Кредит лизинг: Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Содержание

Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки — Контур.Бухгалтерия

Любой бизнес хочет расширяться. Иногда для этого нужны не новые сотрудники, а оборудование и машины. Компания, у которой нет собственных средств для покупки, может взять кредит или оформить лизинг.

Лизинг — это финансовая аренда

В лизинге всегда три участника:

лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю. Весь срок договора нужно вести учет лизингового имущества.

Кредит — это банковский продукт, аналог займа

При кредитовании банк выдает заемщику денежную ссуду под определенный процент. Кредит может быть целевой, то есть банк его выдает на конкретную покупку, например, для приобретения оборудования. Если кредит нецелевой, заемщик может тратить его, как захочет.

В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Кредитор выдает ссуду, а заемщик обязуется ее вернуть через определенное время с учетом процентов за пользование деньгами банка.

При продаже оборудования продавец может даже не знать о том, что покупатель рассчитывается кредитными средствами.

Отличие кредита от лизинга

Несмотря на то, что оба продукта предназначены для одной цели — покупки оборудования и машин, они имеют несколько важных отличий. В каких-то моментах выгоднее взять кредит, а в каких-то лизинг.

Целевая направленность

Кредит — это более широкий продукт, чем лизинг. Его можно использовать на:

пополнение оборотных средств;
покупку оборудования, машин и автомобилей;
покупку недвижимости;
погашение других кредитов и так далее.

В целом кредит можно направить на любые нужды, в том числе и на покупку оборудования.

Лизинг не зря называют финансовой арендой. Этот продукт можно использовать только для покупки машин, транспорта или оборудования. То есть это строго целевой продукт.

Количество участников

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

Право собственности

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании. Лизингополучателю оно переходит лишь после закрытия договора лизинга. Само имущество может стоять на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя. Чаще всего выбирают первый вариант, так как это выгоднее и проще для учета.

Стоимость продукта

При сравнении ставки по кредиту и по лизингу “лоб в лоб” выиграет первый вариант, так как процент по кредиту существенно ниже лизингового. Но есть два момента.

Во-первых, лизингодатель берет на себя часть затрат, связанных с предметом лизинга, например, сервисное обслуживание и страхование.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных. Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

Эксплуатационные преимущества

При покупке имущества в кредит банк не будет помогать вам с его выбором или настройкой. По сути, вы получите только деньги, а на что вы их потратите, банк волнует мало.

При лизинге вы получите целый пакет дополнительных услуг. Например, при покупке автомобиля лизингодатель берет на себя все вопросы по страхованию и сервисному обслуживанию. В лизинговой компании вам в помощь соберут целую команду, в ней будет даже инженер, который поможет при приемке оборудования и вводе его в эксплуатацию.

Налоговые преимущества

С кредитом никакой экономии на налогах нет. Максимум, вы можете принять проценты по кредиту в качестве затрат при расчете налога на прибыль.

С лизингом налоговых преимуществ гораздо больше. Основная причина в том, что вы не покупаете оборудование, а берете его в аренду, поэтому компания может экономить на трех налогах:

НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.

Срок получения

Кредит можно получить на любой срок — от пары месяцев до десятков лет. Во многом это зависит от банка и цели расходования средств. Например, инвестиционные кредиты выдают на 10-15 лет. В зависимости от срока меняются и условия: процентная ставка, периодичность платежей, сумма залогового обеспечения и так далее.

Лизинговая компания — это не банк, поэтому сроки здесь скромнее. Обычно лизинг дают на 1-3 года, но можно найти предложения на 5 лет.

Требования для получения

У банков очень строгие требования для кредитования. Для начала они подробно изучат вашу финансовую отчетность за 2-3 года, попросят предоставить налоговые декларации, оборотно-сальдовые ведомости, справки из налоговой и выписки по расчетным счетам. В некоторых случаях даже нужен бизнес-план.

И, к сожалению, даже полностью собранный пакет документов не гарантирует, что вы получите кредит. У банков есть внутренние нормативные документы, где указаны требования к показателям деятельности заемщика: рентабельность, коэффициент финансовой устойчивости, автономии, ликвидности, NPV и так далее.

Очень часто банки просят залог или поручительство по кредиту, чтобы повысить вероятность возврата средств.

У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.

Первоначальный взнос

При кредитовании не всегда требуется первоначальный взнос. Например, если кредит нецелевой, то ни о каком взносе не может быть и речи. В целевом кредите банки обычно просят сделать взнос до 30%.

В лизинге первоначальный взнос — это обычно обязательное условие. Его размер — до 30%. Но лизинговые компании более гибкие, поэтому можно договорится и о меньшей величине первоначального взноса. Иногда можно получить лизинг вообще без первоначального взноса.

Последствия неплатежеспособности

Если компания с трудом выплачивает кредит, она может провести с банком переговоры по поводу рефинансирования или реструктуризации. У банка есть несколько опций: снизить процентную ставку, изменить график платежей или продлить срок кредита. Ваше банкротство банку не выгодно.

С лизинговыми компаниями тоже можно попробовать договориться. Они также заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. Но все же лизинговое имущество полностью принадлежит лизингодателю. Поэтому долго вытаскивать вас из финансовой несостоятельности не будут.

Преимущества и недостатки лизинга

В таблице мы собрали плюсы и минусы покупки оборудования в лизинг.

Преимущества	Недостатки
+ не требует залога или поручительства	– сложнее договориться о послаблениях, если есть проблемы с платежеспособностью
+ транспортные средства можно купить по цене ниже рыночной	– оборудование могут забрать сразу при наличии просрочек
+ менее серьезные требования к заемщику	– выше процентная ставка
+ помогает законно экономить на налоге на имущество, налоге на прибыль и НДС	– до закрытия договора имущество остается в собственности лизингодателя
+ заявку рассматривают быстрее, чем при кредитовании	– лизинг предназначен для конкретных целей
+ лизинговая компания берет на себя часть забот о сервисе и страховании	– договор лизинга заключается на короткий срок
+ проще договориться об индивидуальных условиях

Преимущества и недостатки кредита

Кредит нельзя списывать со счетов. В таблице мы собрали все его плюсы и минусы по сравнению с лизингом.

Преимущества	Недостатки
+ имущество сразу переходит в собственность заемщика	– жесткие требования к заемщику
+ процентная ставка ниже	– долго рассматривают заявку
+ тратить кредит можно на любые цели	– нет экономии на налогах
+ более длительный срок кредитования	– нужен залог или поручительство
+ проще договориться о рефинансировании и реструктуризации

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В нашей программе вы можете без проблем вести учет, в том числе кредита и лизинга, платить налоги и зарплату, сдавать отчетность. Всем новичкам мы дарим бесплатный 14-дневный пробный период.

Лизинг автомобилей

скидки до
зачет НДС
экономия на налогах

Лизинг — финансовый продукт на стыке банковского кредита и аренды. Лизинг позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приобретать транспорт с правом пользования, внося стоимость постепенно в течение срока лизинга, а в конце договора — выкупить его по остаточной стоимости

Затраты

Налоговая экономия НДС и налог на прибыль

Реальная стоимость покупки

Стоимость покупки автомобиля при условии вложения свободных денежных средств в банковский депозит со средней ставкой 5%

по сравнению с розничной ценой автомобиля

300 000 ₽ 840 138 ₽

-330 046 ₽

704 996 ₽

300 000 ₽ 813 133 ₽

-239 230 ₽

768 744 ₽

1 000 000 ₽ 0 ₽

-216 667 ₽

783 333 ₽

Также, как и кредит, лизинг позволяет платить за транспорт постепенно небольшими суммами в течение длительного времени (до 60 месяцев) — так вы избегаете резкого вывода больших денег из оборота.

Если в кредите банк выдает вам деньги на покупку транспорта, то лизинговая компания сама покупает вам автомобиль под ваши нужды и предоставляет его вам в аренду, пока вы не оплатите его стоимость. В конце срока лизинга вы оформляете транспорт себе в собственность.

Почему лизинг выгоднее кредита? Во-первых, в отличие от кредита в лизинге вы получите скидки на автомобили до 20%. Во-вторых, с лизингом вы вернёте в бизнес до 40% потраченного за счет особенностей бухучета НДС и налога на прибыль; в кредите налоговая экономия также возможна, но она сравнительно меньше.

Рассчитайте лизинговый платеж и экономию на налогах

Стоимость автомобиля

Аванс

{{getPrepaymentFormattedSumm ? getPrepaymentFormattedSumm : percent_summ_input}} / {{getPrepaymentFormattedPercent ? getPrepaymentFormattedPercent : percent_input}}

Срок лизинга

{{getTermFormattedYears ? getTermFormattedYears : time_years_input}}, {{getTermFormattedMonths ? getTermFormattedMonths : time_months_input}}

Выкупной платеж

Выкупной платеж — последний лизинговый платеж, размер выкупной стоимости автомобиля

{{getRedemptionPaymentFormattedSumm ? getRedemptionPaymentFormattedSumm : redemptionpayment_summ_input}}

Ежемесячный платеж

Сумма договора

лизинга

Сумма договора лизинга

Сумма лизинговых платежей с НДС за период + выкупной платеж + аванс

Возврат 20%

НДС

Возврат 20% НДС

Приобретая автомобиль в лизинг, компания получает право на зачет НДС и платит сниженный налог на прибыль, так как лизинг относится к затратам

Снижение налога

на прибыль

Снижение налога на прибыль

Автомобиль, взятый в лизинг, считается в бухгалтерской отчетности пассивом, что снижает налоговое бремя. Более того, автомобиль может вообще не отражаться в отчётности организации, оставаясь собственностью лизинговой компании

Получить предложение Приведенные расчеты являются предварительными. Для точного определения процентной ставки по договору, пожалуйста, заполните онлайн-заявку на расчет коммерческого предложения.

1 /

Вы решаете, какой автомобиль или технику желаете приобрести. Если сложно определиться, специалисты ВТБ Лизинг помогут с подбором.
Вы оставляете заявку на консультацию на нашем сайте
Мы готовим для вас выгодное коммерческое предложение с учетом дилерских скидок, оптимальным авансом, платежами, страхованием и налоговой экономией
Когда нюансы согласованы, вы собираете пакет документов, и мы с вами заключаем договора лизинга. В то же время вы вносите аванс за автомобиль или технику
Мы покупаем для вас автомобиль или технику у выбранного вами дилера и передаем вам. Теперь предметом лизинга можно пользоваться!
В течение срока лизинга вы вносите ежемесячные платежи. Для отслеживания платежной дисциплины поможет удобный Личный кабинет клиента на сайте ВТБ Лизинг
Вы решаете, как завершить договор: выкупить транспорт в собственность вашей компании, другой компании или физического лица. Мы подписываем документы и завершаем сделку

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Выбор наилучшего варианта

При покупке нового автомобиля необходимо учитывать множество факторов. Одним из них является определение правильного варианта финансирования.

Аренда автомобиля и получение автокредита имеют свои преимущества и недостатки. Учитывая ваши обстоятельства и потребности, вы сможете принять обоснованное финансовое решение. Также важно понимать, чем лизинг автомобиля отличается от получения кредита, какие сборы взимаются и как оформить автострахование.

Лизинг и покупка: изучите основные отличия

Покупка означает покупку автомобиля и получение права собственности путем единовременной оплаты или в рассрочку. С другой стороны, лизинг относится к соглашению, которое позволяет лицу использовать транспортное средство арендодателя в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.

При принятии решения о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, необходимо понимать, какие у вас есть варианты. Потратьте некоторое время на изучение и изучение различий между ними.

Ниже приведены некоторые основные различия между лизингом и владением автомобилем, которые вам необходимы:

Фактор
Лизинг автомобиля
Покупка автомобиля
Сумма авансового платежа нужно
оплатить для получения права пользования
автомобилем. Первоначальные затраты, как правило, ниже при аренде автомобилей.
Это стоимость владения автомобилем
. Обычно это выше, чем
аренда автомобиля. Продавцы также могут
требуют большой первоначальный взнос
.
Ежемесячные платежи
Платежи за аренду автомобиля
обычно ниже, поскольку вы
платите только за использование автомобиля.
Тем не менее,
ежемесячные финансовые расходы могут быть высокими.
Некоторые покупатели предпочитают
взять кредит для финансирования покупки автомобиля
. Это связано с
ежемесячными платежами, что обычно на
больше, чем
платежей по аренде.
Техническое обслуживание
Как правило, арендованные автомобили
находятся в рамках контрактов на техническое обслуживание.
Вы платите только за
плановое техническое обслуживание, такое как
замена масла и перестановка шин.
Покупка автомобиля делает вас
владельцем автомобиля. Этот
означает, что вы будете нести ответственность
за все требования и сборы за техническое обслуживание
.
Износ
Арендатор следит за тем, чтобы автомобиль
оставался в хорошем состоянии.
Арендодатель может взимать дополнительную плату
за чрезмерный износ.
Износ не окажет
никакого влияния на ваши ежемесячные
платежи. Однако это может
понизить общую стоимость автомобиля
.
Использование или пробег
Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу
, обычно около
10 000–12 000 миль
в год. За каждую милю, превышающую лимит
, может взиматься дополнительная плата.
Пробег не ограничен, так как
машина принадлежит вам. Однако
чрезмерный пробег влияет
на стоимость автомобиля при перепродаже или сдаче в аренду
.

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

Лизинг автомобиля означает просто аренду автомобиля у дилера на определенный период и лимит пробега. Вы получаете право управлять транспортным средством в обмен на ежемесячные арендные платежи. Хотя этот вариант может быть хорошей идеей, он не всегда идеален.

Ваши обстоятельства будут определять, следует ли вам арендовать автомобиль или нет. Убедитесь, что вы учитываете реальную стоимость аренды автомобиля, ее плюсы и минусы, когда это может быть лучшим вариантом и как получить страховку.

Реальная стоимость аренды автомобиля

По данным Experian, во втором квартале 2022 года ежемесячные арендные платежи стоили в среднем 540 долларов США. Реальная стоимость может варьироваться в зависимости от модели автомобиля, срока и лимита пробега. Есть также другие сборы, которые должен оплатить арендатор, такие как сборы за приобретение, первоначальный платеж и гарантийный депозит.

В таблице ниже перечислены наиболее распространенные сборы и то, что они покрывают:

Тип сбора
За что он платит
Сбор за приобретение
Сбор за приобретение, также известный как административный сбор, сбор за оформление или банковский сбор, представляет собой сумму, которую вы должны заплатить лизинговой компании для заключения договора аренды. Обычно она колеблется от нескольких сотен до тысячи долларов. В зависимости от соглашения, это может быть оплачено авансом вместе с первоначальным взносом или добавлено к ежемесячным платежам.
Первый платеж
Плата за первый месяц обычно требуется до передачи автомобиля арендатору. Сумма зависит от автомобиля, вашего местоположения и дилера.
Гарантийный депозит
Обычно требуется внести залог. Обычно это равно месячному платежу и покрывает любые повреждения, которые могут возникнуть с автомобилем.
Плата за утилизацию
По окончании срока аренды арендатор имеет право купить или вернуть автомобиль. Если вы решите вернуть его, с вас будет взиматься плата за утилизацию. Обычно это несколько сотен долларов.
Налог с продаж
Аренда транспортных средств обычно облагается налогом с продаж. Стоимость зависит от государственных норм.
Плата за документацию
Плата за документацию может составлять 150–300 долларов США. Эта плата взимается за создание и оформление договора аренды автомобиля.
Первоначальные расходы
Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите за право пользования автомобилем. Это аналогично, но обычно дешевле, чем первоначальный взнос, необходимый для автокредита.
Плата за износ
Залог не всегда покрывает износ арендованного автомобиля. Арендодатель может взимать штрафы за чрезмерный ущерб.
Превышение пробега
Превышение лимита пробега, установленного в договоре аренды, может привести к превышению платы за пробег. Обычно это стоит несколько центов за милю.

Преимущества и недостатки

Взвесив все за и против лизинга автомобиля, вы должны сделать важный шаг, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас. Например, лизинг может сопровождаться более низкими ежемесячными затратами. Однако ограничений больше. Подумайте о своих потребностях и определите, перевешивают ли преимущества лизинга недостатки.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Меньшие ежемесячные расходы: Вместо полной оплаты стоимости автомобиля вы будете платить только за право пользования автомобилем.
Техническое обслуживание без забот: Скорее всего, вы будете нести ответственность только за плановое техническое обслуживание. Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами гарантийной защиты.
Возможные льготы: Налоги с продаж при аренде автомобилей, как правило, ниже. Если вы используете автомобиль для бизнеса, вы также можете иметь право на возможные налоговые вычеты. Вы можете претендовать на бесплатную плату за масло.
Легкий апгрейд: В конце срока аренды вам может быть предоставлена возможность купить автомобиль или вернуть его. Вы также можете арендовать автомобиль получше.

НЕДОСТАТКИ

Дополнительные сборы: С вас могут взиматься дополнительные сборы, такие как документация, чрезмерный пробег, чрезмерный износ, распоряжение и залог.
Нет права собственности: Вы не являетесь владельцем автомобиля, которым управляете, несмотря на ежемесячные платежи. Тем не менее, у вас может быть возможность выкупа в конце срока аренды.
Отсутствие контроля: Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу. Скорее всего, с вас будет взиматься плата, если вы перейдете через кран. Вы также не можете вносить изменения или настройки в транспортное средство, потому что оно вам не принадлежит.

Когда имеет смысл арендовать автомобиль?

Лизинг не может быть первым выбором многих, кто думает о приобретении автомобиля. Но есть определенные случаи, когда это имеет смысл. Например, лизинг может оказаться выгодным для эмигрантов, пожилых людей, людей с фиксированным ежемесячным доходом и тех, кто склонен быстро менять автомобили.

Если вы окажетесь в любой из следующих ситуаций, вы можете подумать об аренде.

Суть аренды автомобиля заключается в том, чтобы иметь автомобиль, которым можно пользоваться, не принимая на себя обязательств и ответственности владельца автомобиля. Лизинг — лучший вариант, если вы планируете использовать автомобиль в течение нескольких лет, будь то в деловых или личных целях.
Покупка автомобиля требует оплаты полной стоимости автомобиля. Даже если вы берете автокредит, ежемесячные платежи могут быть высокими. Если вы живете на фиксированный ежемесячный доход и вам трудно нести большие расходы, подумайте об аренде автомобиля. Отчет Experian показывает, что вы можете сэкономить в среднем 127 долларов в месяц, выбрав аренду, а не получение автокредита.
Пожилые люди, живущие на фиксированный доход и планирующие водить машину всего несколько лет, могут найти в лизинге хорошую идею. Аренда автомобиля также позволяет им воспользоваться новейшими системами и технологиями безопасности. Кроме того, лизинг требует меньше обслуживания.
Иностранные граждане, приезжающие в США, которые хотят получить удовольствие от вождения без долгосрочных обязательств, могут счесть лизинг выгодным с точки зрения затрат. Вы можете оставить автомобиль столько, сколько вам нужно, и легко вернуть его после истечения срока аренды или когда он вам больше не нужен.
Люди, которые склонны владеть автомобилем всего около двух-пяти лет, могут нести огромные расходы из-за постоянных покупок или перепродажи. Если это ваш случай, подумайте об аренде автомобиля. По истечении срока аренды вы можете перейти на более новую модель, если хотите.

Как застраховать арендованные автомобили

Автострахование обеспечивает финансовую защиту от возможных значительных расходов в случае аварии. Большинство штатов требуют, чтобы водители соответствовали минимальному требованию покрытия. Тем не менее, некоторые люди, которые планируют арендовать автомобиль, могут найти страхование автомобиля немного запутанным.

Лучшая страховка автомобиля зависит от конкретных факторов, таких как местоположение, возраст, пол, кредитный рейтинг и история вождения. Требования для получения полиса также могут различаться в зависимости от штата и лизинговой компании.

Ниже приведены некоторые общие требования к страхованию арендованных автомобилей.

Требования к страхованию арендованного автомобиля

Вид страхования
Что покрывает
Страхование ответственности за телесные повреждения
Покрывает медицинские расходы, которые может понести другая сторона, если страхователь виновен в аварии.
Страхование ответственности за материальный ущерб
Это покрытие покрывает ущерб, который страхователь может причинить имуществу другого лица.
Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов
Получение незастрахованного и недостаточно застрахованного страхового полиса может защитить вас в случае попадания в аварию, когда виновный водитель не застрахован или не имеет достаточного покрытия. Некоторые штаты могут потребовать от водителей иметь эту страховку.
Защита от травм
Защита от травм покрывает медицинские расходы, которые вы или ваши пассажиры можете понести в связи с травмами, полученными в автомобильной аварии. В некоторых штатах требуется покрытие PIP.
Страхование от столкновений
Страхование от столкновений покрывает любые повреждения арендованного автомобиля в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом.
Комплексное страхование
Комплексное страхование возмещает ущерб, причиненный арендованному автомобилю в результате происшествий, не связанных со столкновением, таких как падение предметов, стихийные бедствия, вандализм и кража.

Что нужно делать по истечении срока аренды автомобиля

По истечении срока аренды арендатору предоставляется четыре варианта.

Если вы решите досрочно расторгнуть договор аренды из-за потери работы, изменения дохода или переезда в другое место, на вас могут распространяться правила досрочного расторжения согласно вашему договору аренды. Вот некоторые из возможных вариантов:

Имейте в виду, что досрочное прекращение аренды автомобиля может быть платным. Обязательно обсудите это со своим арендодателем.

Покупка автомобиля – хорошая идея для вас?

Основным преимуществом покупки автомобиля является право собственности. В отличие от лизинга автомобилей, покупатель получает полное право собственности на автомобиль после завершения платежей. Для некоторых это означает выплату огромной единовременной суммы авансом. Другие могут выбрать кредит и рассрочку. Независимо от финансирования, поиск правильной цены и автомобиля имеет решающее значение.

Кроме того, важно учитывать все связанные с этим сборы, плюсы и минусы, а также когда имеет смысл приобретать автомобиль.

Реальная стоимость покупки автомобиля

Быть владельцем автомобиля сопряжено с различными расходами. Помимо цены покупки транспортного средства, речь идет о других платежах.

Средняя стоимость владения автомобилем составляет 9 282 доллара в год или около 773,50 доллара в месяц. По данным Experian, тем, кто решит финансировать свою покупку с помощью автокредита, возможно, придется платить дополнительно 667 долларов в месяц.

Ниже приведены общие сборы, на которые покупатели автомобилей должны обратить внимание.

Тип сбора
За что он платит
Пошлина за право собственности и регистрацию
Государства взимают пару сотен долларов за плату за право собственности и регистрацию. В большинстве случаев у дилеров есть соглашение с государственными ведомствами о выдаче документов и регистрации автомобилей, которые они продают. Плата за право собственности и регистрацию достается не дилерам, а государству.
Налог с продаж
Обычно штаты взимают налог с продаж при покупке автомобиля. Стоимость может варьироваться в зависимости от штата. Города и округа могут также взимать налоги с продаж в дополнение к государственному налогу.
Плата за место назначения
Плата за место назначения — это сумма, которую покупатели должны заплатить, чтобы передать автомобиль с завода дилеру. Автопроизводитель обычно устанавливает сумму.
Плата за оформление документов
Это плата, взимаемая дилером за обработку документов, таких как право собственности на автомобиль и регистрация. Стоимость может варьироваться в зависимости от дилера и местоположения, но обычно составляет несколько сотен долларов. В некоторых штатах установлен лимит на то, сколько дилеры могут взимать.
Плата за техосмотр и выбросы
Во многих штатах перед продажей транспортные средства должны пройти техосмотр на безопасность и выбросы. Некоторые дилеры перекладывают эту стоимость на покупателя. Уточните это у своего дилера, чтобы предотвратить непредвиденные расходы.

Преимущества и недостатки

Подобно лизингу, покупка автомобиля имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от ваших потребностей как водителя преимущества могут перевешивать недостатки. В приведенной ниже таблице перечислены некоторые из основных плюсов и минусов покупки автомобиля, которые помогут вам начать работу.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Без ограничений и полное право собственности: После оплаты вы получаете полное право собственности на автомобиль. Вы можете настроить и изменить автомобиль.
Без дополнительных сборов: Вам не нужно беспокоиться о дополнительных расходах, таких как чрезмерный износ или пробег.
Без ограничений по пробегу: Вам не нужно беспокоиться о пробеге вашего автомобиля. Нет ограничений по пробегу, которым нужно следовать, или штрафов, о которых нужно беспокоиться.

НЕДОСТАТКИ

Амортизация: Стоимость автомобиля начинает обесцениваться, как только вы сгоняете его со стоянки. Это означает, что его стоимость для обмена или продажи ниже, чем сумма, которую вы заплатили.
Стоимость вождения: Обслуживание автомобиля может быть дорогим. Помимо стоимости покупки, вы должны платить за техническое обслуживание и ремонт. Вы также потратите деньги на топливо и автострахование.
Повышенные платежи: Покупка автомобиля дороже лизинга. Это потому, что вы платите за всю стоимость автомобиля. Если вы возьмете кредит, вам могут начислить проценты.

Когда имеет смысл покупать автомобиль?

Оценка вашего финансового положения и конкретных потребностей — лучший способ определить, имеет ли смысл покупать автомобиль. Автомобиль может быть дорогой покупкой. Важно убедиться, что это наилучшее решение для вас.

Покупка автомобиля может быть лучше, чем лизинг, если вы видите себя в следующих ситуациях.

Лизинг предлагает краткосрочный доступ к транспортному средству. Покупка может быть правильной для вас, если вы планируете владеть автомобилем около пяти или более лет.
Если вы или ваш близкий человек с ограниченными возможностями, вам может понадобиться автомобиль с функциями безопасности. В зависимости от ваших обстоятельств может даже потребоваться модификация автомобиля. В таком случае лучше купить машину.
Если вы планируете часто пользоваться автомобилем, вы можете подумать о его покупке. Это связано с тем, что аренда автомобилей обычно имеет ограничения по пробегу.
Если ваше финансовое положение позволяет вам потратить небольшое состояние на новую машину или если ежемесячные платежи по кредиту являются доступными, то покупка может быть хорошим вариантом.

Финансирование вашего автомобиля с помощью автокредитов

Прежде чем выбрать автомобиль, покупатели должны определить наилучший способ финансирования своей покупки. Некоторые люди платят полную стоимость автомобиля единовременно. Это хорошая идея, если вы можете позволить себе заплатить наличными авансом. В противном случае вам может понадобиться взять автокредит.

Вот простое руководство, которое поможет вам ориентироваться в автокредитах.

Советы по поиску лучших предложений по автокредитованию

Выбор подходящей компании по автокредитованию может быть сложной задачей, особенно для заемщиков, впервые обращающихся за помощью. Проведение вашего исследования, поиск по магазинам и знание того, какие факторы учитывают кредиторы, может помочь вам найти лучшее предложение.

Лучшая сделка по автокредиту может варьироваться в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Вот почему ходить по магазинам необходимо. Сравните кредитные предложения по крайней мере от трех кредиторов. Проверьте особенности кредита, особенно годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и продолжительность кредита.
Изучение доступных кредиторов может помочь вам решить, куда подать заявку на получение кредита. Просмотрите предыдущих и текущих клиентов, чтобы увидеть, есть ли у кредитора разумные ставки и хорошее обслуживание клиентов.
Не подавайте заявки сразу нескольким кредиторам. Кредиторы, как правило, проводят жесткий кредитный запрос при оценке заявок на кредит. Эта проверка кредитоспособности записывается в ваш кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. У некоторых кредиторов есть инструменты предварительной квалификации, которые заемщики могут использовать, чтобы проверить, имеют ли они право на получение автокредита. Эти инструменты также могут позволить заемщикам проверять потенциальные суммы кредита, платежи и процентные ставки.
Прежде чем подавать заявку на получение кредита, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг. Как правило, люди с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше шансов получить одобрение на получение кредита. У них также могут быть лучшие варианты кредита.

3 Фактора, которые следует учитывать при выборе между кредитом и лизингом

Выбор между автокредитом и лизингом автомобиля может быть сложным. Знание того, какие факторы следует учитывать, может помочь вам выбрать более подходящий вариант. Сравнение затрат является обязательным, но понимание ваших потребностей и финансового положения также имеет решающее значение.

Ниже приведены несколько советов, которые могут помочь вам выбрать один из двух вариантов.

Лизинг Линго

В сфере лизинга автомобилей используются различные термины. Ниже приведены некоторые термины и определения, которые помогут вам лучше понять лизинг.

Условия
Определение
Плата за приобретение
Плата, взимаемая с арендатора при заключении договора аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.
Стоимость капитализации
Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.
Бессрочная аренда
При таком лизинге остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.
Амортизация
Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.
Сбор за утилизацию
Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.
Плата за досрочное расторжение
Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.
Надбавка за пробег
Максимальный лимит, который вы можете использовать в течение года без дополнительной оплаты. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.
Плата за мили
Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.
Денежный фактор
Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.
Бессрочная аренда
В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.
Сумма выплаты
Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце аренды, если вы решите приобрести автомобиль.
Цена опциона на покупку
Общая сумма, которую вам придется заплатить, чтобы приобрести арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.
Остаточная стоимость
Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.
Гарантийный депозит
Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы вносите перед получением арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.
Срок
Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Экспертное мнение о покупке автомобиля

При принятии решения о взятии автомобиля в кредит или лизинге необходимо учитывать различные факторы. MoneyGeek попросил некоторых отраслевых экспертов предоставить информацию, которая поможет вам принять обоснованное решение.

Какие наиболее важные факторы следует учитывать потребителям при принятии решения об аренде автомобиля или получении кредита?
Какими советами по экономии денег вы можете поделиться с потребителями, рассматривающими возможность покупки автомобиля?
Какими ресурсами/инструментами вы можете поделиться, чтобы помочь потребителям решить, как финансировать покупку автомобиля?
Каковы наилучшие альтернативы аренде автомобиля или кредиту на покупку автомобиля?

Трент Денман

Автоброкер в HM Brown Automotive

Джованни Велес

Директор по маркетингу и продажам в Gunther Motor Company

Кристен Алениус

Аккредитованный финансовый консультант Line 2 90 Your 90 Your 90 Your Education and Director of Education at0007 Ресурсы для покупки автомобиля

Правильные ресурсы могут помочь вам лучше понять ваши возможности и принять обоснованное решение о приобретении автомобиля. Вы можете найти следующие соответствующие ресурсы, которые помогут вам определить лучший вариант для вас, вашего бюджета и ваших обстоятельств.

Владение автомобилем

Consumer Reports: советы по эффективному ведению переговоров о стоимости автомобиля.
Edmunds TMV: Сравните реальную рыночную стоимость различных автомобилей в зависимости от года выпуска, марки и модели.
Федеральная торговая комиссия: узнайте из руководств для потребителей о покупке нового автомобиля и покупке подержанного автомобиля. Узнайте больше о финансировании покупки автомобиля, используя отчет комиссии Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing.
Kelley Blue Book: проверьте стоимость автомобиля, найдите автомобили для продажи или получите бесплатные котировки дилерских цен.
USA.gov: узнайте, как получить водительские права и зарегистрировать автомобиль. Получите советы о том, как подавать жалобы на автомобиль, аренду автомобилей и автокредиты.
Сайты по покупке и сравнению автомобилей: Присмотритесь к ценам и сравните стоимость автомобилей, посетив сайты по покупке автомобилей, такие как TrueCar и CarMax.

Автострахование

Коалиция против страхового мошенничества: Получайте новости о различных автомобильных мошенничествах и страховых мошенничествах.
Информационный институт страхования: узнайте о различных видах страхования. Получите доступ к полезным данным и информации об отрасли автострахования.
Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию: Получите основную информацию об автостраховании, различных покрытиях, ваших обязанностях и о том, как подать иск.
Национальное бюро по борьбе с преступлениями в сфере страхования: получайте информацию о мошенничестве и кражах в автостраховании. Получите советы по предотвращению мошенничества при покупке автомобиля.
Департамент страхования штата: посетите веб-сайт департамента страхования вашего штата и узнайте минимальные требования к автострахованию. В некоторых штатах даже есть список компаний, предлагающих автострахование, например, в Массачусетсе и Калифорнии.

О Натане Паулюсе

источники

Бюро транспортной статистики. «Продажа и аренда новых и подержанных легковых автомобилей и легких грузовиков». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
Экспериан. «Лизинг продолжает снижаться во втором квартале 2022 года на фоне нехватки товарных запасов». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
Experian. «10 самых популярных автомобилей для аренды в 2020 году». По состоянию на 23 сентября 2022 г.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Выбор наилучшего варианта

Лизинг и покупка: изучите основные отличия

Ниже приведены некоторые основные различия между лизингом и владением автомобилем, которые вам необходимы:

Фактор
Лизинг автомобиля
Покупка автомобиля
Сумма авансового платежа нужно
оплатить для получения права пользования
автомобилем. Первоначальные затраты, как правило, ниже при аренде автомобилей.
Это стоимость владения автомобилем
. Обычно это выше, чем
аренда автомобиля. Продавцы также могут
требуют большой первоначальный взнос
.
Ежемесячные платежи
Платежи за аренду автомобиля
обычно ниже, поскольку вы
платите только за использование автомобиля.
Тем не менее,
ежемесячные финансовые расходы могут быть высокими.
Некоторые покупатели предпочитают
взять кредит для финансирования покупки автомобиля
. Это связано с
ежемесячными платежами, что обычно на
больше, чем
платежей по аренде.
Техническое обслуживание
Как правило, арендованные автомобили
находятся в рамках контрактов на техническое обслуживание.
Вы платите только за
плановое техническое обслуживание, такое как
замена масла и перестановка шин.
Покупка автомобиля делает вас
владельцем автомобиля. Этот
означает, что вы будете нести ответственность
за все требования и сборы за техническое обслуживание
.
Износ
Арендатор следит за тем, чтобы автомобиль
оставался в хорошем состоянии.
Арендодатель может взимать дополнительную плату
за чрезмерный износ.
Износ не окажет
никакого влияния на ваши ежемесячные
платежи. Однако это может
понизить общую стоимость автомобиля
.
Использование или пробег
Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу
, обычно около
10 000–12 000 миль
в год. За каждую милю, превышающую лимит
, может взиматься дополнительная плата.
Пробег не ограничен, так как
машина принадлежит вам. Однако
чрезмерный пробег влияет
на стоимость автомобиля при перепродаже или сдаче в аренду
.