Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Для жизни

Малому бизнесу

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной.

Стать клиентом

Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Рассмотрим, в чем отличие лизинга от кредита на автомобиль и что лучше для компании.

Лизинг

P” color=”brand-primary”>Договор лизинга или финансовой аренды подразумевает право заемщика выкупить автомобиль в конце срока действия договора. Пока договор лизинга действует и долг не выплачен, лицо, взявшее ТС, остается его арендатором, а не владельцем. При желании покупатель может вернуть автомобиль в салон по завершении срока договора или же полностью выкупить его, чтобы распоряжаться им, как собственник.

При оформлении лизинга компанией, автомобиль ставится на баланс компании, продать его в собственность генеральному директору и иным лицам до истечения срока договора нельзя. Если условие нарушено, лизингодатель имеет право изъять предмет соглашения. Поэтому банки и лизинговые компании регулярно проверяют, как эксплуатируется автомобиль или спецтехника.

Основные положения договора лизинга:

• При лизинге договоренности заключаются на срок, связанный с амортизацией транспортного средства. Как правило, это 50% от периода морального износа, иначе лизингодатель не получит выгодную ему финансовую компенсацию. Исключение — оперативный лизинг. По нему полный износ не учитывается, а контракт действует до трех лет.
• При оформлении заключается лизинговое соглашение и прописываются ставки за использование автомобиля — как в традиционном кредите. Если договоренности нарушаются, собственник изымает ТС у заемщика.
• После окончания обязательств по лизингу арендатор вправе решать, как поступить. Чтобы стать собственником автомобиля, он вносит сумму остаточной стоимости.
• Лизингом чаще всего пользуются для аренды и выкупа коммерческого транспорта — маршрутных микроавтобусов, тягачей, снегоуборочной и другой коммунальной техники. Возможно приобретение легковых автомобилей для административного использования.

Кредит

Главное отличие от лизинга — в оформлении кредитного договора, по которому заемщик привлекает деньги банка для покупки ТС и становится собственником машины сразу, а не после выплаты долга.

Целевой заем выдается не на руки покупателю автомобиля — кредитор перечисляет его продавцу, а компания-заемщик принимает обязательство поэтапного погашения долга с процентами. Владелец распоряжается автомобилем ограниченно, потому что транспорт выступает предметом обеспечения сделки — залогом. Такие машины нельзя продать, пока ежемесячные платежи и проценты доли не будут погашены.

Другие особенности кредитов:

• широкий выбор предложений — можно найти низкие процентные ставки, предложения без первоначального взноса, с разным графиком погашения;
• клиент получает возможность выбрать ТС в любом салоне, с которым сотрудничает кредитная организация — как правило, ограничений по марке, модели нет, иногда покупка оформляется и на подержанные автомобили;
• при нарушении правил пользования автокредитом есть риск потери машины — кредитор изымает ее у купившего лица, этот пункт присутствует в абсолютном большинстве соглашений.

Heading” color=”brand-primary”>Лизинговые и кредитные договоры: чем они похожи и чем отличаются

Лизинг и кредит объединяет платность услуги — в обоих случаях получатель ТС перечисляет кредитору или лизингодателю вознаграждение в виде процентов. Общим местом выступает и срочность — график платежей всегда указывается в договоре.

Оба предложения характеризуются возвратностью: лизинговая организация и банк, выдающий кредиты, возвращают свои деньги и получают вознаграждение сверх этой суммы. В случае с лизингом выкупная часть изначально заложена в арендной плате. При кредитах банк получает вознаграждение в виде процентов.

Отличия:

• Цель заключения договора. При лизинге это, прежде всего, получение пользы — эксплуатация автомобиля с минимальными расходами, а выкуп не обязателен. Кредиты же направлены на вступление в права собственности в начале срока действия договора.
• Предмет сделки. При лизинге — само транспортное средство, чьим собственником остается лизингодатель. При кредите это деньги (сумма долга), а транспорт становится имуществом заемщика сразу.
• Структуры, выдающие ссуды. Кредитором вправе быть только банк, лизингом занимаются компании и даже физлица.
• Другие условия. При лизинге короче амортизация, ИП и юрлица вправе вернуть НДС, кредитная история не так важна, как при банковских ссудах.

Плюсы и минусы лизинга

Основной плюс лизинга — возможность приобрести автомобиль с использованием краткосрочного займа. Кроме этого:

• все затраты на приобретение автомобиля, включая оплату КАСКО, включены в лизинговый договор и принимаются на издержки компании, что позволяет экономить на налогах;
• одобрение заявки на лизинг происходит быстрее, особенно если клиент держит расчетные счета в этом банке;
• график платежей составляется индивидуально и напрямую влияет на сумму общей переплаты по договору.

Недостаток лизинга — выбор предложений ограничен и зависит от того, с какими дилерскими центрами работает банк. Ежемесячные выплаты довольно большие, так как срок действия договора оперативного лизинга, а именно этот вариант предлагают банки, не более трех лет. Долгосрочный лизинг дороже, так как ставки выше, чем по кредитам. При лизинге машина остается собственностью кредитора и может быть изъята банком при нарушении условий договора.

Плюсы и минусы кредита

Кредиты выдают, даже если у заемщика нет крупных сумм для первоначального платежа. Этот финансовый инструмент выгоден получателю, кредитору и автосалону, поэтому согласование сделки проходит проще. Другие плюсы кредитов:

• владельцем автомобиля сразу становится конечный покупатель — заемщик;
• при хорошей кредитной истории, стабильном доходе, обслуживании в банке в рамках зарплатного проекта можно получить на кредит «скидку» — более приемлемые условия;
• разнообразие программ позволяет адаптировать кредит к своей ситуации — желаемому графику, размеру платежей, общему сроку.

Кредит неудобен тем, что оформляется дольше (до месяца) и требования по нему жестче, чем у лизинга. На все время кредитования ТС находится в залоге у банка, а за расторжение договоренностей раньше срока могут быть штрафы и изъятие автомобиля.

Заключение

Выбирая, что выгоднее, следует, прежде всего, помнить о своих задачах, соотношении пользы и расходов. Если вам важно оптимизировать налоги — выбирайте лизинг, если в приоритете более лояльная нагрузка — кредит.

Райффайзен Банк предлагает лизинг автомобилей для компаний и ИП. Выгодные условия, госсубсидии и особые предложения от партнеров доступны текущим и новым клиентам банка.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

P” color=”seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

LinkList.P” color=”brand-primary”>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

P” color=”brand-primary”>Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Лизинг для юридических лиц | Major Лизинг

Личный кабинет Обратная связь

Расчет лизинга Заявка на лизинг

Главная Лизинг для юридических лиц

Пришло время для вашей компании создавать собственный автопарк? Вы, как руководитель предприятия, давно уже желаете приобрести представительское авто? Аренда автомобиля вашей организации «выливается в копеечку», а приобрести транспортное средство соответствующего класса вам пока не по карману? Компания Major Лизинг уже подготовила ответ для вас — лизинг для юридических лиц!

Преимущества лизинга для юридических лиц

Налоговые преимущества

• Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. НДС по лизинговым платежам возмещается в полном объеме, в отличие от процентов по банковским кредитам и ссудам, которые не содержат НДС. Для автомобилей представительского класса действует ускоренная амортизация, что также позволяет оптимизировать налог на прибыль.

Сохранение инвестиционной привлекательности

• Лизинг не увеличивает долг в балансе Лизингополучателя и не затрагивает соотношения собственных и заемных средств, то есть возможности лизингополучателя по получению дополнительных займов и банковских кредитов не снижается.

Возможность финансирования до 80% стоимости приобретаемого автомобиля

• Лизинг предполагает финансирование до 80% стоимости автомобиля и не требует быстрого возврата всей суммы долга, в отличие от банковского финансирования, при котором обязательно применяется дисконтирование стоимости

Оперативность решения вопросов, связанных с приобретением автомобилей

• При лизинге вопросы приобретения и финансирования решается одновременно

Упрощенный вариант привлечения финансирования

• В виду того, что частью обеспечения возвратности средств является предмет лизинга — автомобиль, являющийся собственностью лизингодателя, лизингополучателю (клиенту) проще получить контракт по лизингу, чем альтернативную ему ссуду в банке на приобретение.

Привлекательные цены и тарифы на лизинговые автомобили

• Так как лизинг автомобилей служит средством реализации продукции для производителей и сопутствующих услуг для иных компаний, то их политика, как правило, направлена на поощрение и расширение лизинговых операций, чему способствует предоставление специальных цен и тарифов на автомобили и сопутствующие услуги, продаваемые в лизинг.

Компания Major Лизинг финансирует сделку оперативнее большинства своих конкурентов. А это означает, что уже через три рабочих дня вы сможете пользоваться необходимым вам автомобилем.

У нас можно оформить лизинг на легковые автомобили любой категории, а также – на легкий коммерческий транспорт, который позволит вам получать прибыль от своего бизнеса без промедлений. Это объясняет, почему нашими клиентами часто становятся компании, предлагающие услуги автопроката, перевозчики, а также те предприниматели, деятельность которых напрямую связана с транспортировкой продукции и товаров народного потребления.

Условия платежа, а также сроки выполнения договора лизинга обговариваются индивидуально с каждым отдельным клиентом. Обращайтесь в Major Лизинг — и наши специалисты предложат наиболее выгодное решение именно для вас!

Услуги лизинга и не только

Major Лизинг предлагает своим клиентам не только оформить договор лизинга, но и воспользоваться всем «пакетом» дополнительных услуг. Почему мы считаем такое решение лучшим?

Во-первых, лизинг «от А до Я» обходится дешевле нашим клиентам.

Во-вторых, оформить все необходимые документы и получить ключи от машины можно в кратчайшие сроки.

В-третьих, мы уверены в своих силах и профессионализме наших специалистов, поэтому проволочки и затруднения в процессе передачи авто лизингополучателю исключены.

В нашем офисе вы можете оформить:

• страховку автомобиля;
• снятие с учета и регистрацию машины в органах ГИБДД;
• договор на техническое обслуживание транспортного средства на период действия договора лизинга.

Программы для юридических лиц Документы и требования Страхование Личный кабинет

Hyundai

Kia

LADA

Mercedes-Benz

Renault

Toyota

Посмотреть все марки

Major Лизинг – Универсальная лизинговая компания.
Финансирование легкового и коммерческого транспорта для юридических и физических лиц
Адрес: г. Москва, Цветочный проезд, 17 Обращаем Ваше внимание, что указанная информация на сайте, касающаяся условий лизинговых программ носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Major Лизинг оставляет за собой право в одностороннем порядке в любое время без уведомления вносить изменения, удалять, исправлять, дополнять, либо иным способом обновлять информацию об условиях лизинговых программ и условиях предоставления консультационных услуг. +7 (495) 644-23-93

9 Преимущества лизинга автомобиля

Многие опасаются лизинга, поскольку неясны преимущества по сравнению с покупкой. В конце концов, зачем арендовать автомобиль, если вы можете владеть им и получить назад часть денег, когда продаете его? В зависимости от ваших личных предпочтений, образа жизни и финансового положения лизинг может иметь множество преимуществ.

От более низких ежемесячных платежей до еще большего количества вариантов транспортных средств — вот почему лизинг автомобиля может быть для вас правильным.

Каковы преимущества аренды автомобиля?

Лизинг теоретически аналогичен аренде квартиры. Как человек, сдающий автомобиль в аренду или арендатор, вы платите некоторые первоначальные взносы вместе с ежемесячными платежами за использование автомобиля, но на самом деле вы им не владеете. В каждом договоре аренды есть условия, которые вы должны соблюдать, и по истечении оговоренного срока вы возвращаете автомобиль лизинговой компании. Этот тип договоренности имеет несколько преимуществ, которые могут сделать лизинг гораздо выгоднее для вас.

1. Меньшие ежемесячные платежи

Одно из самых больших преимуществ лизинга автомобиля, как правило, более низкие ежемесячные платежи, чем если бы вы получали финансирование для покупки автомобиля.

Когда вы финансируете покупку автомобиля, вы платите полную покупную цену автомобиля в течение срока финансирования плюс проценты. А вот лизинговые платежи рассчитываются немного по-другому.

Вместо того, чтобы оплачивать полную стоимость автомобиля, ваши ежемесячные платежи покрывают амортизацию автомобиля (плюс арендная плата и налоги) в течение срока аренды. Поскольку вы финансируете только амортизацию, а не покупную цену, ваш платеж обычно будет намного ниже.

Эти сбережения могут помочь вам либо перейти на более новую, более подходящую модель для вашего бюджета, либо ежемесячно экономить деньги на менее дорогой оплате автомобиля.

2.

Меньше наличных требуется при выезде

Первоначальный взнос за покупку автомобиля может достигать 20%, но при аренде часто требуется практически ничего для первоначального взноса. Как правило, вам придется заплатить платеж за первый месяц, налоги, плату за право собственности и регистрацию, а также, возможно, плату за приобретение или другие сборы при подписании договора аренды, но стоимость обычно меньше, чем наличные деньги, которые вам нужно внести. финансирование покупки автомобиля.

3. Снижение затрат на ремонт

Поскольку сроки аренды очень короткие, большая часть ремонтных работ покрывается полной гарантией производителя. В некоторых случаях производитель покрывает расходы на техническое обслуживание. При просмотре вашего договора аренды и гарантийных соглашений или соглашений об обслуживании обязательно уясните, какой ремонт и техническое обслуживание покрываются, чтобы избежать непредвиденных счетов за обслуживание автомобиля.

4. Вам не нужно беспокоиться о перепродаже.

При бессрочной аренде по истечении срока аренды вы просто возвращаете ее и переходите к следующему автомобилю. Нет проблем с попыткой перепродать его, а стоимость автомобиля в конце срока аренды является обязанностью лизинговой компании, а не вашей. Вы по-прежнему можете нести ответственность за дополнительные суммы в конце срока аренды, включая чрезмерный износ и использование и превышение пробега.

5. Вы можете без проблем получать новый автомобиль каждые несколько лет

Аренда автомобиля обычно длится от 24 до 48 месяцев. Поскольку сроки аренды относительно короткие, вы можете водить новый автомобиль с новейшими технологиями и стандартами безопасности, не пытаясь купить или продать свой текущий, когда придет время обновить его.

По окончании срока аренды вы просто возвращаете его в автосалон, выбираете следующий автомобиль и подписываете новый договор аренды.

6. Больше автомобилей на выбор

Многие люди присматриваются к машине мечты, но могут столкнуться с трудностями при получении финансирования для ее покупки.

Лизинг автомобиля, однако, открывает двери для более дорогих моделей и пакетов отделки салона, поскольку он обычно сопровождается более низкой ежемесячной оплатой за тот же автомобиль. Это дает вам больше гибкости при выборе автомобиля, чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего соответствует вашему стилю жизни.

7. У вас может быть опцион на покупку автомобиля в конце срока аренды

Аренда часто включает опцион на покупку по заранее установленной цене. Вы можете выбрать эту опцию, если вы любите свой автомобиль или цена покупки меньше его стоимости. С другой стороны, вы можете уйти, если покупная цена превышает стоимость автомобиля.

Хотя это может заставить вас сожалеть о том, что вы не купили его с самого начала, это дает вам возможность «испытать» транспортное средство в течение нескольких лет, прежде чем брать его на долгосрочную перспективу.

Стоит ли арендовать автомобиль?

Не существует однозначно правильного или неправильного ответа на вопрос, следует ли вам арендовать или купить автомобиль.

Это зависит от вашего образа жизни, финансов и личных предпочтений.

Лизинг может быть для вас отличным вариантом, но прежде чем идти в автосалон и подписывать договор, вы должны понимать плюсы и минусы лизинга автомобиля.

9 преимуществ лизинга перед покупкой автомобиля 202320222021Выберите Марка…Модель…

Руководство→Лизинг автомобилей

Для большинства людей покупка автомобиля, как правило, имеет больше финансового смысла, чем лизинг, однако, если лизинг окажется для вас подходящим, то вы должны знать о его преимуществах по сравнению с покупкой автомобиля.

1. Снижение ежемесячных платежей

Аренда автомобиля обычно приводит к ежемесячным платежам, которые на 30–60% ниже, чем при покупке автомобиля. Это позволяет вам водить машину, которую вы обычно не можете себе позволить, и это, пожалуй, самое большое преимущество, которое предлагает лизинг.

2.

Отсутствие затрат на ремонт, низкие эксплуатационные расходы

Если вы последуете моему совету и арендуете автомобиль только на 36 месяцев или менее, на вас обычно распространяется полная гарантия производителя в течение всего срока аренды. Вам никогда не придется беспокоиться о крупных затратах на ремонт, а в некоторых случаях производители также предлагают бесплатное обслуживание в течение первых нескольких лет.

3. Никаких проблем с подержанными автомобилями

По окончании аренды вы просто возвращаете автомобиль лизинговой компании. Больше никаких хлопот с продажей подержанного автомобиля — и стоимость автомобиля по окончании лизинга — не ваша проблема. Бывают случаи, когда лизинговые компании завышают стоимость автомобиля, что приводит к снижению арендной платы для вас и убыткам для лизинговой компании.

4. Налоговые льготы

Если вы собираетесь использовать автомобиль для своего бизнеса, как правило, вы можете списать всю арендную плату в качестве налогового вычета. И даже если вы не владеете бизнесом, в большинстве штатов вы облагаете налогом только ту часть аренды, которая «используется», то есть вам не нужно платить налоги с полной стоимости автомобиля. Это может сэкономить несколько сотен долларов по сравнению с покупкой автомобиля и уплатой налогов на полную сумму.

5. Управляйте новейшими автомобилями

Аренда позволяет вам ездить на новом автомобиле каждые 2 или 3 года, что дает вам возможность пользоваться последними технологическими достижениями и функциями безопасности.

6. Большой выбор транспортных средств

Когда вы берете автомобиль в лизинг, вам не нужно беспокоиться о его надежности или качестве, ведь вы собираетесь ездить на нем всего 2-3 года. У большинства автомобилей не будет проблем в течение этого времени, и это позволяет вам выбирать автомобили, которые вы не обязательно покупаете.

7. Меньше денег вперед

Многие автомобили можно арендовать без первоначального взноса (хотя всегда будут некоторые авансовые платежи, которые обычно можно включить в ежемесячный платеж). Когда вы покупаете автомобиль, вам обычно требуется внести 20% предоплаты, чтобы получить достойную ставку по автокредиту.

8. Включает покрытие GAP

Большинство договоров аренды включают бесплатную страховку на разрыв, которая защитит вас в случае, если автомобиль будет разбит или украден во время аренды.

9. Хорошо, если вы склонны к несчастным случаям

Если вы купите автомобиль и разобьете его, страховка оплатит ущерб, но когда придет время продавать автомобиль, вы понесете удар из-за «уменьшения стоимости». Люди не готовы платить ту же цену за разбитую машину. При лизинге, если вы разбили машину, страховка по-прежнему позаботится об этом, но снижение стоимости — это проблема лизинговой компании, а не ваша.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его обокрали при покупке первой машины, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры.