Что выгоднее лизинг или кредит расчет: Страница не найдена — CALCULATOR24

Содержание

Что лучше лизинг или кредит

 

При необходимости купить автомобиль или другое имущество любой человек или компания ищет наиболее выгодные варианты. Сегодня их три – покупка за наличные, кредитование или лизинг.

 

При отсутствии наличных свободных средств доступными могут быть только два последних варианта. Поэтому стоит внимательно рассмотреть преимущества лизинга или кредита, их основные отличия, чтобы понять, что будет выгоднее.

Особенности кредитования


Если говорить про целевое кредитование, то чаще всего по такой схеме приобретается автомобиль. Для юридических лиц банковское кредитование востребовано при покупке спецтехники, оборудования, недвижимости. Рассмотрим схему на примере автокредитования.

 


Получение автомобиля в кредит сопровождается выдачей заемных средств банком (другим кредитным учреждением) заемщику на следующих условиях:

 

  • кредит является строго целевым – потратить средства заемщик может исключительно на приобретение авто;
  • машина является залогом и находится во владении банка до полного погашения задолженности по кредиту;
  • до внесения последнего платежа заемщик не может продать либо подарить автомобиль;
  • чем быстрее одобрен и выдан кредит и чем меньше документов необходимо предъявлять банку, тем более высокими будут ставки по займу;
  • расходы на оформление ложатся на плечи заемщика – это страхование (обычно и ОСАГО, и КАСКО) и другие услуги;
  • в случае невозможности выплатить кредит, на машину будет наложен арест, а банк-кредитор заберет ее в счет долга, чем лизинг не отличается и от кредита.

 


Существуют различные формы получения автомобиля в кредит, хотя и в лизинге также существуют разновидности сделок на своих условиях:

 

  • •    Trade-in – обмен собственного автомобиля с пробегом на новый с доплатой.
  • •    Факторинг – выплата 50% от оценочной стоимости автомобиля, погашение оставшейся части равными платежами в рассрочку.
  • •    Buy Back – обратный выкуп, когда определенная сумма замораживается и погашается в конце договора заемщиком или продавцом.
  • •    Кредитование без первого взноса возможно в основном только у официальных автодилеров.


Основными минусами кредита на приобретение автомобиля является сложная процедура получения средств, жесткие требования к возрасту, уровню доходов и месту регистрации заемщика, страховка является обязательной всегда, удорожание стоимости машины, высокие ставки по кредиту, которые обычно выше, чем ставки по лизингу.

 

Особенно неудобным автокредитование может быть для юридических лиц, поскольку в принятии решения банком о выдаче кредита рассмотрение документов может занять до нескольких месяцев.

Особенности лизинга


Лизинг представляет собой разновидность арендных отношений, когда лизингодатель инвестирует деньги на приобретение какого-либо имущества, необходимого лизингополучателю. То есть, по сути, лизинговая компания оказывает заказчику лишь финансовую услугу и приобретает для него необходимое имущество у третьей стороны – продавца-собственника.

 

 

Преимущества лизинга перед кредитом в банке очевидны – это небольшой счет, гибкие графики, быстрая выдача имущества, возможность выбора. Условия лизинга немного разнятся от условий покупки в банковский кредит, в том числе и коммерческий:

 

  • Более широкий выбор имущества, которое можно получить в аренду. Вы можете получить в аренду (лизинг) автомобили, здания и сооружения, спецтехнику и оборудование, то есть любое непотребляемое имущество, кроме земельных участков.
  • Получить в лизинг автомобиль с пробегом гораздо проще, чем взять его в кредит.
  • Пакет документов для лизинга, как правило, минимальный. Если речь идет о физическом лице, то будет достаточно паспорта, второго документа и заявления, решение принимается в течение одного рабочего дня.
  • Автомобиль или другое имущество, полученное в лизинг, является собственностью лизинговой компании. Она же полностью обеспечивает обслуживание имущества, в случае необходимости производит замену на исправное, а также может держать данное имущество у тебя на балансе, чем сокращает размер налоговых платежей для юрлиц.
  • По окончании договора лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости с учетом амортизации, а может вернуть его лизингодателю. Данный пункт изначально указывается в договоре.
  • До 2010 года в лизинг выдавались только автомобили и оборудование коммерческого назначения, сегодня уже существуют компании, которые выдают автомобили и другое имущество физлицами для личного пользования.
  • Длительность лизинга обычно больше кредитования, поэтому в целом платежи ниже. Кроме того в лизинговых компаниях предлагают составлять гибкие графики погашения долга – ежемесячные, поквартальные, плавающие или фиксированные. Первый взнос по лизингу может отсутствовать, максимально клиент может внести до 60–65% от стоимости предмета сделки.


Что же лучше – кредит или лизинг имущества? Только на условиях аренды автомобиля в лизинг клиент может менять автомобиль каждые несколько лет, возвращая его по окончании срока сделки в лизинговую компанию. К минусам такой аренды можно отнести нахождение имущества в собственности лизингодателя, изъятие его у арендополучателя в случае отсутствия платежей и нарушений условий договора, невозможность сдать имущество по договору субаренды.


Расчет и сравнение лизинга, и кредита можно сделать с помощью специальных калькуляторов, обычно они расположены на сайте кредитора и лизинговой компании.

Что выгоднее для ИП? — Контур.

Бухгалтерия

Чем кредит отличается от лизинга

Кредит предприниматель берет в долг у банка и возвращает с процентами. Транспорт, купленный на эти деньги, становится его собственностью со дня покупки.

Лизинг означает, что ИП берет имущество у компании-владельца и вносит за него ежемесячные платежи — этим лизинг напоминает аренду. Предприниматель может выкупить имущество или вернуть его владельцу после окончания срока договора, если оно больше ему не нужно.

До сих пор в нашей стране кредиты у бизнесменов были популярнее, но лизинговые компании стараются изменить эту динамику, опираясь на то, что лизинг выгоднее для предпринимателя и его легче оформить.

Особенности кредита

Банки кредитуют предпринимателей по нормам ЦБ РФ, закону №395-1 и внутренним документам. Оценивают платежеспособность и состояние заемщика, учитывают свои риски и могут отказать без объяснения причин. Срок принятия решения по кредиту может затянуться на несколько дней, пока банк будет запрашивать дополнительные документы или обязывать ИП оформить страхование жизни. Для получения крупного кредита могут потребовать ликвидный залог: недвижимость, авто, ценные бумаги — или поручительство другого лица.

Обычно кредит дают на срок до 5 лет, и чем он больше, тем выше процентная ставка. Оплата кредита происходит по графику, банк неохотно меняет его, если у ИП возникли сложности с платежами, процентную ставку уменьшают редко, еще реже дают отсрочку. Разорвать договор с банком невозможно. За просрочки платежей назначают пени, а при неисполнении обязательств могут изъять имущество или привлечь к ответственности поручителя, в том числе через суд. 

Имущество, купленное на кредитные деньги, — собственность ИП. Он сам решает проблемы, которые с этим имуществом возникли: ремонтирует, обменивает, ищет специалистов для настройки.

Особенности лизинга

Лизинговые компании оформляют лизинг, опираясь только на свои внутренние документы, самостоятельно проводят анализ бизнеса ИП и принимают решение о сдаче в аренду имущества. Их требования менее строгие, чем у банков, и получить имущество в лизинг проще. Решение принимается в течение 1-3 дней, а предварительное решение — в течение часа. Залог и поручительство не нужны.

Компании идут на изменение графика платежей, учитывают сезонность деятельности, предоставляют отсрочку или уменьшают платеж в период “низкого сезона”. Если у ИП нет денег на платеж, ему могут пойти навстречу и изменить утвержденный план оплаты, уменьшить или увеличить срок погашения лизинга. Если все плохо — с лизинговой компанией можно расторгнуть договор и вернуть имущество.

Еще один плюс: если у предпринимателя, кроме лизинга, есть кредит и с ним возникли проблемы, банк не сможет забрать в счет кредита лизинговое имущество, ведь оно не принадлежит предпринимателю — так что бизнес не останется без основных средств. 

ИП не владеет имуществом, которое оформлено в лизинг, а значит все возникшие проблемы решает лизингодатель: он занимается ремонтом, настройкой, возвратом по гарантии. Если имущество стоит на балансе лизингодателя, то ИП не платит налог на имущество, транспортный налог (правда эти расходы лизинговая компания обычно включает в регулярные лизинговые платежи).

В большинстве случаев лизинг экономически выгоднее кредита, но в каждой конкретной ситуации нужно все аккуратно рассчитать, сравнить и сделать выбор, опираясь на цифры.

Какие расчеты нужны для выбора кредита или лизинга

Ежемесячные платежи и доходность бизнеса. Прежде всего важно узнать сумму ежемесячных платежей при лизинге и кредите и понять, сможет ли бизнес приносить достаточно денег для их выплаты. Скажем, если вы покупаете дополнительный автомобиль, он увеличит прибыль таксопарка. Но если вы заменяете устаревшее оборудование новым, вряд ли доходы ощутимо вырастут. Поэтому нужны тщательные расчеты.

Право собственности и стоимость имущества. При кредите вы покупаете имущество и приходуете его в учете по изначальной цене. При лизинге вы становитесь собственником в конце срока лизинга и приходуете ОС по гораздо меньшей стоимости. Это важно для:

  • расчета налога на имущество: его платит собственник, и стоимость ОС имеет значение — чем она выше, тем больше налог;
  • расчета амортизации и списании ее в затраты: чем больше стоимость — тем больше сумма амортизации;
  • расчета НДС, если вы будете продавать имущество: чем больше разница между продажной ценой и остаточной стоимостью, тем выше НДС.

Отнесение платежей на затраты. Лизинговые платежи списывают в расходы всей суммой, это уменьшает налоговую базу. В кредитных платежах в расходы списывают только проценты за кредит — сокращение налоговой базы не такое значительное. Это важно, если вы работаете на ОСНО или УСН “Доходы минус расходы”. При УСН “Доходы” или патенте это не имеет значение.

Куда обращаться за лизингом

Все представляют, куда бизнесмену идти за кредитом. Расскажем о получении лизинга. На российском лизинговом рынке пара сотен профессиональных крупных компаний и еще больше небольших частных игроков. Можно выделить три вида лизинговых компаний, и с первыми двумя сделки заключать безопаснее:

  • лидеры рынка — дочерние компании банков;
  • производители техники, которые наращивают продажи с помощью лизинга;
  • независимые компании.

При выборе лизинговой компании обращайте внимание на рейтинг, срок работы и финансовые показатели — ведь вам важно, чтобы компания благополучно работала, пока вы арендуете имущество с дальнейшим выкупом.

При заключении договора смотрите на ограничения по лизинговым условиям: например, там может значится запрет на досрочный выкуп или отсутствие выбора у ИП, брать или не брать имущество на баланс.

Как видим, сделать выбор в пользу лизинга или кредита можно только после тщательной разведки ситуации и расчетов. Не всегда лизинг выгоднее кредита, хотя в большинстве случаев так и есть, и популярность лизинга в России только растет.

Ведите учет ОС и лизинга в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. В системе простой учет, зарплата, отчетность, авторасчеты и напоминания, подсказки и управленческие отчеты для финансового контроля. Первые две недели бесплатны для всех новичков.

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит - это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны - заемщик, кредитор (чаще всего - банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь - это долгосрочная аренда имущества (в данном случае - автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны - лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса - доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше - он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий - характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него - меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания - она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока - например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие - при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

  • Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
  • Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
  • Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента - его не получится взыскать или разделить при разводе
  • В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) - кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
  • По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
  • Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров - АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
  • При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

  • При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
  • С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
  • Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
  • Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
  • При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
  • Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
  • Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
  • На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

  • Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
  • Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени - в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
  • Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
  • Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
  • Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

  • Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
  • Если вы покупаете отечественную машину - банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
  • Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
  • Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
  • Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) - получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4. 7 из 5)

расчет потребительского кредита, ежемесячных платежей и выплат по процентам займа – банк Промсвязьбанк

Получите и погашайте кредит там, где удобно вам! 

Теперь вы сможете получить потребительский  кредит наличными или внести ежемесячный платеж в любом офисе Промсвязьбанка – рядом с домом или по пути на работу. При этом совершенно не важно, в каком офисе вы подавали заявку на кредит.

Рассчитайте сумму ежемесячных платежей по потребительскому кредиту в зависимости от вашего дохода или от суммы кредитования.

Получите и погашайте кредит там, где удобно вам! Теперь вы сможете получить потребительский  кредит наличными или внести ежемесячный платеж в любом офисе Промсвязьбанка – рядом с домом или по пути на работу. При этом совершенно не важно, в каком офисе вы подавали заявку на кредит.

Давно мечтаете о путешествии или туристической поездке, но никак не получается накопить?
Квартира требует ремонта, но нет достаточной суммы на счету?
Хотите купить мебель или бытовую технику в рассрочку?
Не откладывайте жизнь на завтра! Потребительские кредиты от Промсвязьбанка помогут вам реализовать свои мечты, позаботиться о будущем уже сейчас. Выгодные условия, отсутствие скрытых комиссий, удобное погашение – из года в год мы стараемся сделать наши услуги кредитования максимально комфортными и прозрачными для вас.
Потребительский кредит наличными - один из самых популярных видов краткосрочного кредитования населения. Вы можете получить денежный займ на любые цели:

  • дорогостоящие крупные покупки;
  • обучение;
  • медицинское обслуживание;
  • отдых и туристические поездки;
  • ремонт, строительные работы и пр.

Преимущества кредитных программ в Промсвязьбанке:

  • ежегодное снижение ставки по кредиту в случае безупречного погашения.
  • кредиты наличными по льготной (сниженной) процентной ставке для постоянных клиентов.
  • выгодные условия кредитования для вкладчиков банка.
  • возможность оформить кредит за 30 минут, представив всего лишь 2 документа.
  • возможность «уйти на кредитные каникулы» и отсрочить 2 платежа.

Кроме того, для держателей наших зарплатных карт и сотрудников аккредитованных компаний разработана упрощенная процедура получения кредита и льготные условия. 
Получить подробную консультацию по продуктам у сотрудников банка можно по телефону 8-800-555-20-20 (звонок по России бесплатный) или Позвонив онлайн с сайта.

Почему лизинг выгодней кредита?

Если вы еще не знаете о таком способе приобрести транспорт, оборудование, технику и т.д., то пора узнать.

Допустим, вашей фирме нужно оборудование, а сразу купить его за полную стоимость вы не можете. Тогда вы обращаетесь в лизинговую компанию, и она покупает для вас это оборудование. Вы перечисляете этой компании лизинговые платежи и пользуетесь этим оборудованием, фактически арендуете. По окончании договора лизинга можно выкупить это оборудование по остаточной стоимости, но часто к этому времени она уже равна нулю.

Лизинговый платеж состоит из части стоимости оборудования и вознаграждения лизинговой компании с учетом ее затрат (страховка, налоги и т. д.).
Это почти как кредит, но не кредит, потому что вы получаете на руки не деньги на оборудование от банка, а само оборудование от лизинговой компании. Но пока все не выплатите, оно будет в собственности у этой компании, а не у вас. Но вы все это время будете на нем зарабатываать.

Почему бы не взять просто кредит? Потому что лизинг обычно выгоднее.

1.  Все лизинговые платежи можно относить на себестоимость и за их счет у тебя уменьшается облагаемая база по налогу на прибыль, а значит и сам налог.

2.  Можно применять ускоренную амортизацию. А значит у оборудования быстрее будет снижаться остаточная стоимость и налог на имущество придется платить недолго по сравнению с оборудованием, которое купили в кредит или за свои деньги. Чаще всего после перехода имущества в собственность лизингополучателя налог уже не платят.

3.  НДС с лизинговых платежей можно принимать к вычету и равномерно уменьшать НДС к уплате.

То есть лизинг помогает законным способом оптимизировать три налога: на прибыль, имущество и НДС.
Кроме того, лизинг получить проще, чем кредит. Кредит банк может и не дать, а лизинговые компании лояльнее. Это очень актуально для молодых фирм, которые еще не успели обзавестись имуществом и кредитной историей. Еще бывает, что один кредит уже есть, а второй не дают. Здесь тоже лизинг может помочь. К тому же кредит портит показатели баланса, т.к. в нем «висит» большая кредиторская задолженность.

Иногда лизинговые компании дают скидки на оборудование, потому что тесно сотрудничают с поставщиками.

Но имейте в виду, есть нюансы, которые нужно учитывать при расчете выгоды. Есть разные виды лизинга (операционный, финансовый, возвратный, прямой и др). Имущество может быть на балансе лизингодателя или лизингополучателя, от этого зависит, кто будет платить налог.

Обратись к специалисту, чтобы все просчитал и определил, что выгоднее в вашем случае.

Рассчитайте стоимость лизинга авто для физических лиц за 1 минуту

Покупка автомобиля
в лизинг

Стоимость автомобиля офиц. дилер со скидкой у нас

Сложность в одобрении

Минимальный первоначальный взнос

Первоначальный взнос

Всего арендный платеж за 2 года

Всего кредитных платежей

ОСАГО первый год

КАСКО первый год

ОСАГО второй год

КАСКО второй год

Страхование жизни

Ожидание в получении лицензии до выплаты первого платежа

Оклейка ГОСТ + Бренд

Постановка на учет

Путевые листы и налоги на 2 года + головная боль

Дополнительная комиссия на налоги

Поддержка по любым вопросам на дороге или в работе

Сложности со страховками для работы в такси

Риск получить пени за просрочку платежа

Возможность приобрести бу автомобиль

Возможность приобрести авто гражданам СНГ

Необходимость залога или поручителей

Возможность реализации автомобиля без ущерба

Итого сумма автомобиля

Выгода лизинга

Проверка кредитной истории

Покупка автомобиля
в кредит

Стоимость автомобиля офиц. дилер со скидкой у нас

Сложность в одобрении

Минимальный первоначальный взнос

Первоначальный взнос

Всего арендный платеж за 2 года

Всего кредитных платежей

ОСАГО первый год

КАСКО первый год

ОСАГО второй год

КАСКО второй год

Страхование жизни

Ожидание в получении лицензии до выплаты первого платежа

Оклейка ГОСТ + Бренд

Постановка на учет

Путевые листы и налоги на 2 года + головная боль

Дополнительная комиссия на налоги

Поддержка по любым вопросам на дороге или в работе

Сложности со страховками для работы в такси

Риск получить пени за просрочку платежа

Возможность приобрести бу автомобиль

Возможность приобрести авто гражданам СНГ

Необходимость залога или поручителей

Возможность реализации автомобиля без ущерба

Итого сумма автомобиля

Выгода лизинга

Проверка кредитной истории

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ЛИЗИНГА И КРЕДИТА

Общая информация о лизинге

Общая информация о лизинге 2017 Лизинговые платежи Коротко о лизинге Лизинг (финансовая аренда) это инвестиционный инструмент, позволяющий приобрести основные средства юридическим и физическим лицам за

Подробнее

Center for Scientific Cooperation "Interactive plus"

Макарова Кюннэй Ивановна магистрант ФГАОУ ВПО «Северо-Восточный федеральный университет им. М.К. Аммосова» г. Якутск, Республика Саха (Якутия) ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ ЛИЗИНГА В СЕЛЬСКОМ

Подробнее

Лизинговая компания УРАЛСИБ

Лизинговая компания УРАЛСИБ Условия финансирования Лизинговая компания УРАЛСИБ предлагает юридическим лицам и ИП (в том числе, использующим специальные режимы налогообложения) индивидуальные условия приобретения

Подробнее

Программа лизинга оборудования

Программа лизинга оборудования Возможности Что может предложить преуспевающий Банк преуспевающей Компании? Расширить каналы продаж и заработать еще больше прибыли! Каким образом? Перспектива Есть решение!

Подробнее

О лизинге Финансовый лизинг

Олизинге Финансовый лизинг эффективный механизм инвестирования. В мировой практике лизинг является основным, наряду с банковским кредитованием, источником капитальных вложений предприятий ипредпринимателей.

Подробнее

Лизинг на 5% от «Сименс Финанс»

Лизинг на 5% от «Сименс Финанс» Стр. *Изобретательность 1 для жизни siemens.ru/finance Коротко о «Сименс Финанс» Стр. 2 Коротко о «Сименс Финанс» 6 в рэнкинге российских ЛК по версии «Эксперт РА» (2015

Подробнее

Финансовый лизинг недвижимости

VTB-leasing.ru Новые решения Финансовый лизинг недвижимости Роман Стоцкий Управляющий директор ВТБ Лизинг Текущая ситуация на рынке лизинга в России Макроэкономическая ситуация в стране позитивным образом

Подробнее

Финансирование лизинговых проектов

Финансирование лизинговых проектов Финансирование проектов розничного лизинга Розничный лизинг (проект розничного лизинга) совокупность операций лизинга имущества среди большого числа Лизингополучателей,

Подробнее

ПРАКТИКУМ К ЛЕКЦИЯМ ПО ДИСЦИПЛИНЕ:

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ «СИБИРСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ ГЕОДЕЗИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ» (ГОУ ВПО «СГГА») ПРАКТИКУМ

Подробнее

Что такое лизинг и какие виды?

Что такое лизинг и какие виды? Фактически лизинг это аренда (финансовая аренда), в большинстве случаев предполагающая право выкупа предмета лизинга (аренды) на определенных условиях. Участники лизинговой

Подробнее

ЗАО «Сбербанк Лизинг Норд»

ЗАО «Сбербанк Норд» ЗАО «Сбербанк Норд» География успеха ЗАО «Сбербанк Норд» сегодня Одна из лидирующих компаний на рынке лизинга Центрального и Северо-западного федеральных округов Основной финансовый

Подробнее

Условия работы с лизингополучателями

Условия работы с лизингополучателями ОАО «Росагролизинг» создано совершенствовать и модернизировать агропромышленный комплекс страны, реализуя эффективные лизинговые продукты и проекты, оказывая поддержку

Подробнее

Лизинговая компания «Аквилон-Лизинг»

Общество с ограниченной ответственностью Лизинговая компания «Аквилон-Лизинг» Услуги ООО «Аквилон Лизинг» оказывает услуги финансовой аренды (лизинга) по направлениям: лизинг оборудования любого назначения;

Подробнее

Ипотечные программы РОСАВТОБАНКа

Ипотечные программы РОСАВТОБАНКа РОСАВТОБАНК сегодня ООО «Коммерческий Банк «Регионально-отраслевой Специализированный Автопромышленный банк» (РОСАВТОБАНК) основан 28 марта 1994 года. Общий размер собственных

Подробнее

«Экономика и социум» 12(31) 2016

УДК 336.77:332.8(470.620) mortgages; subsidies. 1 Шиндригалова А.С. студент 4 курс, Факультет «Финансы и кредит» Сурина И.В., к.э.н. доцент Факультет «Финансы и кредит» Кубанский государственный аграрный

Подробнее

2013г.

2013г. 1. О компании ООО "Приволжская лизинговая компания" работает на рынке лизинга с 2001 года и имеет устойчивые позиции на рынке лизинговых услуг: по размеру лизингового портфеля компания входит в

Подробнее

Деньги. Денежно-кредитные отношения.

1. Задание а) Прочитайте текст, запомните значения терминов и терминологических сочетаний б) выучите слова в Словаре терминов и терминологических сочетаний Деньги. Денежно-кредитные отношения. Этот раздел

Подробнее

г. Алматы 25 июня 2015г.

Акт проверки финансового состояния ДО АО Банк ВТБ (Казахстан), подготовленный АО «BCC Invest» представителем держателей облигаций» по состоянию на 01.04.2015г. г. Алматы 25 июня 2015г. 1 АО «ВСС Invest»

Подробнее

ИНФОРМАЦИОННЫЙ ЛИСТ.

ИНФОРМАЦИОННЫЙ ЛИСТ об условиях предоставления, использования и возврата по программе «Жилой дом» пп Условие Содержание условия 1. Наименование Кредитора ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Подробнее

Условия работы с лизингополучателями

Условия работы с лизингополучателями 1 ОАО «Росагролизинг» создано совершенствовать и модернизировать агропромышленный комплекс страны, реализуя эффективные лизинговые продукты и проекты, оказывая поддержку

Подробнее

БЕСПЛАТНО

8 800 00-5-00 БЕСПЛАТНО ПЕРЕЧЕНЬ УСЛОВИЙ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ СОБСТВЕН- НИКАМ БИЗНЕСА, ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ И ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ. Утверждено 8 августа 207 г. «Кредит

Подробнее

основной инстинкт воспроизводства

Шаина И.В. аспирантка факультета экономики и управления Камчатского государственного технического университета основной инстинкт воспроизводства формирование механизма управления воспроизводством основных

Подробнее

СОДЕРЖАНИЕ. Предисловие... 3

СОДЕРЖАНИЕ Предисловие... 3 Часть I. ФИНАНСОВЫЕ СРЕДСТВА ПРЕДПРИЯТИЯ Глава 1. Общие положения... 5 1.1. Основные элементы процесса управления... 5 1.2. Предприятие и его финансы... 6 1.3. Организационно-правовые

Подробнее

Налоговые преимущества лизинга бизнес-автомобилей по сравнению с покупкой

Если вы рассматриваете лизинг автомобиля для своего бизнеса, вам может быть интересно, что лучше: лизинг или покупка. Вот несколько факторов, которые следует учитывать, в том числе тот, который дает вашему бизнесу лучшие налоговые льготы.

Сравнение ссудных платежей и арендных платежей

Покупка автомобиля означает ссуду на определенную сумму, которую вам придется выплатить, даже если стоимость автомобиля окажется ниже суммы ссуды. Это может произойти, например, если автомобиль попал в аварию.При лизинге автомобилей остаточная стоимость в конце срока аренды может снизить стоимость аренды, а при заключении договора аренды вы можете уйти без штрафных санкций.

Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о лизинге или покупке бизнес-автомобиля:

Налоги и арендованные автомобили по сравнению с купленными

Амортизация: « Амортизационные вычеты недоступны для предприятий, которые предпочитают арендовать автомобили вместо их покупки, поскольку это обычно операционная аренда, - сообщила в электронном письме Тара Алфорд, старший налоговый бухгалтер CS&L CPAs.«Вместо этого бизнесу разрешено вычесть расходы по аренде».

Амортизация - это вычитаемые расходы по стоимости транспортного средства, распределенные в течение срока его эксплуатации. Ускоренная амортизация, включая вычет по разделу 179 или бонусную амортизацию, может быть доступна для приобретенного коммерческого автомобиля. Это увеличивает сумму вычитаемых расходов в первый год владения автомобилем и его использования вашим бизнесом.

Чтобы получить амортизацию или вычет по статье 179, вы должны использовать свой автомобиль более 50% времени для деловых поездок.

Расходы на пробег: Если ваша компания является индивидуальным предпринимателем, регистрирующим Приложение C, вы можете вычесть расходы на пробег как арендованных, так и приобретенных транспортных средств. Корпорации или товарищества должны регистрировать фактические расходы на автомобили. Увеличенный пробег автомобиля, которым вы владеете, может снизить его стоимость при перепродаже. У арендованных автомобилей есть ограничения по пробегу, и вы можете быть оштрафованы за превышение лимита.

Вы можете использовать либо стандартный пробег, либо фактическую стоимость арендованного автомобиля. Но если вы хотите использовать стандартную ставку пробега для арендованного автомобиля, вы должны начать использовать эту ставку в первый год, когда автомобиль будет доступен для вашего бизнеса, и использовать ее в течение всего срока аренды.Взаимодействие с другими людьми

Элфорд также пояснил, что не имеет значения, кто ведет машину - владелец бизнеса или сотрудник - при выборе аренды или покупки, за исключением случаев, когда речь идет о личном использовании транспортного средства. Но она сказала, что владелец бизнеса имеет больше контроля над этим личным использованием.

Как для арендованных, так и для приобретенных автомобилей, которые вы используете в своем бизнесе, вы должны отслеживать пробег и разделять его между служебным и личным вождением. Вы можете использовать письменный журнал в автомобиле или попробовать приложение для измерения пробега.

«Помимо налоговых льгот, - добавил Олфорд, - предприятиям также следует учитывать, является ли денежный поток фактором при принятии решения. Если компания рассматривает возможность покупки автомобиля, планирование сроков покупки может обеспечить долгожданную налоговую выгоду для его налоговая декларация ".

Другие факторы, которые следует учитывать при принятии решения

Первоначальные затраты: Первоначальные затраты на лизинг и покупку различаются (первоначальный взнос по сравнению с первым месяцем / гарантийным депозитом), поэтому вам необходимо учитывать их в каждом конкретном случае.

Страхование: Как для аренды, так и для владения вам необходимо предоставить продавцу подтверждение наличия страховки на определенную минимальную сумму.

Износ: На вашем автомобиле чрезмерный износ (все эти мелкие вмятины в кузове) может снизить стоимость при перепродаже. С арендованным автомобилем с вас может взиматься плата, если износ является "чрезмерным". Взаимодействие с другими людьми

Конец срока: Купив автомобиль, вы можете делать с ним все, что захотите, в любое время.С арендованным автомобилем вы выбираете между его покупкой или сдачей. Конечно, дилер может заключить сделку по аренде еще одного автомобиля.

вопросов, которые стоит задать себе, прежде чем принять решение

У вас есть наличные для первоначального взноса? Если вы беспокоитесь о том, чтобы внести наличные от вашего бизнеса в качестве первоначального взноса, рассмотрите возможность аренды. Некоторые договоры аренды не требуют первоначального взноса, но большинство автокредитов требует.

Сколько миль вы будете проезжать каждый год? Найдите время, чтобы определить, сколько будет ездить ваш бизнес-автомобиль.Условия автолизинга включают ограничение на пробег, и вам придется заплатить больше за аренду, если вы хотите покрыть дополнительные мили. С другой стороны, покупка автомобиля не имеет ограничения на количество миль.

Что вы хотите сделать с автомобилем по истечении срока аренды? Когда вы выплатили ссуду на покупку автомобиля, вы по-прежнему владеете автомобилем, и вы можете оставить его себе, продать сотруднику или использовать в качестве обмена. По окончании аренды автомобиля вы отдаете арендованный автомобиль и получаете еще один или можете договориться о покупке с дилером.

в заключение ...

Олфорд пришел к выводу, что минимальные факторы, которые следует учитывать при принятии решения об аренде и покупке:

  • Будет ли транспортное средство профинансировано или будет куплено за наличные
  • Ставка финансирования
  • Срок эксплуатации автомобиля
  • Ожидаемый годовой пробег и
  • Существуют ли какие-либо ограничения на вычеты.

Введение в «Когда выгодно расторгать договор аренды автомобиля или кредитного договора?»

Попробовать калькулятор Когда выгодно расторгать договор аренды автомобиля или кредитного договора? >

Рассчитайте износ автомобиля по сравнению снепогашенный остаток

В отличие от непогашенного остатка, транспортное средство обесценивается нелинейно в течение срока его службы, и при лизинге или финансировании всегда существует риск того, что стоимость транспортного средства будет ниже его балансовой стоимости, то есть рыночной стоимости автомобиля или грузовика. будет меньше остатка к оплате по контракту, ситуация также известна как отрицательный капитал .

Если вы арендуете или финансируете автомобиль и планируете выкупить его у дилера или финансового учреждения до истечения срока, вы рискуете заключить сделку с отрицательной позицией собственного капитала.Следовательно, досрочный выкуп будет на дороже, чем покупка того же автомобиля в идентичных условиях на рынке . Из-за выпуклой кривой амортизации автомобиля вы больше подвержены этой проблеме в начале срока.

Амортизация легковых и грузовых автомобилей

Как правило, в первый год потеря стоимости нового легкового или грузового автомобиля составляет от 20% до 40% рекомендованной производителем розничной цены (MSRP). В последующие годы он теряет в среднем от 15% до 25% от значения предыдущего года.

Некоторые марки и модели обесцениваются быстрее, чем другие, и цена подержанного автомобиля или грузовика значительно падает, когда выходит новая версия. Вы также должны добавить одометр и износ как факторы, влияющие на значение.

В случае аренды непогашенный остаток может занять до последних платежей, чтобы достичь рыночной стоимости транспортного средства, в зависимости от срока договора, остаточной стоимости на конец срока аренды и нормы амортизации.

Переход от отрицательного капитала к положительному

Когда непогашенный остаток по транспортному средству превышает его рыночную стоимость, покупка автомобиля у его владельца для последующей продажи не будет прибыльной.Стоимости автомобиля было бы недостаточно, чтобы покрыть стоимость досрочного выкупа. Но когда балансовая стоимость пересекается с рыночной стоимостью , мы достигаем точки рентабельности, и этот положительный капитал не изменится на противоположный по истечении первых двух лет.

В самом деле, маловероятно, что положительный капитал будет потерян после первых двух лет, потому что в этот момент стоимость транспортного средства уменьшается медленнее, чем непогашенный остаток с регулярными ежемесячными платежами .Таким образом, рыночная стоимость автомобиля покроет остаток к оплате в случае перепродажи и даже может принести прибыль.

Две кривые

Опасный момент для расторжения контрактного соглашения чаще всего наступает в начале срока, поскольку стоимость транспортного средства снижается гораздо быстрее, чем его непогашенный остаток в первые два года. Отображая кривые амортизации и непогашенного остатка во времени с помощью графика, мы можем заметить, что непогашенный остаток является линейным, в то время как стоимость автомобиля выпуклая , после скорости девальвации, пропорциональной стоимости предыдущего года.Если нет первоначального взноса, две кривые пересекаются только через два года.

Разрыв между двумя кривыми еще больше в случае лизинга, потому что остаточная стоимость не позволяет слишком быстро уменьшать непогашенный остаток. Более того, при досрочном выкупе аренды налоги могут применяться к непогашенному остатку в зависимости от юрисдикции контракта. Если применяются налоги с продаж, это увеличит стоимость выкупа, что приведет к большей разнице между балансовой стоимостью и рыночной стоимостью транспортного средства.

Две формы первоначального взноса; Снижение капитальных затрат и гарантийный депозит

Уменьшение капитализированных затрат, представляющее собой авансовый платеж, начисляемый на непогашенный остаток, амортизируется в течение всего срока; это уменьшает ежемесячный платеж и уплаченные проценты. Кроме того, за счет уменьшения остатка, который предстоит выплатить, улучшается позиция собственного капитала заемщика. Однако некоторые финансовые учреждения вместо этого требуют залог, что является еще одним способом откладывать деньги при лизинге, но не имеет такого же воздействия.

Залог выдается арендодателю вначале и возвращается арендатору в конце срока. Это просто сумма, отложенная на случай дефолта, даже без получения процентного дохода для арендатора. Следовательно, ежемесячные выплаты, процентные расходы и позиция капитала останутся прежними. Единственное преимущество для арендатора - это предложение о снижении процентной ставки в обмен на хороший гарантийный депозит, в этом случае гарантийный депозит может быть привлекательным предложением, в противном случае его следует избегать.

Когда лучше всего расторгнуть контрактное соглашение?

Для получения максимальной прибыли от перепродажи, если нет существенной денежной наличности, лучший способ действий - дождаться окончания срока, и даже в этом случае не всегда можно получить прибыль при сдаче в аренду. (Вы можете проверить, рассчитав варианты окончания аренды). Однако, как только положительный капитал будет достигнут после первых двух лет, всегда есть способ получить прибыль до окончания срока, потому что в этот момент каждый платеж, произведенный на балансе, увеличивает прибыль при возможной перепродаже , поскольку амортизация уменьшается медленнее, чем непогашенный остаток.

С помощью следующего калькулятора вы можете смоделировать и сравнить обесценение автомобиля с его балансовой стоимостью, указав срок контракта и норму амортизации автомобиля. Это предоставит вам потенциальную приблизительную прибыль или убыток, который вы рискуете получить, если планируете купить автомобиль раньше и перепродать его до конца срока.

Попробовать калькулятор Когда выгодно расторгать договор аренды автомобиля или кредитного договора? >

Как дилеры зарабатывают на лизинге

Чтобы получить наиболее выгодную сделку по аренде, полезно знать, как автомобильный дилер зарабатывает деньги, когда вы арендуете автомобиль.

Вопреки тому, что думают многие, не только автомобильные дилеры сдают автомобиль в аренду. Лизинг - это просто еще один метод финансирования, поэтому на самом деле вы будете сдавать в лизинг через банк или лизинговую компанию.

Это не значит, что дилер не будет зарабатывать деньги на аренде. Фактически, большинство дилеров ОБОЖАЮТ лизинг, потому что он позволяет им получать больше прибыли, чем при покупке традиционного автомобиля.

Одна из основных причин этого связана с запутанным характером автолизинга .Потребители не привыкли к терминологии лизинга, и возникает большая путаница. Вы слышите такие термины, как денежные коэффициенты , снижение капитализированных затрат , остатки , комиссии за приобретение , и задаетесь вопросом, что все это означает.

Лизинг довольно прост, если вы узнаете, как это работает, но для непосвященных это сложная сеть, которая может стоить вам больших денег.

При аренде потребители, как правило, сосредотачиваются на ежемесячной оплате, а не на цене автомобиля. Обговаривать цену во время аренды так же важно, как и при покупке, но многие потребители этого не осознают.

В конечном итоге дилер поднимет покупную цену автомобиля выше, чем если бы вы его покупали.

В условиях аренды цена покупки называется капитализированной стоимостью, и она значительно влияет на ваши ежемесячные платежи. Пока вы ориентируетесь на низкие ежемесячные арендные платежи, вы не понимаете, что цена автомобиля была слишком высокой.

Некоторым дилерам даже удается продать автомобиль по полной рекомендованной розничной цене, получив прибыль в несколько тысяч долларов.

Другой способ, которым дилеры зарабатывают на лизинге, - это повышение процентной ставки (которая называется денежным фактором) . Денежные коэффициенты представлены в виде дробей, например 0,00375, что может сбивать с толку.

Они кажутся низкими, но вам нужно перевести их в годовую процентную ставку, чтобы увидеть, справедливы они или нет. Для этого нужно просто умножить денежный коэффициент на 2400.

Денежный коэффициент 0,00375 равен 9% годовых. Дилер может легко повысить денежный коэффициент на небольшую сумму, и хотя она может показаться низкой, если вы рассчитываете ее в процентах, дилер может получать более 3% процентов от вашего финансирования. Это может принести дилеру прибыль более 1500 долларов.

Дилеры не обязательно заботятся о ваших интересах, когда делают покупки для заключения сделки по аренде. Обычно у них есть несколько лизинговых компаний и банков, с которыми они работают, чтобы предлагать лизинг, и они ищут сделки, которые дадут им самые высокие процентные надбавки, а в некоторых случаях также надбавки на комиссию за приобретение.

Они также ищут сделки по аренде, которые позволяют им профинансировать полную рекомендованную производителем розничную цену автомобиля или больше. Таким образом, они могут добавлять элементы с высокой маржой, такие как полоски булавками или другие бесполезные дополнения, которые увеличивают цену автомобиля (и, следовательно, финансируемую сумму). Большинство потребителей даже не осознают, что вещи были добавлены, потому что это может добавить лишь несколько долларов к арендной плате.

При 36-месячной аренде увеличение ежемесячного платежа на 29 долларов не кажется чем-то большим, но в течение срока аренды это составляет более 1000 долларов дополнительных затрат.

К настоящему времени вы должны понимать, что ваша лучшая защита от ограбления во время аренды - это самообразование. Небольшие знания имеют большое значение в лизинге.

Об авторе

Грегг Фидан - основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Как автодилеры зарабатывают деньги

В 2017 году около трети всех сделок с новыми автомобилями будет заключаться в лизинге, что делает его очень важной частью бизнес-модели дилера, а также впечатления потребителей. В этой короткой статье мы хотим изучить два вопроса: «Как потребитель определяет, брать ли он в аренду или покупать?» … И «Как автодилеры зарабатывают на лизинге?»

Если перейти к делу, не существует абсолютного правила, потому что у каждого потребителя разные потребности - финансовые и эмоциональные.Давайте сравним, что входит в процесс.

Ранний автолизинг

Большинство людей думают, что аренда в США появилась сравнительно недавно. Как оказалось, аренда лошадей и повозок ливрейными конюшнями началась еще в 1700-х годах, а к 1870-м годам лизинг получил широкое распространение для подвижного состава железнодорожной отрасли.

После Второй мировой войны автомобильный лизинг стал основным бизнесом, и в 1954 году US Leasing Corporation стала первой компанией, созданной специально для аренды общего оборудования.Досрочная аренда была чистой арендой, что означает, что арендатор оплатил все расходы на содержание, страхование и налоги .

Лизинг современного авто

Современный автолизинг был изобретен Юстасом Вулфингтоном в начале 1960-х годов. В то время финансовые компании работали только с бизнес-клиентами, а не напрямую с потребителями. Идея Вулфингтона заключалась в том, чтобы убедить потребителя перейти от четырехлетней ссуды на покупку автомобиля к двухлетней аренде, что позволило бы ему продавать больше автомобилей, потому что потребитель будет возвращаться в два раза чаще!

Для этого ему пришлось удешевить финансирование нового автомобиля.Его уравнение заключалось в том, чтобы предоставить потребительское финансирование или арендовать только половину стоимости автомобиля, что было довольно гениальной идеей. Через два года дилер забирал машину и перепродавал ее. Уловка заключалась в том, чтобы спрогнозировать остаточное значение довольно близко к фактической рыночной стоимости через два года.

Кредиторы скептически относились к тому, что стоимость при перепродаже через два года можно было точно спрогнозировать. Чтобы это сработало, Wolfington пришлось убедить институциональных кредиторов предоставлять ссуды без права регресса.В итоге он подписал на программу более 50 банков и опубликовал первое руководство по лизингу.

Он также создал первую программу продления срока аренды, когда обнаружил, что потребители возвращают машину по окончании срока аренды, а затем уходят и покупают новую машину у другого дилера.

В период с 1965 по 1968 год в среднем регистрировалось около 774 000 автомобилей на каждый модельный год, и лизинг еще не получил широкого распространения за пределами индустрии аренды автомобилей. Но концепции Вольфингтона в конечном итоге были приняты Ford Motor Co.в 80-е годы и составляют основу нынешней модели аренды.

Прогнозирование остаточной стоимости

Кроме того, вот пример важности прогнозирования остаточной стоимости. Когда вышел Cadillac Allante, в конце 1986 года Cadillac объявил, что будет привязать расчет остаточной стоимости к амортизации Mercedes 560 SL, своего теоретического конкурента. Угадай, что случилось? Стоимость перепродажи Allante упала как камень, в то время как стоимость Mercedes оставалась неизменной. Cadillac потеряла по 14000 долларов на каждую машину из-за этого обещания, которое они не выполнили в сентябре 1991 года.Это породило коллективные иски и породило целый класс людей, которые заявили, что никогда больше не купят Cadillac. Оказывается, прогнозировать будущее сложно.

Авансовые платежи в процессе продаж

Когда потребители ПОКУПАЮТ автомобиль, им, возможно, не придется вносить первоначальный взнос, в зависимости от их кредитного рейтинга. Это изменило самое основное предположение, потому что в течение многих лет люди, покупая машину, должны были выписать крупный чек на предоплату. Однако если они арендовали автомобиль, им нужно было только выписать небольшой чек, называемый «платой за проезд».”

В течение последних нескольких лет никому с хорошей кредитной историей не приходилось вносить первоначальный взнос, поэтому эта логика вышла из окна. Более того, цена среднего нового автомобиля за короткий период времени выросла с 27 до 35 тысяч долларов, что также меняет уравнение.

Традиционно ежемесячные платежи при аренде обычно ниже, хотя сейчас мы наблюдаем шестилетние и семилетние ссуды на покупку, поэтому люди могут претендовать на получение банковских ссуд и фактически снизить ежемесячные платежи. После выплаты кредита у потребителя есть два варианта: продать машину или оставить ее себе на долгое время.Чистая стоимость последних может быть на удивление доступной в зависимости от состояния, пробега и стоимости при перепродаже, а также от правильного выбора автомобиля (например, популярной модели).

Потребители сохраняют за собой свободу продавать его, когда захотят, но им следует знать, что стоимость упадет на 20 процентов в день, когда они выгонят его со стоянки дилера!

Авансовые платежи в процессе лизинга

Когда потребители АРЕНДУЮТ автомобиль, при подписании они должны будут заплатить довольно большую сумму, часто несколько тысяч долларов.Им придется поддерживать автомобиль в первозданном состоянии или платить за каждую маленькую царапину и царапину при возврате. Если они накопят лишние мили сверх суммы контракта, они обнаружат, что лизинг может быть очень дорогим! Это связано с тем, что аренда обычно позволяет только около 10 000 - 12 000 миль в год, а пробег после этого оплачивается из расчета пятнадцать центов за милю или больше.

Разорвать договор аренды сложно, ну почти невозможно. Ежемесячный платеж обычно будет меньше, чем при покупке, поэтому потребители могут арендовать более дорогой автомобиль.Если у них есть малый бизнес и он арендует автомобиль, они могут вычесть полную стоимость аренды как коммерческие расходы, если они использовались для ведения бизнеса.

Лизинг обычно включает в себя все техническое обслуживание, но поскольку на новые автомобили обычно предоставляется гарантийный срок, превышающий срок аренды, это не такая уж большая проблема. В любом случае на каждую новую машину сегодня дается трехлетняя гарантия от бампера до бампера. Покупателям, возможно, придется заплатить за замену масла, но шины прослужат 50 тысяч миль или намного дольше срока аренды.

Традиционно считается, что, поскольку лизинг стоит меньше, потребители могут водить больше автомобилей, чем они могут себе позволить, и могут обновляться до последней модели каждые два года. Это может быть важным соображением, если они живут в Беверли-Хиллз.

Аренда с выкупом

На самом деле существует третий вариант, который называется АРЕНДА НА ПОКУПКУ. Здесь, в конце срока аренды, люди могут купить автомобиль на основе остаточной стоимости или того, за что, по оценке дилера, он может продать его. Если покупателям действительно нравится автомобиль и они хорошо о нем заботятся, это может быть хорошим вариантом, особенно если они могут купить его со скидкой, потому что дилер не хочет ремонтировать его и продавать по-новому.

Потребители могут подсчитать стоимость каждого варианта.

Параллельные сравнения

Сравним двух трехлетних договоров аренды с одной пятилетней ссудой на покупку .

  • Во-первых, сравните первоначальный взнос при покупке с «платой за выезд» по аренде.
  • Затем сравните ежемесячную плату за пятилетнюю ссуду с платой за трехлетнюю аренду и сложите итоги за этот период (шестой год будет бесплатным для купленной машины).

Если сложить первоначальный взнос и сумму ежемесячных платежей за шесть лет (две трехлетние аренды), окажется, что аренда дешевле.

  • Когда вы прекращаете аренду, у вас не остается капитала в автомобиле.
  • Когда вы выплачиваете банковскую ссуду, у вас остается весь оставшийся капитал, что является значительным числом для автомобиля шестилетней давности (примечание: средний автомобиль на дороге сегодня составляет 11 лет). Когда вы добавляете этот капитал, покупать его на дешевле, чем сдавать в аренду. Конечно, покупка подержанной машины будет еще дешевле.

Выручка от дилеров

Дилеры обычно зарабатывают больше денег на аренде, чем на прямой продаже. Во-первых, потребителей смущают или пугают все используемые термины, такие как «денежный фактор», «снижение капитализированных затрат», «остаточная», «плата за приобретение» и т. Д.

Во-вторых, потребители привыкли вести переговоры с дилерами, когда покупают автомобиль, но когда они берут в аренду, им говорят, что «цена устанавливается лизинговой компанией и переговоры не ведутся.«Таким образом, потребители ориентируются на ежемесячный платеж, а не на общую цену. Это, конечно, неправда; они могут договариваться о цене и платежах, но большинство потребителей не будут делать этого при аренде, так что это уже большая разница.

Далее, у дилеров есть больше способов заработать на лизинге. Во-первых, когда дилер заключает лизинг с источником финансирования, фактическая цена продажи автомобиля отдельно не раскрывается в договоре аренды - она ​​включается в «валовую капитализированную стоимость», число, которое включает и другие статьи.Это затрудняет, если не делает невозможным, для потребителя узнать, сколько он на самом деле заплатил за автомобиль!

При аренде нет процентной ставки, как при ссуде. В договоре аренды есть так называемый «денежный фактор», устанавливаемый кредитором, который применяется к «капитализированной стоимости аренды». Дилер может увеличить денежный коэффициент и получить обратно деньги от лизинговой компании, разницы между «курсом покупки» и тем, за что дилер их продает. Потребителю практически невозможно определить фактическую процентную ставку.(Чтобы преобразовать «денежный коэффициент», просто умножьте его на 2400. Например, коэффициент 0,00375 - это процентная ставка 9%).

Если дилер делает наценку на финансирование в размере 3%, он сразу же может получить прибыль более 1500 долларов. Дилер может выбирать из лизинговых компаний и может выбрать ту, которая профинансирует полную рекомендованную производителем розничную цену автомобиля, поэтому они могут добавить элементы с высокой маржой, такие как защита краски и другие относительно бесполезные дополнения. Могут быть добавлены другие услуги, и потребителю сложно определить фактическую стоимость, поскольку она включена в арендную ставку.Страхование разрывов обычно является обязательным при аренде, и дилер получает на этом прибыль. Например, при трехлетней аренде просто добавить 31 доллар к ежемесячному платежу - это не так уж много, но это равно 1116 долларам за три года!

Последние мысли

В заключение, будь то аренда или покупка, для потребителей важно провести исследование и понять все условия контракта.

В то время как лизинг предлагает преимущества для людей, у которых ограниченная сумма наличных денег, которую можно отложить при закрытии, лизинг всегда влечет за собой «комиссию за отъезд», которая может составлять несколько тысяч долларов.Во многих случаях потребителю просто потребуется небольшая дополнительная помощь, чтобы рассчитать эту плату, и именно здесь на помощь приходит CrossCheck.

Благодаря программе множественных чеков CrossCheck находится в точке продажи и позволяет потребителю выписать до четырех чеков, которые будут депонированы в течение следующих 30 дней, так что у них будет дополнительное время, чтобы получить деньги без подачи заявки на кредит. или уплата дополнительных процентов.

Multiple Check - это абсолютно незаменимый инструмент для дилера, независимо от того, сдают ли он автомобиль или продают его, и, что самое главное, он дает потребителю душевное спокойствие, что приводит к более высокому баллу индекса удовлетворенности потребителей для дилера! Так что это беспроигрышный вариант для всех.Узнайте, как Multiple Check может увеличить продажи в вашем представительстве, загрузив наше бесплатное руководство.

Лучше взять машину в лизинг или купить?

Хотя решение арендовать или купить автомобиль имеет финансовые последствия, деньги - не единственный фактор, который следует учитывать перед тем, как нажать на курок для заключения сделки.

Ваш личный вкус и образ жизни также должны иметь большое значение при принятии решения о покупке или аренде автомобиля.

Я расскажу вам об основных плюсах и минусах каждой стороны договора аренды vs.купите дискуссию и расскажите, что вам нужно знать о том, как сдавать автомобили в аренду, чтобы вы могли решить, какой вариант подходит вам.

Стоит ли покупать машину или брать в аренду?

Решение о покупке или аренде следующего автомобиля полностью зависит от ваших целей, бюджета и личных предпочтений.

Как покупка, так и аренда автомобилей имеют свои преимущества; главное - определить, какие из этих преимуществ для вас наиболее важны.

Прежде чем вы начнете поиски своей следующей машины, вам следует подумать о том, что вы хотите от нее получить, какие условия вам удобны, и финансовые последствия, позволяя этим факторам влиять на ваше решение.

Ниже приведены некоторые из лучших преимуществ аренды автомобиля, а также некоторые из лучших причин для покупки автомобиля. Посмотрите и решите сами, какой вариант вам больше всего нравится.

Преимущества покупки автомобиля по сравнению с лизингом

Преимущества аренды автомобиля

Если вы хотите пойти по этому пути, то вы знаете правильный способ аренды автомобиля. Вот 6 преимуществ лизинга автомобиля:

  1. Меньшие ежемесячные платежи . Стоимость аренды автомобиля обычно намного ниже, чем его покупка.Требуется небольшой первоначальный взнос или вообще не требуется, и вам не нужно платить авансовый налог с продаж. Однако, когда вы возвращаете арендованный автомобиль, у вас могут быть дополнительные расходы за накопление миль, превышающие допустимый лимит, досрочное расторжение договора аренды или возникновение каких-либо неисправленных повреждений.
  2. Никогда не быть «вверх ногами». Когда вы арендуете автомобиль, вы арендуете его на определенный срок, который обычно составляет от одного до четырех лет. Сумма, которую вы платите каждый месяц, привязана к сумме амортизации, ожидаемой в течение срока аренды.(Различные марки и модели транспортных средств амортизируются по разным ставкам.) Вы платите только за амортизацию автомобиля, которая происходит в течение срока аренды, и вы никогда не сможете «перевернуться вверх дном», что является распространенной ситуацией, когда владельцы транспортных средств должны больше, чем их машина стоит.
  3. Меньше затрат на ремонт . Если в течение срока аренды на вас распространяется гарантия производителя, вам не придется беспокоиться о неожиданном большом счете за ремонт. Тем не менее, вы по-прежнему несете ответственность за регулярный уход, техническое обслуживание и минимальную сумму автострахования, требуемую штатом, в котором вы живете.
  4. Чаще водите новую машину. Если вы арендуете новый автомобиль каждые несколько лет, вы всегда будете иметь возможность управлять автомобилем с самыми современными технологиями, функциями комфорта и безопасности.
  5. Никогда не продавать автомобиль . По истечении срока «закрытой» аренды вы можете просто вернуть автомобиль или выбрать новый договор аренды для другого автомобиля. Но вам никогда не придется самостоятельно продавать автомобиль или беспокоиться о справедливой обменной стоимости.Или у вас может быть возможность купить автомобиль в конце срока аренды по заранее установленной цене. Это может быть хорошей идеей, если автомобиль стоит больше, чем согласованная покупная цена, или плохой идеей, если он стоит меньше денег.
  6. Утверждение ссуды не требуется. Если у вас меньше, чем звездный кредит, вам может быть отказано в получении кредита на покупку автомобиля или вам придется заплатить невероятную сумму процентов. Лизинговые компании обычно не так строги, как кредиторы, потому что они могут легко вернуть автомобиль, если вы не платите или нарушаете условия аренды.

Преимущества покупки автомобиля

Вот 5 преимуществ покупки автомобиля:

  1. Меньше платить в долгосрочной перспективе . Ежемесячные платежи по лизингу обычно дешевле, чем ежемесячные платежи по автокредиту. Однако с каждым платежом по кредиту вы можете наращивать капитал на будущее, когда решите продать его или обменять. Покупка автомобиля и управление им в течение нескольких лет после выплаты кредита может быть самым дешевым способом владения автомобилем. Чем дольше вы на нем ездите, тем меньше он стоит.
  2. Есть возможность продать . Как владелец автомобиля, у вас есть возможность обменять его или продать (и погасить существующий остаток по кредиту) в любое время. Вы никогда не будете привязаны к фиксированному периоду владения, как при аренде автомобиля.
  3. Без ограничения пробега . Когда вам нужно проехать на автомобиле столько миль, сколько вам нужно, гораздо лучше владеть им. Аренда ограничивает количество миль, которые вы можете проехать, и взимает огромную плату, когда вы превышаете лимит.
  4. Без ограничений по внешнему виду .Если вы хотите использовать автомобиль или грузовик, не поддерживая его в идеальном состоянии или не желая дополнить его аксессуарами, вы всегда должны покупать его.
  5. Дисконтировать амортизацию . В зависимости от автомобиля от 20% до 40% его износа может произойти в течение первых нескольких лет. Таким образом, когда вы покупаете автомобиль возрастом от 2 до 3 лет, вы получаете преимущество, заключающееся в том, что вы платите цену, которая отражает существенную скидку на амортизацию.

Как найти лучшие предложения по аренде автомобилей

Если вы решили арендовать автомобиль, прочитав о преимуществах лизинга выше, вам может быть интересно, с чего начать.

К счастью, арендовать автомобиль легко, если вы знаете, что ищете. Во многих отношениях оформление аренды автомобиля похоже на его покупку.

Основное отличие процесса покупки автомобиля от процесса лизинга заключается в том, что лизинг автомобиля обычно менее сложен.

Если вы сделаете небольшую домашнюю работу и выполните следующие шаги, вы сможете не только получить новый автомобиль в лизинг, но и заключить отличную сделку.

Вот шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы заключить сделку по следующей аренде:

  1. Знайте свои предпочтения: Вы студент-одиночка и не нуждаетесь в заднем сиденье или мама, которой нужны два дополнительных ряда для детей и багаж?
  2. Сравните автомобили: Как только вы узнаете, какой тип автомобиля вам нужен, посмотрите на некоторые модели, соответствующие этой категории.В чем их особенности? Как насчет пробега? Рейтинги? Безопасность?
  3. Обратитесь в представительство: Когда у вас будет хороший список работ, пройдите тест-драйв и задайте много вопросов. Этот шаг расскажет вам о многом, когда вы почувствуете, как машина на самом деле работает на дороге.
  4. Сравните ваши варианты: Теперь, когда вы протестировали несколько автомобилей, вероятно, ваш список сократился. Возьмите этот короткий список и сравните затраты, чтобы сократить его еще больше.
  5. Стойте на своем: Теперь вы вернетесь в автосалон, чтобы поговорить о деньгах.Сумма, которую вы платите каждый месяц, будет зависеть от покупной цены, которую вы выберете с дилером, поэтому сделайте снижение этого числа своим главным приоритетом, а затем сообщите дилеру, что вы собираетесь взять в аренду.
  6. Будьте последовательны: После того, как вы подписали пунктирную линию, убедитесь, что вы знаете условия. Вовремя вносите платежи, чтобы избежать комиссий, и убедитесь, что срок аренды соблюден.

Разница между лизингом и финансированием

Покупатели автомобилей часто задают себе вопрос о разнице между лизингом и финансированием автомобиля.

Эти два пути доступа к новому транспортному средству не следует путать, поскольку оба имеют совершенно разные термины и результаты, о которых я говорил выше.

Финансирование автомобиля - это получение кредита на покупку автомобиля, чтобы помочь вам приобрести автомобиль, тогда как при аренде автомобиля производятся платежи, которые позволяют вам использовать автомобиль в течение заранее определенного периода времени.

Когда вы финансируете транспортное средство, вы владеете им (при условии, что вы производите платежи). На противоположном конце спектра, когда вы арендуете автомобиль, вы берете его в долг.

Проще говоря, финансирование помогает купить машину. Лизинг поможет вам арендовать один.


Рейтинг GoodFinancialCents

Отлично подходит для

Сравнение ставок ссуд

Взвешивание плюсов и минусов аренды автомобиля

Если ваша основная цель - долгосрочная экономия затрат на новый или подержанный автомобиль, тогда вам следует купить автомобиль и вбиваем в землю! Если это ваша цель, вот несколько отличных советов о том, как получить ссуду в банке, а не в дилерском центре.

Или ведите его до тех пор, пока затраты на ремонт не превысят затраты на его замену. Это лучший способ сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, если у вас нет отличного инвестиционного плана действительно за деньги, которые вы могли бы сэкономить, сдавая в аренду.

Аренда автомобиля похожа на аренду квартиры. Аренда дает вам ежемесячные платежи, которые могут быть более управляемыми, чем ипотека, для проживания в хорошем доме или квартире.

Хотя какое-то время оно принадлежит вам, в конечном итоге это место принадлежит кому-то другому. Вы просто одалживаете это.

Как выбрать между покупкой или арендой оборудования

Выбор оборудования для малого бизнеса может быть в равной степени увлекательным и трудным.

Помимо выбора правильного типа оборудования, при выборе между лизингом и покупкой оборудования необходимо учитывать множество факторов, влияющих на бухгалтерские потребности вашего малого бизнеса. К ним относятся первоначальные затраты, затраты на техническое обслуживание и, конечно же, налоговые последствия.

Аренда оборудования аналогична оплате аренды офисного помещения.Вы вносите фиксированные ежемесячные платежи за использование актива, которым вы не владеете. С другой стороны, покупка оборудования предполагает приобретение актива за счет капитальных вложений или финансирования.

Лизинг, как правило, является более популярным методом для новых малых предприятий, которые могут быть не в состоянии сделать огромные капитальные вложения прямо на месте. У других могут быть средства в банке, но они понимают, что может быть более разумным отложить крупные капитальные затраты до тех пор, пока они не окупятся.Точка безубыточности относится к объему продаж, который вам нужно произвести, чтобы получить нулевую прибыль. Другими словами, это сумма, которую вам нужно заработать, чтобы держать двери открытыми и оставаться в бизнесе. Для расчета точки безубыточности используйте эту формулу:

  1. Фиксированные затраты / (Цена продажи на единицу - переменная стоимость на единицу) = Точка безубыточности

В этом уравнении постоянные затраты - это ваши регулярные повторяющиеся дебеты. Это будет включать ваш ежемесячный арендный платеж или платеж по ссуде, если вы решите финансировать оборудование.

СВЯЗАННЫЙ: Сколько капитала / денег необходимо, чтобы начать малый бизнес

Помимо оценки начальных затрат и определения безубыточности, очень важно также подумать о будущих технологических потребностях вашей компании. Некоторым малым предприятиям нечасто требуются новые технологии, в то время как другим нужны регулярные обновления, чтобы оставаться актуальными в конкурентной отрасли. Фактически, преимущество номер один в лизинге заключается в том, что он дает компаниям возможность модернизировать оборудование в конце периода аренды.

Чтобы определить, насколько сильна ваша потребность в обновленных технологиях и имеет ли смысл брать их в аренду или покупать, используйте следующий контрольный список:

  • Шаг 1: Определите, сколько оборудования вы используете в повседневных операциях с длительным сроком службы. Быстро ли меняются технологии для этого продукта, что делает его устаревшим? Продукты с более длительным сроком полезного использования - не лучшие кандидаты для лизинга.
  • Шаг 2: Подумайте об активах, которыми вы владели за последний год, и о том, как долго вы их хранили. Если вы склонны поддерживать свои активы в рабочем состоянии дольше, чем несколько лет, вы можете подумать о покупке оборудования, а не о лизинге.
  • Шаг 3: Определите свой уровень комфорта при регулярном техническом обслуживании. Если вы предпочитаете упрощение и низкие требования к обслуживанию, это может быть лучшим вариантом для сдачи в аренду.

Составление прогнозов денежных потоков на регулярной основе важно для обеспечения долгосрочной жизнеспособности вашего бизнеса.Анализ прошлых результатов - отличная отправная точка. Однако, делая свой прогноз, вам нужно будет включить в свои расчеты влияние покупки оборудования по сравнению с лизингом.

Покупка оборудования влияет на разделы инвестиционного денежного потока и операционного денежного потока отчета о движении денежных средств:

  1. Приобретение оборудования за денежные средства отражается как отток денежных средств.
  2. Если вы решите приобрести оборудование по кредитной линии или ссуде для малого бизнеса, ежемесячные выплаты основного долга также повлияют на потоки денежных средств от инвестирования.Обязательно укажите сумму первоначального взноса, которая обычно требуется при использовании этого варианта.
  3. Расходы на страхование и техническое обслуживание повлияют на операционные денежные потоки.

С другой стороны, арендная плата влияет только на операционные денежные потоки. Нет необходимости беспокоиться о расходах на техническое обслуживание и т. Д., Поскольку они оплачиваются арендодателем в соответствии с условиями контракта.

Вы можете запустить анализ сценария, чтобы показать, как на ваш денежный поток повлияют варианты аренды или покупки.Важный вывод здесь - уметь предвидеть грядущие события на пути роста вашей компании.

Например, если вы беспокоитесь о новом игроке на вашем рынке, вы можете предпочесть сохранить свои деньги и пойти по пути лизинга, чтобы обеспечить вам большую гибкость.

СВЯЗАННЫЙ: Как спрогнозировать денежный поток в QuickBooks

Существует ряд общих причин, по которым малый бизнес не может претендовать на получение оборудования для финансирования.Это может быть связано с недостаточной кредитоспособностью, но есть и другие условия, на которые обращают внимание кредиторы, например, продолжительность вашей деятельности и доступное обеспечение.

Чтобы понять ваши варианты финансирования, выполните следующие действия:

  • Шаг 1: Узнайте свои деловые и личные кредитные рейтинги. Важно знать и понимать значение всех ваших кредитных рейтингов. Вы можете получить свой бизнес-кредит из следующих источников: FICO®, Dun & Bradstreet®, Experian® и Equifax®, а также личный кредит из следующих источников: Experian®, TransUnion® и Equifax®.
  • Шаг 2: Если вы серьезно рассматриваете возможность аренды, поищите условия аренды. Попросите каждую компанию предоставить письменные условия вашего предварительного квалификационного договора аренды.
  • Шаг 3: Пройдите предварительную квалификацию к надежному профессиональному бухгалтеру, чтобы определить наилучшие варианты покупки или аренды нового основного оборудования.

С налоговой точки зрения вычет стоимости арендованного оборудования может упростить процесс подачи налоговой декларации для вашего малого бизнеса по сравнению с вычетом суммы амортизации.Он добавляет больший вычет, чем вычет процентов при покупке в кредит. По этим причинам лизинг может быть выгодным.

Налоговые льготы покупки по сравнению с лизингом

  • Лизинг: Во многих случаях лизинг дает наибольшую налоговую выгоду, поскольку вы можете сразу вычесть всю стоимость арендной платы.
  • Закупка через финансирование: Вы можете вычесть только проценты как расходы.
  • Вычитание амортизации: Для некоторых бизнес-активов, например автомобилей, вы можете вычесть амортизацию приобретенных активов.Это требует дополнительных математических расчетов, так как вы должны понимать надбавку на предмет для расчета вычетов.

Теперь, когда вы задали себе важные вопросы, проанализировали финансы своего малого бизнеса и поговорили со специалистом по бухгалтерскому учету, важно взвесить плюсы и минусы лизинга и покупки для вашего бизнеса.

Плюсы при покупке:

  1. Приобрести технику за наличные легче, чем сдать в лизинг. Нет обременительных договоров, которые нужно заполнять, и от вас не требуется предоставлять подробные, обновленные финансовые отчеты или информацию.
  2. Больше выбора. Вы не ограничены ассортиментом брендов компании. Вы можете делать покупки, пока не найдете точную модель и марку, которые ищете.
  3. Больше контроля. Владение дает полный контроль над техническим обслуживанием, включая обеспечение быстрого и качественного ремонта оборудования.
  4. Собственный капитал. У вас также будет возможность выгрузить актив, когда он вам больше не нужен, что даст возможность возместить часть стоимости.
  5. Налоговые льготы. Существуют некоторые налоговые льготы в зависимости от того, что и как вы покупаете актив, как указано в Разделе 179 налогового кодекса.

Минусы при покупке:

  1. Первоначальная стоимость больше, чем при аренде. Если вы покупаете оборудование, например, с использованием кредитной линии, в большинстве случаев вам потребуется внести первоначальный взнос.
  2. Риск устаревания Вы можете столкнуться с устаревшей технологией, если используете оборудование, которое не имеет длительного срока службы.
  3. Расходы на техническое обслуживание. Вы несете ответственность за расходы на техническое обслуживание и модернизацию существующего оборудования.
  4. Покупка оборудования для проверки сопряжена с риском. Вы можете в конечном итоге приобрести оборудование, которое вам не подходит. Варианты возврата могут быть недоступны.

Плюсы по лизингу:

  1. Налоговый вычет. Как упоминалось выше, лизинг не облагается налогом в размере 100% от стоимости до 500 000 долларов для малых предприятий.
  2. Современные технологии. Малые предприятия, сдающиеся в аренду, любят, что они могут часто модернизировать оборудование и не беспокоиться о том, что их технологии надолго устареют.
  3. Низкие первоначальные затраты. Это делает лизинг хорошим выбором для новых или существующих предприятий, которые обеспокоены отрицательным денежным потоком.
  4. Нет затрат на обслуживание, связанных с лизингом. Если оборудование не работает должным образом, его ремонт несет компания, заключившая договор аренды.

Минусы лизинга:

  1. Высокая общая стоимость. Общая стоимость аренды предмета со временем обычно превышает его покупную цену. Например, трехлетняя аренда оборудования стоимостью 4000 долларов с арендными платежами в размере 160 долларов в месяц приведет к общим выплатам в размере 5760 долларов в течение срока аренды, что на 44% выше сегодняшней цены.
  2. Собственного капитала нет. Когда вы сдаете оборудование в аренду, вы не владеете оборудованием, и поэтому у вас не будет собственного капитала или возможности продать оборудование для компенсации затрат.
  3. Выгодные условия. Договоры аренды могут быть строгими и ограничивать вас на более длительные сроки, чем вы хотите или вам нужно.
  4. Сложные стандарты обслуживания. Стандарты обслуживания относятся к компании, сдающей оборудование в аренду, и в некоторых случаях могут не соответствовать стандартам арендатора.
  5. Ограниченный выбор. Если компания не предлагает конкретную марку, которую вы ищете, вы можете получить аналогичное оборудование от марки, которая вам не нравится.

Чтобы еще больше усложнить ситуацию, вы также можете рассмотреть возможность выбора между капитальной и операционной арендой. Капитальная аренда обычно используется для долгосрочной аренды оборудования, которое, как ожидается, не устареет в ближайшем будущем. Они рассматриваются как актив с точки зрения арендатора и как ссуда с точки зрения арендодателя. Аренда капитала дает арендатору те же преимущества (и недостатки), что и , владеющие оборудованием .

Операционная аренда - это договор, по которому арендатор не имеет прав собственности на оборудование.Арендная плата отражается в составе операционных расходов. Операционная аренда обычно выгодна в случае частой замены техники.

В конечном счете, это решение по бухгалтерскому учету малого бизнеса должно учитывать ряд факторов, которые владельцы малого бизнеса должны обсудить со своими доверенными финансовыми консультантами.

Таким образом, эти факторы включают:

  1. Уникальные потребности вашего бизнеса в денежных потоках
  2. Кредитоспособность или способность бизнеса получить финансирование
  3. Потребность в новых технологиях в повседневной работе
  4. Применяемые налоговые льготы
  5. Понимание плюсов и минусов применительно к вашей текущей ситуации
  6. Осознавая разницу между капитальной арендой и договором аренды.операционная аренда

Если у всех этих соображений есть что-то общее, так это то, что не существует универсального решения с точки зрения покупки и аренды. Владельцы малого бизнеса могут иметь представление о том, что лучше всего подходит для их бизнеса, но им следует обращаться за советом к профессионалам, которые могут взглянуть на общую картину и дать совет.

Наша команда профессионалов в области бухгалтерского учета малого бизнеса посоветует вам необходимые шаги, чтобы убедиться, что ваше оборудование соответствует потребностям вашего бизнеса сегодня и через пять лет.Наша цель - сделать бизнес прибыльным, а это значит, что мы делаем больше, чем просто налоги и бухгалтерский учет.

В частности, Ignite Spot предлагает аутсорсинговые услуги финансовой отчетности, чтобы гарантировать, что у вас есть нужные отчеты именно тогда, когда они вам нужны. Это позволит вам принимать более обоснованные решения и оставаться на вершине своей игры.

Преимущества аутсорсинга финансовой отчетности включают следующее:

  1. Разработайте надежную систему отчетности для точного анализа.
  2. Повышение осведомленности о денежном положении, прибыли и других жизненно важных направлениях.
  3. Разберитесь в финансовых основах вашего бизнеса.
  4. Избегайте кризисов и планируйте будущий рост.

Свяжитесь с нашей командой сегодня, чтобы узнать, как мы можем помочь удовлетворить потребности малого бизнеса в бухгалтерском учете.

Стоит ли покупать машину или брать в аренду?

Фото: Virrage Images (Shutterstock)

Поскольку покупка автомобиля - одна из самых больших покупок, которую вы можете сделать, разумно рассмотреть все возможные варианты.И у лизинга, и у покупки есть свои преимущества и недостатки, как и у аренды по сравнению с покупкой дома.

Наиболее очевидное отличие состоит в том, что с лизингом вы получаете новую машину каждые несколько лет и вам не нужно иметь дело с хлопотами, связанными с ее продажей позже; просто передайте ключи дилеру и получите новую аренду.

Когда вы покупаете автомобиль, с другой стороны, каждый платеж, который вы производите по профинансированному автомобилю, создает собственный капитал; как только вы выплатите ссуду, она станет вашей бесплатной и чистой, и вы сможете продать ее (или пожертвовать) для чего-нибудь позже.(Если вы покупаете автомобиль сразу без кредита, вы экономите еще больше денег.)

Что следует учитывать при покупке по сравнению с лизингом

Поскольку вы прежде всего спрашивали о том, какой из них имеет наибольший финансовый смысл, вот как это выяснить и многое другое. соображения. В качестве примера давайте посмотрим на стоимость между покупкой или арендой автомобиля за 20000 долларов на пять лет, предполагая одинаковую ставку в 6% по новой автокредиту (выплачивается через 3 года) и лизингу (две трехлетние аренды), и проезжает 12 000 миль в год (числа предоставлены Эдмундсом).

G / O Media может получать комиссию

Ваш ежемесячный денежный поток

Аренда автомобиля часто имеет более низкий ежемесячный платеж по сравнению с финансированием автомобиля на тех же условиях кредита, поскольку при аренде вы платите за амортизация автомобиля за эти годы, а не его стоимость в целом. Если вам нужен доступ к большему количеству наличных каждый месяц, лизинг может быть более выгодным.

В нашем примере ежемесячный платеж по автокредиту составляет 608 долларов в месяц; аренда составляет 350 долларов в месяц для первой трехлетней аренды, а затем 385 долларов в месяц в течение последних двух лет (поскольку начинается вторая аренда).

Доступная экономия на первоначальный взнос и первоначальные взносы

Большинство договоров аренды предусматривают низкие первоначальные платежи - или вы можете попросить дилера отказаться от первоначального взноса - и вы также заплатите меньше налога с продаж при аренде (налог рассчитывается в большинстве штатов только с ежемесячных платежей, а не с полной стоимости автомобиля). Как и в случае с более низким первоначальным взносом, лизинг меньше влияет на ваш бюджет и остаток денежных средств.

Пример: первоначальный взнос по ссуде 3000 долларов против 2000 долларов по аренде.

Сколько вы водите

Если вы много ездите - от 10 000 до 15 000 миль, в зависимости от договора аренды, - вам, вероятно, придется доплачивать за каждую милю. Smart Money утверждает, что многие лизинговые компании берут от 12 до 15 центов за милю за дополнительные мили, но вы можете заплатить меньше (10 центов за милю), если купите их заранее при заключении договора аренды. Киплингер отмечает, что, хотя штраф за дополнительный пробег кажется пугающим, если вы планируете продать купленный автомобиль, вас также накажут за пробег выше среднего.

В этом примере нет дополнительных сборов за пробег, но если вы проехали 5000 миль сверх соглашения по цене 20 центов за милю, это обойдется вам в 750 долларов.

Насколько сильно вы управляете автомобилем?

Если вы склонны к царапинам на своей машине или имеете высокий риск ее повреждения детьми или другими опасностями, аренда может быть не для вас из-за плату за износ. Плата за износ различается и будет зависеть от вашего соглашения, но AAA обычно ограничивается общей суммой арендных платежей за три месяца.

В нашем примере также не учитываются расходы на износ, но если вы не смогли сохранить автомобиль в исправном состоянии, платежи за три месяца в этом примере составили бы 1155 долларов.

Если вы водите автомобиль для бизнеса

При аренде часть амортизационных и финансовых затрат на автомобиль может быть вычтена из ваших налогов. Однако проценты по ссудам на покупку автомобиля не вычитаются. У IRS есть руководство о том, как рассчитать налоговый вычет для арендованного автомобиля (существует множество расчетов, основанных на вашем бизнес-процентном использовании автомобиля, стоимости автомобиля и дополнительных расходах, связанных с автомобилем, таких как бензин. и обслуживание).

Как долго вы планируете хранить автомобиль?

Это, конечно, серьезное соображение, поскольку, если вы действительно хотите водить машину только несколько лет, лизинг - самый удобный вариант. Однако вы заплатите немало, если попытаетесь выйти из договора аренды до истечения срока - до шести дополнительных месяцев платежей, согласно Smart Money. Вы должны быть уверены, что соблюдаете условия аренды.

Реальность такова, что покупка автомобиля в долгосрочной перспективе почти всегда обходится дешевле, согласно большинству расчетов, таких как этот от Cars.com. Чем дольше вы владеете автомобилем, тем больше вы экономите на покупке.

В нашем примере по истечении пяти лет аренда автомобиля стоила на 6 502 доллара больше, чем покупка (при условии, что стоимость автомобиля в конце составляет 7 000 долларов) или на 1350 долларов больше в год.

Набери номера

Есть и другие соображения, в том числе ваш образ жизни (вы хотите всегда иметь новейшие автомобильные технологии?) И желание избежать больших счетов за ремонт старого автомобиля, что может сделать лизинг более выгодным. .Если вы хотите избежать путаницы в условиях и соглашениях, покупка может быть лучше.

Если вам просто нужен быстрый расчет, который имеет наибольший финансовый смысл, воспользуйтесь лизинговым калькулятором:

  • Калькулятор покупки или аренды на Dinkytown включает такие факторы, как годовая амортизация, плата за ссуду и лизинг, а также проценты, на которые вы можете заработать. деньги, которые вы экономите заранее, сдавая в аренду.