Лизинг автомобилей или автокредит: плюсы и минусы

Адвокат Анатолий Янчук 0632021068

Содержание

1. Способы приобрести машину
2. Недостатки лизинга, автокредита
3. Как поступает кредитор со своим должником
4. Изменение законодательства в части лизинга
5. Обращение к адвокату по вопросам лизинга и кредита

Способы приобрести машину

Как купить машину своей мечты наверное знает каждый – берешь и покупаешь. На самом деле подобный способ не каждый может себе позволить. На практике физические лица зачастую используют следующие способы приобретения транспорта: 1) автолизинг; 2) автокредит.

Что же такое автолизинг простыми словами? Это когда человек берет машину и платит за неё каждый месяц платежа предусмотренные договором. После надлежащей оплаты на протяжении нескольких лет он имеет право оформить на себя предмет лизинга (машину). Договор займа не заключается в этом случае.

На практике лизинг для физических лиц более доступный нежели кредит.

Автокредит простыми словами – заёмщик заключает кредитный договор, а также он заключает договор займа. Предметом такого договора как правило выступает машина, которую взяли в кредит. В этом случае кредитором выступает банк или другое финансовое учреждение, а не собственник ТС (как в случае с лизингом для физических лиц).

Недостатки лизинга, автокредита

Лизинг автомобилей по своей природе имеет очень много недостатков. Как показала практика определенные лизингодатели вносят кабальные условия (жесткие условия) для физических лиц. Например если машина попадает в ДТП, то физическое лицо (должник) должно уплатить 100% штраф. Это условие договора не зависит от вины в ДТП.

Законодательство о лизинге более ужесточённое.

В случае ДТП кредитор не всегда хочет заниматься вопросами выплаты страхового случая. На моей практике это число равно 0. Поэтому пользователю машины (должнику) не редко приходится сталкиваться с трудностями по возмещению ущерба причинённому предмету лизинга.

Срок на который предаётся предмет финансового лизинга не может быть меньшим нежели один год.

Автокредит для физических лиц имеет меньше недостатков по сравнению с лизингом. Заключая автокредит заёмщик может ожидать, что здесь будет меньше подводных камней и кабальных условий. Всё же недостатками автокредита считают:

• иногда несоразмерный штраф, пеню, проценты;
• ежемесячный платёж не такой выгодный как у лизинга.

Общим в лизинге автомобилей и автокредите можно назвать следующее:

• у кредитора как правило нету лояльности в отношении своих должников.

Как поступает кредитор со своим должником

На практике кредиторы, которым не платят деньги по договорным отношениям используют:

• обращение с иском в суд;
• исполнительную надпись нотариуса.

Фактически первое и второе направлено на защиту прав кредитора по возвращению предмета лизинга или взысканию задолженности возникшей из договора.

В 30% случаях кредитор после совершения первого и второго может пойти на встречу должнику если увидит, что его может ждать негативный результат. С банками обычно легче договорится нежели с другими юридическими лицами, которые продают машины путём лизинга.

Изменение законодательства в части лизинга

Рассматривая законодательство в части лизинга можно увидеть много существенных изменений, которые возникли начиная с 13.06.2021 года. В святи с этим рассмотрю примеры.

1. Все договора автолизинга заключённые с физическими лицами до 13.06.2021 года и не удостоверенные в нотариальном порядке автоматически считались ничтожными в силу закона и к ним применялось правило установленное статьей 216 ГК Украины.

С 13.06.2021 года договор лизинга подлежит нотариальному удостоверению лишь по требованию одной из сторон. На практике этого практически не будет

2. Если раньше после признания договора лизинга недействительным должник мог требовать деньги обратно, то с 13.06.2021 года кредитор не возвращает платежа внесённые на исполнение договора лизинга. Это фактически предусмотрено новой нормой предусмотренной в статье 809-1 ГК Украины.

3. После признания договора лизинга недействительным теперь обязанность вернуть предмет лизинга и этим прекратить начисление лизинговых платежей лежит на заёмщику. В случае невозврата предмета договора должник должен сплачивать платежа за использование лизинга. Это правило применяется с 13.06.2021 года. До этой даты в этих случаях не нужно было исполнять подобные обязательности.

4. С 13.06.2021 года исключительно Национальный банк Украины контролирует отношения в сфере лизинга. Поэтому все свои жалобы на кредитора можете отправлять контролирующему органу.

5. С 13.06.2021 года более конкретизированы условия на которых должен быть заключён договор. Также законом предусмотрены условия, которые ничтожные в силу ЗУ «О финансовом лизинге».

6. Был старый Закон Украины «О финансовом лизинге» потерял свою силу, а на смену ему пришёл фактически такой же закон, но со своей спецификой.

Как видим изменения существенные, но следует помнить, что споры по договорам лизинга заключённым до 13. 06.2021 года будут рассмотрены в соответствии с законодательством, которое действовало до этой даты. В связи с этим физические лица имеют право взыскать с кредитора задолженность возникшей по ничтожному договору (если он был без нотариального заверения).

Обращение к адвокату по вопросам лизинга и кредита

Обратившись к адвокату Вы можете проанализировать максимальное количество спорных вопросов перед заключениям договора автолизинга или автокредита. Кроме этого как адвокат по кредитам имеющий практику с договорами лизинга и кредита смогу помочь Вам при переговорах с кредитором (лизингодателем) или возникшем судебном споре.

кредит или лизинг автомобиля? – Экспобанк

Длительное время лизинг как форма аренды автомобиля использовался, в основном, юрлицами. Для них это было выгодно, так как позволяло снизить сумму налога, уплачиваемого на прибыль. Однако несколько лет назад лизинг стал доступен и обычным гражданам. В чем особенность лизинговых договоров и что лучше, взять авто в кредит или лизинг?  

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг – форма аренды транспортного средства, при которой клиент ежемесячно вносит платеж за пользование автомобилем, который остается в собственности лизинговой компании. При этом лизингополучатель имеет право по окончанию срока действия договора выкупить машину по остаточной стоимости. 

В России соглашение о лизинге обычно заключается на 36 месяцев, но встречаются и другие сроки.

Виды лизинга

Есть два вида договора лизинга:

• Предусматривающий переход прав собственности. Это значит, что по истечению срока действия договора, заемщик выкупает собственность лизингодателя по остаточной стоимости. Из цены автомобиля вычитаются арендные платежи, поэтому клиент может получить собственную машину за сравнительно небольшие деньги.
• Не предусматривающий переход прав собственности. В этом случае клиент может не выкупать ТС. Многие водители так и делают, заключая новый договор лизинга. Такое решение связано с тем, что новый автомобиль не доставляет пользователю хлопот. Его не приходится ремонтировать, тратиться на обслуживание. Достаточно вовремя заехать в автоцентр согласно сервисной книжке. Подобным образом каждые три года водители пересаживаются на новый автомобиль.

Как взять авто в лизинг?

Потребуется минимальный набор документов. Он немного отличается для физических и юридических лиц. Для физлица нужно будет предоставить паспорт, водительские права и заполнить заявку. Также потребуется доказать, что заёмщик имеет достаточный доход. Это можно сделать при помощи справки 2-НДФЛ. Если программа лизинга предоставляется банком, через который начисляются средства клиента, то обычно платежеспособность подтверждать не требуется. В некоторых банках правила жестче и от клиента могут потребовать согласие второго супруга, ИНН, полис медицинского страхования, пенсионное удостоверение и др.

Для ИП и ООО также потребуется паспорт владельца, заполненная анкета, копия ИНН и справка из обслуживающего бизнес банка по финансовым оборотам. Однако обычно, если юрлицо или ИП действует меньше, чем полгода, то потребуется еще поручитель.

После одобрения банка потребуется заключить договор с лизингодателем. Заявка, как правило, рассматривается в течении пары часов, а на заключение договора и получение машины хватает одних суток.

Часто к лизингу прибегает бизнес, т.к. это выгодно, позволяя сравнительно недорого получить средства производства и другое оборудование. Например, большинство такси и автомобилей, предоставляемых в краткосрочное пользование, приобретается компаниями в лизинг.

Плюсы и минусы лизинга

Главное преимущество договора лизинга – получение автомобиля с привлечением финансов от краткосрочного займа. Также можно отметить:

• возможность включить в договор дополнительные затраты, включая КАСКО;
• быстрота одобрения договора лизинга;
• гибкий график платежей, который составляется индивидуально для каждого лизингополучателя;
• меньшие требования, по лизингу машину могут получить даже люди, имеющие не самую хорошую кредитную историю;
• в случае изъятия имущества судебными приставами вы не потеряете автомобиль.

Лизинг имеет и свои недостатки, среди них:

• ограниченный выбор автомобилей, обычно действует только на новые, выбрать можно машину в том дилерском центре, с которым банк работает;
• большие ежемесячные платежи из-за того, что срок договора обычно не превышает трех лет;
• большее количество ограничений, прописанных в договоре, при их нарушении авто может быть изъято собственником;
• при повреждении или превышении пробега, указанного в соглашении, скорее всего, придется платить дополнительно;
• нельзя выехать за границу без согласия лизингодателя, как правило, такой пункт вносится в договор.

Виды автокредита

Возможности использования кредита для приобретения автомобиля гораздо шире, чем по программам лизинга. В настоящее время существует множество видов автокредита:

• Кредит с первоначальным взносом. Чем большую сумму вносит заемщик, тем лучше условия предлагает банк.
• Кредит без первого взноса. У такого кредита повышенные процентные ставки, но он доступен для тех, у кого нет денежного резерва, а машина нужна.
• Кредитный договор для покупки машины с рук. Для подержанных автомобилей требования выше. Банк выставляет условия по году выпуска, страховке, требует первоначальный взнос. Зато можно купить сравнительно недорогое ТС.
• Кредит без КАСКО. Позволяет покупателю сэкономить на необязательном страховании. Но придется заплатить увеличенный процент по кредиту.
• Автокредит с остаточным платежом. Программа напоминает лизинг, т.к. нужно погасить не полную стоимость авто, а только часть. Оплатив последний взнос, заемщик по договору может выкупить машину по остаточной стоимости или вернуть ее дилеру. Также он имеет право самостоятельно продать автомобиль и погасить из этих денег задолженность перед банком.
• Кредит trade-in. Инструмент, при котором средства предоставляются при наличии старой машины. Она выступает как первоначальный взнос. Фактически это обмен старого авто на новое с доплатой в рассрочку.

Как взять кредит на машину

В большинстве банков сейчас можно подать заявление на получение автокредита онлайн. Если заявка будет одобрена, то заёмщику нужно будет открыть в банке счет, на который будут перечислены средства. Ряд финансовых учреждений выдает кредит всего по двум документам.

Потребуется паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность клиента. Но банк может потребовать и другие документы. Это может быть свидетельство о браке и согласие второго супруга, справка о доходах, ИНН. Также понадобится застраховать имущество и жизнь получателя. Наконец, сотрудники банка обязательно проверяют кредитную историю клиента.

Плюсы и минусы автокредита

Благодаря большому количеству видов кредита для покупки ТС, этот инструмент пользуется популярностью и достаточно гибок. Из плюсов автокредита:

• можно получить без большого первоначального взноса или совсем без него;
• в случае, если у вас стабильный доход, зарплата начисляется на счет в банке, где вы берете кредит, и нет проблем с кредитной историей, можно получить более выгодную ставку;
• большое разнообразие видов позволяет найти лучшее и более удобное предложение.

Есть и неудобства. В частности, это:

• нужна хорошая кредитная история;
• на все время действия кредитного договора транспортное средство находится в залоге у финансового учреждения;
• более жесткие требования, чем при лизинге;
• если клиент хочет расторгнуть договор раньше прописанного в нем срока, банк может применить штрафные санкции.

Что выгоднее: кредит или лизинг?

В целом и лизинг, и кредит имеют свои плюсы и минусы. Выбор будет зависеть от целей клиента.

Можно сделать вывод, что лизинг подходит больше, если:

• есть желание просто пользоваться автомобилем, не становясь его собственником;
• есть проблемы с кредитной историей;
• хочется постоянно обновлять автомобиль;
• отсутствует сумма на первоначальный взнос;
• лизинговая компания предоставляет скидку или проводит рекламную акцию от автопроизводителя, что делает условия выгоднее, чем при кредите;
• машина нужна сразу, ждать одобрения банка нет возможности.

У кредита также есть преимущества:

• благодаря хорошей кредитной истории и длительному обслуживанию клиента в банке предлагаются особенно выгодные условия;
• возможность купить подержанную машину;
• большое количество программ, среди которых почти всегда можно найти интересные варианты;
• хочется, чтобы автомобиль был в собственности.

В Экспобанке действуют выгодные программы кредитования на покупку новых авто и машин с пробегом[МЛ1] . Кроме того, Экспобанк предлагает опцию «Остаточный платеж» по кредитам «Авто Драйв». Она позволяет снизить ежемесячный платеж и дает возможность в конце срока выгодно поменять автомобиль на новый.

Плюсы и минусы лизинга или покупки автомобиля

Стоит ли брать в аренду или покупать новый автомобиль? Как правило, выбор сводится к приоритетам. Для некоторых водителей это вопрос денег и центов: какой из вариантов сейчас дешевле? Для других речь идет о преимуществах владения.

Прежде чем выбрать дорогу, по которой вы пойдете, важно понять ключевые различия между арендой автомобиля и его покупкой.

Key Takeaways

• Аренда автомобиля означает, что вы фактически арендуете его на определенный и ограниченный период времени.
• Покупка автомобиля означает, что вы полностью владеете им и увеличиваете свой капитал за счет ежемесячных платежей (если вы финансируете покупку).
  
• Преимущества лизинга обычно включают в себя более низкие первоначальные затраты, более низкие ежемесячные платежи по сравнению с покупкой и отсутствие проблем с перепродажей.
• Преимуществами покупки обычно являются владение автомобилем, полный контроль над пробегом и четкое представление о затратах.
• Эксперты обычно говорят, что покупка автомобиля является лучшим финансовым решением в долгосрочной перспективе.

Аренда или покупка автомобиля: в чем разница?

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за то, чтобы управлять им в течение определенного периода времени. Средний срок аренды составляет 24 или 36 месяцев, хотя можно найти и более длительные сроки аренды. Ограничения касаются того, сколько миль вы можете проехать, и модификаций, которые вы можете внести в него. Взимаются различные сборы.

По окончании срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его по заранее оговоренной сумме, указанной в договоре аренды.

Когда вы покупаете автомобиль, вы сразу получаете право собственности на него. Вы полностью владеете им, если платите за него наличными или после погашения кредита, если вы финансируете покупку. Вы сохраняете контроль над всеми аспектами транспортного средства и, в конечном счете, можете оставить его себе, обменять, продать или подарить.

Эллен Линднер / Investopedia

Плюсы и минусы лизинга

Лизинговые платежи, как правило, ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль. Они зависят от этих факторов:

• Цена продажи : Оговаривается с дилером, как и при покупке автомобиля.
• Продолжительность аренды : Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь арендовать автомобиль.
• Ожидаемый пробег : В договоре аренды указывается максимальное количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле каждый год. Большинство арендных договоров предусматривают выбор годового ассигнования на 12 000 или 15 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете более высокий годовой пробег. Если вы превысите лимит пробега в договоре, то вы должны будете заплатить дилеру за каждую дополнительную милю в конце аренды.
• Остаточная стоимость : Это стоимость автомобиля в конце срока аренды с учетом его амортизации. Если вы решите приобрести автомобиль после истечения срока аренды, это сумма, которую вы заплатите.
• Арендная плата : Эта плата отображается в долларах, а не в процентах, но является эквивалентом процентной ставки.
• Налоги и сборы : Они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы внесете, тем меньше будет арендная плата.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру. Если вы совершенно уверены, что купите его по истечении срока аренды, первоначальный взнос снизит стоимость покупки.

Плюсы

Снижение ежемесячных расходов

Аренда может немного облегчить финансовое бремя ежемесячных расходов. Лизинг обычно предполагает меньший первоначальный взнос по сравнению с покупкой. Из-за этого некоторые люди выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли бы себе позволить.

Новая машина каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше ощущения новой поездки. Когда срок аренды истек, вы можете вернуть его и получить свой следующий новый автомобиль. Приобретая лизинг, вы также каждые несколько лет получаете последние достижения автомобильной техники.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия сроком не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта может быть покрыта. Лизинговые соглашения могут потенциально устранить некоторые значительные непредвиденные расходы.

Не беспокойтесь о перепродаже

Вы просто возвращаете автомобиль (если только вы не решите его купить). Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, это оплата любых сборов за окончание аренды, в том числе за ненормальный износ или дополнительный пробег автомобиля.

Возможность налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, лизинг может предоставить вам больше налоговых вычетов, чем кредит. Это связано с тем, что Служба внутренних доходов (IRS) позволяет вам вычитать как амортизацию, так и расходы на финансирование, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Минусы

Нет собственности

Ограничения по пробегу в аренде могут препятствовать тому, сколько и как далеко вы хотите проехать. Кроме того, водители, которые хотели бы внести изменения в свои автомобили, должны понимать, что может взиматься плата. Например, могут возникнуть дополнительные расходы в конце срока аренды из-за необходимости отменить любые изменения, которые они вносят.

Отсутствие контроля

Вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость вашего следующего автомобиля. Кроме того, поскольку вы начинаете новый договор аренды по истечении срока его действия, у вас всегда будут ежемесячные платежи и постоянная нехватка контроля над некоторыми аспектами транспортного средства.

Гонорары и другие расходы

Сборы в вашем договоре аренды применяются к сверхнормативному пробегу, модификациям автомобиля и чрезмерному износу. Существует также плата за досрочное расторжение, если вы решите расторгнуть договор досрочно, и плата за приобретение (также называемая платой за начало аренды).

После окончания контракта вам, возможно, придется заплатить комиссию, чтобы покрыть то, что дилер платит за чистку и продажу автомобиля. Наконец, если договор аренды не включает страховку на случай разрыва, вы также можете заплатить расходы, связанные с несчастными случаями, которые вы могли иметь, которые не покрываются вашей страховкой.

В конечном счете, гораздо дороже арендовать автомобиль на длительный срок, чем покупать его и использовать годами.

Если вы решили, что получение кредита на покупку автомобиля предпочтительнее лизинга транспортного средства, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок кредита и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

Плюсы и минусы покупки

Когда вы покупаете автомобиль, вы можете владеть им столько, сколько пожелаете. Обычно вы делаете более высокий первоначальный взнос и немного более высокие ежемесячные платежи по кредиту (если вы финансируете покупку) по сравнению с лизинговыми платежами за тот же автомобиль.

Однако есть способы уменьшить эти суммы — подумайте о покупке менее дорогого нового автомобиля, сертифицированного подержанного автомобиля или подержанного автомобиля.

Возможно, вы накопили и вложили деньги с мыслью о покупке автомобиля. Если вы можете позволить себе оплатить всю стоимость автомобиля наличными, тем лучше, что касается конечной стоимости.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которое потребуется для погашения кредита.

Плюсы

Нет ограничений

В отличие от лизинга, вы не обязаны платить сборы, связанные с пробегом и износом автомобиля. Поскольку он принадлежит вам, вы платите за обслуживание и ремонт в удобное для вас время.

Полный контроль

У вас также есть полный контроль над тем, как вы улучшаете свой автомобиль или, например, изменяете его внешний вид. Если вы профинансировали его покупку, после того, как этот кредит будет погашен, вы можете оставить его себе, пока он не умрет, обменять его, продать сразу или отдать члену семьи. Тебе решать.

Возможность налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль для бизнеса, а также в личных целях, IRS позволяет вам вычесть расходы и амортизацию, связанные с этим использованием в бизнесе. Вы должны вести тщательные записи, подтверждающие вашу регистрацию, поэтому убедитесь, что вы полностью понимаете, о чем идет речь.

Долгосрочные затраты

В целом дешевле купить машину и владеть ею как можно дольше.

Минусы

Быстрая амортизация

Новые автомобили могут потерять 15-25% своей стоимости за первые пять лет владения. Если вы считаете свой автомобиль вложением, то это недостаток. Однако, если вы из тех, кто покупает и держит машину годами, то это не имеет значения.

Расходы на вождение

Согласно исследованию AAA, проведенному в 2022 году, стоимость проезда на новом автомобиле около 15 000 миль составила 10 728 долларов. Затраты включали топливо, страховку и техническое обслуживание.

Резюме по аренде и покупке

Лизинг	Покупка
Плата за вождение автомобиля в течение определенного периода времени; нет собственности	Владейте и ездите столько, сколько пожелаете
Меньший или нулевой первоначальный взнос и ежемесячные платежи	Обычно более высокий первоначальный взнос и несколько более высокие ежемесячные платежи
Сядьте в роскошный автомобиль дешевле	Более высокая стоимость более дорогих автомобилей
Получайте автомобильные авансы с каждой новой арендой/новым автомобилем	Только для автомобильных технологий до новой покупки или обновления, которые вы инициируете
Сдайте (или купите) автомобиль после завершения аренды	Необходимо организовать обмен или найти покупателя, если вы хотите продать
Ограничения по пробегу и модификации автомобиля	Без ограничения пробега
Различные сборы могут увеличить стоимость в конце аренды	Без специальных сборов
Все затраты неизвестны до окончания аренды	Затраты известны/могут быть спрогнозированы
Более высокая стоимость в течение длительного периода времени и многократной аренды	Более низкая стоимость при покупке и сохранении

В чем преимущества лизинга?

Лизинг позволяет каждые несколько лет получать новый автомобиль. Это может поддерживать их платежи относительно стабильными при аренде одной и той же марки и модели автомобиля по различным договорам аренды. Лизинг также освобождает лизингополучателя от необходимости распоряжаться автомобилем по истечении срока лизинга.

Каковы недостатки лизинга?

Основным недостатком автомобиля в лизинг является то, что он никогда не будет вашим владельцем. Вы не накапливаете капитал в автомобиле, когда вносите лизинговые платежи. Срок аренды может составлять от двух до пяти лет. Аренда может быть расторгнута досрочно, хотя досрочное расторжение обычно влечет за собой плату за отмену.

В чем разница между покупкой и арендой автомобиля?

Когда вы покупаете автомобиль, вы либо платите наличными, либо финансируете покупку с помощью автокредита. Вы получаете право собственности на автомобиль. Если вы финансируете автомобиль, вы со временем увеличиваете свой капитал.

Когда вы арендуете автомобиль, вы вносите арендные платежи, которые позволяют вам управлять автомобилем, но никогда не приобретают право собственности на автомобиль и не создают капитал. По истечении срока аренды вы возвращаете автомобиль дилеру.

Итог

Выбор между лизингом и покупкой автомобиля будет зависеть от вашего образа жизни, потребностей вождения и финансового положения.

Лизинг может быть привлекательным, если вы ищете более низкие ежемесячные расходы, хотите покупать новый автомобиль с новой автомобильной технологией каждые несколько лет и не хотите беспокоиться об определенных задачах, таких как продажа вашего автомобиля. Лизинг также может предоставить вам роскошную модель, которая иначе была бы недоступна.

Покупка автомобиля означает, что вы либо будете владеть им напрямую, если заплатите наличными, либо увеличите его капитал, погасив автокредит. Вы будете иметь полный контроль над своими расходами и сможете обслуживать или ремонтировать его в соответствии со своими потребностями. У вас будет свобода водить сколько угодно, модифицировать свой автомобиль и распоряжаться им на своих условиях.

В долгосрочной перспективе покупка оказалась лучшим финансовым решением.

Плюсы и минусы покупки по сравнению с арендой автомобиля

Возможно, вы сомневаетесь, стоит ли покупать или арендовать автомобиль, если вы ищете новый автомобиль. Это считается одним из самых важных решений, которые когда-либо принимали большинство людей, поэтому очень важно не торопиться и рассмотреть оба варианта со всех сторон. Чтобы помочь вам в этом важном моменте, мы рассмотрим плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля аналогична аренде автомобиля на долгосрочный договорной период. Вы привязаны к сделке на определенное количество месяцев и ежемесячный платеж. Вместо того, чтобы платить кредит и накапливать капитал, как если бы вы купили автомобиль, вы платите за предполагаемую амортизацию автомобиля во время аренды. [1]

Есть ли разница между финансированием и лизингом автомобиля?

Основное различие между финансированием и лизингом автомобиля заключается в конечном результате. При финансировании автомобиля вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе, чтобы медленно покупать свой автомобиль в течение определенного периода времени. При аренде автомобиля вы платите за право использовать транспортное средство в течение определенного количества времени и миль. Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем ежемесячные платежи, если вы купили такой же автомобиль. Когда срок аренды заканчивается, вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить. [2]

Что происходит после окончания аренды автомобиля?

По истечении срока аренды автомобиля у вас есть три варианта. Во-первых, вы можете обменять его и заменить старый договор аренды на другой автомобиль. Если вы не хотите арендовать другое транспортное средство или предпочитаете купить следующее транспортное средство, вы можете просто уйти. Наконец, если вам нравится автомобиль, который вы арендовали, вы можете его купить. Покупная цена автомобиля будет указана в вашем договоре аренды, чтобы вы могли присмотреться и сравнить цены. Ближе к концу срока аренды вы можете начать получать известия от дилерского центра, чтобы узнать, как вы хотите действовать дальше. Не торопитесь, чтобы рассмотреть каждый вариант, чтобы найти подходящий для вас. [3]

Плюсы аренды автомобиля

Меньшие ежемесячные платежи

Аренда может облегчить финансовое бремя ежемесячных расходов благодаря меньшему первоначальному взносу по сравнению с покупкой. Это может означать выбор более роскошного автомобиля, чем вы могли бы себе позволить.

Беспроблемное техническое обслуживание

На многие автомобили предоставляется гарантия сроком не менее трех лет, поэтому многие ремонтные работы могут быть покрыты трехлетней арендой.

Никаких проблем с перепродажей

Поскольку вы только арендуете, просто верните автомобиль по окончании срока аренды. Имейте в виду, что у вас могут быть сборы за окончание аренды, в том числе за ненормальный износ или дополнительный пробег автомобиля.

Свобода водить новую машину каждые несколько лет

По истечении срока аренды вы можете вернуть свою машину и получить другую новую. Приобретая лизинг, вы каждые несколько лет получаете последние достижения автомобильной техники. [4]

Минусы аренды автомобиля

Требования к пробегу

Большинство договоров аренды разрешают определенный пробег автомобиля (обычно от 10 000 до 15 000 миль в год), и за превышение этого пробега может взиматься плата.

Гонорары и прочие расходы

Несмотря на то, что ежемесячная стоимость аренды автомобиля намного ниже, существуют и другие сборы, связанные с арендой автомобиля. Сюда входят сборы за модификации автомобиля, чрезмерный износ, плата за досрочное прекращение аренды, если вы досрочно расторгаете договор аренды, плата за приобретение и многое другое.

Постоянные ежемесячные платежи

Когда ваша аренда закончится, вам нужно будет начать новую, то есть у вас всегда будет оплата за автомобиль. [4]

Если вам нравится всегда ездить на новейших моделях или у вас нет кредита или денег на покупку нового автомобиля, лизинг может быть разумным вариантом.

Плюсы покупки автомобиля

Право собственности

Всякий раз, когда вы выплачиваете кредит, автомобиль полностью принадлежит вам. У вас есть возможность продолжать водить машину, пока она не изнашивается, продать ее кому-нибудь или обменять в автосалоне на кредит для другой покупки.

Свобода настройки

У вас есть полный контроль над тем, как вы можете улучшить или модифицировать свой автомобиль.

Без ограничений

В отличие от аренды автомобиля, вы не платите за чрезмерный пробег или ненормальный износ. Поскольку он принадлежит вам, вы платите за услуги и ремонт в установленные сроки. [4]

Минусы покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи

Если вы арендуете свой автомобиль, ежемесячные платежи обычно ниже, чем платежи за новый автомобиль того же автомобиля.

Быстрая амортизация

Новые автомобили могут потерять от 15% до 25% своей стоимости в течение первых пяти лет владения. [4]

Большой первоначальный взнос

Если вы хотите повысить шансы на одобрение кредита, вы можете предложить больший первоначальный взнос. Например, первоначальный взнос в размере 20% за автомобиль стоимостью 25 000 долларов будет составлять около 5 000 долларов. Лизинг вашего автомобиля позволит вам сохранить хотя бы часть этих авансовых денежных средств.

Если вы планируете долго эксплуатировать свой автомобиль, модифицировать его или проехать много километров, покупка имеет больше смысла.

Что следует учитывать при покупке автомобиля

Прежде чем принять решение о покупке или аренде нового или подержанного автомобиля, обязательно изучите вопрос, особенно если вы покупаете автомобиль впервые. Некоторые вещи, которые следует учитывать, — это ваш бюджет, функции безопасности каждого автомобиля, затраты на техническое обслуживание и многое другое.

Какие документы нужны для аренды или покупки автомобиля?

Когда вы идете в дилерский центр, чтобы купить или арендовать автомобиль, рекомендуем взять с собой следующие документы:

1. Действующее водительское удостоверение

2. Подтверждение места жительства (счет за коммунальные услуги, выписка из банка и т. д.)

3. Подтверждение дохода (платежная квитанция) [5] Взяв автомобиль в лизинг и приняв решение, не забудьте застраховать свое транспортное средство в Nationwide.

Источники:

[1] «Руководство по аренде автомобилей: как арендовать автомобиль», Kelley Blue Book, kbb.com/car-advice/car-leasing-guide (8 июля 2022 г.).

[2] «Финансирование или лизинг автомобиля», Consumer.ftc.gov/articles/financing-or-leasing-car (июль 2022 г.).

[3] «Основы договора аренды автомобиля», bankrate.com/loans/auto-loans/what-are-the-basic-elements-of-a-car-lease-agreement (13 октября 2022 г.). ).

[4] «Плюсы и минусы лизинга или покупки автомобиля», investopedia.com/articles/personal-finance/012715/when-leasing-car-better-buying.asp (9 августа 2022 г.).

[5] «Какие документы нужно иметь на руках при аренде автомобиля?» myautolux.