.

Условия

Чтобы получить одобрение и заключить финансово выгодную сделку, стоит внимательно изучить условия выбранной лизинговой компании.

Особое значение имеют:

• график платежей,
• сумма платежей,
• стоимость услуг,
• размер авансового взноса

Некоторые условия вариативны, например, клиент может сам выбрать наиболее удобный для себя график платежей.

Также есть возможность изменить размер сумм некоторых платежей (увеличить одни и уменьшить другие), если ваш бизнес сезонный или вы только начинаете.

Понять и рассчитать стоимость услуг лизинговой компании не так просто. Такие понятия как “удорожание автомобиля”, “остаточная стоимость”, “амортизация” – обычно остаются без внимания, что порой приводит к неожиданным ситуациям. Такие нюансы лизингового договора лучше обсудить с профессиональным юристом.

Особого внимания требует завершение сделки. Здесь уже выбор за вами. Обычно компании предлагают как минимум 4 варианта:<

выплатить остаточную стоимость и приобрести в собственность, продлить аренду, вернуть автомобиль компании, поменять машину на новую и заключить новый договор.

Документы

Для того, чтобы стать клиентом лизинговой компании необходимо быть гражданином Российской федерации, достигшим совершеннолетия, и иметь следующие документы:

для физических лиц:

• паспорт
• заявку на лизинг
• водительское удостоверение
• справку о доходах
• копию трудовой книжки

для юридических лиц:

• копия устава организации
• подтверждение полномочий руководителя
• выписка по балансу лицевого счета
• налоговая отчетность за последнее время

Страхование

У каждой лизинговой компании есть свои страховые партнеры, либо это партнеры поставщика транспорта.

ОСАГО обязательно для всех автомобилей, КАСКО оформляется по соглашению сторон. Вы можете застраховать автомобиль на весь срок сразу или оформлять ее каждый год, также есть возможность менять страховую компанию.

Эксплуатация

После заключения договора, клиент оплачивает аванс – от 5% до 49% от общей стоимости, и забирает автомобиль во временное пользование. Ограничений по эксплуатации практически нет, важно только следить за его техническим состоянием.

В России лизинг не так распространен, как в Европе или США, но стремительно набирает обороты. Все больше людей обращает внимание на то, что это, в некоторых случаях, действительно выгоднее кредита или наличного расчета. Но перед тем как брать лизинг, все же стоит для начала взвесить все за и против.

Что такое лизинг простыми словами: обзор понятия “для чайников”

Наше определение будет таково: лизинг – это (простыми словами) аренда имущества, по истечении срока которой арендатор становится его собственником. Лизинг — что это такое простыми словами. Виды лизинга и его основные преимущества. Правила заключения лизинговой сделки. Чем отличается лизинг от кредита?

Содержание

• Лизинговая схема и ее особенности
• Что такое лизинг
• Основные требования лизингодателей
• Описание основных видов лизинга

Лизинговая схема и ее особенности

Вся операция по предоставлению услуг подчиняется единому алгоритму, состоящему из трех основных пунктов:

1. Потребитель (он же Пользователь или Лизингополучатель) оформляет соответствующее обращение в компанию, предоставляющую лизинговые услуги.
2. Лизингодатель производит предварительный финансовый аудит предстоящей сделки с целью определения ее рентабельности. В случае положительного вердикта следуют мероприятия по приобретению материальных ресурсов у их собственника (или посредника).
3. По завершению сделки купли-продажи соответствующих активов в виде оборудования и/или пр., предмет лизинговой сделки передается Пользователю. Тот в свою очередь обязуется производить оплату за его использование. Регулярность оплаты определяется условиями договора.

Объекты лизинга

Все объекты подразделяются на две категории.

1. Движимое имущество.

К этой категории относятся все механизмы, оборудование, силовые установки и машины. Из них в отдельные группы выделены:

• Промышленное оборудование (станки, турбины, полиграфические машины и пр.)
• Машины и механизмы (с/х техника, автомобили, морской и ж/д транспорт, строительная техника)
• Вспомогательное техническое оборудование (спутники связи, нефтяные вышки, электростанции)

2. Недвижимое имущество.

Сюда включены объекты, лизинг которых не запрещен Российским законодательством.

• Нефтяные и газовые скважины
• Порты (в т.ч. воздушные)
• Электростанции
• Земельные участки

Исходя из вышесказанного, следует различать лизинг движимого и недвижимого имущества.

Что такое лизинг

Лизинг (от англ. leasing – аренда) – одна из моделей кредитования физических и юридических лиц для покупки основных средств или очень дорогостоящих товаров.

Экономическая реализация простая – лизинговая компания приобретает для клиента необходимое имущество и предоставляет его в аренду, с последующим выкупом. Возможен обратный способ – клиент является собственником имущества, которое он продает лизингодателю и тут же его арендует (иными словами, кредит под залог имущества).

В России лизинг позволяет не просто получить необходимые основные средства для развития бизнеса, но и существенно ускорить амортизацию оборудования, пересмотреть сроки уплаты НДС, т.е. сократить и оптимизировать налоговую нагрузку на предприятие.

Предметом лизинга могут выступать – здания, сооружения, машины, оборудование, компании и персонал.

Ограничения касаются земельных участков и другого имущества, на которое законом определены особые условия обращения.

Основные требования лизингодателей

Для одобрения лизинговой сделки, перед заключением контракта сотрудники компании проводят подробный анализ клиента. Получатель должен предоставить определенный список документов, перечень которых может отличаться в зависимости от особенностей имущества и требований лизингодателя. Запрашиваемые документы можно поделить на две группы: юридические и финансовые.

К юридическим документам относятся устав и учредительные документы компании, свидетельство о регистрации, о постановке на учет в налоговой службе, решения о назначении руководителей и протокол о заключении лизинговой сделки.

Кроме того, лизингодатель имеет право запросить выписки из ЕГРЮЛ, копии паспортов руководителей и учредителей, лицензии на определенный вид деятельности и т. д. Юридические документы подаются для того, чтобы лизингодатель мог получить основные сведения о получателе и его правовом статусе, а также о наличии ограничений по заключению сделок.

Финансовые документы включают в себя бухгалтерские отчеты, информацию о расчетных счетах и оборотах за определенный промежуток времени. В качестве дополнительных документов может запрашиваться информация о дебиторской задолженности, аудиторские заключения и информация об основных контрагентах.

Основная цель изучения финансовых документов получателя состоит в оценке платежеспособности компании.

Для того чтобы приобрести имущество в лизинг, следует также предоставить заявку по специальной форме, в которой будет отражаться информация об имуществе, поставщиках, а также основные данные о деятельности получателя.

Каждый лизингодатель имеет свою специфику: для того чтобы проанализировать потенциального клиента, представители компании могут запрашивать самые разные документы и расшифровки.

Описание основных видов лизинга

Возвратный лизинг

Это особенный вид сделки. В этом случае лизингополучатель и продавец имущества – это одно лицо. Предприятие заключает договор с лизинговой компанией о передаче своего имущества в собственность за определенную сумму и тут же выступает в роли лизингополучателя. При этом производственный процесс не останавливается – оборудование не изымается. Предприятие получило крупную сумму, которую может сразу пустить на увеличение прибыли или на другие нужды. При этом выплачивает небольшие платежи каждый месяц. Выглядит такая сделка, как кредит под залог имущества, только нет процентов в банк.

Возвратный лизинг выгоден предприятиям, которым нужны дополнительные средства для развития своего бизнеса. Ведь есть возможность получить деньги от лизинговой компании и при этом не будет потеряно оборудование, а процесс производства будет продолжен.

Но есть существенный минус. К сделкам по возвратному лизингу приковано особое внимание налоговых служб. Они могут посчитать такие договоры одним из способов ухода от налогов. Но если сделка будет проведена по всем финансовым и юридическим правилам, и договор будет оправдан экономической целесообразностью, то у фискальных органов не будет основания для штрафа.

Налоговая служба сравнивает условия лизинга и возможный кредит. Если окажется, что выгоднее для предпринимателя кредит, то ФНС подозревает уклонение от налога.

Вот, условия сделок, которые привлекают внимание фискальных органов:

• Соглашение о возвратном лизинге подписано двумя зависящими друг от друга сторонами. По закону такое возможно, но на практике ФНС не выплачивают возмещения по НДС именно по этой причине;
• Стороны сделки при расчете использовали векселя, чеки и прочие безналичные способы;
• Одна из сторон договора ранее уже была замечена в недобросовестной уплате налога.

Операционный лизинг

Это сделка, при которой срок использования имущества намного больше, чем составленный срок договора. Ставка больше, чем в случае с финансовым лизингом. По сути можно провести параллель с обыкновенной арендой.

За предмет договора лизинговая компания несет полную ответственность. Иными словами, ремонтом, техническим обслуживанием и страховкой. Получатель предмета лизинга при этом не несет никакой ответственности. Все риски, связанные с гибелью или утратой предмета лизинга ложатся на плечи компании.

Получатель предмета лизинга может расторгнуть договор с компанией, если был представлен не пригодный для использования предмет.

По окончании срока действия договора оперативного лизинга, лизингополучатель может:

• Поменять объект на другой;
• Оставить имущество лизингодателю;
• Заключить другой договор;
• Выкупить имущество и стать его собственником.

Операционный лизинг положительно влияет на динамику производственного процесса. Ведь обновляется оборудование.

Понятие финансового лизинга

Финансовый лизинг – способ привлечения денежных средств на определенные цели. Сроки использования предмета лизинга равны срокам договора. К конечной дате соглашения стоимость имущества приближено к нулю. Чаще лизингополучатель желает получить такое имущество в собственность, тем более к концу лизинга оно практически ничего не стоит.

Основные признаки и условия финансового лизинга:

• Лизингодатель закупает имущество специально для передачи его в лизинг, а не для собственного использования;
• Покупатель выбирает имущество и продавца;
• Продавец осведомлен о наличии лизингового договора, но при этом предмет договора поставляется покупателю, а он принимает его в эксплуатацию;
• Лизингополучатель направляет все претензии по качеству оборудования, техники, транспорта в адрес продавца, минуя лизингодателя;
• В случае порчи предмета лизинга, он переходит покупателю после подписания акта приемки-сдачи в эксплуатацию.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

• http://markad.ru/finansovye-shemy/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami/
• https://dvayarda.ru/finansy/lizing/
• https://delen.ru/nyuansy-biznesa/chto-takoe-lizing-prostymi-slovami.html
• https://kakzarabativat.ru/finansy/chto-takoe-lizing-prostymi-slovami-vidy-usloviya/

?>

Сравнение лизинга с покупкой автомобиля

Обновлено: 12-03-2021

Электромобили для чайников

Изучите книгу Купить на Amazon

Лизинг — это быстрый и простой способ получить автомобиль с минимальным первоначальным взносом или без него . Ежемесячные лизинговые платежи обычно меньше, чем платежи по кредиту на новый автомобиль. Кроме того, при аренде автомобиля у вас будет меньше бумажной волокиты, проверок и проблем с регистрацией.

Лизинг привлекает людей, которые используют автомобили для бизнеса, нуждаются в машине в течение ограниченного периода времени, торгуют своими автомобилями через регулярные промежутки времени, хотят заранее знать свои ежемесячные расходы или хотят инвестировать свои деньги в различные виды деятельности. Однако лизинг имеет свои ограничения и недостатки. В следующей таблице представлен обзор сравнения между арендой и покупкой.

Сравнение лизинга и покупки

Лизинг	Покупка
Ежемесячные платежи относятся к амортизации, а не к покупной цене автомобиля.	Ежемесячные платежи применяются для покупки транспортного средства.
Ежемесячные арендные платежи значительно ниже, чем в автокредите платежи.	Ежемесячные платежи включают расходы на финансирование.
Первоначальный взнос часто не требуется.	Обычно требуется первоначальный взнос.
По истечении срока аренды вам необходимо взять в аренду еще один транспортное средство.	Когда автокредит будет выплачен, вы станете владельцем автомобиля.
Досрочное расторжение договора обычно требует больших сумма наличных денег. Штрафы за досрочное прекращение различаются.	Вы можете модифицировать свой автомобиль как хотите. Не стесняйтесь надевать эти причудливые колпаки.
Вы должны заранее определить, сколько миль вы проезжаете в год.	Без ограничений по пробегу; однако более высокий пробег снижает стоимость автомобиля при обмене.
На ваш автомобиль обычно распространяется гарантия производителя. гарантия на весь срок аренды.	Автомобильные кредиты обычно продлеваются после гарантийного срока, поэтому вы будете нести ответственность за ремонт.
Вы должны заплатить за любой дополнительный износ.	Несмотря на то, что у вас есть требования к техническому обслуживанию и ремонту, выполнение рутинных задач — хорошая идея.

Существуют интернет-источники, которые помогут вам рассчитать разницу между покупкой и арендой. SmartMoney.com предлагает калькулятор покупки и аренды автомобиля. На главной странице найдите «Личные финансы» и нажмите «Авто». Далее нажмите «Купить или взять в аренду». Прокрутите страницу вниз и введите цену автомобиля, ваш первоначальный взнос, ежемесячный платеж или арендную плату, норму прибыли от вашего инвестиционного портфеля и стоимость автомобиля в конце аренды. Онлайн-калькулятор дает рекомендацию.

Эту статью можно найти в категории:

• General Automotive ,

Лизинг новых автомобилей 101: Простое объяснение на английском языке потому что ежемесячные платежи намного ниже, чем за покупку. Но большинство людей в конечном итоге не знают, хороши или плохи их сделки по аренде, и они, как правило, не могут объяснить, за что они платят или как были рассчитаны их платежи. Многие находят этот процесс запутанным и даже пугающим, потому что в языке аренды есть свой странный жаргон, например 9.

0083 капитализированная стоимость , остаточная стоимость и денежный коэффициент .

Если вы не можете понять, что они говорят вам, вы не можете понять, что они делают с вами.

Не найдя в Интернете четкого и подробного описания всех тонкостей лизинга, я написал это, чтобы помочь вам перевести бум-туман , который вы слышите от продавцов, когда упоминаете это L-слово.

Во-первых, юридическая информация о том, кто чем занимается

Вы, арендатор , соглашаются производить определенные ежемесячные платежи в обмен на вождение автомобиля на определенное количество миль в течение согласованного периода времени — обычно два или три года.

Лизингополучателем является арендодатель — финансовая компания, которая покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в аренду. Сегодня арендодателем обычно является кэптивная финансовая компания автопроизводителя. Сделка обрабатывается дилерским центром, выступающим в качестве посредника между вами и автомобильной компанией.

По истечении срока аренды вы возвращаете автомобиль арендодателю через дилерский центр этой марки, и все возвращается на круги своя. Это не «трейд-ин», потому что это не ваша машина.

Покупка против лизинга

Ежемесячные платежи всегда будут ниже при лизинге, чем при покупке. Но лизинг может быть отличным выбором, так себе выбором или ужасным выбором, в зависимости от вашего финансового положения и того, как вы относитесь к трате своих денег.

Лизинг имеет смысл для тех, кто ответит «да» на один или несколько из этих вопросов :

• Вам необходимо минимизировать ежемесячные платежи за автомобиль?

• Вы обычно покупаете новый автомобиль каждые три-четыре года?

Реклама

• У вас есть компания, которая будет производить эти платежи? (Ваш бухгалтер может посоветовать вам арендовать автомобиль.)

• Проезжаете ли вы 15 000 миль в год или меньше?

• Хотите, чтобы на вас всегда распространялась первоначальная комплексная гарантия?

• Хотите ли вы получить расширенный «пробный период» перед покупкой?

Покупка имеет смысл для тех, кто ответит «да» на один из следующих вопросов :

• Вы обычно держите свои автомобили в течение 5 или более лет?

• Вы хотите получить максимальную отдачу от каждого потраченного доллара на транспортировку?

• Проезжаете ли вы значительно больше 25 000 миль в год?

• Можете ли вы позволить себе погасить автокредит в течение 5 лет или меньше?

Лизинг — хороший вариант для многих людей, но он никогда не будет самым рентабельным способом передвижения. Если вы арендуете навечно, вы будете вносить платежи за автомобиль навсегда. И вы всегда будете платить за самые высокие годы амортизации. Чтобы получить максимальную отдачу от каждого потраченного доллара на новый автомобиль, нужно купить надежную машину, расплатиться с ней и ездить на ней еще несколько лет. Периодический дорогостоящий ремонт обычно намного дешевле, чем покупка двух или более новых автомобилей за тот же период.

Объявление

Подробнее: Люди, которые водят дорогие автомобили, ведут себя на дороге хуже всех?

За что вы платите

Несмотря на причудливую лексику лизинга, концепция проста и относительно понятна. Когда вы арендуете, вы платите за эти три основных элемента:

 (1) Основная сумма и проценты на амортизацию — это разница между ценой, которую вы договариваетесь (которую лизинговая компания платит дилеру) и остаточная стоимость (сколько будет стоить машина после окончания аренды).

 (2) Проценты на остаточную стоимость , которую вы берете взаймы и ездите на срок аренды.

 (3) Налог с продаж — обычно это ваша местная ставка налога с розничных продаж, умноженная на сумму ежемесячных платежей за первые два товара.

Существуют также некоторые дополнительные расходы…

Вы должны заплатить арендную плату « сбор за приобретение » (иногда называемый «банковским сбором» или «начальным взносом»). Обычно это от 600 до 1000 долларов. (Это самое высокое значение для роскошных автомобилей.) Эти деньги идут лизинговой компании, а не дилеру. Это не подлежит обсуждению.

Также будет « утилизационный сбор » — обычно несколько сотен долларов — если вы не купите автомобиль в конце аренды. Эта сумма будет указана в вашем договоре аренды. Он также передается лизинговой компании и не подлежит обсуждению.

Эти сборы являются важным источником дохода для кэптивных финансовых компаний автопроизводителей, которые выписывают львиную долю розничной аренды. У них больше расходов на аренду, чем на покупку. Если вы не покупаете автомобиль в конце аренды, они должны осмотреть его, исправить все, что нужно, а затем отправить его на аукцион, чтобы продать его своим дилерам. Большинство автомобилей, сдаваемых в аренду, в конечном итоге становятся подержанными автомобилями с «заводской сертификацией», что является важным источником дохода для автомагазинов. (Они получают более высокую валовую прибыль от подержанных автомобилей, чем от новых.)

Объявление

Если вы превысите установленный арендой лимит пробега, вы заплатите штраф за превышение пробега для покрытия этой дополнительной амортизации. Обычно это от 20 до 30 центов за милю и будет указано в вашем договоре аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 10 000, 12 000 или 15 000 миль в год. Аренда с большим пробегом требует более высоких платежей, но вам следует запросить дополнительные мили, если они вам нужны. Дешевле изначально включить эти мили в договор аренды, чем платить штраф в конце аренды.

Стоит отметить : Многие объявления о лизинге с низкими ежемесячными платежами имеют ограничение пробега в 10 000 миль в год. (Проверьте мелкий шрифт.) Если бы они были рассчитаны на большее количество миль, платежи были бы выше.

Арендодателям требуется минимум автострахования , что может быть больше, чем обычно. Кроме того, вам нужно « страховка от разрыва », чтобы защитить себя, если автомобиль украден или попал в аварию. Это покроет разницу между тем, что вы заплатили за аренду, и тем, что вы все еще должны, что обычно будет больше, чем покрывает ваш автополис. Страхование разрывов включено в стоимость аренды у некоторых компаний, но является дополнительной статьей расходов в других. Не приезжайте на арендованном автомобиле домой без него.

Подписание договора аренды похоже на подписание ипотеки. Вы по закону обязаны производить все эти платежи. Если вы расторгнете договор аренды досрочно, вы будете должны сумму, которая не была выплачена.

Подробнее: Готовы к новой машине? Вот 7 обязательных автомобильных гаджетов 2016 года

О чем можно и нельзя договариваться

Единственный элемент, о котором можно договориться, это цена, по которой дилер продает автомобиль лизинговой компании. Дилерам все равно, продают ли они автомобиль вам или арендодателю.

Лизинговая компания устанавливает остаточную стоимость (стоимость на момент окончания аренды). Они основывают это на таблицах остаточного процента в Руководстве по аренде автомобилей, в которых, в зависимости от количества миль, пройденных за год, указана прогнозируемая оптовая стоимость автомобилей через два, три, четыре, пять и шесть лет. (У меня никогда не было клиентской аренды на четыре, пять или шесть лет.) Это реалистичные оценки цен, которые они получат на аукционе от дилеров бренда. Остатки всегда указываются в процентах от общей цены автомобиля (MSRP).

Лизинговая компания также определяет процентную ставку или «денежный фактор». Арендаторы с самым высоким кредитным рейтингом обычно получают лучшие ставки, как и при покупке.

Все дилеры, предлагающие лизинг от финансовой компании автопроизводителя, должны петь одну и ту же песню как по остаточной стоимости, так и по денежному фактору (при условии, что у вас нет кредитных проблем).

Как они рассчитывают ваш ежемесячный платеж

Это арифметика 5-го класса. Вам не нужно лизинговое программное обеспечение. Подойдет любой дешевый калькулятор.

Реклама

Предположим, вы хотите взять машину в аренду на три года, 15 000 миль в год. Для расчета арендного платежа вам потребуется следующая информация, большую часть которой вы сможете получить у дилера:

• Полная розничная цена автомобиля (MSRP).

• «Согласованная цена», о которой вы договорились.

• Сумма выездного чека с подробным описанием каждого элемента.

• «Окончательная», или «чистая», или «скорректированная» капитализированная стоимость с подробной информацией обо всем, что было добавлено или вычтено из согласованной цены автомобиля для получения общей суммы.

• Остаточная стоимость, которая всегда является процентом от полной розничной цены/цены по этикетке (MSRP). (Дилеры указывают это либо в процентах, либо в долларах.) Это будет «цена выкупа» в вашем документе об аренде.

• «Денежный фактор» или процентная ставка, которую использует лизинговая компания.

Давайте используем эти предположения, чтобы проиллюстрировать, как они рассчитывают ежемесячный платеж:

• Аренда на 36 месяцев. 12 000 миль в год.

• Розничная цена 24 000 долларов США.

• «Согласованная»/согласованная цена в размере 22 000 долларов США.

Реклама

• Остаточная стоимость 12 000 долларов США, 50% от рекомендованной розничной цены.

• Денежный коэффициент 0,00125. (Умножьте это на 24, чтобы узнать процентную ставку. Это 3,0%.)

• Местная ставка налога с продаж 6,5%.

Предположим, что наш «выездной» чек покроет оплату за первый месяц, плату за регистрацию автомобиля в размере 400 долларов и плату за приобретение автомобиля в аренду в размере 600 долларов. (Большинство моих клиентов платят за эти три товара авансом.) Таким образом, договорная цена в размере 22 000 долларов остается «окончательной/чистой/скорректированной» капитализированной стоимостью.

Таким образом, наш расчет ежемесячных платежей выглядит следующим образом:

1. Ежемесячная амортизация

22 000 долларов США (окончательная/чистая/скорректированная капитализированная стоимость) минус 12 000 долларов США (остаточная стоимость) оставляет 10 000 долларов США в виде амортизации. Разделив на 36 месяцев, получится 277,78 долларов в месяц.

2. Ежемесячная процентная ставка

Чтобы получить это число, мы добавляем капитализированную стоимость (22 000 долларов США) к остаточной стоимости (12 000 долларов США) и умножаем общую сумму 34 000 долларов США на 0,00125 (денежный фактор), получая ежемесячную процентную ставку. 42,50 доллара.

3. Таким образом, ежемесячный платеж до вычета налогов составляет 277,78 долл. США + 42,50 долл. США, всего 320,28 долл. США.

4. Если добавить налог с продаж в размере 6,5% в размере 20,82 доллара США, наш общий ежемесячный арендный платеж составит 341,10 доллара США.

Объявления

Кто предлагает лучшую аренду?

Наиболее рентабельные лизинговые сделки почти всегда исходят от кэптивных финансовых компаний автопроизводителей (Honda Financial Services, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company и т. д.). Это связано с тем, что автомобильные компании могут субсидировать свою аренду, используя часть прибыли, которую они получают от продажи автомобилей дилерам, для увеличения остаточной стоимости и / или снижения / «выкупа» процентных ставок, чтобы снизить ваши ежемесячные платежи. Они не отправляют эти субсидии банкам, кредитным союзам или другим финансовым организациям, поэтому сторонним арендодателям сложно конкурировать с условиями аренды автопроизводителей.

Все дилеры имеют доступ к другим источникам лизинга. Им нужны эти альтернативные источники, чтобы иметь возможность сдавать в аренду клиентам с кредитным рейтингом ниже, чем требуется кэптивным финансовым компаниям.

Вы найдете множество компаний по аренде автомобилей, перечисленных в «Желтых страницах» и в Интернете. Избежать их. Это просто еще один рот, который нужно кормить — «посредники» между вами и дилером. Договаривайтесь о наилучшей сделке, которую вы можете сделать самостоятельно. Затем, если вы хотите привлечь их, сообщите им общую сумму первоначального чека «отъезда» плюс все ежемесячные платежи и спросите, смогут ли они побить эту сумму. Они редко будут.

Что содержится в типичном чеке на выезд?

Как отмечалось выше, чек при выезде, который выписывают большинство людей, включает в себя оплату за первый месяц, регистрационный сбор Департамента транспортных средств и плату за приобретение автомобиля в аренду. Если вы не включите плату за приобретение, она будет добавлена ​​к согласованной цене транспортного средства и увеличит окончательную или «чистую» капитализированную стоимость. (В штатах Нью-Йорк и Нью-Джерси, где требуется аванс всех сумм налога с продаж по аренде, некоторые клиенты добавляют эту сумму к чеку при выезде, в то время как другие включают ее в капитализированную стоимость и выплачивают ее в течение срока аренды вместе с немного интереса. )

Все, что вы вносите авансом сверх этих трех пунктов, либо наличными, либо в размере стоимости сдаваемого в аренду автомобиля, — это то, что вы и я назвали бы «авансовым платежом», а лизинговые компании — «капитализированным снижением затрат». Эти дополнительные деньги заранее оплачивают некоторую амортизацию, уменьшая ваши ежемесячные платежи. (При трехлетней аренде каждая дополнительная 1000 долларов, которую вы платите авансом, уменьшит ваш ежемесячный платеж до вычета налогов примерно на 28–30 долларов, в зависимости от денежного фактора. Примечание : ежемесячные платежи .

Также обратите внимание, что во многих объявлениях о лизинге с низкими ежемесячными платежами мелким шрифтом часто указывается внушительный первоначальный взнос в размере от 2000 до 3000 долларов или более, большая часть которого является капитализированным снижением затрат. (Вы часто можете превзойти ежемесячный платеж, указанный в этих объявлениях, договорившись о более низкой «согласованной» цене, чем та, которая предполагалась в рекламе. Это потому, что автопроизводители не могут использовать такую ​​низкую цену, которая вызвала бы гнев их дилеров. в рекламе используется полная розничная цена/цена на наклейке в качестве капитализированной стоимости!)

Будут ли они торговаться по цене выкупа?

Некоторые арендаторы покупают свои транспортные средства по окончании срока аренды. Им нравится машина, и они знают, что с ней хорошо обращались. Но цена выкупа – это остаточная стоимость, указанная в их договоре аренды. И большинство арендодателей отказываются вести переговоры о более низкой цене.

При аренде, субсидируемой заводом, остаточная сумма может быть существенно завышена, что приведет к значительному снижению платежей. Если у вас было, вы были избалованы на два или три года, наслаждаясь этой выгодой. Однако в результате выкупная цена намного превышает рыночную стоимость автомобиля. Если ваш ежемесячный платеж действительно низок, ваша остаточная стоимость, вероятно, очень высока.

Захваченные финансовые компании получат значительно меньше этой завышенной остаточной стоимости, когда продадут автомобиль с аукциона своим дилерам.